ถอนเงินที่ไม่ได้ใช้งานด้วยบัญชีที่มีดอกเบี้ย

บัญชีที่ให้ดอกเบี้ยอัตโนมัติไม่เพียงแต่เป็นกระแสเท่านั้น แต่ยังอาจปฏิวัติวงการธนาคารได้อีกด้วย

ผู้ฝากเงินไม่ว่าจะฝากเงินหนึ่งดองหรือหนึ่งวันก็ยังคงต้องจ่ายดอกเบี้ย ซึ่งเป็นกระแสที่ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ โดยมีธนาคารพาณิชย์หลายแห่งเข้าร่วมด้วย กระแสนี้ช่วยให้สถาบันสินเชื่อระดมเงินที่ไม่ได้ใช้งานด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำ ซึ่งช่วยลดต้นทุนปัจจัยการผลิตและทำให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้มีเสถียรภาพมากขึ้น

อัตราดอกเบี้ยสูง

ในฐานะพนักงานออฟฟิศ ทุกเดือนหลังจากได้รับเงินเดือน คุณหง็อก ฮันห์ (อาศัยอยู่ในเขตบิ่ญถั่น นครโฮจิมินห์) มักจะนำเงินจำนวนหลายล้านถึงหลายสิบล้านดองเข้าบัญชีเป็นเงินสำรองไว้เสมอ ก่อนหน้านี้ เงินจำนวนนี้ของเธอมีอัตราดอกเบี้ยแบบไม่มีกำหนดอยู่ที่ 0.1-0.5% ต่อปี ในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา เธอได้เห็นธนาคารบางแห่งเปิดตัวบัญชีเงินฝากที่ให้ดอกเบี้ย ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าเงินฝากแบบไม่มีกำหนดหลายเท่า และมีความยืดหยุ่นมากกว่าเงินฝากออมทรัพย์ที่มีกำหนดระยะเวลาตั้งแต่ 1 เดือนขึ้นไป

ผู้สื่อข่าวหนังสือพิมพ์ Nguoi Lao Dong รายงานว่า ธนาคารต่างๆ กำลังเปิดตัวฟีเจอร์บัญชีที่ให้ดอกเบี้ยมากขึ้นเรื่อยๆ ในตลาด ธนาคาร Vietnam Prosperity Bank ( VPBank ) เป็นธนาคารล่าสุดที่เข้าร่วมกระแสนี้

ตั้งแต่กลางเดือนมีนาคม 2568 VPBank ได้เปิดตัว "Super Profit" เครื่องมือสร้างกำไรอัตโนมัติที่ช่วยให้ลูกค้าเพิ่มผลกำไรสูงสุดจากเงินที่ไม่ได้ใช้ไปในบัญชี ด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่ 3.5% ต่อปี เพียงลงทะเบียนในแอปพลิเคชัน VPBank NEO เพียงหนึ่งนาที ระบบของธนาคารก็จะประมวลผลและนำเงินในบัญชีไปใช้จ่ายโดยอัตโนมัติ โดยจะจ่ายเงินต้นและดอกเบี้ยเข้าบัญชีของลูกค้าทุกวัน

ข่าวที่เกี่ยวข้อง

• 

  นายกรัฐมนตรี : อุตสาหกรรมธนาคารสามารถพัฒนาได้ก็ต่อเมื่อผู้คนและธุรกิจพัฒนาเท่านั้น

ที่ VIB ลูกค้าเพียงแค่เปิดใช้งานฟีเจอร์ Super Yield ในบัญชีชำระเงิน VIB เพื่อเพิ่มผลกำไรรายวันให้สูงสุด ด้วยผลตอบแทนที่สูงกว่าปกติถึง 43 เท่า เงินฝากในบัญชี 1 วัน ลูกค้าจะถูกเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยสูงสุด 4.3% ต่อปี เมื่อเลือกวงเงินบัญชีมาตรฐาน 2 ระดับ คือ 10 ล้านดอง และ 100 ล้านดอง

“หลังจากที่ลูกค้าเลือกเกณฑ์แล้ว ยอดเงินส่วนเกินในยอดคงเหลือบัญชีชำระเงินจะถูกผูกเข้ากับบัญชีเพื่อรับอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 4.3% ต่อปี สูงกว่า 0.1% ต่อปีของบัญชีชำระเงินทั่วไปมาก” ตัวแทนของ VIB กล่าว

ก่อนหน้านี้ ธนาคารเวียดนามเทคโนโลยีแอนด์คอมเมอร์เชียลจอยท์สต็อค (Techcombank) เป็นธนาคารแรกที่เปิดตัวฟีเจอร์นี้ นับตั้งแต่ต้นปี 2567 Techcombank ได้นำบัญชี "กำไรอัตโนมัติ" มาใช้ โดยจ่ายดอกเบี้ยสูงให้กับเงินที่ไม่ได้ใช้งานในบัญชีชำระเงินที่เปิดใช้งานฟีเจอร์นี้ หลังจากผ่านไปกว่า 1 ปี ลูกค้าเกือบ 3 ล้านรายที่มียอดคงเหลือในบัญชีประมาณ 80,000 พันล้านดอง ได้รับสิทธิประโยชน์ที่คุ้มค่าที่สุด โดยได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยแบบไม่มีกำหนดระยะเวลา

ล่าสุด Techcombank ได้พัฒนาผลิตภัณฑ์นี้อย่างต่อเนื่องด้วยฟีเจอร์ "Automatic Profit" เวอร์ชัน 2.0 ช่วยให้ลูกค้าสามารถใช้ยอดเงินคงเหลือในบัญชีได้อย่างยืดหยุ่นสำหรับทุกธุรกรรม ไม่ว่าจะเป็นการชำระเงิน การโอน หรือถอนเงิน ตลอด 24 ชั่วโมง ทุกที่ทุกเวลา ยอดเงินคงเหลือของลูกค้าทั้งหมดสามารถทำกำไรได้แม้เพียง 1 วัน อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 4% ต่อปี

ธนาคารกำลังแข่งขันกันนำฟีเจอร์สร้างกำไรอัตโนมัติมาใช้ โดยมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีเงินฝากประจำหลายเท่า ภาพโดย: Lam Giang

เพิ่มประสิทธิภาพการไหลเวียนของเงินทุน

ก่อนหน้านี้ ธนาคารบางแห่งกำหนดให้ต้องมีเงินคงเหลือขั้นต่ำ 10 ล้านดองจึงจะเริ่มคำนวณดอกเบี้ยจากบัญชีชำระเงินได้ แต่ในปัจจุบัน แม้ว่าลูกค้าจะฝากเงินเพียงหนึ่งดองหรือหนึ่งวัน ก็จะได้รับอัตราดอกเบี้ยสูงสุดจากบัญชีที่มีดอกเบี้ย

ในความหมายกว้างๆ การเงินส่วนบุคคลไม่ได้เกี่ยวกับตัวบุคคลเพียงอย่างเดียว แต่ยังส่งผลโดยตรงต่อการทำงานของระบบเศรษฐกิจอีกด้วย เมื่อเงินไหลเวียนและเกิดประโยชน์สูงสุด ไม่เพียงแต่ลูกค้าจะได้รับประโยชน์เท่านั้น แต่เศรษฐกิจก็จะแข็งแกร่งขึ้นด้วย

คุณโฮ วัน ลอง รองผู้อำนวยการทั่วไปและผู้อำนวยการธนาคารเพื่อรายย่อย VIB วิเคราะห์ว่าเงินส่วนใหญ่ในระบบเศรษฐกิจอยู่ในบัญชีชำระเงินโดยไม่มีดอกเบี้ย ซึ่งถือเป็นการสิ้นเปลืองทางการเงินอย่างมหาศาล

หากการไหลเวียนของเงินนี้ดำเนินไปอย่างชาญฉลาด ไม่เพียงแต่ประชาชนจะได้รับประโยชน์เท่านั้น แต่ระบบเศรษฐกิจโดยรวมก็จะมีพลวัตมากขึ้น เมื่อประชาชนรู้จักวิธีใช้ประโยชน์จากสินทรัพย์ทางการเงินของตนเองมากขึ้น อุปสงค์รวมก็จะเพิ่มขึ้น เงินทุนก็จะไหลเวียนได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ซึ่งจะก่อให้เกิดผลกระทบเชิงบวกต่อเศรษฐกิจโดยรวม

คาดการณ์ว่าเมื่อบัญชี Super Yield เติบโตถึงระดับที่คาดการณ์ไว้ VIB จะสามารถลดต้นทุนเงินทุนได้ถึง 10% ซึ่งจะช่วยลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ และสร้างประโยชน์ที่เป็นรูปธรรมให้กับลูกค้าได้มากขึ้น นี่เป็นแนวทางที่รัฐบาลและธนาคารกลางกำลังเรียกร้องให้ธนาคารต่างๆ ดำเนินการเพื่อพัฒนาเศรษฐกิจสีเขียว เศรษฐกิจหมุนเวียน ส่งเสริมการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลและนวัตกรรม” คุณโฮ วัน ลอง กล่าว

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินธนาคารระบุว่า บัญชีที่ให้ดอกเบี้ยอัตโนมัติไม่ใช่แค่กระแสนิยมเท่านั้น แต่ยังอาจเป็นการปฏิวัติวงการธนาคารอีกด้วย ธนาคารต่างๆ กำลังมีส่วนช่วยเปลี่ยนความคิดของลูกค้าเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินรูปแบบใหม่ มอบคุณค่าที่มากกว่าเดิม เช่นเดียวกับที่ Apple เคยทำกับโทรศัพท์มือถือ ทำให้ iPhone กลายเป็นสัญลักษณ์ของโลก

รองศาสตราจารย์ ดร. เหงียน ฮู ฮวน จากมหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์นครโฮจิมินห์ (UEH) ให้ความเห็นว่า การดึงดูดลูกค้าด้วยบัญชีเงินฝากแบบมีดอกเบี้ยกำลังก่อให้เกิดการแข่งขันเพื่อดึงดูดธนาคารพาณิชย์ให้เข้ามามีส่วนร่วมมากขึ้น เนื่องจากเมื่อเทียบกับบัญชีเงินฝากประจำ (CASA) แล้ว บัญชีเงินฝากแบบมีดอกเบี้ยจะช่วยให้ธนาคารสามารถวางแผนเงินทุนสำรองของลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

“เทรนด์การปรับแต่งผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินของธนาคารให้ตรงกับความต้องการเฉพาะบุคคลกำลังได้รับความนิยมเพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ ในการแข่งขันเพื่อดึงดูดเงินสดที่ไม่จำเป็นจากลูกค้า ธนาคารไม่เพียงแต่นำเสนอโซลูชันทางการเงินเพื่อปรับแต่งประสบการณ์ให้ตรงกับความต้องการเฉพาะบุคคลเท่านั้น แต่ยังใช้เทคโนโลยี ปัญญาประดิษฐ์ และการวิเคราะห์พฤติกรรมผู้บริโภค เพื่อขายผลิตภัณฑ์และบริการแบบไขว้อีกด้วย” รองศาสตราจารย์ ดร.เหงียน ฮู่ ฮวน กล่าว

ที่มา: https://nld.com.vn/hut-tien-nhan-roi-bang-tai-khoan-sinh-loi-196250324205831419.htm