อย่าพลาดช่วงเวลาทองในการรักษาเงินสดและปกป้องสิทธิของลูกค้า

กลโกงส่วนใหญ่มีเป้าหมายเดียวคือการขโมยเงินจากเหยื่อ ต่างจากกลโกงแบบเดิมๆ ที่ส่งและรับเงินสดโดยตรง กลโกงออนไลน์ในปัจจุบันมักจบลงด้วยการโอน ถอน และ "หมุนเวียน" ผ่านระบบอีคอมเมิร์ซ

ภาพประกอบ

ในกระบวนการฉ้อโกงทางอาญา กระแสเงินมักจะต้องไหลผ่านระบบธนาคาร ดังนั้น ธนาคารจึงจำเป็นต้องพิจารณาว่านี่เป็นขั้นตอนสำคัญในการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูง หากธนาคารไม่เข้าแทรกแซงอย่างทันท่วงที แม้แต่เจ้าหน้าที่ที่มีเครื่องมือสืบสวนสอบสวนอย่างเต็มรูปแบบก็อาจตกอยู่ในสถานะที่นิ่งเฉย และมักจะ "ไล่ล่าหาร่องรอย" อย่างไร้ประโยชน์

ในหลายกรณีที่ผู้คนพบว่าตนเองถูกหลอกลวง พวกเขาจะโทรไปที่สายด่วนหรือสาขาของธนาคารทันทีเพื่อขอล็อคบัญชีหรือบล็อกธุรกรรม แต่บ่อยครั้งที่ได้รับคำตอบเช่น "รอการตรวจสอบ" "ธนาคารไม่สามารถเข้าไปแทรกแซงได้หากไม่มีเอกสารจากตำรวจ" ... ในขณะเดียวกัน ด้วยความรวดเร็วของการโอน ถอนเงิน และ "หมุนเวียน" ผ่านบัญชีต่างๆ มากมายเช่นในปัจจุบัน เพียงแค่ลังเลไม่กี่นาที เงินทั้งหมดก็จะหายไป

นี่แสดงให้เห็นว่าธนาคารหลายแห่งยังคงให้ความสำคัญกับขั้นตอนมากกว่าความปลอดภัยของทรัพย์สินของลูกค้า เมื่อเกิดเหตุการณ์เฉพาะเจาะจงขึ้น พนักงานธนาคารมักจะปฏิบัติตามข้อกำหนด นั่นคือต้องมีการยืนยัน เอกสารอย่างเป็นทางการ เหตุผล... เพื่อระงับการดำเนินการ แทนที่จะออกแบบกลไก "การล็อกชั่วคราวฉุกเฉิน" โดยอาศัยความสงสัยที่สมเหตุสมผลผ่านข้อมูลการแจ้งเบาะแสจากเจ้าของบัญชีหรือธุรกรรมที่ผิดปกติ ธนาคารยังคงเลือกวิธีการที่ขั้นตอนปลอดภัยแต่มีความเสี่ยงสำหรับลูกค้า

ไม่เพียงเท่านั้น ในมุมมองทางธุรกิจ ธนาคารมักโฆษณาว่าธุรกรรมจะราบรื่นตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน แต่กลับไม่มีกลไก "ควบคุมฉุกเฉิน 24/7" ที่สอดคล้องกัน ศูนย์บริการทางโทรศัพท์หรือช่องทางบริการลูกค้าผ่านแอปพลิเคชันมักมีข้อมูลล้นมือหรือถูกประมวลผลโดยเทมเพลตตอบกลับอัตโนมัติ หรือแม้กระทั่งถูกระงับชั่วคราวหลังเวลาทำการ

เพื่อแก้ไขสถานการณ์ที่ธนาคารตอบสนองต่อการฉ้อโกงออนไลน์ล่าช้า จำเป็นต้องมีระบบโซลูชันที่หลากหลาย อย่างไรก็ตาม ในด้านเทคโนโลยี ธนาคารจำเป็นต้องปรับใช้ระบบตรวจสอบธุรกรรมแบบเรียลไทม์ โดยใช้ปัญญาประดิษฐ์เพื่อระบุและแจ้งเตือนล่วงหน้าเกี่ยวกับธุรกรรมที่ผิดปกติ เช่น การโอนเงินจำนวนมากไปยังบัญชีใหม่ การเปลี่ยนรหัสผ่านก่อนทำธุรกรรม เป็นต้น เมื่อตรวจพบสัญญาณที่น่าสงสัย ระบบจะต้องสามารถตั้งค่าธุรกรรมให้อยู่ในสถานะรอดำเนินการโดยอัตโนมัติ เพื่อป้องกันไม่ให้เงินสูญหาย

ในความเป็นจริงมีธนาคารหลายแห่งที่ได้นำโซลูชัน APP Protection มาใช้ ซึ่งเป็นโซลูชันแอปพลิเคชัน AI เพื่อปกป้องธุรกรรมของลูกค้าบน MB APP ปกป้องลูกค้าตั้งแต่จุดสัมผัสครั้งแรกเมื่อเข้าสู่ระบบ พร้อมความสามารถในการตรวจจับปัญหาที่ผิดปกติ เตือนลูกค้าให้ติดตั้งมัลแวร์ที่เจาะได้ง่าย และควบคุม...

อย่างไรก็ตาม ด้วยสถานการณ์การฉ้อโกงออนไลน์ที่ทวีความรุนแรงขึ้นเรื่อยๆ ด้วยกลโกงที่ซับซ้อน ธนาคารจึงจำเป็นต้องนำเสนอฟีเจอร์ “ล็อคฉุกเฉิน” ให้กับผู้ใช้ เพื่อให้พวกเขาสามารถระงับบัญชีชั่วคราวเมื่อมีสัญญาณการฉ้อโกง เพียงแค่คลิกปุ่มบนแอปพลิเคชันบนมือถือ หรือคำขออย่างเป็นทางการจากสายด่วน บัญชีที่ต้องสงสัยจะถูกระงับชั่วคราวเพื่อรักษากระแสเงินสด ซึ่งเป็นการเพิ่มเวลาในการตรวจสอบ ช่วงเวลา “ทอง” นี้เป็นปัจจัยสำคัญในการป้องกันการสูญเสียและสนับสนุนการสืบสวนของเจ้าหน้าที่

นอกจากนี้ พระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 52/2024/ND-CP ลงวันที่ 15 พฤษภาคม 2567 ของ รัฐบาล ว่าด้วยการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด ซึ่งมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2567 ได้กำหนดกรณีการระงับบัญชีการชำระเงิน รวมถึงการตกลงล่วงหน้าระหว่างเจ้าของบัญชีการชำระเงินและผู้ให้บริการการชำระเงิน หรือตามคำขอของเจ้าของบัญชี ดังนั้น ผู้ที่มีบัญชีธนาคารอยู่แล้วหรือกำลังจะเปิดบัญชีธนาคารใหม่ ควรบรรลุข้อตกลงเพื่อให้สามารถระงับบัญชีได้ในกรณีฉุกเฉิน

นอกจากนั้น จำเป็นต้องเพิ่มกฎระเบียบเกี่ยวกับการตอบสนองฉุกเฉินต่อคำขอระงับการดำเนินการจากลูกค้าหรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เราไม่สามารถปล่อยให้สถานการณ์ "รอการแจ้งอย่างเป็นทางการ" หรือ "รอการตรวจสอบ" มาถ่วงเวลาสำคัญในการรักษากระแสเงินสดได้

ดึ๊กตุง

ที่มา: https://nhandan.vn/khong-bo-lo-thoi-diem-vang-de-giu-lai-dong-tien-bao-ve-quyen-loi-khach-hang-post925215.html