อัตราดอกเบี้ยธนาคารยังคงลดลง สนับสนุนให้ลูกค้ากู้ยืมเงินทุน

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากลดหย่อน

ข้อมูลอัปเดตจากธนาคารแห่งรัฐระบุว่า ณ วันที่ 3 มีนาคม ธนาคารพาณิชย์ 10 แห่งได้ประกาศลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ และธนาคาร 7 แห่งยังคงลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออนไลน์และโปรแกรมจูงใจบางประการ

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง VietABank และ PGBank ได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากระยะยาวลงตั้งแต่วันนี้เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12-36 เดือนของ VietABank จะลดลง 0.1% ต่อปี เหลือ 5.4-5.7% ต่อปี เมื่อฝากที่เคาน์เตอร์ธนาคาร และ 5.7-6% ต่อปี เมื่อฝากออนไลน์ ขณะเดียวกัน อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 24 และ 36 เดือนของ PGBank จะลดลง 0.2% ต่อปี เหลือ 5.7% ต่อปีเช่นกัน

นอกจากนี้ ธนาคารเวียดนามเอ็กซ์พอร์ตอิมพอร์ตคอมเมอร์เชียลจอยท์สต็อค (เอ็กซิมแบงก์) ยังคงปรับลดอัตราดอกเบี้ยลง 0.1% สำหรับเงินฝากออนไลน์ระยะเวลา 6 และ 9 เดือน จาก 5.2-5.4% ต่อปี นับเป็นครั้งที่สองที่เอ็กซิมแบงก์ปรับลดอัตราดอกเบี้ยตามคำสั่งของรัฐบาล นายกรัฐมนตรี และธนาคารแห่งชาติ

ก่อนหน้านี้ เมื่อวันที่ 25 กุมภาพันธ์ ธนาคารเอ็กซิมแบงก์ได้ลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับโครงการต่างๆ เช่น "ฝากเงินระยะยาวอย่างอุ่นใจ" ลดอัตราดอกเบี้ยลง 3% สำหรับระยะเวลา 15 เดือน ลดอัตราดอกเบี้ยลง 0.4% สำหรับระยะเวลา 18, 24 และ 36 เดือน โครงการ "Prosperous Savings 50+" ลดอัตราดอกเบี้ยลง 0.1% สำหรับระยะเวลา 6 และ 12 เดือน โปรแกรมฝากเงินออนไลน์ในวันธรรมดา และโปรแกรมฝากเงินออนไลน์ในวันหยุดสุดสัปดาห์ (วันเสาร์และวันอาทิตย์) ลดอัตราดอกเบี้ยลง 0.1% สำหรับระยะเวลา 6, 9 และ 12 เดือน ลดอัตราดอกเบี้ยลง 0.3% สำหรับระยะเวลา 15 เดือน ลดอัตราดอกเบี้ยลง 0.4% สำหรับระยะเวลา 18, 24 และ 36 เดือน

ธนาคารอื่นๆ อีกหลายแห่ง เช่น ธนาคาร Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (BVBank), ธนาคาร Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), ธนาคาร Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Vietbank), ธนาคาร Saigon Industrial and Commercial Joint Stock Bank (Saigonbank), ธนาคาร International Commercial Joint Stock Bank (VIB), ธนาคาร Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BaoVietBank), ธนาคาร Kien Long Commercial Joint Stock Bank (Kienlongbank), ธนาคาร Bac A Commercial Joint Stock Bank ( Bac A Bank ) ... ต่างก็บันทึกการลดอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 0.1 - 0.4% ต่อปี ขึ้นอยู่กับระยะเวลา โดย Kienlongbank มีการลดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่ 0.7% สำหรับระยะเวลา 60 เดือน โดย BVBank ได้ปรับการลดอัตราดอกเบี้ยจาก 0.1 - 0.4% สำหรับเงินฝากตั้งแต่ 6 เดือนถึง 60 เดือน

การปรับตัวเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสะท้อนถึงแนวโน้มการบริหารจัดการของธนาคารในการปรับต้นทุนเงินทุนให้เหมาะสม สร้างเงื่อนไขเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ต่อไป และสนับสนุนให้ลูกค้าเข้าถึงแหล่งเงินทุนด้วยต้นทุนที่สมเหตุสมผลมากขึ้น

เพิ่มอุปทานของเงินทุนราคาถูก

ควบคู่ไปกับการปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเพื่อช่วยลดต้นทุนเงินทุน ธนาคารต่างๆ ยังเร่งดำเนินการแพ็คเกจสินเชื่อที่ให้สิทธิพิเศษพร้อมอัตราดอกเบี้ยที่น่าดึงดูดใจเพื่อช่วยเพิ่มแหล่งเงินทุนราคาถูก เพื่อกระตุ้นความต้องการสินเชื่อ โดยเฉพาะในภาคอสังหาริมทรัพย์

ธนาคาร Loc Phat Commercial Joint Stock Bank (LPBank) เพิ่งประกาศแพ็คเกจสินเชื่อมูลค่า 5,000 พันล้านดอง อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 3.88% ต่อปี ในช่วง 3 เดือนแรก อนุมัติสินเชื่อสูงสุด 100% ของความต้องการเงินทุน ระยะเวลากู้สูงสุด 35 ปี เช่นเดียวกัน ธนาคาร Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) ได้เปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อมูลค่า 30,000 พันล้านดอง ระยะเวลากู้สูงสุดเป็นประวัติการณ์ 50 ปี อัตราดอกเบี้ย 4.5% ต่อปี ในช่วง 3 เดือนแรก และระยะปลอดดอกเบี้ยเงินต้นสูงสุด 5 ปี

ในทำนองเดียวกัน ธนาคาร Kienlong Commercial Joint Stock Bank (Kienlongbank) ได้เปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อมูลค่า 3,000 พันล้านดอง โดยมีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 0% โดยมุ่งเป้าไปที่ลูกค้าบุคคล โดยเฉพาะกลุ่มคนรุ่นใหม่ที่มีอายุต่ำกว่า 35 ปี เพื่อสนับสนุนการซื้อบ้าน การบริโภค การผลิต และธุรกิจ

ก่อนหน้านี้ ธนาคารไซ่ง่อน-ฮานอย คอมเมอร์เชียล จอยท์สต็อค (SHB) ได้เปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อมูลค่า 16,000 พันล้านดอง อัตราดอกเบี้ยเพียง 3.99% ต่อปี ในช่วง 3 เดือนแรก ให้ลูกค้ากู้ยืมได้สูงสุด 90% ของมูลค่าสินทรัพย์ และยกเว้นการผ่อนชำระต้นเงินเป็นเวลา 5 ปี ส่วนธนาคารเอเชีย คอมเมอร์เชียล จอยท์สต็อค (ACB) ได้ประกาศเปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อ "บ้านหลังแรก" สำหรับกลุ่มคนรุ่นใหม่ โดยมีระยะเวลากู้ยืมยาวนานสูงสุด 30 ปี อัตราดอกเบี้ยคงที่ในช่วงแรกสูงสุด 5 ปี และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้พิเศษ 5.5% ต่อปี

ขณะเดียวกัน ธนาคารพาณิชย์เทียนฟอง (TPBank) กำลังดำเนินโครงการสินเชื่อพิเศษอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 4.7% ต่อปี ครอบคลุมหลากหลายวัตถุประสงค์ ทั้งธุรกิจ การซื้อบ้าน และการซื้อรถยนต์ วงเงินสินเชื่อรวมสูงสุด 1,000 พันล้านดอง มุ่งเป้าไปที่ลูกค้าบุคคลและนิติบุคคล โดยเฉพาะลูกค้าที่กู้ยืมเงินเพื่อธุรกิจกับ TPBank เป็นครั้งแรก หรือมีธุรกรรมขนาดใหญ่

คาดว่าโปรแกรมเหล่านี้ไม่เพียงช่วยลดภาระทางการเงินของผู้กู้เท่านั้น แต่ยังช่วยส่งเสริมการฟื้นตัวของตลาดอสังหาริมทรัพย์อีกด้วย

นักเศรษฐศาสตร์ Dinh Trong Thinh ประเมินว่าแพ็กเกจสินเชื่อพิเศษจากธนาคารต่างๆ สามารถช่วยให้คนรุ่นใหม่เข้าถึงที่อยู่อาศัยได้ง่ายขึ้น อย่างไรก็ตาม เขายังตั้งข้อสังเกตว่านโยบายอัตราดอกเบี้ยพิเศษเป็นเพียงส่วนหนึ่งของปัญหาการเป็นเจ้าของบ้าน ที่สำคัญยิ่งกว่านั้นคือความสมดุลระหว่างรายได้และราคาอสังหาริมทรัพย์

“อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในปัจจุบันค่อนข้างน่าสนใจ แต่ผู้กู้ควรพิจารณาเงื่อนไขต่างๆ อย่างรอบคอบหลังจากพ้นช่วงสิทธิพิเศษ โดยเฉพาะอย่างยิ่งอัตราดอกเบี้ยลอยตัวและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง เพื่อหลีกเลี่ยงแรงกดดันทางการเงินในภายหลัง ขณะเดียวกัน ธนาคารจำเป็นต้องประกาศกลไกการคำนวณอัตราดอกเบี้ยลอยตัวสำหรับช่วงถัดไปอย่างชัดเจน เพื่อให้ผู้กู้สามารถประเมินศักยภาพทางการเงินในระยะยาวได้” นายทินห์แนะนำ

แม้ว่าโครงการสินเชื่อพิเศษจะได้รับความนิยมอย่างสูง แต่ ดร. แคน วัน ลุค หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของธนาคารเพื่อการลงทุนและพัฒนาเวียดนาม (BIDV) ระบุว่า อัตราดอกเบี้ยไม่ใช่ปัจจัยชี้ขาดว่าคนหนุ่มสาวจะสามารถเป็นเจ้าของบ้านได้หรือไม่ เขากล่าวว่าราคาอสังหาริมทรัพย์ในปัจจุบันสูงเกินกว่าที่คนจำนวนมากจะมีกำลังทรัพย์เพียงพอ ดังนั้น หากปราศจากอุปทานที่เหมาะสม การลดอัตราดอกเบี้ยจะทำให้ผู้ซื้อเข้าถึงที่อยู่อาศัยได้ยาก

เมื่อเร็วๆ นี้ นายกรัฐมนตรี Pham Minh Chinh ได้ลงนามคำสั่งเลขที่ 05/CT-TTg ลงวันที่ 1 มีนาคม 2568 เกี่ยวกับภารกิจสำคัญและแนวทางแก้ไขที่ก้าวล้ำในการส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจและเร่งการเบิกจ่ายเงินลงทุนสาธารณะ เพื่อให้มั่นใจว่าเป้าหมายการเติบโตระดับชาติในปี 2568 จะบรรลุ 8% หรือมากกว่านั้น

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง คำสั่งนายกรัฐมนตรีที่กำหนดให้ธนาคารกลางดำเนินนโยบายการเงินเชิงรุก ยืดหยุ่น รวดเร็ว มีประสิทธิภาพ ประสานงานอย่างใกล้ชิดและกลมกลืนกับนโยบายการคลังแบบขยายตัวที่สมเหตุสมผลและมีเป้าหมายชัดเจน และนโยบายมหภาคอื่นๆ โดยมุ่งเน้นการดำเนินภารกิจและแนวทางแก้ไขปัญหาต่างๆ เกี่ยวกับการบริหารอัตราดอกเบี้ย อัตราแลกเปลี่ยน การเติบโตของสินเชื่อ การบริหารตลาดเปิด ตลาดระหว่างธนาคาร การรีไฟแนนซ์ อุปทานเงิน การออกใบเครดิต ฯลฯ ให้มีประสิทธิผลมากขึ้น

ขณะเดียวกัน ธนาคารแห่งรัฐได้รับมอบหมายให้ติดตามและกำกับดูแลพัฒนาการของอัตราดอกเบี้ยการระดมและการปล่อยกู้ของธนาคารพาณิชย์อย่างใกล้ชิดเป็นประจำ และดำเนินการตามแนวทางแก้ไขที่เข้มงวดและมีประสิทธิภาพมากขึ้นภายในขอบเขตอำนาจหน้าที่ เพื่อลดระดับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ โดยสร้างเงื่อนไขให้ประชาชนและธุรกิจเข้าถึงสินเชื่อในต้นทุนที่เหมาะสมและราคาทุนต่ำ เพื่อฟื้นฟูและพัฒนาการผลิตและธุรกิจ และส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจ

เสริมสร้างประสิทธิภาพในการตรวจสอบ ตรวจสอบ ควบคุม และกำกับดูแลอย่างใกล้ชิดเกี่ยวกับกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อ โดยเฉพาะการประกาศอัตราดอกเบี้ยการระดม อัตราดอกเบี้ยการให้กู้ยืม และการให้สินเชื่อแก่สถาบันสินเชื่อต่อสาธารณะ ดำเนินการกับการละเมิดตามบทบัญญัติของกฎหมายอย่างรวดเร็วและเคร่งครัด โดยเฉพาะสถาบันสินเชื่อที่แข่งขันกันอย่างไม่เป็นธรรมและไม่เหมาะสมในเรื่องอัตราดอกเบี้ย (ทั้งอัตราดอกเบี้ยการระดมและอัตราดอกเบี้ยการให้กู้ยืม) ห้ามธนาคารพาณิชย์ขึ้นอัตราดอกเบี้ยอย่างเสรีโดยไม่มีการชี้นำ การแข่งขันอย่างไม่เป็นธรรมและไม่เท่าเทียมกันอย่างเคร่งครัด

นอกจากนี้ นายกรัฐมนตรียังได้มอบหมายให้ธนาคารกลางศึกษาการขยายขอบเขตโครงการสินเชื่อสำหรับภาคป่าไม้และประมงเป็นประมาณ 100,000 พันล้านดอง และขยายขอบเขตโครงการไปยังภาคเกษตรกรรม ป่าไม้ และประมง ศึกษาและดำเนินโครงการสินเชื่อพิเศษเพื่อส่งเสริมการขับเคลื่อนการเติบโตทางเศรษฐกิจ และเปิดโอกาสให้คนรุ่นใหม่อายุต่ำกว่า 35 ปีสามารถซื้อบ้านได้

ที่มา: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tiep-tuc-giam-ho-tro-khach-hang-vay-von/20250304084753174