อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีแนวโน้มลดลง

ธนาคารใหญ่หลายแห่งได้เปิดตัวนโยบายที่เหมาะสมในการลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้ซื้อบ้าน โดยเฉพาะผู้ซื้อบ้านจริงๆ

อะกริแบงก์ มีนโยบายปล่อยสินเชื่อ 100% ของเงินทุนเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ ที่ดิน และบ้านในโครงการ ด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษ

ลดอัตราดอกเบี้ยเพื่อกระตุ้นตลาด

ตั้งแต่เดือนกุมภาพันธ์ พ.ศ. 2568 ธนาคารหลายแห่งตัดสินใจลดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยและเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเล็กน้อย ธนาคารอกริแบงก์จึงใช้หลักการให้สินเชื่อ 100% ของความต้องการเงินทุนเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ ที่ดิน และบ้านพักอาศัยในโครงการ ด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษเพียง 5-5.5% ต่อปี ใน 2 ปีแรก จากนั้นจึงใช้อัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัวตามอัตราตลาด

BIDV ยังให้ลูกค้ากู้ยืมเงินสูงสุดถึง 100% ของมูลค่าสัญญาซื้ออสังหาริมทรัพย์ ด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 5% ถึง 7% ต่อปี ในช่วง 12-36 เดือนแรก โดยเฉพาะสำหรับลูกค้าในฮานอยและโฮจิมินห์ อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยขั้นต่ำคือ 5% ต่อปี คงที่ใน 6 เดือนแรก (ระยะเวลา 36 เดือน) หรือ 5.5% ต่อปี ใน 12 เดือนแรก (ระยะเวลา 60 เดือน) สำหรับลูกค้าที่อยู่นอกกรุงฮานอยและนครโฮจิมินห์ อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยขั้นต่ำอยู่ที่ 6% ต่อปีเป็นเวลา 24 เดือนหรือ 7% ต่อปีในช่วง 36 เดือนแรก

Vietcombank กำลังใช้หลักเกณฑ์ปล่อยกู้ 100% ของมูลค่าบ้าน พร้อมอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 5.5% ถึง 5.7% ต่อปี ในช่วง 6-12 เดือนแรก โดยมีระยะเวลากู้สูงสุด 30 ปี VietinBank เสนออัตราดอกเบี้ยเงินกู้พิเศษ 5.6% ต่อปี สำหรับมูลค่าสัญญาซื้อบ้าน 70 – 100%

ธนาคารพาณิชย์กำลังดำเนินการนำแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษมาใช้กับผู้ซื้อบ้านจริงๆ โดยเฉพาะด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำและเงื่อนไขการกู้ยืมระยะยาว เพื่อช่วยให้ผู้ซื้อบ้านจริงๆ ค่อยๆ เข้าถึงและเป็นเจ้าของบ้านหลังแรกของพวกเขา

สำหรับกลุ่มธนาคารพาณิชย์ร่วม นโยบายการกู้ยืมเพื่อซื้อบ้านและอสังหาริมทรัพย์ค่อนข้างหลากหลาย ระยะเวลาการกู้ยืมยาวนาน และวงเงินกู้สูงสุดก็ค่อนข้างสูง ธนาคารบางแห่งใช้ดอกเบี้ยพิเศษตั้งแต่ 3 เดือนแรกถึง 2 ปี จากนั้นจึงใช้ดอกเบี้ยแบบลอยตัวตามตลาด

ตัวอย่างเช่น HDBank ดึงดูดความสนใจเมื่อเปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อ 30,000 พันล้านดอง โดยมีระยะเวลากู้ยืมสูงสุด 50 ปี อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ธนาคารเสนอคือ 4.5% ต่อปีใน 3 เดือนแรก โดยวงเงินกู้สูงสุดถึง 50,000 ล้านดอง จ่าย 90% ของมูลค่าสินทรัพย์ที่ได้รับหลักประกัน ลูกค้าจะได้รับระยะผ่อนผันการชำระหนี้ต้นเงินสูงสุด 5 ปี ช่วยลดแรงกดดันทางการเงินในช่วงเริ่มต้นของการเป็นเจ้าของบ้าน

ล่าสุด LPBank ยังได้เปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อ 5,000 พันล้านดอง โดยมีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 3.88% ต่อปีในช่วง 3 เดือนแรกอีกด้วย ลูกค้าสามารถกู้ยืมเงินได้ 100% ของความต้องการทุน โดยมีระยะเวลากู้ยืมสูงสุด 35 ปี และระยะปลอดการชำระคืนเงินต้น 24 เดือน

ก่อนหน้านี้ ธนาคารกรุงเทพประกาศอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 3.99% ต่อปี ในช่วง 3 เดือนแรก ลูกค้าสามารถกู้ยืมได้สูงสุด 90% ของมูลค่าทรัพย์สินที่ต้องการซื้อ และได้รับการยกเว้นการชำระคืนเงินต้น 60 เดือนแรก (เทียบเท่า 5 ปี) โดยมีระยะเวลากู้ยืมสูงสุด 35 ปี

นโยบายต่อผู้ซื้อบ้านตัวจริง

นายฟาม ลินห์ รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ Vietbank กล่าวว่า ปัจจุบันกลุ่มคนที่ซื้อบ้านจริงมักเป็นคนรุ่นใหม่ที่มีอายุระหว่าง 22 ถึง 35 ปี กลุ่มลูกค้ากลุ่มนี้มีข้อจำกัดจากสินทรัพย์สะสมที่อ่อนแอ แต่มีโอกาสพัฒนาและสร้างสินทรัพย์ในอนาคตสูง ในขณะเดียวกันกลุ่มลูกค้าวัย 40 ปีขึ้นไปมีสินทรัพย์สะสมและอยู่ในกลุ่มที่ซื้อบ้านเพื่อการลงทุนเป็นหลัก

“ผมได้พบกับคนหนุ่มสาวจำนวนมากและพบว่าตอนนี้พวกเขาคำนวณอย่างรอบคอบมากในการตัดสินใจซื้อบ้าน ส่วนใหญ่ซื้อเพื่ออยู่อาศัย ดังนั้นความเสี่ยงในการกู้ยืมจึงต่ำมาก การซื้อเพื่อเก็งกำไรมีความเสี่ยงมากกว่า สัดส่วนของคนชนชั้นกลางในเวียดนามอยู่ที่ประมาณร้อยละ 23 ของประชากรและเพิ่มขึ้นร้อยละ 11 ทุกปี” นายลินห์กล่าว

คุณลินห์ เผยว่าช่วงอายุ 25-35 ปีเป็นช่วงวัยทองในการซื้อบ้าน ประชากรในวัยนี้มีความสามารถในการฟื้นตัว มีรายได้เพิ่มขึ้นอย่างสม่ำเสมอโดยเฉลี่ยประมาณร้อยละ 15 และมีความสามารถในการชำระหนี้ได้

ธนาคารมีนโยบายทั่วไปในการให้สินเชื่อเพื่อซื้อบ้านคือ ระยะปลอดการชำระคืนเงินต้นภายใน 5 ปี และคงการชำระดอกเบี้ยเฉพาะในช่วง 5 ปีแรกเท่านั้น ภายใต้บริบทที่ GDP เติบโตสูงและการลงทุนจากต่างชาติเพิ่มขึ้น ความต้องการที่อยู่อาศัยจึงเพิ่มมากขึ้น และราคาที่อยู่อาศัยก็มีเสถียรภาพเช่นกัน...

“Vietbank ใช้เงื่อนไขการชำระเงินที่ยืดหยุ่น โดยชำระเงินต้นเป็นงวดๆ ซึ่งเหมาะกับความต้องการของทุกคน จำนวนเงินที่ชำระทั้งหมดจะดีขึ้นในปีต่อๆ ไป ดังนั้น ธนาคารจึงสามารถให้สินเชื่อแก่คนรุ่นใหม่เพื่อซื้อบ้านได้อย่างมั่นใจ นอกจากนี้ อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อที่อยู่อาศัยยังมีแรงจูงใจอื่นๆ มากมาย” นายลินห์กล่าวเสริม

นายเหงียน ดึ๊ก เลห์ รองผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ภาค 2 กล่าวว่า นโยบายที่อยู่อาศัยเป็นนโยบายที่คำนึงถึงมนุษยธรรม ซึ่งได้ดำเนินการมาเป็นเวลานานหลายปี เพื่อสนับสนุนให้คนยากจนและผู้มีรายได้น้อยมีโอกาสเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัย ขณะเดียวกันก็มีส่วนสนับสนุนในการส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจที่ยั่งยืน

นอกจากนั้น ธนาคารพาณิชย์ยังดำเนินการจัดแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษโดยเฉพาะสำหรับผู้ซื้อบ้านจริง โดยมีอัตราดอกเบี้ยต่ำและเงื่อนไขการกู้ยืมยาวนาน เพื่อช่วยให้ผู้ซื้อบ้านจริงค่อยๆ เข้าถึงและเป็นเจ้าของบ้านหลังแรกของตนเองได้

“หากเราสามารถพัฒนากลุ่มที่อยู่อาศัยเชิงพาณิชย์ราคาประหยัดได้อย่างเข้มแข็งจากมุมมองของสินเชื่อ ก็จะช่วยเพิ่มดุลสินเชื่อได้อย่างมีประสิทธิภาพและยั่งยืน ขณะเดียวกัน เยาวชนก็จะมีโอกาสสร้างความมั่นคงในชีวิตและมีส่วนสนับสนุนกระบวนการพัฒนาเศรษฐกิจและสังคมในเชิงบวก” นายเลห์กล่าว

ธนาคาร ACB ยังได้เปิดตัวนโยบายอัตราดอกเบี้ยการซื้อบ้านสำหรับผู้อยู่อาศัยจริงอีกด้วย นางสาวดิงห์ ทิ ทันห์ เทา รองผู้อำนวยการ ฝ่ายลูกค้าบุคคล ธนาคารกรุงศรีอยุธยา เปิดเผยว่า ธนาคารกรุงศรีอยุธยา เสนอแพ็คเกจสินเชื่อ "บ้านหลังแรก" ให้กับผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 35 ปี ด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษเริ่มต้น 5.5% ต่อปี และระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 30 ปี

ลูกค้าสามารถชำระหนี้ได้อย่างยืดหยุ่นด้วยจำนวนเงินเพียงเล็กน้อยในช่วงปีแรก จากนั้นค่อยๆ เพิ่มขึ้นตามรายได้ ซึ่งถือเป็นแนวทางที่เหมาะมากกับแผนพัฒนาการเงินส่วนบุคคลของคนรุ่นใหม่ “เราจะเดินหน้ายกระดับผลิตภัณฑ์อย่างต่อเนื่อง โดยขยายกลุ่มผู้รับประโยชน์ตั้งแต่อายุ 35 ปี เป็น 40 ปี เพื่อสนับสนุนให้ประชาชนเข้าถึงที่อยู่อาศัยได้มากขึ้น” นางสาวเถา กล่าว

คุณเถา กล่าวว่า ในช่วงเริ่มต้นอาชีพ คนหนุ่มสาวมักมีรายได้ที่ไม่แน่นอน ดังนั้น ACB จึงได้ออกแบบนโยบายที่ให้สิทธิพิเศษมากมาย เช่น ใน 5 ปีแรก ลูกค้าชำระเงินต้นเพียง 1% เท่านั้น ใน 5 ปีถัดไป จะต้องชำระเงินต้นเพียง 2% เท่านั้น นี่เป็นระดับการสนับสนุนที่เป็นรูปธรรมมากและมีผลกระทบอย่างใหญ่หลวงต่อการตัดสินใจซื้อบ้านของคนหนุ่มสาวจำนวนมาก

อีกหนึ่งความพิเศษคือ ลูกค้าสามารถชำระเงินล่วงหน้าได้สูงสุด 100 ล้านดอง เมื่อมีรายได้ที่ไม่คาดฝัน โดยไม่มีค่าปรับใดๆ ซึ่งช่วยให้ผู้กู้สามารถบริหารจัดการการเงินส่วนตัวได้อย่างคล่องตัวมากขึ้น

หลีกเลี่ยงแรงกดดันด้านหนี้สินมากเกินไป

นายเล แถ่ง ตุง อาจารย์มหาวิทยาลัยการธนาคารนครโฮจิมินห์ กล่าวว่า ลูกค้าที่ซื้อบ้านจริงควรทราบว่าแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษที่ธนาคารประกาศให้ในอัตราดอกเบี้ยต่ำนั้นล้วนเป็นอัตราดอกเบี้ยระยะสั้น ซึ่งจะปล่อยกู้ตามภาวะตลาด

ทั้งนี้ผู้กู้สามารถเลือกรับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 3.99%/ปี คงที่ 3 เดือน หรืออัตราดอกเบี้ยคงที่ 5.39%/ปี เป็นเวลา 6 เดือน สำหรับระยะเวลาสิทธิพิเศษ 1 ปี อัตราดอกเบี้ยที่ใช้ได้คือ 8.39% ต่อปี ระยะเวลาการกู้ยืมขั้นต่ำสำหรับแพ็คเกจสินเชื่อข้างต้นคือ 4 ปีหรือมากกว่า

นอกจากนี้ ผู้กู้ยังสามารถเลือกอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 8.79%/ปี คงที่ เป็นเวลา 18 เดือน หรืออัตราดอกเบี้ย 8.99%/ปี คงที่ เป็นเวลา 24 เดือน ได้อีกด้วย อัตราดอกเบี้ย 9.99%/ปี คงที่ 60 เดือน ระยะเวลาการกู้ยืมมีตั้งแต่ 60 เดือน, 72 เดือน และ 84 เดือนขึ้นไป

หลังจากช่วงเวลาสิทธิพิเศษข้างต้นแล้ว อัตราดอกเบี้ยลอยตัวจะผันผวนอยู่ที่ประมาณ 9-11%/ปี ซึ่งบังคับใช้กับสินเชื่อทุกประเภท โดยปกติแล้ว ลูกค้าจะต้องเสียค่าธรรมเนียมปรับการชำระเงินล่วงหน้า ขึ้นอยู่กับแพ็คเกจสินเชื่อ ค่าปรับที่เรียกเก็บในปีแรกของการกู้ยืมมีตั้งแต่ 1-3% ต่อปี

“นโยบายอัตราดอกเบี้ยพิเศษสำหรับการกู้ซื้อบ้านสำหรับคนอายุต่ำกว่า 35 ปี ถือเป็นทางออกที่ดี ช่วยส่งเสริมให้คนรุ่นใหม่มีบ้านหลังแรกเป็นของตัวเอง แต่ไม่ใช่ทุกคนที่จะเข้าถึงนโยบายนี้ได้ เพราะราคาที่อยู่อาศัยในปัจจุบันยังคงสูงเมื่อเทียบกับรายได้ของคนรุ่นใหม่ส่วนใหญ่ มีเพียงคนที่มีรายได้สูงเท่านั้นที่สามารถกู้เงินได้ง่าย” นายทัง กล่าว

นายทัง เปิดเผยว่า บางธนาคารให้วงเงินกู้สูงถึง 80-100% แต่ลูกค้าไม่ควรกู้เงินเกินวงเงินนี้ เพราะจะทำให้เกิดแรงกดดันในการชำระหนี้ค่อนข้างสูง เช่น หากลูกค้ากู้เงิน 2 พันล้านดอง จะต้องชำระเงินต้นและดอกเบี้ยต่อเดือนมากกว่า 10 ล้านดอง มีรายได้ 30 ล้านดอง แต่ผ่อนธนาคารเดือนละ 15-20 ล้านดอง จะทำให้เกิดภาระหนี้มหาศาล คุณควรคำนวณไว้ว่าจะใช้เงิน 30-40% ของรายได้เพื่อชำระหนี้

ที่มา: https://baodautu.vn/lai-vay-mua-nha-co-xu-huong-giam-d268135.html