กำหนดให้ VietBank Binh Duong ลดหนี้เสียให้ต่ำกว่า 3%

การตรวจสอบที่ธนาคารเวียดแบงก์บิ่ญเซือง ซึ่งเป็นหน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคาร และธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขาบิ่ญเซือง ได้ชี้ให้เห็นถึงข้อจำกัดและข้อบกพร่องหลายประการ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การที่ธนาคารไม่ได้ออกเอกสารแนะนำเกี่ยวกับขั้นตอนการจ่ายเงิน การกำกับดูแล และการควบคุมคุณภาพสำหรับการดำเนินกิจกรรมของหน่วยงานประกันภัยอย่างทันท่วงที รวมถึงกฎระเบียบเกี่ยวกับระยะเวลาในการใช้มาตรการชะลอการทำธุรกรรม

VietBank Binh Duong ไม่ได้ให้ความสำคัญกับการประเมินแผนสินเชื่อและแหล่งที่มาของการชำระคืนของลูกค้ามากนัก แต่ให้ความสำคัญกับมาตรการรักษาความปลอดภัยของสินเชื่อเพียงอย่างเดียว

หนังสือแจ้งการโอนหนี้ค้างชำระขาดเนื้อหา “ดอกเบี้ยค้างชำระ”

Vietbank Binh Duong.jpg
VietBank Binh Duong เปิดให้บริการในปี 2565 ภาพ: VietBank

เกี่ยวกับข้อผิดพลาดในการปล่อยสินเชื่อ ธนาคารเวียดแบงก์บิ่ญเซืองได้ละเมิดหลักเกณฑ์การปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้า 3 ราย มียอดหนี้คงค้างรวม 101,991 พันล้านดอง (รวมถึงลูกค้า 1 รายที่มีหนี้กลุ่ม 4) สาขานี้ได้รับคืนสินเชื่อก่อนกำหนด 1 รายการ และมีสินเชื่อ 2 รายการ มียอดหนี้คงค้างรวม 98,300 ล้านดอง

การประเมินและอนุมัติสินเชื่อไม่เข้มงวด ครบถ้วน ไม่เหมาะสม และไม่มีเอกสารพิสูจน์ความต้องการเงินทุนรวมของลูกค้าทั้ง 14 ราย มูลค่าความผิดพลาดของหนี้คงค้างรวมอยู่ที่ 973,116 พันล้านดอง

ในส่วนของหลักประกัน ธนาคารเวียดแบงก์บิ่ญเซืองไม่ได้แก้ไขชื่อเจ้าของสิทธิการใช้ที่ดินโครงการเป็นชื่อบริษัท ไม่ได้รับรองสัญญาจำนอง และไม่ได้จดทะเบียนธุรกรรมที่มีหลักประกันสำหรับสิทธิการใช้ที่ดิน ข้อผิดพลาดนี้เกิดขึ้นกับลูกค้าสองราย ซึ่งมียอดหนี้คงค้างรวม 466,625 พันล้านดองเวียดนาม

การให้สินเชื่อแก่ลูกค้า 4 ราย ซึ่งมียอดหนี้คงค้างรวม 161,557 พันล้านดอง ไม่ได้รับการตรวจสอบและกำกับดูแลอย่างเข้มงวดหลังจากการให้สินเชื่อ ไม่ได้รับการค้ำประกัน หรือไม่ได้รวบรวมเอกสารที่พิสูจน์วัตถุประสงค์การใช้เงินทุนได้อย่างเพียงพอ หรือได้รวบรวมเอกสารที่ไม่เหมาะสม

ผลการตรวจสอบออกคำเตือนความเสี่ยงด้านสินเชื่อเมื่อ VietBank Binh Duong ไม่มีมาตรการหรือไม่สามารถจัดการแหล่งชำระหนี้และแหล่งรายได้ของลูกค้าได้ โดยเฉพาะลูกค้าบางรายที่มีแหล่งรายได้เงินสดจำนวนมาก รายได้จากเงินทุนที่นำไปสมทบให้บริษัทไม่ได้รับการค้ำประกันและไม่เหมาะสม แหล่งชำระเงินต้นมาจากการขายอสังหาริมทรัพย์ในอนาคต รายได้จากโครงการสินเชื่อสำหรับสาขาที่ได้รับการสนับสนุน เพื่อให้มั่นใจว่าลูกค้าได้ชำระหนี้ตามข้อตกลง

นอกจากนี้ ลูกค้าทั้ง 9 รายมีสถานะทางการเงินหรือรายงานทางการเงินที่ไม่ดี และมีตัวชี้วัดผลการดำเนินงานทางธุรกิจที่ไม่พึงประสงค์ ซึ่งนำไปสู่ความเสี่ยงด้านสินเชื่อที่อาจเกิดขึ้นได้

ลูกค้าได้รับวงเงินสินเชื่อเพื่อเสริมเงินทุนหมุนเวียนสำหรับการผลิตและธุรกิจของสถาบันสินเชื่อหลายแห่ง แต่สาขายังไม่มีมาตรการควบคุมก่อนการเบิกจ่ายเพื่อให้แน่ใจว่ายอดเงินรวมที่เบิกจ่ายที่สาขาและสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ จะไม่เกินความต้องการเงินทุนรวมของลูกค้า

ธนาคาร VietBank Binh Duong ไม่ใช้เงินสำรองในการจัดการความเสี่ยงด้านสินเชื่อสำหรับหนี้เสีย การทำงานเร่งรัดการจัดการหนี้เสียยังคงล่าช้า ไม่ตรงเวลา และไม่มีประสิทธิผล

บันทึกหนี้เสียบางรายการยังละเมิดหลักการให้สินเชื่อ และมีข้อผิดพลาดในการประเมิน การจ่ายเงิน การตรวจสอบ และการควบคุมดูแลสินเชื่อ

VietBank Binh Duong ยังไม่ได้รวบรวมข้อมูลระบุตัวตนของลูกค้า 2 รายในกิจกรรมต่อต้านการฟอกเงินอย่างครบถ้วนและทันท่วงที

หน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลแนะนำให้ผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขาบิ่ญเซือง ออกเอกสารแนะนำให้คณะกรรมการประชาชนจังหวัดบิ่ญเซือง จัดการตามอำนาจหน้าที่ของคณะกรรมการ อดีตผู้อำนวยการกองทุนเพื่อการพัฒนาจังหวัดบิ่ญเซือง ซึ่งใช้ตราประทับของกองทุนเพื่อลงนามและออกคำมั่นสัญญาการชำระหนี้เมื่อวันที่ 13 มิถุนายน 2567 สำหรับสินเชื่อของลูกค้าที่ VietBank Binh Duong ซึ่งไม่เป็นไปตามกฎหมาย

ในส่วนของกิจกรรมการให้สินเชื่อ ทีมตรวจสอบได้เสนอให้จัดเก็บหนี้ล่วงหน้าและจัดประเภทหนี้จำนวน 92,000 ล้านดอง ให้กับลูกค้า Phan Van Cu จัดเก็บและประเมินสินเชื่อใหม่ให้กับลูกค้า เช่น บริษัท An Lac Viet Land, บริษัท Thao Tam จำกัด, บริษัท Huy FC Truong An จำกัด, บริษัท SkyBridge จำกัด, บริษัท Green Construction Materials จำกัด และลูกค้า Nguyen Thanh Tri

ทีมตรวจสอบยังแนะนำให้สาขาเร่งรัดและเรียกเก็บหนี้เสียอย่างทั่วถึง โดยให้แน่ใจว่าอัตราส่วนหนี้เสียจะลดลงเหลือต่ำกว่า 3%

ณ วันที่ 31 ตุลาคม 2567 การระดมเงินทั้งหมดที่ VietBank Binh Duong มีมูลค่าถึง 2,132 พันล้านดอง ลดลง 6.78% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2566 และลดลง 4.26% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 โดยกำไรสะสมของสาขาขาดทุน 2.06 พันล้านดอง

ผู้กู้ยืมของ Sacombank BRVT ไม่ได้รับการติดตามแหล่งที่มาของการชำระหนี้อย่างใกล้ชิด

การตรวจสอบกิจกรรมสินเชื่อของธนาคาร Sacombank BRVT ยังคงพบข้อบกพร่องบางประการ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง แผนสินเชื่อของลูกค้าไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับแหล่งเงินทุนรวมและรายละเอียดของแหล่งเงินทุนรวมที่ต้องการ การตรวจสอบพบกรณีสินเชื่อเพื่อการลงทุนโครงการที่มียอดหนี้คงค้าง ณ วันที่ 31 กรกฎาคม 2567 อยู่ที่ 470,336 พันล้านดอง โดยไม่มีการตรวจสอบและกำกับดูแลแหล่งชำระหนี้อย่างเข้มงวดตามกฎระเบียบ

จากข้อบกพร่องดังกล่าวข้างต้น สาเหตุที่ชี้ว่าเกิดจากจำนวนลูกค้าที่มาก เจ้าหน้าที่ฝ่ายบริหารไม่ละเอียดถี่ถ้วนในการรวบรวมเอกสารสินเชื่อ การตรวจสอบหลังการขอสินเชื่อ ทำให้เกิดการมีอยู่และข้อผิดพลาดในการดำเนินการให้สินเชื่อ

ข้อผิดพลาดเหล่านี้เป็นความรับผิดชอบของฝ่ายบริหารสาขา แผนกที่เกี่ยวข้อง และบุคคลที่ได้รับมอบหมายความรับผิดชอบที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับการปฏิบัติงานที่นำไปสู่การเกิดขึ้นและข้อผิดพลาด

หัวหน้าผู้ตรวจการและหัวหน้าหน่วยงานกำกับดูแลธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขา BRVT ขอแนะนำให้คณะกรรมการบริหารของธนาคาร Sacombank BRVT แก้ไขอย่างจริงจังและเรียนรู้จากปัญหาด้านการดำเนินงานที่มีอยู่ สั่งให้ฝ่ายปฏิบัติการที่เกี่ยวข้องเสริมสร้างการตรวจสอบและการควบคุมภายใน ทบทวนและแก้ไขปัญหาที่กล่าวถึงในบทสรุปนี้ และนำแนวทางแก้ไขและแก้ไขคำแนะนำเกี่ยวกับการดำเนินงานสินเชื่อไปใช้ภายในวันที่ 31 มีนาคม 2568