กำหนดให้ VietBank Binh Duong ลดหนี้เสียให้ต่ำกว่า 3%

การตรวจสอบของธนาคารเวียดแบงก์บิ่ญเซือง ซึ่งเป็นหน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคาร และธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขาบิ่ญเซือง ได้ชี้ให้เห็นถึงข้อจำกัดและข้อบกพร่องหลายประการ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การที่ธนาคารไม่สามารถออกเอกสารแนะนำเกี่ยวกับขั้นตอนการจ่ายเงิน การกำกับดูแล และการควบคุมคุณภาพสำหรับกิจกรรมของหน่วยงานประกันภัยได้อย่างทันท่วงที และกฎระเบียบเกี่ยวกับระยะเวลาในการใช้มาตรการชะลอการทำธุรกรรม

VietBank Binh Duong ไม่ได้ให้ความสำคัญกับการประเมินแผนสินเชื่อและแหล่งที่มาของการชำระคืนของลูกค้ามากนัก แต่ให้ความสำคัญกับมาตรการรักษาความปลอดภัยของสินเชื่อเพียงอย่างเดียว

หนังสือแจ้งการโอนหนี้ค้างชำระไม่มีเนื้อหา "ดอกเบี้ยค้างชำระ"

Vietbank Binh Duong.jpg
VietBank Binh Duong เปิดให้บริการในปี 2565 ภาพ: VietBank

เกี่ยวกับข้อผิดพลาดในกิจกรรมการให้สินเชื่อ ธนาคารเวียดแบงก์บิ่ญเซืองได้ละเมิดหลักเกณฑ์การให้สินเชื่อแก่ลูกค้า 3 ราย มียอดหนี้คงค้างรวม 101,991 พันล้านดอง (รวมถึงลูกค้า 1 รายที่มีหนี้กลุ่ม 4) โดยสาขาได้รับคืนสินเชื่อ 1 รายการก่อนวันครบกำหนด และสินเชื่ออีก 2 รายการ มียอดหนี้คงค้างรวม 98,300 ล้านดอง

การประเมินและอนุมัติสินเชื่อไม่เข้มงวด ครบถ้วน ไม่เหมาะสม และไม่มีเอกสารพิสูจน์ความต้องการเงินทุนรวมของลูกค้าทั้ง 14 ราย มูลค่าความผิดพลาดของหนี้คงค้างรวมอยู่ที่ 973,116 พันล้านดอง

ในส่วนของหลักประกัน ธนาคารเวียดแบงก์บิ่ญเซืองไม่ได้ปรับปรุงชื่อเจ้าของสิทธิการใช้ที่ดินโครงการเป็นชื่อบริษัท ไม่ได้รับรองสัญญาจำนอง และไม่ได้จดทะเบียนธุรกรรมที่มีหลักประกันสำหรับสิทธิการใช้ที่ดิน ข้อผิดพลาดนี้เกิดขึ้นกับลูกค้าสองราย ซึ่งมียอดหนี้คงค้างรวม 466,625 พันล้านดอง

การให้สินเชื่อแก่ลูกค้า 4 ราย ซึ่งมียอดหนี้คงค้างรวม 161,557 พันล้านดอง ไม่ได้รับการตรวจสอบและติดตามอย่างเข้มงวดหลังจากการให้สินเชื่อ ไม่ได้รับการค้ำประกัน หรือไม่ได้รวบรวมเอกสารที่พิสูจน์วัตถุประสงค์การใช้เงินทุนอย่างครบถ้วน หรือได้รวบรวมเอกสารที่ไม่เหมาะสม

ผลการตรวจสอบออกคำเตือนความเสี่ยงด้านสินเชื่อเมื่อธนาคารเวียดแบงก์บิ่ญเซืองไม่มีมาตรการหรือไม่สามารถบริหารจัดการแหล่งชำระหนี้และแหล่งรายได้ของลูกค้าได้ โดยเฉพาะลูกค้าบางรายที่มีแหล่งรายได้เงินสดจำนวนมาก รายได้จากเงินทุนที่นำไปสมทบให้บริษัทไม่ได้รับการค้ำประกันและไม่เหมาะสม แหล่งชำระเงินต้นมาจากการขายอสังหาริมทรัพย์ในอนาคต รายได้จากโครงการสินเชื่อสำหรับสาขาที่ได้รับการสนับสนุน เพื่อให้มั่นใจว่าลูกค้าได้ชำระหนี้ตามข้อตกลง

นอกจากนี้ ลูกค้าทั้ง 9 รายมีสถานะทางการเงินหรือรายงานทางการเงินที่ไม่ดี และมีตัวชี้วัดผลการดำเนินงานทางธุรกิจที่ไม่พึงประสงค์ ซึ่งนำไปสู่ความเสี่ยงด้านสินเชื่อที่อาจเกิดขึ้นได้

ลูกค้าได้รับวงเงินสินเชื่อเพื่อเสริมเงินทุนหมุนเวียนสำหรับการผลิตและธุรกิจของสถาบันสินเชื่อหลายแห่ง แต่สาขายังไม่มีมาตรการควบคุมก่อนการเบิกจ่ายเพื่อให้แน่ใจว่ายอดเบิกจ่ายรวมของสาขาและสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ไม่เกินความต้องการเงินทุนรวมของลูกค้า

ธนาคาร VietBank Binh Duong ไม่ใช้เงินสำรองในการจัดการความเสี่ยงด้านสินเชื่อสำหรับหนี้เสีย การทำงานเร่งรัดการจัดการหนี้เสียยังคงล่าช้า ไม่ตรงเวลา และไม่มีประสิทธิผล

บันทึกหนี้เสียบางรายการยังละเมิดหลักการให้สินเชื่อ และมีข้อผิดพลาดในการประเมิน การจ่ายเงิน การตรวจสอบ และการกำกับดูแลสินเชื่อ

VietBank Binh Duong ยังไม่ได้รวบรวมข้อมูลระบุตัวตนของลูกค้า 2 รายในกิจกรรมต่อต้านการฟอกเงินอย่างครบถ้วนและทันท่วงที

หน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลแนะนำให้ผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขาบิ่ญเซือง ออกเอกสารแนะนำคณะกรรมการประชาชนจังหวัดบิ่ญเซือง จัดการตามอำนาจหน้าที่ของคณะกรรมการ อดีตผู้อำนวยการกองทุนเพื่อการพัฒนาจังหวัดบิ่ญเซือง ซึ่งใช้ตราประทับของกองทุนลงนามและออกคำมั่นสัญญาการชำระหนี้เมื่อวันที่ 13 มิถุนายน 2567 สำหรับสินเชื่อของลูกค้าที่ VietBank Binh Duong ซึ่งไม่เป็นไปตามกฎหมาย

ในส่วนของกิจกรรมการให้สินเชื่อ ทีมตรวจสอบได้เสนอให้จัดเก็บหนี้ล่วงหน้าและจัดประเภทหนี้จำนวน 92,000 ล้านดองให้แก่ลูกค้า Phan Van Cu จัดเก็บและประเมินสินเชื่อใหม่ให้แก่ลูกค้า An Lac Viet Land Company, Thao Tam Company Limited, Huy FC Truong An Company Limited, SkyBridge Company Limited, Green Construction Materials Company Limited และลูกค้า Nguyen Thanh Tri

ทีมตรวจสอบยังแนะนำให้สาขาเร่งรัดและเรียกเก็บหนี้เสียอย่างทั่วถึง โดยให้แน่ใจว่าอัตราส่วนหนี้เสียจะลดลงเหลือต่ำกว่า 3%

ณ วันที่ 31 ตุลาคม 2567 การระดมเงินทั้งหมดที่ VietBank Binh Duong มีมูลค่าถึง 2,132 พันล้านดอง ลดลง 6.78% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2566 และลดลง 4.26% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 โดยกำไรสะสมของสาขาขาดทุน 2.06 พันล้านดอง

ผู้กู้ยืมของ Sacombank BRVT ไม่ได้มีการติดตามและตรวจสอบแหล่งที่มาของการชำระหนี้อย่างใกล้ชิด

การตรวจสอบกิจกรรมสินเชื่อของธนาคาร Sacombank BRVT ยังคงพบข้อบกพร่องบางประการ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง แผนสินเชื่อของลูกค้าไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับแหล่งเงินทุนรวมและรายละเอียดของเงินทุนรวมที่ต้องการ การตรวจสอบพบสินเชื่อเพื่อการลงทุนโครงการ 1 กรณี ซึ่งมียอดหนี้คงค้าง ณ วันที่ 31 กรกฎาคม 2567 มูลค่า 470,336 พันล้านดอง โดยไม่มีการตรวจสอบและกำกับดูแลแหล่งชำระหนี้อย่างเข้มงวดตามกฎระเบียบ

จากข้อบกพร่องดังกล่าวข้างต้น สาเหตุที่พบได้แก่ จำนวนลูกค้าที่มาก เจ้าหน้าที่ฝ่ายบริหารไม่ละเอียดรอบคอบในการรวบรวมเอกสารสินเชื่อ การตรวจสอบหลังการกู้ยืมเงินทำให้เกิดการมีอยู่และข้อผิดพลาดในการดำเนินการให้สินเชื่อ

ข้อผิดพลาดเหล่านี้เป็นความรับผิดชอบของฝ่ายบริหารสาขา แผนกที่เกี่ยวข้อง และบุคคลที่ได้รับมอบหมายความรับผิดชอบที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับการปฏิบัติงานที่นำไปสู่การเกิดขึ้นและข้อผิดพลาด

หัวหน้าผู้ตรวจการและหัวหน้าหน่วยงานกำกับดูแลธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขา BRVT ขอแนะนำให้คณะกรรมการบริหารของธนาคาร Sacombank BRVT แก้ไขอย่างจริงจังและเรียนรู้จากปัญหาด้านการดำเนินงานที่มีอยู่ สั่งให้ฝ่ายปฏิบัติการที่เกี่ยวข้องเสริมสร้างการตรวจสอบและการควบคุมภายใน ทบทวนและแก้ไขปัญหาที่มีอยู่ที่กล่าวถึงในบทสรุปนี้ และนำแนวทางแก้ไขและแก้ไขคำแนะนำเกี่ยวกับการดำเนินงานสินเชื่อไปใช้ภายในวันที่ 31 มีนาคม 2568