ธนาคารแข่งขันกันดึงดูดผู้กู้ให้มาชำระหนี้กับสถาบันอื่น

ธนาคารหลายแห่งนำเสนอแพ็คเกจสินเชื่ออย่างต่อเนื่อง เพื่อสนับสนุนการชำระคืนเงินกู้จากธนาคารอื่นก่อนกำหนดด้วยอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ พร้อมทั้งมุ่งมั่นที่จะชำระหนี้ค้างชำระเก่าให้แก่ลูกค้าโดยอัตโนมัติ อัตราดอกเบี้ยที่ใช้จะอยู่ระหว่าง 5% - 8% ต่อปี ขึ้นอยู่กับระยะเวลาสินเชื่อและเงื่อนไขการอนุมัติของลูกค้าแต่ละราย

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากอย่างไม่คาดคิด

เมื่อกว่า 1 ปีที่แล้ว หนังสือเวียนที่ 06 ของธนาคารแห่งรัฐ มีผลบังคับใช้อย่างเป็นทางการ โดยเพิ่มหลักเกณฑ์ให้สถาบันสินเชื่อ (CI) พิจารณาและตัดสินใจปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้าเพื่อชำระหนี้ที่ CI อื่นๆ เพื่อวัตถุประสงค์ในการรองรับความต้องการในการดำรงชีพ

ในการ "แข่งขัน" ปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้าเพื่อชำระหนี้ก่อนกำหนดที่ธนาคารอื่นๆ ธนาคารที่มีขนาดใหญ่ แบรนด์ที่มีชื่อเสียง ต้นทุนเงินทุนอินพุตต่ำ และมีกระบวนการประเมินและจ่ายเงินที่มีประสิทธิภาพ จะมีข้อได้เปรียบอย่างมาก

โดยทั่วไปแล้ว Agribank เพิ่งเปิดตัวอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่น่าสนใจ ซึ่งถือว่า "ต่ำอย่างไม่น่าเชื่อ" อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นของธนาคารนี้ในปัจจุบันเท่ากับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ 3-11 เดือนของ Agribank ซึ่งอยู่ระหว่าง 2.5% - 3.5% ต่อปี

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ตั้งแต่วันนี้ถึง 31 ธันวาคม 2568 ธุรกิจที่กู้ยืมเงินทุนจากธนาคาร Agribank เพื่อชำระหนี้ก่อนกำหนดกับสถาบันการเงินอื่นๆ จะได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ ได้แก่ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นเริ่มต้นเพียง 2.4% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะกลางและระยะยาวเริ่มต้นที่ 6.0% ต่อปี พร้อมระยะเวลาผ่อนชำระอัตราดอกเบี้ยคงที่สูงสุด 24 เดือน

วงเงินกู้สูงสุดเทียบเท่ากับยอดเงินต้นคงเหลือของสถาบันการเงินอื่นๆ สำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวที่ยังเบิกจ่ายไม่ครบ ธนาคาร Agribank จะยังคงเบิกจ่ายส่วนที่เหลือตามวงเงินที่สถาบันการเงินเดิมให้ไว้ นอกจากนี้ ลูกค้าสินเชื่อระยะสั้นยังสามารถรับสิทธิพิเศษด้านหลักประกันตามระเบียบของธนาคารเป็นครั้งคราว

จากการวิจัยพบว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นของ Agribank ในปัจจุบันต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 6 เดือนของธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนส่วนใหญ่ ขณะที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะกลางและระยะยาวนั้นเทียบเท่ากับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากของธนาคารอื่นๆ หลายแห่งเท่านั้น

ปัจจุบันธนาคารหลายแห่งได้นำแพ็คเกจสินเชื่อมาสนับสนุนให้ลูกค้าชำระหนี้ก่อนกำหนดกับธนาคารอื่นๆ โดยมีอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 5% - 8% ต่อปี ขึ้นอยู่กับระยะเวลาและเงื่อนไขสินเชื่อของลูกค้าแต่ละราย

อันที่จริง หลังจากที่ประกาศฉบับใหม่มีผลบังคับใช้ ธนาคารต่างๆ ก็ได้ออกแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษอย่างต่อเนื่องเพื่อดึงดูดลูกค้า อย่างไรก็ตาม แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดจะดูน่าสนใจ แต่ขั้นตอนต่างๆ กลับเป็นอุปสรรคสำคัญ ธนาคารหลายแห่งกำหนดให้ลูกค้าต้องชำระคืนเงินกู้เดิมด้วยตนเอง โอนหลักประกันเพื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน และดำเนินการประเมินราคาให้เสร็จสมบูรณ์ รวมถึงกู้ยืมเงินจากธนาคารใหม่

นอกจากนี้ ลูกค้ายังต้องจ่ายค่าปรับสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด ซึ่งปกติจะอยู่ที่ 0.5% - 2% หรือสูงกว่านั้น ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของแต่ละธนาคาร นอกจากนี้ ยังมีค่าใช้จ่ายอื่นๆ ตามมาอีกมากมาย เช่น ค่าธรรมเนียมการขอสินเชื่อบ้านแบบ Red Book ค่าธรรมเนียมการจดทะเบียนสินเชื่อบ้านใหม่ ค่าธรรมเนียมการรับรองเอกสาร ค่าธรรมเนียมประกันสินเชื่อบ้านใหม่ ฯลฯ

การโอนหลักประกันจากธนาคารเดิมไปยังธนาคารใหม่นั้นต้องใช้เวลาและค่าใช้จ่ายค่อนข้างมาก สินเชื่อที่ได้รับการอนุมัติจาก CIC จำเป็นต้องมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี และมีหลักฐานแสดงแหล่งที่มาของรายได้ที่มั่นคง เพื่อให้มั่นใจว่าจะสามารถชำระคืนเงินกู้ได้

ธนาคารแข่งขันกันดึงดูดผู้กู้มาชำระหนี้กับสถาบันอื่น

การแข่งขันเริ่มเข้มข้นมากขึ้น

ปัจจุบันธนาคารพาณิชย์หลายแห่งกำลังดำเนินการจัดทำแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษเพื่อส่งเสริมการเติบโตของสินเชื่อตั้งแต่ต้นปี 2568 ธนาคารแห่งรัฐตั้งเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อทั้งระบบไว้ที่ 16% ซึ่งสูงกว่าปีที่แล้ว โดย รัฐบาล คาดว่า GDP จะเพิ่มขึ้นประมาณ 8%

เพื่อส่งเสริมการเบิกจ่ายเงินทุน ในขณะที่กลุ่มลูกค้าที่ดีมีน้อยลงเรื่อยๆ เนื่องมาจากสถานการณ์ เศรษฐกิจ ธนาคารต่างๆ กำลังดำเนินโครงการชำระเงินกู้คืนล่วงหน้ากับธนาคารอื่นๆ ที่มีเงื่อนไขยืดหยุ่นและเปิดกว้างมากขึ้นอย่างแข็งขัน

ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า ธนาคารต่างๆ กำลังพยายามดึงดูดลูกค้าด้วยนโยบายที่ให้สิทธิพิเศษและขั้นตอนการสนับสนุนที่ยืดหยุ่น เพื่อให้บรรลุเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อ ดร. เล ซวน เงีย ให้ความเห็นว่า อสังหาริมทรัพย์ยังคงเป็นช่องทางการเบิกจ่ายที่สำคัญ โดยเฉพาะอย่างยิ่งกลุ่มที่อยู่อาศัยที่ตอบสนองความต้องการที่แท้จริง

ก่อนหน้านี้ ลูกค้าสินเชื่อบ้านต้องจ่ายดอกเบี้ยสูง แต่ปัจจุบัน ด้วยนโยบายการผ่อนชำระคืนก่อนกำหนดและอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันกันของธนาคารอื่นๆ ทำให้การแข่งขันเพื่อดึงดูดลูกค้าระหว่างธนาคารต่างๆ ทวีความรุนแรงมากขึ้น

ลูกค้าหลายรายเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาผ่อนปรนอัตราดอกเบี้ยจากธนาคารเดิม ต้องจ่ายดอกเบี้ยลอยตัวสูงถึง 11-12% ต่อปี ขณะที่อัตราดอกเบี้ยพิเศษในช่วงแรกเมื่อเปลี่ยนมาใช้ธนาคารใหม่จะอยู่ที่เพียง 5-7% ต่อปีเท่านั้น

ความแตกต่างนี้สูงกว่าค่าธรรมเนียมปรับการชำระเงินล่วงหน้าอย่างมาก ทำให้ลูกค้าจำนวนมากยินดีที่จะยอมรับค่าธรรมเนียมปรับเพื่อรับประโยชน์จากนโยบายสินเชื่อใหม่

ที่มา: https://baodaknong.vn/ngan-hang-chay-dua-thu-hut-khach-vay-de-tat-toan-no-tai-to-chuc-khac-243288.html