ธนาคารแข่งขันกันดึงดูดผู้กู้เงินมาชำระหนี้ที่สถาบันอื่น

ธนาคารหลายแห่งนำเสนอแพ็คเกจสินเชื่ออย่างต่อเนื่องเพื่อสนับสนุนการชำระคืนเงินกู้ล่วงหน้ากับธนาคารอื่นๆ ที่มีอัตราดอกเบี้ยที่สามารถแข่งขันได้ พร้อมทั้งความมุ่งมั่นในการชำระหนี้ค้างเก่าให้แก่ลูกค้าโดยอัตโนมัติ อัตราดอกเบี้ยที่ใช้ได้อยู่ระหว่าง 5% - 8% ต่อปี ขึ้นอยู่กับระยะเวลาสินเชื่อและเงื่อนไขการอนุมัติของลูกค้าแต่ละราย

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากอย่างไม่คาดคิด

เมื่อกว่า 1 ปีก่อน หนังสือเวียนที่ 06 ของธนาคารแห่งรัฐได้มีผลบังคับใช้อย่างเป็นทางการ โดยเพิ่มข้อกำหนดที่อนุญาตให้สถาบันสินเชื่อ (CI) พิจารณาและตัดสินใจปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้าเพื่อชำระหนี้ที่ CI อื่นๆ เพื่อวัตถุประสงค์ในการรองรับความต้องการในการดำรงชีพ

ในการ "แข่งขัน" ที่จะปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้าเพื่อชำระหนี้ก่อนกำหนดที่ธนาคารอื่นๆ ธนาคารที่มีขนาดใหญ่ แบรนด์ที่มีชื่อเสียง ต้นทุนเงินทุนอินพุตต่ำ และมีกระบวนการประเมินและจ่ายเงินที่มีประสิทธิภาพ จะมีข้อได้เปรียบอย่างมาก

โดยทั่วไปแล้ว Agribank เพิ่งเปิดตัวอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่น่าดึงดูดซึ่งถือว่า "ต่ำอย่างน่าเหลือเชื่อ" อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นของธนาคารในปัจจุบันเท่ากับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ 3-11 เดือนของ Agribank ซึ่งอยู่ที่ 2.5% - 3.5% ต่อปี

โดยเฉพาะตั้งแต่วันนี้จนถึง 31 ธันวาคม 2568 ธุรกิจที่กู้ยืมเงินทุนจากธนาคาร Agribank เพื่อชำระหนี้ก่อนกำหนดกับสถาบันสินเชื่ออื่นๆ จะได้รับนโยบายอัตราดอกเบี้ยพิเศษ ได้แก่ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นเพียง 2.4% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะกลางและยาวเริ่มต้น 6.0%/ปี พร้อมระยะเวลาคิดดอกเบี้ยคงที่สูงสุด 24 เดือน

วงเงินกู้สูงสุดจะเท่ากับยอดเงินต้นคงเหลือของสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ สำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวที่ยังไม่ได้เบิกจ่ายครบถ้วน ธนาคารอากริงก์จะดำเนินการเบิกจ่ายส่วนที่เหลือตามวงเงินที่สถาบันสินเชื่อให้แก่ลูกค้าไว้ก่อนหน้านี้ นอกจากนี้ ลูกค้าสินเชื่อระยะสั้นยังสามารถเพลิดเพลินไปกับนโยบายสิทธิพิเศษเกี่ยวกับหลักประกันตามข้อกำหนดของธนาคารในแต่ละช่วงเวลาอีกด้วย

จากการศึกษาพบว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นของ Agribank ในปัจจุบันต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 6 เดือนของธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนส่วนใหญ่ ในขณะเดียวกันอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะกลางและระยะยาวจะเท่ากับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากของธนาคารอื่นหลายแห่งเท่านั้น

ปัจจุบันธนาคารหลายแห่งกำลังนำแพ็คเกจสินเชื่อมาสนับสนุนลูกค้าให้สามารถชำระหนี้ก่อนกำหนดกับธนาคารอื่น โดยมีอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 5% - 8% ต่อปี ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดและเงื่อนไขสินเชื่อของลูกค้าแต่ละราย

ในความเป็นจริง หลังจากที่ประกาศใหม่มีผลบังคับใช้ ธนาคารต่างๆ ก็ได้เปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษอย่างต่อเนื่องเพื่อดึงดูดลูกค้า อย่างไรก็ตาม แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อที่ต้องชำระคืนก่อนกำหนดจะดูน่าสนใจ แต่ขั้นตอนต่างๆ ถือเป็นอุปสรรคใหญ่ ธนาคารหลายแห่งกำหนดให้ลูกค้าชำระเงินกู้เก่าด้วยตนเอง โอนหลักประกันเพื่อทำการจำนองใหม่ และดำเนินการประเมินราคาและขอสินเชื่อให้เสร็จสิ้นที่ธนาคารใหม่

นอกจากนี้ลูกค้ายังต้องจ่ายค่าปรับสำหรับการชำระเงินคืนก่อนกำหนดอีกด้วย ซึ่งโดยปกติจะอยู่ที่ 0.5% - 2% หรือสูงกว่านั้น ขึ้นอยู่กับกฎระเบียบของแต่ละธนาคาร นอกจากนี้ ยังมีต้นทุนอื่นๆ เกิดขึ้นอีก เช่น ค่าธรรมเนียมการกู้จำนองหนังสือรับรอง ค่าธรรมเนียมการลงทะเบียนจำนองใหม่ ค่าธรรมเนียมการรับรองเอกสาร ค่าธรรมเนียมประกันสินเชื่อใหม่ ฯลฯ

การโอนหลักประกันจากธนาคารเดิมไปยังธนาคารใหม่ยังใช้เวลาและเงินเป็นจำนวนมาก เพื่อจะได้รับอนุมัติสินเชื่อ ลูกค้าจะต้องมีประวัติการชำระหนี้ที่ดีตามข้อมูลจาก CIC และพิสูจน์แหล่งที่มาของรายได้ที่มั่นคงเพื่อให้มั่นใจว่าจะมีความสามารถในการชำระหนี้คืนได้

ธนาคารแข่งขันกันดึงดูดผู้กู้ยืมมาชำระหนี้กับสถาบันอื่น

การแข่งขันเริ่มเข้มข้นมากขึ้น

ปัจจุบันธนาคารพาณิชย์หลายแห่งกำลังดำเนินการจัดทำแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษเพื่อส่งเสริมการเติบโตของสินเชื่อตั้งแต่ต้นปี 2568 ธนาคารแห่งรัฐกำหนดเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อทั้งระบบไว้ที่ 16% ซึ่งสูงกว่าปีที่แล้ว ในบริบทที่รัฐบาลคาดว่า GDP จะเพิ่มขึ้นประมาณ 8%

เพื่อส่งเสริมการเบิกเงินทุน ในขณะที่กลุ่มลูกค้ารายดีมีน้อยลงเรื่อยๆ เนื่องจากสถานการณ์เศรษฐกิจ ธนาคารต่างๆ จึงดำเนินการโครงการชำระคืนเงินกู้ล่วงหน้ากับธนาคารอื่นๆ ที่มีเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นและเปิดกว้างมากขึ้นอย่างแข็งขัน

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า ธนาคารกำลังพยายามดึงดูดลูกค้าเพื่อบรรลุเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อด้วยนโยบายที่ให้สิทธิพิเศษและขั้นตอนการสนับสนุนที่ยืดหยุ่น ต.ส. เล ซวน เงีย ให้ความเห็นว่า อสังหาริมทรัพย์ยังคงเป็นช่องทางการเบิกจ่ายที่สำคัญ โดยเฉพาะกลุ่มที่อยู่อาศัยที่ตอบสนองความต้องการที่แท้จริง

ก่อนหน้านี้ลูกค้าสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยสูง ในปัจจุบัน ธนาคารต่างๆ มีนโยบายการชำระคืนก่อนกำหนดและอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันกันสูง ทำให้การแข่งขันเพื่อดึงดูดลูกค้าระหว่างธนาคารต่างๆ ทวีความรุนแรงมากขึ้น

ลูกค้าจำนวนมากเมื่อสิ้นสุดช่วงอัตราดอกเบี้ยพิเศษของธนาคารเดิมแล้วจะต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยลอยตัวสูงถึง 11-12% ต่อปี ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยพิเศษในช่วงเริ่มแรกเมื่อเปลี่ยนธนาคารใหม่อยู่ที่เพียง 5-7% ต่อปีเท่านั้น

ความแตกต่างนี้สูงกว่าค่าปรับการชำระเงินล่วงหน้าอย่างมาก ทำให้ลูกค้าจำนวนมากยินดีที่จะยอมรับค่าปรับเพื่อรับประโยชน์จากนโยบายสินเชื่อใหม่

ที่มา: https://baodaknong.vn/ngan-hang-chay-dua-thu-hut-khach-vay-de-tat-toan-no-tai-to-chuc-khac-243288.html