ธนาคารต่าง ๆ กำลังพยายามทุกวิถีทางเพื่อดึงดูดเงินฝาก

เงินฝากเพิ่มขึ้นช้ากว่าเงินกู้ ทำให้ธนาคารหลายแห่งต้องปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและแข่งขันกันดึงดูดเงินทุนจากประชาชนในช่วงปลายปีซึ่งเป็นช่วงเวลาที่มีความต้องการสูง

ในช่วงกลางเดือนธันวาคม พ.ศ. 2568 ตลาดเงินฝากยังคงเผชิญกับคลื่นการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยในธนาคารพาณิชย์หลายแห่ง แรงกดดันด้านสภาพคล่องที่เพิ่มขึ้น ประกอบกับการเติบโตของสินเชื่อที่แซงหน้าการเติบโตของเงินฝาก บังคับให้ธนาคารต้องพยายามอย่างมากในการดึงดูดเงินฝากจากประชาชนเพื่อรักษาสมดุลของแหล่งเงินทุน

ข้อเสนอสำหรับการฝากระยะยาว

เมื่อวันที่ 18 ธันวาคม ธนาคารเพื่อการลงทุนและการพัฒนาแห่งเวียดนาม ( BIDV ) ประกาศตารางอัตราดอกเบี้ยเงินฝากใหม่ ซึ่งแสดงให้เห็นถึงการปรับเพิ่มขึ้นอีก โดย BIDV ได้ปรับอัตราดอกเบี้ยถึงสองครั้งภายในเวลาเพียงหนึ่งสัปดาห์ ตามตารางล่าสุด อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสำหรับระยะเวลาต่างๆ เพิ่มขึ้น 0.3 จุดเปอร์เซ็นต์ โดยอัตราสูงสุดอยู่ที่ 5.3% ต่อปี สำหรับเงินฝากที่มีระยะเวลา 36 เดือนขึ้นไป

ไม่เพียงแต่ธนาคารของรัฐเท่านั้น แต่ธนาคารพาณิชย์เอกชนจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ก็เสนออัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ที่สูงกว่า 7% ต่อปีเช่นกัน คุณเลอ คานห์ มินห์ (อาศัยอยู่ในนครโฮจิมินห์) กล่าวว่า เธอรู้สึกประหลาดใจมากเมื่อฝากเงินออมทรัพย์กับ Cake by VPBank ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ระบุไว้ 6.9% ต่อปี สำหรับระยะเวลา 6 เดือน บวกกับดอกเบี้ยเพิ่มเติมอีก 0.6 เปอร์เซ็นต์จากโปรแกรมส่งเสริมการขาย “อัตราดอกเบี้ยรวมที่ฉันได้รับสูงถึง 7.5% ต่อปี สำหรับระยะเวลา 6 เดือน ซึ่งสูงกว่าเมื่อก่อนมาก” เธอกล่าวเปรียบเทียบ

ที่ธนาคารพาณิชย์แห่งหนึ่ง พนักงานธนาคารแนะนำให้นางสาว Tran Thi Diem เปลี่ยนบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ระยะเวลา 1 เดือนของเธอเป็นบัญชีระยะยาวขึ้นเพื่อรับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น “คุณสามารถเปลี่ยนเงินฝากประจำ 1 เดือนของคุณเป็นเงินฝากประจำ 6 เดือนเพื่อรับอัตราดอกเบี้ย 6.9% ต่อปี” พนักงานธนาคารแนะนำเมื่อเธอมาฝากเงินเพื่อครบกำหนดในวันที่ 17 ธันวาคม

นางเดียมกล่าวว่า เธอฝากเงิน 500 ล้านดองเวียดนามที่ธนาคารแห่งนี้เป็นเวลาหลายเดือน โดยเลือกฝากระยะเวลา 1 เดือน และได้รับอัตราดอกเบี้ย 4.6% ต่อปี เมื่อไม่นานมานี้ ธนาคารได้ปรับอัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินฝากระยะเวลา 1-5 เดือน เป็น 4.75% ต่อปี “เมื่อได้รับอัตราดอกเบี้ย 6.9% ต่อปี สำหรับระยะเวลา 6 เดือน และ 7.1% ต่อปี สำหรับระยะเวลา 12 เดือน ฉันจึงตัดสินใจเปลี่ยนมาฝากระยะเวลา 6 เดือน เพื่อรับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า” เธอกล่าวอธิบาย

ที่ธนาคารพี (สำนักงานใหญ่ตั้งอยู่ที่นครโฮจิมินห์) ลูกค้าได้รับคำแนะนำให้ฝากเงินออมทรัพย์ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างแข่งขันได้: 4.75% ต่อปีสำหรับระยะเวลา 1 เดือน, 7.25% ต่อปีสำหรับระยะเวลา 6 เดือน และสูงถึง 7.4% ต่อปีสำหรับระยะเวลามากกว่า 12 เดือน ในขณะเดียวกัน ธนาคารแห่งหนึ่งที่มีสำนักงานใหญ่อยู่ที่ ฮานอย กำลังพยายามดึงดูดลูกค้าให้เปลี่ยนระยะเวลาฝากจาก 1-3 เดือนเป็น 6 หรือ 12 เดือน ด้วยอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 7.9% ต่อปี...

สถิติจากสมาคมธนาคารเวียดนาม (VNBA) แสดงให้เห็นว่าในเดือนพฤศจิกายนปี 2568 เพียงเดือนเดียว ธนาคารพาณิชย์ 22 แห่งได้ปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากขึ้น โดยเพิ่มขึ้นเฉลี่ย 0.1-0.3 จุดเปอร์เซ็นต์ ธนาคารขนาดใหญ่บางแห่งได้ปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากระยะ 6-12 เดือนขึ้นเป็น 4.8%-5.2% ต่อปี เพื่อเตรียมเงินทุนสำหรับช่วงฤดูกาลปล่อยสินเชื่อสูงสุดปลายปี

นับตั้งแต่ต้นเดือนธันวาคม พ.ศ. 2568 แนวโน้มการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยเงินฝากยังคงแพร่กระจายอย่างต่อเนื่อง ธนาคารบางแห่งเสนออัตราดอกเบี้ยสูงสุดในตลาด เช่น ธนาคารวิกกี้เสนออัตราดอกเบี้ย 6.5%-6.7% ต่อปี สำหรับระยะเวลา 6-13 เดือน และธนาคารบาคเอเสนออัตราดอกเบี้ย 6.2%-6.7% ต่อปี สำหรับระยะเวลาที่ยาวกว่า ในขณะเดียวกัน ธนาคารของรัฐ (ธนาคารเกษตร ธนาคารบีไอดีวี ธนาคารเวียดคอมแบงก์ ธนาคารเวียทินแบงก์) ส่วนใหญ่เพิ่มอัตราดอกเบี้ยสำหรับระยะสั้น ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยระยะยาวยังคงอยู่ที่ประมาณ 5% ต่อปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากของธนาคารหลายแห่งสูงกว่า 6% ต่อปีแล้ว ภาพ: DUY PHÚ

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะยังคงเพิ่มขึ้นต่อไปหรือไม่?

นายเหงียน เท มินห์ ผู้อำนวยการฝ่ายวิเคราะห์ บริษัทหลักทรัพย์หยวนตา เวียดนาม กล่าวว่า ภายในกลางเดือนธันวาคม 2568 ธนาคารพาณิชย์อีกประมาณ 15 แห่งได้ปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากขึ้น โดยอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสำหรับเงินฝากประจำระยะเวลา 6-12 เดือนอยู่ที่ 5.5%-6.5% ต่อปี และแนวโน้มนี้อาจจะดำเนินต่อไปอีกไม่กี่สัปดาห์ข้างหน้า

จากรายงานของธนาคารกลางเวียดนาม พบว่า ณ สิ้นเดือนพฤศจิกายน พ.ศ. 2568 สินเชื่อทั่วทั้งระบบเพิ่มขึ้น 16.56% เมื่อเทียบกับสิ้นปีที่แล้ว ในขณะที่การเติบโตของเงินฝากอยู่ที่ประมาณ 9.6%-10.2% เท่านั้น นายมินห์กล่าวว่า ความแตกต่างนี้ส่งผลให้เกิดความไม่สมดุลชั่วคราวในแหล่งเงินทุนระยะสั้น บังคับให้ธนาคารต้องเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเพื่อชดเชย

ในตลาดระหว่างธนาคาร อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นข้ามคืนแม้จะลดลงบ้าง แต่ยังคงอยู่ที่ประมาณ 5.26% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยระยะ 1 สัปดาห์และ 2 สัปดาห์อยู่ระหว่าง 5.84% ถึง 6.4% ต่อปี ขณะที่อัตราดอกเบี้ยระยะ 1 เดือนสูงถึง 7.42% ต่อปี แนวโน้มนี้สะท้อนให้เห็นถึงความต้องการเงินทุนระยะสั้นในระบบธนาคารที่ยังคงสูง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อช่องว่างระหว่างการเติบโตของสินเชื่อและการระดมเงินฝากกว้างขึ้น

กรรมการผู้จัดการใหญ่ของธนาคารแห่งหนึ่งในนครโฮจิมินห์กล่าวว่า ปัจจุบันยอดสินเชื่อคงค้างของระบบสูงกว่าเงินทุนที่ระดมได้ประมาณ 5% ขณะเดียวกัน ความต้องการสินเชื่อก็เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในช่วงปลายปี และประชาชนมักถอนเงินเพื่อใช้จ่ายในช่วงปลายปี ทำให้สภาพคล่องเพิ่มสูงขึ้น “สิ่งนี้บังคับให้ธนาคารหลายแห่งต้องเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเพื่อดึงดูดเงินทุนและรักษาสมดุลกระแสเงินสด” เขากล่าว

ตามที่ผู้บริหารธนาคารระบุ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นในตลาดระหว่างธนาคารสูงเกิน 7% ต่อปี แต่การกู้ยืมเงินไม่สามารถทำได้เสมอไปเนื่องจากข้อจำกัดในการปล่อยกู้ที่เข้มงวดขึ้นหรือการระงับการจ่ายเงินอย่างกะทันหัน ดังนั้น ธนาคารหลายแห่งจึงเลือกที่จะเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝากทั้งระยะสั้นและระยะยาวเพื่อดึงดูดเงินทุนจากประชาชนอย่างเป็นระบบ

นอกจากนี้ การใช้เงินทุนระยะสั้นเพื่อปล่อยกู้ระยะกลางและระยะยาวในปีนี้มีปริมาณค่อนข้างมาก ทำให้สัดส่วนใกล้เคียงกับเกณฑ์ 30% ที่ธนาคารกลางเวียดนามกำหนดไว้ เพื่อลดแรงกดดันด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ธนาคารต่างๆ จึงถูกบังคับให้เพิ่มอัตราดอกเบี้ยระยะสั้นเพื่อดึงดูดเงินทุนระยะสั้นเข้าสู่ระบบมากขึ้น

ในส่วนของภาพรวม นายเหงียน กว็อก ฮุง รองประธานสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวว่า การเติบโตของสินเชื่อในปีนี้ได้รับแรงหนุนอย่างมากจากการเบิกจ่ายเงินทุนเพื่อการลงทุนของภาครัฐ รัฐบาล นายกรัฐมนตรี กระทรวง ภาคส่วน และท้องถิ่นต่างๆ ได้ให้ทิศทางที่เด็ดขาด ซึ่งช่วยให้หลายโครงการบรรลุอัตราการเบิกจ่ายที่สูง

นอกจากนี้ กิจกรรมการผลิตและธุรกิจในภาคอุตสาหกรรม วัสดุก่อสร้าง สินค้าอุปโภคบริโภค และวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมกำลังแสดงสัญญาณของการปรับปรุง ซึ่งนำไปสู่ความต้องการสินเชื่อที่เพิ่มขึ้น แม้ว่ากิจกรรมการนำเข้าและส่งออกจะอยู่ภายใต้แรงกดดันจากความผันผวนของเศรษฐกิจโลก แต่ภาคเกษตรกรรม ป่าไม้ ประมง และอุตสาหกรรมแปรรูปยังคงมีบทบาทสำคัญในการเติบโตทางเศรษฐกิจ ซึ่งส่งผลให้ความต้องการสินเชื่อเพิ่มขึ้นต่อไป

นายฮุงกล่าวว่า ความต้องการสินเชื่อโดยทั่วไปจะเพิ่มขึ้นในช่วงปลายปี ทำให้ธนาคารบางแห่งต้องปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากขึ้น 0.5-1 เปอร์เซ็นต์ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ก็อาจได้รับแรงกดดันให้ปรับขึ้นเช่นกัน แต่ธนาคารจำเป็นต้องปรับโครงสร้างพอร์ตการลงทุนและเลือกผู้กู้ให้รอบคอบมากขึ้นเพื่อลดความเสี่ยง

วงเงินสินเชื่อสามารถสูงถึง 20%

ตามที่นายเหงียน กว็อก ฮุง กล่าวไว้ ต้นเดือนธันวาคม 2568 การเติบโตของสินเชื่อทั่วทั้งระบบธนาคารได้เกิน 16% ซึ่งสูงกว่าเป้าหมายที่ตั้งไว้ในตอนแรก รองประธานสมาคมธนาคารเวียดนามคาดการณ์ว่าภายในสิ้นปี การเติบโตของสินเชื่อทั่วทั้งภาคส่วนอาจสูงถึงประมาณ 19%-20% อย่างไรก็ตาม ธนาคารกลางเวียดนามจะพิจารณาตัดสินใจโดยอิงจากสถานการณ์จริง เพื่อบริหารจัดการเศรษฐกิจอย่างยืดหยุ่น สนับสนุนการเติบโตทางเศรษฐกิจไปพร้อมกับการสร้างความมั่นใจในสภาพคล่องและความปลอดภัยของระบบธนาคาร

ที่มา: https://nld.com.vn/ngan-hang-doc-suc-huy-dong-tien-gui-196251218225943147.htm