อัตราดอกเบี้ยของธนาคาร Big4 เป็นอย่างไรบ้าง?

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้/ระดมเงินเฉลี่ย ธนาคารต่างๆ จะประกาศให้ทราบเป็นรายเดือน ตั้งแต่เดือนมีนาคม 2567 ตามที่ นายกรัฐมนตรี ได้ส่งโทรเลขถึงธนาคารกลางและสถาบันการเงิน เมื่อวันที่ 5 มีนาคม 2567

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ย หมายถึง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยที่เกิดขึ้นในแต่ละงวด อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จริงที่ลูกค้าแต่ละรายได้รับจะขึ้นอยู่กับระดับความเสี่ยง ความสามารถทางการเงิน และหลักประกัน...

จนถึงปัจจุบันธนาคารส่วนใหญ่ได้ประกาศอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสำหรับเดือนมกราคม 2568

จากการสำรวจอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของธนาคารต่างๆ ในเดือนนี้ของ VietNamNet พบว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และเงินฝากเฉลี่ยของธนาคารบางแห่งโดยทั่วไปลดลงเล็กน้อยเมื่อเทียบกับเดือนธันวาคม พ.ศ. 2567

ณ ธนาคารเคียนลองแบงก์ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยลดลง 0.07 จุดเปอร์เซ็นต์ ส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยระหว่างเงินฝากและเงินกู้ก็ลดลง 0.2 จุดเปอร์เซ็นต์เช่นกัน

ที่ SeABank อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะกลางและระยะยาวสำหรับลูกค้าบุคคลลดลง 0.36 จุดเปอร์เซ็นต์ เมื่อเทียบกับเดือนธันวาคม 2567 เหลือ 7.68% ต่อปี

กลุ่มธนาคารพาณิชย์ของรัฐมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย (ทั้งสินเชื่อและการระดม) ต่ำที่สุดในปัจจุบัน

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง VietinBank ได้ประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยในเดือนมกราคม 2568 อยู่ที่ 5.6% ต่อปี ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยระหว่างการกู้ยืมและการระดมเงินทุนอยู่ที่ 2.3% ต่อปี

BIDV ให้สินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 5.66% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ย 2.91% ต่อปี

ความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ย (การกู้ยืมเฉลี่ย - การระดมเงินทุนเฉลี่ย) ที่ BIDV อยู่ที่ 2.75% ต่อปี ส่วนความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ยหลังจากหักค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการระดมเงินทุนและการใช้เงินทุนอยู่ที่ 1.67% ต่อปี

ที่ Vietcombank อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยในเดือนมกราคม 2568 อยู่ที่ 5.70% ต่อปี ส่วนต่างเฉลี่ยระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ที่ 2.9% ต่อปี ส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยหลังหักค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการระดมเงินทุนและการใช้เงินทุนอยู่ที่ 1.3% ต่อปี

ที่ Agribank อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยในเดือนมกราคม 2568 อยู่ที่ 6.8% ต่อปี ส่วนต่างเฉลี่ยอยู่ที่ 1.45% ต่อปี

แม้จะเป็นธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสูงที่สุดในกลุ่ม Big4 แต่เมื่อพิจารณาโดยละเอียดแล้ว อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นสำหรับภาคส่วนที่มีความสำคัญบางกลุ่มของ Agribank อยู่ที่เพียง 4% ต่อปีเท่านั้น

สำหรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ปกติ Agribank ใช้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นขั้นต่ำ 5% ต่อปี และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะยาวขั้นต่ำ 6% ต่อปี

โดยมีอัตราดอกเบี้ยการระดมเงินทุนเฉลี่ยอยู่ที่ 3.67%/ปี และต้นทุนอื่นๆ (รวมถึงเงินสำรองภาคบังคับ เงินสำรองการชำระเงิน ประกันเงินฝาก และต้นทุนการดำเนินงาน) อยู่ที่ 1.68%/ปี ดังนั้นต้นทุนเงินทุนเฉลี่ยของ Agribank อยู่ที่ 5.35%/ปี

สำหรับธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนและธนาคารจำกัดความรับผิด ธนาคารบางแห่งประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับลูกค้าองค์กรและบุคคล

ที่ธนาคารเป่าเวียด อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยอยู่ที่ 8.95% ต่อปี โดยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับลูกค้าบุคคลและลูกค้านิติบุคคลอยู่ที่ 6.87% ต่อปี และ 9.13% ต่อปี ตามลำดับ ส่วนต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ที่ 3.71% ต่อปี

ที่ธนาคารออมสิน อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับลูกค้าบุคคลและลูกค้านิติบุคคลอยู่ที่ 7.54% ต่อปี และ 9.12% ต่อปี ตามลำดับ ส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยระหว่างสินเชื่อและเงินฝากอยู่ที่ 4.04% ต่อปี

ธนาคาร LPBank ประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นเฉลี่ยสำหรับรายการที่เกิดขึ้นในเดือนมกราคมอยู่ที่ 6.89% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยการระดมเงินฝากเฉลี่ยสำหรับเงินฝากทุกระยะเวลาอยู่ที่ 4.75% ต่อปี ส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยระหว่างการกู้และการระดมเงินฝากอยู่ที่ 2.14% ต่อปี

ที่ BVBank อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยอยู่ที่ 8.62% ต่อปี โดยอัตราดอกเบี้ยที่ใช้กับลูกค้าองค์กรและลูกค้าบุคคลอยู่ที่ 8.79% และ 8.38% ต่อปี ตามลำดับ

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะกลางและยาวเฉลี่ยสำหรับลูกค้าบุคคลของธนาคารอินโดวิน่า (IVB) สูงถึง 9.03% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้น 7.32% ต่อปี

ธนาคาร VIB ประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับลูกค้าบุคคลอยู่ที่ 7.12% ต่อปี ส่วนอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับลูกค้าองค์กรอยู่ที่ 5.9% ต่อปี

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ย ณ เดือนมกราคม 2568 ที่ธนาคารเอ็กซิมแบงก์อยู่ที่ 6.78% ต่อปี โดยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับลูกค้าบุคคลอยู่ที่ 7.62% ต่อปี และสำหรับลูกค้าองค์กรอยู่ที่ 5.75% ต่อปี

สำหรับธนาคารร่วมทุน อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับลูกค้าองค์กรและบุคคลธรรมดาที่ Hong Leong Bank Vietnam Limited อยู่ที่ 6.01% ต่อปี และ 5.26% ต่อปี ตามลำดับ

ฮ่องเหลียงประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ยสำหรับลูกค้าองค์กรและบุคคลธรรมดาอยู่ที่ 5.07% ต่อปี และ 5.07% ต่อปี ตามลำดับ

ความแตกต่างโดยเฉลี่ยระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยเงินฝากคือ 0.94% ต่อปี (ลูกค้าองค์กร) และ 0.19% ต่อปี (ลูกค้าบุคคล)

ธนาคารอินโดวิน่า (IVB) ประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะกลางและยาวสำหรับลูกค้าองค์กรอยู่ที่ 9.6% ต่อปี และระยะสั้นอยู่ที่ 6.22% ต่อปี

ความแตกต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้เฉลี่ยที่ IVB อยู่ที่ 2.76% ต่อปี

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย ณ เดือนมกราคม 2568 ที่ธนาคาร (%/ปี)
สทท. ธนาคาร เงินกู้ ระดมพล ความแตกต่าง
1 ธนาคารเวียตนาม 5.6 3.3 2.3
2 บีไอดีวี 5.66 2.91 2.75
3 ธนาคารเวียดคอม 5.7 2.8 2.9
4 ฮอง เลอง 6.01 5.07 0.94
5 เอ็มเอสบี 6.4 4.47 1.63
6 เอซีบี 6.52 4.33 2.19
7 วีซีบีเอ็นอีโอ 6.57 5.44 1.13
8 ธนาคารเอ็กซิมแบงก์ 6.78 5.13 1.65
9 ธนาคารเกษตร 6.8 3.67 1.45
10 ธนาคารแอลพีบี 6.89 4.75 2.45
11 เอ็มบี 6.89 3.66 3.23
12 ธนาคารจีพี 6.91 5.23 1.66
13 ช.บี. 7.01 4.65 2.36
14 เทคคอมแบงก์ 7.09 3.96 3.13
15 วีไอบี 7.12 4.79 2.33
16 ธนาคารซาคอมแบงก์ 7.24 4.22 3.02
17 ธนาคารนามเอ 7.29 5.1 2.17
18 ธนาคารพีจีบี 7.32 5.26 2.06
19 ธนาคารเอ็บบ์ 7.61 4.89 2.72
20 ธนาคารซีแบงก์ 7.68
21 ไอวีบี 8.04 5.28 2.76
22 พีวีซีคอมแบงก์ 8.26 5.81 2.45
23 โอซีบี 8.33 5.08 4.04
24 ธนาคารเคียนลองแบงก์ 8.39 5.56 2.83
25 ธนาคารทีพีบี 8.55 5.2 3.35
26 ธนาคารบีวีแบงก์ 8.62 5.18 3.44
27 ธนาคาร BAC A 8.75 5.28 3.47
28 ธนาคารเป่าเวียดแบงก์ 8.95 5.24 3.71
29 ธนาคารไทยพาณิชย์ 9.0 5.88 3.12
30 ธนาคารไซ่ง่อน 9.03 4.73 4.3
31 ธนาคารเวียดเอ 9.56 5.61 3.95

อัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับผู้ซื้อบ้านรุ่นใหม่

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้และเงินฝากยังคงลดลงอย่างต่อเนื่องตามที่นายกรัฐมนตรีและธนาคารกลางร้องขอ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารบางแห่งได้ประกาศแพ็คเกจสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำมากสำหรับผู้ซื้อบ้านหลังแรก หลังจากที่นายกรัฐมนตรีได้สั่งการให้มีแนวทางแก้ไขปัญหาสินเชื่อสำหรับคนหนุ่มสาวที่ต้องการซื้อบ้าน ธนาคารกลางได้เปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 3.99% ต่อปี

ตามข้อมูลของ SHB โปรแกรมนี้จะเกิดขึ้นตั้งแต่บัดนี้จนถึงวันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2568 โดยมีมูลค่าสูงถึง 16,000 พันล้านดอง

ลูกค้าสามารถกู้ยืมได้สูงสุด 90% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ที่ตั้งใจจะซื้อ โดยไม่มีข้อจำกัดวงเงินกู้ นอกจากนี้ ลูกค้ายังได้รับการยกเว้นการชำระเงินต้น 60 เดือนแรก ระยะเวลากู้สูงสุด 35 ปี และมีตารางการผ่อนชำระคืนเงินต้นที่ออกแบบเฉพาะตามความสามารถทางการเงินของลูกค้า (ผ่อนชำระคืนเงินต้นเท่าๆ กันหรือเพิ่มขึ้น โดยมีความถี่ในการผ่อนชำระเป็นรายเดือน/รายไตรมาส หรือสูงสุด 6 เดือน/ครั้ง)

ลูกค้าสินเชื่อที่อยู่อาศัยสามารถเลือกหลักประกันที่เหมาะสมได้อย่างยืดหยุ่น เช่น เอกสารสำคัญ/ยอดเงินฝาก อสังหาริมทรัพย์ที่ต้องการซื้อผ่านสินเชื่อ/อสังหาริมทรัพย์อื่น หรือรถยนต์

ก่อนหน้านี้ ธนาคารออมสินได้ประกาศเปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อ "บ้านหลังแรก" สำหรับกลุ่มคนรุ่นใหม่ ระยะเวลาสินเชื่อสูงสุด 30 ปี อัตราดอกเบี้ยคงที่ 5 ปีแรก และอัตราดอกเบี้ยพิเศษเพียง 5.5% ต่อปี

กลุ่มเป้าหมายสินเชื่อ คือ ลูกค้ากลุ่มวัยรุ่น อายุ 18-35 ปี มีงานประจำ มีรายได้ประจำต่อเดือนสม่ำเสมอ

HDBank ยังได้เข้าร่วมโครงการสินเชื่อบ้านด้วยอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 4.5% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 50 ปี ด้วยแหล่งเงินทุน 30,000 พันล้านดอง โครงการนี้มีเป้าหมายเพื่อสนับสนุนลูกค้าให้เป็นเจ้าของบ้าน พร้อมแผนการเงินที่ยืดหยุ่นและเหมาะสมยิ่งขึ้น

แม้ว่า SeABank จะยังไม่ได้ประกาศแพ็คเกจสินเชื่อสำหรับคนรุ่นใหม่เพื่อซื้อบ้านอย่างเป็นทางการ แต่ธนาคารก็ได้นำแพ็คเกจสินเชื่อสำหรับผู้ซื้อบ้านมาใช้ด้วยอัตราดอกเบี้ย 6.5% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนผันเงินกู้สูงสุด 35 ปี และระยะปลอดการชำระคืนเงินต้นสูงสุด 18 เดือน