ธนาคารเพิ่มการปล่อยสินเชื่อแก่ครัวเรือนธุรกิจหลังได้รับการยกเว้นภาษี

ภายใต้กฎระเบียบใหม่ ผู้ประกอบการจะต้องใช้ใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ที่มีรหัสภาษีและแจ้งรายได้ทั้งหมด วิธีนี้ช่วยให้บริหารจัดการการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น พร้อมทั้งสร้างข้อมูลที่โปร่งใสเพื่อให้ธนาคารสามารถประเมินสินเชื่อและดำเนินการปล่อยกู้อัตโนมัติ

ธนาคารดำเนินการอย่างเข้มแข็ง

เพื่อตอบสนองต่อพระราชกฤษฎีกา 70/2025/ND-CP ว่าด้วยการเสริมสร้างการบริหารภาษีสำหรับครัวเรือนธุรกิจ ธนาคารหลายแห่งได้ดำเนินการตามโปรแกรมสนับสนุนในทางปฏิบัติอย่างรวดเร็ว เช่น การสมัครขายสินค้าฟรี การออกใบแจ้งหนี้ทางอิเล็กทรอนิกส์โดยเฉพาะสำหรับผู้ประกอบการรายย่อย ครัวเรือนธุรกิจ และวิสาหกิจขนาดย่อม

ตั้งแต่วันที่ 1 มิถุนายน เป็นต้นไป ธุรกิจราว 37,000 ครัวเรือนที่มีรายได้เกิน 1 พันล้านดองต่อปี ที่ประกอบกิจการในสาขาต่างๆ เช่น อาหารและเครื่องดื่ม ที่พัก การค้าปลีก การขนส่งผู้โดยสาร... จะต้องออกใบแจ้งหนี้ทางอิเล็กทรอนิกส์จากเครื่องบันทึกเงินสดที่เชื่อมต่อโดยตรงกับหน่วยงานด้านภาษี

อย่างไรก็ตาม หลายครัวเรือนยังคงคุ้นเคยกับการบันทึกข้อมูลด้วยมือและการใช้เครื่องคิดเลขพกพา โดยเฉพาะผู้สูงอายุจำนวนมากที่เข้าถึงเทคโนโลยีได้จำกัดจะประสบปัญหาในการปรับเปลี่ยน นอกจากนี้ ต้นทุนการลงทุนเบื้องต้นสำหรับอุปกรณ์และซอฟต์แวร์ซึ่งอาจสูงถึงหลายสิบล้านดอง ถือเป็นอุปสรรคสำคัญสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

เมื่อเผชิญกับความเป็นจริงดังกล่าว ธนาคารหลายแห่งได้ดำเนินการเชิงรุก TPBank นำเสนอโซลูชัน mPOS ซึ่งเป็นอุปกรณ์รูดบัตรเคลื่อนที่ที่ผสานกับใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ ช่วยให้ผู้ขายสามารถจัดการรายได้และรายงานภาษีได้อย่างง่ายดาย ตามข้อมูลของ EY ผลิตภัณฑ์ Postpaid Wallet ซึ่งเป็นความร่วมมือระหว่าง TPBank และ MoMo ได้ช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กกว่า 50,000 แห่งเข้าถึงเงินทุนที่ยืดหยุ่นได้โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

MB ยังไม่หลุดจากการแข่งขันการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลสำหรับครัวเรือนธุรกิจ ธนาคารแห่งนี้ได้นำแอปพลิเคชัน mSeller มาใช้ฟรี ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มการจัดการการขายที่ช่วยให้สร้างคำสั่งซื้อและชำระเงินผ่านรหัส QR แบบไดนามิก ขณะเดียวกันก็ออกใบแจ้งหนี้ทางอิเล็กทรอนิกส์และซิงโครไนซ์ข้อมูลสำหรับการยื่นภาษีได้

นายหวู่ ฮ่อง ฟู กรรมการบริหารของ MB กล่าวว่า "ธุรกิจขนาดเล็กกว่า 15,000 แห่ง เช่น ร้านขายของชำ ร้านอาหาร ร้านขายเครื่องใช้ในบ้าน... ได้นำ mSeller ไปใช้งานอย่างประสบความสำเร็จ โดยไม่จำเป็นต้องจ้างนักบัญชีหรือลงทุนในอุปกรณ์ใหม่"

ธนาคารอื่นๆ จำนวนมากยังร่วมสนับสนุนครัวเรือนธุรกิจในกระบวนการเปลี่ยนแปลง Vietcombank ได้เปิดตัวโปรแกรมให้คำปรึกษาฟรีเกี่ยวกับการรายงานทางการเงิน คำแนะนำเกี่ยวกับการใช้ใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ และการสนับสนุนครัวเรือนในการเปลี่ยนมาเป็นองค์กร เมื่อปีที่แล้ว มีครัวเรือนมากกว่า 2,000 ครัวเรือนที่ลงทะเบียนเป็นองค์กร ซึ่ง 70% ของครัวเรือนดังกล่าวใช้ใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์สำเร็จ

Techcombank ร่วมมือกับ Misa และ Sapo เปิดตัวโปรแกรมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลสำหรับธุรกิจขนาดเล็กโดยเฉพาะ โปรแกรมนี้มอบส่วนลดมากกว่า 50% สำหรับค่าใช้จ่ายด้านซอฟต์แวร์การขายและบัญชี รองรับการบูรณาการลายเซ็นดิจิทัลและการเชื่อมต่อธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ นอกจากนี้ ธุรกิจขนาดเล็กยังสามารถกู้เงินได้สูงสุดถึง 500 ล้านดองผ่านแอปพลิเคชัน Shopcash และชำระภาษีผ่าน eTax Mobile ได้ฟรี

นาน

จากการเชื่อมโยงใบแจ้งหนี้ทางอิเล็กทรอนิกส์ไปจนถึงการขยายการสนับสนุนสินเชื่อ

นายเหงียน ฮัว บั๊ก หัวหน้าแผนกการจัดการครัวเรือนธุรกิจ บุคคล และรายได้อื่น ๆ (แผนกภาษีของภูมิภาค II) เปิดเผยเกี่ยวกับการนำใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ที่สร้างจากเครื่องบันทึกเงินสดมาใช้ตามพระราชกฤษฎีกา 70/2025/ND-CP โดยกล่าวว่าในอนาคต หน่วยงานภาษีจะประสานงานกับหน่วยงานต่าง ๆ เช่น ธนาคาร เพื่อให้การสนับสนุนเพิ่มเติมในแง่ของเงินกู้ สร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อการพัฒนาครัวเรือนธุรกิจ ในเวลาเดียวกัน บริษัทโซลูชันเทคโนโลยีจะเข้ามามีส่วนร่วมในการสนับสนุนการจัดการสินค้า กระแสเงินสด และการวางแนวทางกลยุทธ์ทางธุรกิจ ซึ่งเป็นปัจจัยที่มีประโยชน์และใช้งานได้จริงสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

ทางด้านธนาคาร นายเหงียน เทียน ทัม ผู้อำนวยการศูนย์ธนาคารดิจิทัล (BVBank) ให้ความเห็นว่าอุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดประการหนึ่งในปัจจุบันคือการเข้าถึงสินเชื่อในต้นทุนที่เหมาะสม ครัวเรือนธุรกิจส่วนใหญ่ยังคงต้องกู้ยืมเงินภายใต้ชื่อส่วนตัวด้วยวงเงินที่ต่ำ ซึ่งไม่เพียงพอต่อความต้องการในการดำเนินงาน

ยังคงมีข้อจำกัดมากมายในการพิสูจน์รายได้และการประเมินเครดิต อย่างไรก็ตาม คาดว่าพระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 70 จะสร้างความก้าวหน้าครั้งสำคัญเมื่อข้อมูลจากใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ช่วยให้ครัวเรือนธุรกิจสามารถควบคุมรายได้ แหล่งที่มาของสินค้า และต้นทุนได้ชัดเจนยิ่งขึ้น จึงสร้างรากฐานให้ธนาคารสร้างแบบจำลองเครดิตออนไลน์อัตโนมัติได้

ปัจจุบัน BVBank กำลังพัฒนาโมเดลการให้สินเชื่ออัตโนมัติโดยอาศัยข้อมูลจริงจากซอฟต์แวร์การจัดการการขายและใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ ด้วยการบูรณาการแหล่งข้อมูลเหล่านี้ ธนาคารสามารถประเมินสินเชื่อได้เร็วขึ้นและแม่นยำยิ่งขึ้น ซึ่งเหมาะสมกับครัวเรือนธุรกิจแต่ละแห่ง คาดว่าในปี 2568 โมเดลดังกล่าวจะถูกนำมาใช้งานนำร่องผ่านพันธมิตรที่ให้บริการโซลูชันการชำระเงินผ่านตัวกลาง

“เราเชื่อว่านี่เป็นแนวทางที่มีประสิทธิผลในการช่วยให้ครัวเรือนธุรกิจ – โดยเฉพาะในพื้นที่ชายแดนและอุตสาหกรรมเฉพาะ – เข้าถึงเงินทุนได้อย่างง่ายดาย และสามารถพัฒนาได้อย่างยั่งยืน” นายทัมเน้นย้ำ

ไม่เพียงแต่ BVBank เท่านั้น แต่ยังมีธนาคารอื่นๆ อีกหลายแห่งที่ให้การสนับสนุนมากขึ้น ตัวอย่างเช่น Standard Chartered Vietnam ได้ร่วมมือกับ Misa เพื่อนำโซลูชันการเงินทุนมาใช้โดยอาศัยใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กสามารถกู้ยืมเงินได้โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ตามข้อมูลของ EY โปรแกรมดังกล่าวได้ให้การสนับสนุนครัวเรือนธุรกิจมากกว่า 5,000 ครัวเรือนในฮานอยและโฮจิมินห์ซิตี้ โดยมีอัตราการอนุมัติสูงถึง 90%

ตัวแทนของ VPBank ยังกล่าวอีกว่าธนาคารกำลังนำผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ยืดหยุ่นหลายอย่างมาใช้งานสำหรับครัวเรือนธุรกิจ บุคคล และเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก (ลูกค้า CommCredit)

ที่น่าสังเกตคือ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อไม่มีหลักประกันที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันสามารถให้วงเงินสินเชื่อสูงสุดถึง 1 พันล้านดอง โดยมีเงื่อนไขการกู้ที่ยืดหยุ่นได้ตั้งแต่ 12 ถึง 60 เดือน นอกจากนี้ ลูกค้ายังสามารถเลือกเงื่อนไขการผ่อนชำระรายเดือนหรือรายไตรมาสได้ ซึ่งเหมาะกับกระแสเงินสดที่เกิดขึ้นจริง โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่จำเป็นต้องขยายรูปแบบการลงทุน ลงทุนในอุปกรณ์ หรือเพิ่มขนาดการผลิต

ที่มา: https://baodaknong.vn/งัน-หาง-ตัง-กวง-โช-เวย์-โฮ-กิน-โดอัน-ซาว-ขี-โบ-ธู-โขอัน-255829.html