ธนาคารบ่น “ขายสินเชื่อ” ทุกช่องทางแต่ยังขาดเงินทุน

ANTD.VN - ธนาคารเชื่อว่าแม้จะมีความพยายามอย่างเต็มที่ในการลดอัตราดอกเบี้ยและหาลูกค้า แต่การเติบโตของสินเชื่อก็ยังคงซบเซา เนื่องจากลูกค้าอยู่รวมกันเป็นจำนวนมาก ไม่ได้ขยายการผลิตและธุรกิจ และไม่มีความต้องการเงินทุน

ยังมีความยุ่งยากเรื่องอัตราดอกเบี้ย หลักประกัน ขั้นตอนการกู้ยืม

ในการประชุมเชื่อมโยงธนาคารและวิสาหกิจต่างๆ ในจังหวัด บั๊กนิญ วิสาหกิจส่วนใหญ่ระบุว่าในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา อุตสาหกรรมการธนาคารได้เข้ามาร่วมสนับสนุนวิสาหกิจต่างๆ ลดอัตราดอกเบี้ย... อย่างไรก็ตาม ยังคงมีอุปสรรคมากมายที่ทำให้วิสาหกิจต่างๆ เข้าถึงเงินทุนได้ยาก

ตัวแทนสมาคมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมจังหวัดบั๊กนิญเผยว่าในปี 2566 เศรษฐกิจ จะย่ำแย่ ธุรกิจก็จะย่ำแย่ตามไปด้วย อย่างไรก็ตาม ในช่วงต้นปี เมื่อธุรกิจต้องการเงินทุน ธนาคารจะเข้มงวดสินเชื่อ ไม่ต้องพูดถึงอัตราดอกเบี้ยที่จะเพิ่มขึ้นเล็กน้อย ทำให้ธุรกิจต้องเผชิญกับความยากลำบากมากมาย

หลังจากการประชุม การประชุมเชิงปฏิบัติการระหว่างธนาคารและธุรกิจต่างๆ ก็เริ่มดำเนินไปอย่างราบรื่น และอัตราดอกเบี้ยก็ลดลงด้วย แต่ธุรกิจต่างๆ ยังคงประสบปัญหาเหมือนคนป่วย และพบว่ายากที่จะฟื้นตัว

ปัจจุบัน นอกจากวิสาหกิจที่เลิกกิจการและไม่ได้ดำเนินกิจการแล้ว ยังมีวิสาหกิจใหม่ที่กำลังเริ่มต้นขึ้นด้วย ดังนั้น ผู้แทน SMEs จึงได้ขอให้สถาบันสินเชื่อสร้างเงื่อนไขเพื่อให้วิสาหกิจที่เพิ่งเริ่มต้นและวิสาหกิจที่เพิ่งก่อตั้งสามารถเข้าถึงเงินทุนด้วยเงื่อนไขที่ดีที่สุด สำหรับวิสาหกิจเก่าแก่และมีชื่อเสียง ผู้แทนหวังว่าจะได้รับเงื่อนไขในการจำนองสินทรัพย์ที่เกิดจากทุนกู้ ซึ่งจะช่วยให้วิสาหกิจลดระยะเวลาในการกู้ยืมเงินทุนลงได้

ตัวแทนบริษัท Nam Thang กล่าวว่า เมื่อพิจารณาจากอัตราผลตอบแทนแล้ว อัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันทำให้บริษัทไม่มีกำไร ดังนั้น บริษัทจึงต้องการลดอัตราดอกเบี้ยลงเพื่อให้การเงินมีความสมดุล

นอกจากนี้ บริษัทยังกังวลว่าฤดูเพาะปลูกปลายปีใกล้เข้ามาแล้ว ความต้องการเงินทุนก็เพิ่มมากขึ้น ในขณะเดียวกันก็เป็นช่วงเวลาที่บริษัทมักประสบปัญหาในการเข้าถึงสินเชื่อ เนื่องจากธนาคารมักมีนโยบายรัดเข็มขัด ดังนั้น บริษัทจึงเสนอว่าในช่วงปลายปี ไม่ควรจำกัดพื้นที่ไว้เพียงการสนับสนุนบริษัทเท่านั้น นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องปฏิรูปขั้นตอนการบริหาร เพิ่มสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน และเพิ่มการค้ำประกัน

ฉากการประชุม

ในขณะเดียวกัน กรรมการบริษัท Huyndai Bac Ninh ได้กล่าวถึงประเด็นเรื่องทรัพย์สินจำนองและขั้นตอนการกู้ยืมเงินที่ยุ่งยาก โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารกำหนดให้ธุรกิจต้องจัดทำรายงานภาษีและรายงานการตรวจสอบเมื่อกู้ยืมเงิน ในขณะที่ SMEs ไม่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดเหล่านี้ได้

นอกจากนี้ วิสาหกิจแห่งนี้ยังแสดงความปรารถนาที่จะดำเนินการลดอัตราดอกเบี้ยต่อไปเพื่อให้เหมาะสมกับสถานการณ์ในปัจจุบัน พร้อมเสนอแพ็คเกจสนับสนุนอัตราดอกเบี้ยพิเศษ โดยดำเนินการให้ถูกต้องสำหรับวิชาที่ถูกต้อง

“ขายเครดิต” ทุกช่องทาง แต่ลูกค้ายังไม่กู้ยืม

ตัวแทนธนาคารพาณิชย์ได้แบ่งปันถึงความยากลำบากของธุรกิจต่างๆ โดยระบุว่าธนาคารเองก็กำลังประสบปัญหา “เงินไม่มั่นคง” และต้องการจะอัดฉีดเงินเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจ อย่างไรก็ตาม ธุรกิจจำนวนมากกำลังลดการผลิตและกิจกรรมทางธุรกิจ รวมถึงลดขนาดธุรกิจลง และไม่จำเป็นต้องกู้ยืมเงินอีกต่อไป

ลูกค้าอสังหาริมทรัพย์บางรายต้องเร่งขายเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยธนาคาร แต่ไม่สามารถขายได้

“เราต้องเผชิญกับปัญหาเหล่านี้มากมาย ตัวอย่างเช่น เมื่อวานนี้ ฉันต้องเซ็นเอกสารยินยอมการชำระหนี้ 11 ฉบับ ซึ่งหมายความว่าเราสูญเสียลูกค้าไป 11 รายในวันเดียว โดยมียอดหนี้ค้างชำระรวมประมาณ 11,000 ล้านดอง แม้ว่าเราจะทำงานหนักมากในการขายสินเชื่อในทุกช่องทาง ตั้งแต่ไปรษณีย์ประจำตำบล แพ็คเกจอัตราดอกเบี้ยพิเศษ สินเชื่อแบบคอมโบ แต่เราต้องการให้พนักงาน “โพสต์บน Facebook, Zalo... ทุกคนรู้ดีว่าผลกระทบจากสื่อนั้นมหาศาล แต่การเติบโตของสินเชื่อไม่เพียงพอที่จะชดเชยเงินที่คืนสู่ธนาคาร” – Nguyen Viet Sang กรรมการธนาคาร LPBank Bac Ninh กล่าว

นายซาง ยังกล่าวอีกว่า ขณะนี้อัตราดอกเบี้ยของธนาคารไม่ได้สูงมากนัก แต่ในหลายกรณี ทั้งธุรกิจและธนาคารต่างก็ต้อง “ส่ายหัว”

“ธุรกิจที่ประสบปัญหาจะก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อทั้งธนาคารและธุรกิจหากกู้ยืมเงินทุน เนื่องจากธุรกิจเองไม่มีแผนธุรกิจที่เหมาะสม และการกู้ยืมเงินทุนจะยิ่งเพิ่มภาระหนี้ใหม่ให้กับหนี้เก่า ในหลายๆ กรณี ทั้งธุรกิจและธนาคารต้อง “ส่ายหัว” เพื่อให้แน่ใจว่าจะไม่มีความเสี่ยงเกิดขึ้น” ตัวแทนของธนาคารกล่าว

ผู้แทน BIDV เชื่อว่าการจะฟื้นคืนทุนนั้น ธนาคารเพียงลำพังไม่สามารถแก้ไขปัญหาได้ จึงต้องอาศัยความร่วมมือจากทั้ง 3 ฝ่าย

นางสาวเหงียน กวินห์ เจียว รองผู้อำนวยการใหญ่ของ BIDV เสนอแนะว่ารัฐบาลและกระทรวงต่างๆ จำเป็นต้องกำกับดูแลการดำเนินการตามแผนฟื้นฟูและพัฒนาเศรษฐกิจอย่างมีประสิทธิภาพ ขจัดปัญหาและอุปสรรค พัฒนาตลาดทุน และลดแรงกดดันต่อระบบธนาคาร ศึกษาแนวทางการเพิ่มประสิทธิภาพการค้ำประกันสินเชื่อสำหรับ SMEs เพื่อแบ่งปันความเสี่ยงกับระบบธนาคาร

ควบคู่ไปกับการสร้างระบบข้อมูลตลาดเพื่อช่วยให้ธุรกิจขยายตลาดของตนได้

สำหรับธุรกิจ ผู้นำ BIDV เสนอให้ธุรกิจดำเนินมาตรการเพื่อปรับโครงสร้างธุรกิจ ลดกิจกรรมทางธุรกิจที่ไม่ได้ประสิทธิผล และจัดหาเงินทุนเพื่อรองรับกิจกรรมทางธุรกิจหลักของธุรกิจ

นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องเพิ่มการขยายตัว แสวงหาพันธมิตรด้านผลผลิตและผู้จัดจำหน่าย เพื่อปรับปรุงความสามารถในการบริโภคสินค้า ลดสต๊อกสินค้า...

ส่วนข้อเสนอแนะของธุรกิจเกี่ยวกับการรายงานทางการเงิน นางสาวบุ้ย ถุ้ย หาง รองผู้อำนวยการฝ่ายนโยบายการเงิน ธนาคารแห่งประเทศเวียดนาม กล่าวว่า ธุรกิจต่างๆ จำเป็นต้องมีความโปร่งใสเพื่อสร้างความเชื่อมั่นกับสถาบันสินเชื่อ “ปัจจุบันมีสถานการณ์ที่ SMEs มีรายงานทางการเงินจำนวนมาก รายงานที่ส่งไปยังหน่วยงานภาษีมีกำไรและขาดทุนน้อย แต่รายงานที่ส่งไปยังธนาคารกลับมีกระแสเงินสดและกำไรสูง ดังนั้น ในหลายๆ กรณี จึงไม่สามารถสร้างความเชื่อมั่นกับสถาบันสินเชื่อได้” นางสาวหางกล่าวถึงสถานการณ์ดังกล่าว

ตามคำกล่าวของรองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Pham Thanh Ha ในปี 2022 สินเชื่อของระบบธนาคารเพิ่มขึ้น 14.18% แต่ในช่วง 8 เดือนแรกของปีนี้ เพิ่มขึ้นเพียง 5.56% (12.6 ล้านล้านดอง) เฉพาะในจังหวัดบั๊กนิญ สินเชื่อเติบโตถึง 5.8% (สูงกว่าการเติบโตของสินเชื่อโดยรวมของอุตสาหกรรมทั้งหมด) สูงถึงประมาณ 154 ล้านล้านดอง

นายเหงียน ซวน บั๊ก รองอธิบดีกรมสินเชื่อภาคเศรษฐกิจ (SBV) ชี้แจงสาเหตุการเติบโตของสินเชื่อที่ยากลำบาก โดยระบุสาเหตุหลายประการ เช่น ความต้องการลงทุน การผลิต การทำธุรกิจ และการบริโภคลดลง กลุ่มลูกค้าบางกลุ่มมีความต้องการแต่ไม่ตรงตามเงื่อนไขการกู้ยืม โดยเฉพาะกลุ่ม SME ผลกระทบจากความสามารถในการดูดซับสินเชื่อของกลุ่มอสังหาริมทรัพย์

หลังจากช่วงเวลาที่เศรษฐกิจมีปัญหา ระดับความเสี่ยงจะถูกประเมินสูงขึ้น เมื่อยากที่จะพิสูจน์ประสิทธิผลของการดำเนินธุรกิจ (ต้นทุนปัจจัยการผลิตที่สูง วัตถุดิบที่นำเข้า ตลาดผลผลิต คำสั่งซื้อ รายได้ลดลง...) สถาบันสินเชื่อจะประสบปัญหาอย่างมากในการตัดสินใจให้สินเชื่อ เนื่องจากไม่สามารถลดมาตรฐานสินเชื่อเพื่อให้แน่ใจว่าระบบมีความปลอดภัยได้

ลิงค์ที่มา