หนี้เสียอยู่ภายใต้การควบคุม
ในปี 2566 กิจกรรมทางธุรกิจของ ธนาคารเกษตร สาขาเหงะอาน จะเผชิญกับทั้งข้อดีและข้อเสีย ซึ่งบางข้ออาจแตกต่างจากที่คาดการณ์ไว้และแตกต่างจากปีก่อนๆ เช่น หลังการระบาดของโควิด-19 เศรษฐกิจเปิดกว้าง รัฐบาลสั่งการให้ส่งเสริมการลงทุนภาครัฐ ตลาดอสังหาริมทรัพย์และตลาดหุ้นซบเซา ทำให้การระดมทุนเป็นไปได้ดีขึ้น นอกจากนี้ ผลกระทบจากความขัดแย้งระหว่างรัสเซียและยูเครน ผลกระทบจากการระบาดของโควิด-19 ผลกระทบด้านลบต่อเศรษฐกิจโลกและเศรษฐกิจภายในประเทศ ทำให้ประชาชนและธุรกิจลดขนาดการลงทุน ธุรกิจ และการบริโภค ส่งผลให้ความต้องการสินเชื่อลดลงอย่างรวดเร็ว การเติบโตของสินเชื่อต้องเผชิญกับความยากลำบากมากมาย...
ข้อมูลที่รวบรวมโดยธนาคารแห่งรัฐ เวียดนาม สาขาเหงะอาน ระบุว่า ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2566 เงินทุนหมุนเวียนทั้งหมดอยู่ที่ 232,344 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 16.3% เมื่อเทียบกับต้นปี ขณะเดียวกัน การปล่อยสินเชื่อลดลง โดยมียอดสินเชื่อคงค้างรวม 286,222 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 10% เมื่อเทียบกับต้นปี
สถานการณ์ เศรษฐกิจ อยู่ในภาวะยากลำบาก หนี้เสียในอุตสาหกรรมธนาคารโดยรวมมีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้น หนี้เสียในจังหวัดเหงะอานคิดเป็นสัดส่วน 1.9% ของหนี้ค้างชำระทั้งหมดทั่วประเทศ เพิ่มขึ้น 2.8 เท่าเมื่อเทียบกับปี 2565 (ในปี 2565 หนี้เสียคิดเป็น 0.55% ของหนี้ค้างชำระทั้งหมด) อย่างไรก็ตาม จากแนวทางแก้ไขปัญหาต่างๆ ที่นำเสนอ หนี้เสียของสถาบันการเงินในจังหวัดนี้ต่ำกว่าหนี้เสียของอุตสาหกรรมธนาคารโดยรวมทั่วประเทศที่ 4.95%
หนี้สูญส่วนใหญ่กระจุกตัวอยู่ในสินเชื่อเพื่อการขายส่ง การขายปลีก การซ่อมแซมรถยนต์ รถจักรยานยนต์ และยานพาหนะอื่นๆ (ร้อยละ 73); กิจกรรมบริการอื่นๆ (ร้อยละ 11.5); ศิลปะ ความบันเทิง (ร้อยละ 4.5); กิจกรรมการจ้างงานในครอบครัว การผลิตสินค้าและบริการทางวัตถุเพื่อการบริโภคในครัวเรือน (ร้อยละ 4.3)...
ผู้แทนธนาคารแห่งรัฐเปิดเผยว่า ในบริบทของปัญหาทั่วไปดังกล่าว ธนาคารแห่งรัฐได้ใช้มาตรการเลื่อนการชำระหนี้และการรักษากลุ่มหนี้ของลูกค้ามาตั้งแต่ต้นปี 2563 กฎระเบียบที่ออกนั้นมีวัตถุประสงค์หลักเพื่อให้ธนาคารมีกลไกในการชะลอการรับรู้และการตั้งสำรองหนี้ ตลอดจนสร้างเงื่อนไขเพื่อขยายเวลาเพิ่มเติมสำหรับนักลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ในการแก้ไขภาระหนี้ที่กำลังจะครบกำหนด
ในจังหวัดเหงะอาน ธนาคารหลายแห่งได้ดำเนินโครงการสินเชื่อพร้อมสนับสนุนอัตราดอกเบี้ยตามแนวทางของรัฐบาลและธนาคารแห่งชาติ และธนาคารหลายแห่งสามารถควบคุมหนี้เสียได้เป็นอย่างดี ยกตัวอย่างเช่น ณ สิ้นปี 2566 ธนาคารอะกริแบงก์นามเหงะอาน มีหนี้เสียรวม 30.6 พันล้านดอง ลดลง 10.7 พันล้านดองเมื่อเทียบกับต้นปี อัตราส่วนหนี้เสียอยู่ที่ 0.24% ต่อแผนงานที่จัดสรร และ 0.8% ต่อหนี้คงค้างทั้งหมด โดยหนี้คงค้างของกลุ่มที่ 5 คิดเป็น 92.2% ต่อหนี้คงค้างทั้งหมด ส่งผลให้หนี้คงค้างของทั้งระบบเพิ่มขึ้น 7.4% แต่สาขาธนาคารอะกริแบงก์นามเหงะอานกลับเพิ่มขึ้น 11.2%
นายเจื่อง ก๊วก เบา ผู้อำนวยการธนาคารอะกริแบงก์ นาม เหงะ อัน กล่าวว่า “เพื่อควบคุมคุณภาพสินเชื่อ หนี้เสียให้อยู่ในขอบเขตที่ได้รับอนุญาต และการติดตามทวงหนี้หลังจากดำเนินการเกินกว่าแผนที่สำนักงานใหญ่กำหนดไว้ เราจึงดำเนินการอย่างสอดประสานกัน ได้แก่ ควบคุมหนี้เสีย หนี้ที่มีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นสำหรับหน่วยงาน/แผนกต่างๆ ผ่านการกำหนดแผนอัตราส่วนหนี้เสีย อัตราส่วนหนี้กลุ่ม 2 และอัตราส่วนหนี้กลุ่ม 5 ดำเนินการตรวจสอบและจัดทำบัญชีหนี้เสีย หนี้ที่มีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น จัดทำแผนการติดตามทวงหนี้เฉพาะสำหรับสินเชื่อแต่ละประเภท มอบหมายความรับผิดชอบให้กับหัวหน้าหน่วยงานและเจ้าหน้าที่ที่เกี่ยวข้องในการจัดการและติดตามทวงหนี้เสีย ดำเนินมาตรการที่มีประสิทธิภาพมากมายในการติดตามทวงหนี้และจัดการความเสี่ยง เช่น การยึดหลักประกันเพื่อดำเนินการ การยกเว้นและลดดอกเบี้ย การฟ้องร้องคดีความ... เพื่อให้บรรลุเป้าหมายตามแผนที่วางไว้ ปฏิบัติตามกฎระเบียบเกี่ยวกับการจัดการสินเชื่อที่มีปัญหาอย่างเคร่งครัด พัฒนาแผนงาน แผนงาน และปรับใช้มาตรการที่ยืดหยุ่นในการจัดการการโอนหนี้ไปยังกลุ่ม 2...
ปรับปรุงคุณภาพเครดิต
จากการประเมินพบว่า การเร่งตัวของสินเชื่อในช่วงเดือนสุดท้ายของปี 2566 จะช่วยลดสัดส่วนหนี้เสีย ทำให้อัตราส่วนหนี้เสียของธนาคารพาณิชย์ลดลง อย่างไรก็ตาม อัตราส่วนนี้อาจเพิ่มขึ้นอีกครั้งในช่วงครึ่งแรกของปี 2567 เมื่อการเติบโตของสินเชื่อชะลอตัวลง และปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคยังไม่มีสัญญาณบ่งชี้ที่ชัดเจนว่าจะดีขึ้น...
ในคำสั่งที่ 01 ว่าด้วยการจัดระเบียบการดำเนินการตามภารกิจหลักของภาคธนาคารในปี 2567 ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐได้ขอให้สถาบันสินเชื่อดำเนินการตามโครงการ "การปรับโครงสร้างระบบสถาบันสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับการจัดการหนี้เสียในช่วงปี 2564-2568" อย่างแน่วแน่และมีประสิทธิภาพ โดยมีส่วนสนับสนุนการพัฒนาระบบสถาบันสินเชื่อที่ดำเนินงานอย่างมีสุขภาพดี มีคุณภาพ และมีประสิทธิภาพ
นางสาวเหงียน ถิ ทู่ ทู่ ผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขาเหงะอาน กล่าวว่า เพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่รัฐบาลและรัฐสภากำหนดไว้สำหรับอุตสาหกรรมการธนาคารในปี 2567 ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ออกคำสั่งหมายเลข 01/CT-NHNN เกี่ยวกับการจัดการการดำเนินงานภารกิจหลักของอุตสาหกรรมการธนาคารในปี 2567 ซึ่งประเด็นหนึ่งที่ต้องเน้นคือการกำกับดูแลสถาบันสินเชื่อให้ส่งเสริมการจัดการและการกู้คืนหนี้เสีย ปรับปรุงคุณภาพสินเชื่อ ป้องกันและจำกัดหนี้เสียใหม่ที่เกิดขึ้นโดยใช้วิธีแก้ปัญหาที่จะนำมาใช้ในพื้นที่ในอนาคต
ในการบังคับใช้คำสั่งนี้ ในปี 2567 อุตสาหกรรมจะเสริมสร้างการกำกับดูแลด้านความปลอดภัยระดับจุลภาค ติดตามคุณภาพสินเชื่ออย่างใกล้ชิด กิจกรรมการให้สินเชื่อในพื้นที่ที่มีความเสี่ยง การให้สินเชื่อภายในระบบนิเวศธนาคารเดียวกัน การให้สินเชื่อมูลค่าสูงแก่ลูกค้านอกพื้นที่ การให้บริการที่เกี่ยวข้องกับพันธบัตรองค์กร กิจกรรมของตัวแทนประกันภัย... เพื่อตรวจจับสัญญาณความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น การละเมิดกฎหมาย และดำเนินการเชิงรุกเพื่อรับรองความปลอดภัยของการดำเนินงานธนาคารเมื่อตรวจพบความผันผวนที่ผิดปกติ กำกับดูแล ติดตาม และกำกับดูแลการดำเนินงานตามแผนการปรับโครงสร้างของสถาบันสินเชื่อในพื้นที่อย่างใกล้ชิด และจัดการกับการละเมิดอย่างเคร่งครัด
กำกับดูแลสถาบันสินเชื่อในพื้นที่อย่างจริงจัง โดยการตรวจสอบ สอบสวน และกำกับดูแลตามข้อสรุป คำแนะนำ และคำเตือนของธนาคารแห่งรัฐ แก้ไขและจัดการ เสนอแนวทางการจัดการปัญหาและการละเมิดที่มีอยู่อย่างทันท่วงที พร้อมทั้งติดตาม เร่งรัด และตรวจสอบผลการดำเนินการของสถาบันสินเชื่อ...
ในระหว่างกระบวนการตรวจสอบ สอบสวน และกำกับดูแล ให้กำกับดูแลสถาบันสินเชื่ออย่างแข็งขันเพื่อส่งเสริมและดำเนินงานด้านการจัดการและทวงคืนหนี้สูญอย่างมีประสิทธิภาพ และเสริมสร้างวินัยในการจัดการและทวงคืนหนี้ มุ่งมั่นหาแนวทางแก้ไขเพื่อปรับปรุงคุณภาพสินเชื่อ ป้องกันและลดการเกิดหนี้สูญให้น้อยที่สุด จัดประเภทหนี้ จัดสรรเงินสำรอง และใช้เงินสำรองความเสี่ยงให้สอดคล้องกับบทบัญญัติของกฎหมาย ประสานงานอย่างแข็งขันกับหน่วยงานท้องถิ่นและหน่วยงานของรัฐที่มีอำนาจหน้าที่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหน่วยงานความมั่นคงสาธารณะ ศาลประชาชน และหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายในทุกระดับ ในกระบวนการจัดการสินทรัพย์ที่มีหลักประกันเพื่อทวงคืนหนี้ เพื่อให้มั่นใจว่ามูลค่าหนี้จะได้รับการชำระคืนสูงสุด ลดความสูญเสียของสถาบันสินเชื่อ และรักษาผลประโยชน์โดยชอบด้วยกฎหมายของรัฐและผู้ถือหุ้น ประสานงานอย่างใกล้ชิดกับบริษัทจำกัดสมาชิกรายเดียว (One-Member LLC) ซึ่งเชี่ยวชาญด้านการจัดการสินทรัพย์ของสถาบันสินเชื่อเวียดนาม (VAMC) ในการซื้อ ขาย และจัดการหนี้สูญ
นอกจากนี้ เรายังประสานงานกับหน่วยงานต่างๆ เช่น คณะกรรมการกิจการภายในของคณะกรรมการพรรคประจำจังหวัด ตำรวจจังหวัด สำนักงานอัยการจังหวัด และกรมบังคับคดีแพ่งจังหวัด เพื่อเร่งรัดกระบวนการจัดการหนี้เสีย ขณะเดียวกัน เรายังมอบหมายให้กองทุนสินเชื่อประชาชนให้คำปรึกษาแก่คณะกรรมการประชาชนระดับอำเภอในการจัดตั้งคณะกรรมการกำกับดูแลการจัดการหนี้เสีย และจัดตั้งทีมงานเพื่อช่วยจัดการหนี้เสียในเขตและตำบลต่างๆ เพื่อประสานงานกับกองทุนสินเชื่อประชาชนเพื่อจัดการหนี้เสียอย่างมีประสิทธิภาพ” - ผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขาเหงะอาน กล่าว
แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)