หนี้เสียอยู่ภายใต้การควบคุม
ในปี 2023 กิจกรรมทางธุรกิจของ ธนาคาร Agribank สาขา Nghe An จะเผชิญกับทั้งข้อดีและข้อเสีย ซึ่งบางส่วนเกินการคาดการณ์และแตกต่างจากปีก่อนๆ หลังจากการระบาดของโควิด-19 เศรษฐกิจเปิดกว้าง รัฐบาลสั่งให้ส่งเสริมการเบิกจ่ายการลงทุนของภาครัฐ ตลาดอสังหาริมทรัพย์และตลาดหุ้นเงียบสงบ การระดมเงินทุนจึงเอื้ออำนวยมากขึ้น นอกจากนี้ ผลกระทบจากความขัดแย้งระหว่างรัสเซียและยูเครน ผลที่ตามมาของการระบาดของโควิด-19 ผลกระทบเชิงลบของเศรษฐกิจโลกและเศรษฐกิจในประเทศ ทำให้ผู้คนและธุรกิจลดขนาดการลงทุน ธุรกิจ และการบริโภค ส่งผลให้ความต้องการสินเชื่อลดลงอย่างรวดเร็ว การเติบโตของสินเชื่อต้องเผชิญกับความยากลำบากมากมาย...
ตามข้อมูลที่รวบรวมโดยธนาคารแห่งรัฐ เวียดนาม สาขาเหงะอาน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2023 เงินทุนหมุนเวียนทั้งหมดอยู่ที่ 232,344 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 16.3% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี ในขณะเดียวกัน การปล่อยสินเชื่อลดลง โดยมียอดสินเชื่อคงค้างรวมอยู่ที่ 286,222 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 10% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี
สถานการณ์ เศรษฐกิจ ย่ำแย่ หนี้เสียในอุตสาหกรรมธนาคารโดยรวมเพิ่มขึ้นโดยทั่วไป ควบคู่ไปกับแนวโน้มหนี้เสียที่เพิ่มขึ้นทั่วประเทศ หนี้เสียในเหงะอานคิดเป็น 1.9% ของหนี้ค้างชำระทั้งหมด เพิ่มขึ้น 2.8 เท่าเมื่อเทียบกับปี 2022 (ในปี 2022 หนี้เสียคิดเป็น 0.55% ของหนี้ค้างชำระทั้งหมด) อย่างไรก็ตาม ด้วยแนวทางแก้ไขที่เสนอขึ้นมากมาย หนี้เสียของสถาบันสินเชื่อในจังหวัดนี้ต่ำกว่าหนี้เสียของอุตสาหกรรมธนาคารทั้งประเทศที่ 4.95%
หนี้สูญส่วนใหญ่จะกระจุกตัวอยู่ในสินเชื่อเพื่อการขายส่ง การขายปลีก การซ่อมรถยนต์ จักรยานยนต์ รถมอเตอร์ไซค์ และยานยนต์อื่น ๆ (ร้อยละ 73); กิจกรรมด้านบริการอื่น ๆ (ร้อยละ 11.5); ศิลปะ ความบันเทิง (ร้อยละ 4.5); กิจกรรมการจ้างงานในครอบครัว การผลิตผลิตภัณฑ์ทางวัตถุและบริการเพื่อการบริโภคในครัวเรือน (ร้อยละ 4.3);
ผู้แทนธนาคารแห่งรัฐเปิดเผยว่า ในบริบทของความยากลำบากทั่วไปดังกล่าว ธนาคารแห่งรัฐได้ใช้มาตรการผ่อนผันหนี้และรักษากลุ่มหนี้ของลูกค้ามาตั้งแต่ต้นปี 2563 กฎระเบียบที่ออกนั้นมุ่งเป้าไปที่การให้ธนาคารมีกลไกในการชะลอการรับรู้และสำรองเงินสำรอง รวมถึงสร้างเงื่อนไขเพื่อขยายเวลาให้นักลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ได้มีเวลามากขึ้นในการแก้ไขภาระหนี้ที่กำลังจะครบกำหนด
ในเมืองเหงะอาน ตามคำสั่งของรัฐบาลและธนาคารของรัฐ ธนาคารหลายแห่งได้นำแพ็คเกจสินเชื่อพร้อมการสนับสนุนอัตราดอกเบี้ยมาใช้ และธนาคารหลายแห่งก็ควบคุมหนี้เสียได้ดี ตัวอย่างเช่น ณ สิ้นปี 2023 ที่ Agribank Nam Nghe An หนี้เสียทั้งหมดอยู่ที่ 30,600 ล้านดอง ลดลง 10,700 ล้านดองเมื่อเทียบกับต้นปี อัตราส่วนหนี้เสียอยู่ที่ 0.24% ต่อแผนที่ได้รับมอบหมาย ซึ่งต่ำกว่า 0.8% ต่อหนี้ค้างชำระทั้งหมด โดยหนี้ค้างชำระของกลุ่ม 5 คิดเป็น 92.2% ต่อหนี้ค้างชำระทั้งหมด ส่งผลให้หนี้ค้างชำระของทั้งระบบเพิ่มขึ้น 7.4% แต่สาขา Agribank Nam Nghe An เพิ่มขึ้น 11.2%...
ผู้อำนวยการธนาคาร Agribank Nam Nghe An นาย Truong Quoc Bao กล่าวว่า เพื่อควบคุมคุณภาพสินเชื่อ หนี้เสียภายในขอบเขตที่ได้รับอนุญาต การกู้คืนหนี้หลังจากจัดการเกินแผนที่สำนักงานใหญ่กำหนดไว้ เราจะใช้โซลูชันอย่างพร้อมเพรียงกัน: ควบคุมหนี้เสีย หนี้ที่มีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นสำหรับหน่วยงาน/แผนกต่างๆ โดยกำหนดแผนสำหรับอัตราส่วนหนี้เสีย กลุ่มอัตราส่วนหนี้เสีย 2 และกลุ่มอัตราส่วนหนี้เสีย 5 ตรวจสอบและทำบัญชีหนี้เสีย หนี้ที่มีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นอย่างจริงจัง พัฒนาแผนการเก็บหนี้เฉพาะสำหรับสินเชื่อแต่ละรายการ มอบหมายความรับผิดชอบให้กับหัวหน้าหน่วยงานและเจ้าหน้าที่ที่เกี่ยวข้องในการจัดการและกู้คืนหนี้เสีย ปรับใช้มาตรการที่มีประสิทธิผลมากมายอย่างจริงจังในการกู้คืนหนี้และจัดการความเสี่ยง เช่น การยึดหลักประกันเพื่อจัดการ ยกเว้นและลดดอกเบี้ย ฟ้องร้อง... ดังนั้นเราจึงสามารถบรรลุเป้าหมายแผนที่กำหนดสำเร็จได้ ปฏิบัติตามกฎระเบียบในการจัดการสินเชื่อที่มีปัญหาอย่างเคร่งครัด พัฒนาแผน แผนงาน และใช้มาตรการที่ยืดหยุ่นในการจัดการการโอนหนี้ไปยังกลุ่ม 2...
ปรับปรุงคุณภาพสินเชื่อ
จากการประเมินพบว่าการเร่งตัวของสินเชื่อในช่วงเดือนสุดท้ายของปี 2566 จะช่วยลดหนี้เสีย ทำให้อัตราส่วนหนี้เสียของธนาคารลดลง อย่างไรก็ตาม อัตราส่วนดังกล่าวอาจเพิ่มขึ้นอีกครั้งในช่วงครึ่งแรกของปี 2567 เมื่อการเติบโตของสินเชื่อชะลอตัวลง และปัจจัยมหภาคยังไม่มีสัญญาณที่ชัดเจนในการปรับปรุง...
ในคำสั่งที่ 01 เรื่อง การจัดระเบียบการดำเนินการตามภารกิจหลักของภาคการธนาคารในปี 2567 ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐได้ขอให้สถาบันสินเชื่อดำเนินการตามโครงการ "การปรับโครงสร้างระบบสถาบันสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับการจัดการหนี้เสียในช่วงปี 2564-2568" อย่างแน่วแน่และมีประสิทธิภาพ โดยมีส่วนสนับสนุนการพัฒนาระบบสถาบันสินเชื่อที่ดำเนินงานอย่างมีสุขภาพดี มีคุณภาพ และมีประสิทธิภาพ
นางสาวเหงียน ถิ ทู ทู ผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขาเหงะอาน กล่าวว่า เพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่รัฐบาลและรัฐสภาตั้งไว้สำหรับอุตสาหกรรมการธนาคารในปี 2567 ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนามจึงได้ออกคำสั่งหมายเลข 01/CT-NHNN เกี่ยวกับการจัดระบบการดำเนินการตามภารกิจหลักของอุตสาหกรรมการธนาคารในปี 2567 ซึ่งประเด็นหนึ่งที่ต้องเน้นคือการสั่งให้สถาบันสินเชื่อส่งเสริมการจัดการและการกู้คืนหนี้เสีย ปรับปรุงคุณภาพสินเชื่อ ป้องกันและจำกัดหนี้เสียใหม่ที่เกิดขึ้นโดยใช้วิธีแก้ปัญหาที่จะนำไปใช้ในพื้นที่ในอนาคต
การปฏิบัติตามคำสั่งดังกล่าว ในปี 2024 อุตสาหกรรมจะเสริมสร้างการกำกับดูแลด้านความปลอดภัยในระดับจุลภาค ตรวจสอบคุณภาพสินเชื่ออย่างใกล้ชิด กิจกรรมการให้สินเชื่อในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น การให้สินเชื่อภายในระบบนิเวศธนาคารเดียวกัน การให้สินเชื่อที่มีมูลค่าสูงแก่ลูกค้าภายนอกพื้นที่ การให้บริการที่เกี่ยวข้องกับพันธบัตรขององค์กร กิจกรรมของหน่วยงานประกันภัย... เพื่อตรวจจับสัญญาณของความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น การละเมิดกฎหมาย ดำเนินการเชิงรุกเพื่อนำโซลูชันที่เหมาะสมมาใช้เพื่อให้แน่ใจว่าการดำเนินงานของธนาคารมีความปลอดภัยเมื่อตรวจพบความผันผวนที่ผิดปกติ กำกับดูแล ติดตาม และกำกับดูแลการดำเนินการตามแผนการปรับโครงสร้างของสถาบันสินเชื่อในพื้นที่อย่างใกล้ชิด จัดการกับการละเมิดอย่างเคร่งครัด
กำกับดูแลสถาบันสินเชื่อในพื้นที่ให้ดำเนินการตามข้อสรุป คำแนะนำ และคำเตือนของธนาคารแห่งรัฐอย่างจริงจังโดยผ่านการตรวจสอบ ตรวจสอบ และกำกับดูแล แก้ไขและจัดการ พร้อมทั้งเสนอแนวทางการจัดการกับปัญหาและการละเมิดที่มีอยู่อย่างทันท่วงที พร้อมกันนี้ยังติดตาม เร่งรัด และตรวจสอบผลการดำเนินการของสถาบันสินเชื่ออีกด้วย...
ในระหว่างกระบวนการตรวจสอบ สอบสวน และกำกับดูแล ให้กำกับดูแลสถาบันสินเชื่ออย่างจริงจังเพื่อส่งเสริมและดำเนินการจัดการและเรียกคืนหนี้เสียอย่างมีประสิทธิผล และเสริมสร้างวินัยในการจัดการและเรียกคืนหนี้ ดำเนินการตามแนวทางแก้ปัญหาอย่างแน่วแน่เพื่อปรับปรุงคุณภาพสินเชื่อ ป้องกันและลดการเกิดหนี้เสียให้เหลือน้อยที่สุด จัดประเภทหนี้ จัดสรรและใช้สำรองความเสี่ยงตามบทบัญญัติของกฎหมาย ประสานงานอย่างแข็งขันกับหน่วยงานท้องถิ่นและหน่วยงานของรัฐที่มีอำนาจ โดยเฉพาะหน่วยงานความมั่นคงสาธารณะ ศาลประชาชน และหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายในทุกระดับในกระบวนการจัดการทรัพย์สินที่มีหลักประกันเพื่อเรียกคืนหนี้ เพื่อให้แน่ใจว่าสามารถเรียกคืนมูลค่าหนี้ได้สูงสุด ลดการสูญเสียของสถาบันสินเชื่อ และรับรองผลประโยชน์ที่ถูกต้องตามกฎหมายของรัฐและผู้ถือหุ้น ประสานงานอย่างใกล้ชิดกับ One-Member LLC ซึ่งเชี่ยวชาญด้านการจัดการทรัพย์สินของสถาบันสินเชื่อเวียดนาม (VAMC) ในการซื้อ ขาย และจัดการหนี้เสีย
นอกจากนี้ เรายังประสานงานกับหน่วยงานต่างๆ เช่น คณะกรรมการกิจการภายในของคณะกรรมการพรรคประจำจังหวัด ตำรวจประจำจังหวัด อัยการประจำจังหวัด และกรมบังคับคดีแพ่งประจำจังหวัด เพื่อเร่งกระบวนการจัดการหนี้เสีย พร้อมกันนี้ เรายังสั่งให้กองทุนสินเชื่อประชาชนให้คำแนะนำแก่คณะกรรมการประชาชนระดับอำเภอเพื่อจัดตั้งคณะกรรมการกำกับดูแลการจัดการหนี้เสีย และจัดตั้งทีมงานเพื่อช่วยจัดการหนี้เสียในเขตและตำบล เพื่อประสานงานกับกองทุนสินเชื่อประชาชนเพื่อจัดการหนี้เสียอย่างมีประสิทธิภาพ” - ผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขาเหงะอาน กล่าว
แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)