หนี้เสียพุ่ง ธนาคารเข้มงวดควบคุมกระแสเงินสด...

หนี้เสียพุ่งสูงอย่างน่าตกใจ

ธปท.ระบุหนี้เสียกลับมาพุ่งอีกแล้ว ในเดือนมกราคม พ.ศ. 2568 อัตราส่วนหนี้สูญในงบดุลอยู่ที่ 4.3% สิ่งที่น่ากังวลคือแม้ว่าหนี้เสียจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว แต่ความคืบหน้าในการชำระหนี้กลับชะลอตัวลงอย่างมาก

ตามรายงานของสมาคมธนาคารเวียดนาม ในสองเดือนแรกของปี 2568 หนี้เสียเพิ่มขึ้นประมาณ 34,000 พันล้านดอง ในขณะที่จำนวนหนี้เสียที่ได้รับการจัดการมีเพียงประมาณ 15,000 พันล้านดอง ซึ่งส่วนใหญ่เป็นผลมาจากสถาบันสินเชื่อที่จัดสรรเงินสำรองความเสี่ยงไว้สำหรับการจัดการ

“ดังนั้น ทรัพยากรสำหรับการจัดการหนี้เสียส่วนใหญ่จึงมาจากเงื่อนไขความเสี่ยงของสถาบันสินเชื่อ ซึ่งส่งผลกระทบเชิงลบต่อผลประกอบการของธนาคารและลดความสามารถในการสนับสนุนธุรกิจของธนาคาร กระแสเงินสดไม่สามารถหมุนเวียนได้ ส่งผลกระทบต่อสภาพคล่องหากไม่ได้รับการจัดการอย่างทันท่วงที” นายเหงียน ก๊วก หุ่ง เลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนามกล่าว

ธนาคารพาณิชย์รายงานด้วยว่า การล้มเหลวในการทำให้สิทธิในการยึดหลักประกันของสถาบันสินเชื่อถูกต้องตามกฎหมาย (ตามมติที่ 42/2017/QH14 ว่าด้วยการชำระหนี้สูญ) ทำให้ลูกค้าบางรายปฏิเสธที่จะชำระหนี้ แม้ว่าธนาคารจะมีสิทธิฟ้องร้องได้ แต่ประสิทธิผลในทางปฏิบัติยังคงจำกัดมาก

รายงานของสมาคมธนาคารเวียดนามระบุว่า แม้ว่าคำพิพากษาหลายฉบับจะมีผลใช้บังคับแล้ว แต่หลังจากการดำเนินการบังคับคดี การประมูล และการขายทรัพย์สินไปแล้ว 27-28 ครั้ง คำพิพากษาเหล่านั้นยังคงไม่สามารถดำเนินการได้เนื่องจากปัญหาในกฎหมายที่ดิน ในจำนวนคดีมากกว่า 40,000 คดีที่มีผลบังคับใช้ มีเพียงร้อยละ 15 เท่านั้นที่ได้รับการแก้ไขในปี 2567 และจำนวนผู้ที่ฟื้นตัวยังต่ำกว่าจำนวนที่ต้องการมาก

นอกจากนี้ นายดาว มานห์ คัง ประธานกรรมการธนาคารเอบีแบงก์ กล่าวว่า ปัญหาอีกประการหนึ่งคือการโอนคดีจากระดับอำเภอไปยังระดับตำบล ส่งผลให้ความคืบหน้าในการจัดเก็บหนี้ล่าช้า ขณะนี้ธนาคารกำลังแนะนำและเสนอกลไกการประสานงานกับหน่วยงานท้องถิ่นเพื่อบรรเทาปัญหาต่างๆ

นายทราน มินห์ บิ่ญ ประธานกรรมการบริหารของธนาคารเวียตติน ให้ความเห็นว่าหนี้เสียและหนี้ที่อาจเกิดขึ้นอาจยังคงเพิ่มขึ้นในปี 2568 ดังนั้น ธนาคารจึงดำเนินการควบคุมและจัดประเภทหนี้ที่มีสัญญาณความเสี่ยงอย่างแข็งขันในระยะเริ่มต้น

จากรายงานล่าสุดของธนาคารแห่งรัฐ พบว่าหนี้เสียเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ส่งผลให้เกิดความกังวลต่อเศรษฐกิจ

การออกกฎหมายตามมติที่ 42/2017/QH14 จะต้องคุ้มครองทั้งลูกหนี้และเจ้าหนี้

ล่าสุด รัฐบาลได้ยื่นร่างกฎหมายแก้ไขและเพิ่มเติมมาตราต่างๆ ของกฎหมายสถาบันสินเชื่อ 2024 ต่อคณะกรรมาธิการถาวรของรัฐสภา ร่างกฎหมายฉบับนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อผนวกบทบัญญัติหลายประการของมติ 42/2017/QH14 เข้าไว้ในกฎหมาย ซึ่งรวมถึงบทบัญญัติเกี่ยวกับสิทธิในการยึดทรัพย์สินที่มีหลักประกัน การยึดทรัพย์สินที่มีหลักประกันของฝ่ายที่อยู่ภายใต้การบังคับใช้ และการส่งคืนทรัพย์สินที่มีหลักประกันเป็นหลักฐานในคดีอาญา

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง แสดงความเห็นว่า การแก้ไขเพิ่มเติมนี้ไม่เพียงแต่อำนวยความสะดวกแก่ธนาคารในการติดตามหนี้เท่านั้น แต่ยังเป็นการส่งข้อความเตือน โดยกำหนดให้ผู้กู้ต้องรับผิดชอบในการชำระหนี้ และในขณะเดียวกันก็ขจัดนิสัยในการหาวิธีไม่ชำระหนี้ หลีกเลี่ยงการมอบหลักประกัน หรือขอยกเว้นดอกเบี้ย หรือแม้แต่ใช้เงินกู้มาชำระเงินต้น โดยหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยในขณะที่หลักประกันนั้นมีจำนวนมาก

อย่างไรก็ตาม สมาชิกรัฐสภาหลายคนยังแสดงความกังวลและเน้นย้ำถึงความจำเป็นในการระมัดระวังเพื่อปกป้องสิทธิของทั้งเจ้าหนี้และลูกหนี้ รายงานการพิจารณาของคณะกรรมาธิการกฎหมายและความยุติธรรมระบุว่า ตามบทบัญญัติของกฎหมายแพ่งในปัจจุบัน สิทธิในการยึดสินทรัพย์ที่มีหลักประกันของสถาบันสินเชื่อไม่ถือเป็นสิทธิโดยอัตโนมัติ แต่ต้องมีการกำหนดไว้อย่างชัดเจนในสัญญาสินเชื่อที่คู่สัญญาลงนาม ดังนั้นความเห็นส่วนใหญ่ในคณะกรรมการถาวรของคณะกรรมการกฎหมายและความยุติธรรมจึงเห็นด้วยกับการควบคุมสิทธิในการยึดหลักประกันหนี้สูญ

อย่างไรก็ตาม ความคิดเห็นดังกล่าวยังระบุด้วยว่าหน่วยงานร่างกฎหมายควรทำการวิจัยและเพิ่มเติมระเบียบที่จำเป็นต่อไป เพื่อให้แน่ใจว่ากระบวนการยึดทรัพย์สินที่ได้รับการคุ้มครองจะดำเนินการอย่างเปิดเผยและโปร่งใส โดยปกป้องสิทธิและผลประโยชน์ที่ถูกต้องตามกฎหมายของบุคคลที่ถูกยึดทรัพย์สิน ตลอดจนบุคคลที่เกี่ยวข้อง

ความคิดเห็นบางประการในคณะกรรมการถาวรของคณะกรรมการกฎหมายและความยุติธรรมยังได้แนะนำให้พิจารณาอย่างรอบคอบในการให้สิทธิในการยึดหลักประกันสำหรับหนี้เสีย โดยให้เหตุผลว่าสิ่งนี้อาจนำไปสู่การ "บริหาร" ความสัมพันธ์ทางแพ่ง และหากการยึดหลักประกันไม่ได้มาจากคำพิพากษาของศาล จะมีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในการละเมิดสิทธิในทรัพย์สินของผู้คนหากไม่มีการควบคุมอย่างเข้มงวด

ที่มา: https://baodaknong.vn/no-xau-leo-thang-ngan-hang-siet-chat-kiem-soat-dong-tin-dung-250763.html