อยากซื้อบ้านต้องมีครอบครัวคอยช่วยเหลือ

ในการประชุมเชิงปฏิบัติการ “การกู้ยืมเงินอย่างมีประสิทธิภาพ - คนหนุ่มสาวมีบ้าน” ซึ่งจัดโดยหนังสือพิมพ์ Thanh Tra เมื่อเช้าวันที่ 26 มิถุนายน คุณ Ha Quang Hung รองอธิบดีกรมการจัดการตลาดที่อยู่อาศัยและอสังหาริมทรัพย์ ( กระทรวงก่อสร้าง ) ได้ชี้ให้เห็นว่า การซื้อบ้านขนาดเฉลี่ย (70 ตารางเมตร ราคาขาย 3-4 พันล้านดอง) ในเมืองใหญ่ คนหนุ่มสาวจำเป็นต้องมีรายได้ 20-25 ปี ตัวเลขนี้แสดงให้เห็นว่าอัตราส่วนราคาบ้านต่อรายได้ในเวียดนามนั้นสูงมาก

ทะเลสาบตะวันตก (31).jpg
ราคาที่อยู่อาศัยเกินเอื้อมสำหรับคนรุ่นใหม่ ภาพ: ฮวง ฮา

ความเป็นจริงยังแสดงให้เห็นอีกว่าคู่รักหนุ่มสาวในเมืองส่วนใหญ่มีรายได้เฉลี่ย 20-30 ล้านดองต่อเดือน แต่มีเพียงไม่กี่คู่เท่านั้นที่จะซื้อบ้านโดยไม่ได้รับการสนับสนุนทางการเงินจากครอบครัวหรือโครงการสินเชื่อพิเศษ

ผู้แทนกระทรวงการก่อสร้างประเมินว่า ข้อจำกัดในการจัดหาอสังหาริมทรัพย์และราคาที่อยู่อาศัยที่สูงเมื่อเทียบกับความสามารถในการซื้อของคนส่วนใหญ่ เป็นผลมาจากโครงการต่างๆ ประสบปัญหาขั้นตอนการลงทุน ขั้นตอนการเตรียมการลงทุนและการดำเนินโครงการล่าช้า ธุรกิจต่างๆ ประสบปัญหาเงินทุนสินเชื่อ การออกและชำระเงินกู้ การขาย ฯลฯ

นายห่า กวาง หุ่ง ยอมรับว่า ธนาคารต่างๆ ยินดีที่จะปล่อยกู้เพื่อซื้อบ้าน แต่ดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อการพาณิชย์ยังค่อนข้างสูง และเงื่อนไขการกู้ยืมยังไม่ยาวนานเพียงพอที่จะตอบสนองความต้องการ

ความเป็นจริงแสดงให้เห็นว่า เฉพาะเมื่อมีแพ็กเกจพิเศษที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ (5-6%) ที่กำหนดไว้ตั้งแต่แรกเท่านั้น คนหนุ่มสาวจึงจะกล้าพิจารณากู้เงินเพื่อซื้อบ้าน คนหนุ่มสาวต้องการเงินกู้ระยะยาว 20-30 ปี เพื่อลดภาระการชำระหนี้รายเดือน” เขากล่าววิเคราะห์

อย่ารีบซื้อบ้านหากคุณไม่สามารถจ่ายหนี้ได้

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน ดร.เหงียน ตรี เฮียว แนะนำให้จำกัดอัตราส่วนเงินกู้สูงสุดไว้ที่ 80% ของมูลค่าบ้าน อัตราส่วนนี้ช่วยรักษาระดับหนี้สินให้อยู่ในระดับที่ปลอดภัย ช่วยลดความเสี่ยงเมื่อตลาดหรืออัตราดอกเบี้ยผันผวน

“อย่ารีบร้อนซื้อบ้านหากคุณไม่มีความสามารถที่จะชำระหนี้” ดร.เหงียน ตรี ฮิเออ เน้นย้ำ

ดร. เหงียน ตรี เฮียว.jpg
ดร.เหงียน ตรี เฮียว กล่าวในการสัมมนา ภาพถ่าย: “Tran Quy”

“คนหนุ่มสาวควรตรวจสอบให้แน่ใจว่ายอดหนี้รวมต่อเดือน (เงินต้น + ดอกเบี้ย) ไม่เกิน 50% ของรายได้สุทธิ เพื่อหลีกเลี่ยงแรงกดดันทางการเงิน นี่คืออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (อัตราส่วนหนี้ธนาคารต่อเดือนต่อรายได้ต่อเดือน) ซึ่งสถาบันการเงินระหว่างประเทศหลายแห่งยอมรับเกณฑ์ 50% ในขณะที่ผู้กู้ยังมีเงินเหลือสำหรับใช้จ่ายเพื่อสิ่งจำเป็น” เขากล่าวเสริม

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญรายนี้กล่าวไว้ ควรให้ความสำคัญกับแพ็คเกจสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ให้นานที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ อย่างน้อย 3-5 ปีแรกหรือมากกว่านั้น เพื่อช่วยวางแผนกระแสเงินสดที่มั่นคง และหลีกเลี่ยงความเสี่ยงจากการขึ้นอัตราดอกเบี้ยกะทันหันในภายหลัง

นอกจากนี้ จำเป็นต้องสำรองเงินสำรองฉุกเฉินเทียบเท่ากับยอดหนี้ที่ชำระแล้ว 6-12 เดือน ไว้ใช้ในกรณีเกิดเหตุการณ์ต่างๆ เช่น ตกงานหรือรายได้ลดลง เงินสำรองนี้ช่วยให้ผู้กู้สามารถชำระหนี้ได้โดยไม่ต้องขายสินทรัพย์

คุณ Hieu กล่าวไว้ว่า สิ่งสำคัญไม่แพ้กันคือ ผู้กู้จำเป็นต้องคำนวณความสามารถในการชำระหนี้อย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจกู้ยืมเงินจากธนาคารเพื่อซื้อบ้าน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง จำเป็นต้องจัดทำงบดุล จำลองสถานการณ์รายได้และอัตราดอกเบี้ย และหลีกเลี่ยงภาวะกลัวพลาด (FOMO) ซึ่งนำไปสู่การกู้ยืมเกินขีดความสามารถของตนเอง

“การใช้เลเวอเรจทางการเงินเป็นดาบสองคม หากไม่ได้รับการควบคุมที่ดี ผู้กู้อาจตกหลุมพรางหนี้สินได้ง่าย แม้กระทั่งต้องขายบ้านเมื่อตลาดผันผวนหรือรายได้ลดลง” คุณเฮี่ยวกล่าว

คุณห่า ทู เกียง ผู้อำนวยการฝ่ายสินเชื่อเพื่อภาค เศรษฐกิจ ธนาคารแห่งชาติเวียดนาม เปิดเผยว่า ขณะนี้มีธนาคารพาณิชย์ 9 แห่งที่เข้าร่วมโครงการสินเชื่อวงเงิน 145,000 พันล้านดอง โดยมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ปกติ 1.5-2% คุณเกียงกล่าวว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ล่าสุดอยู่ที่ 5.9% ต่อปี และอัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มลดลงอย่างต่อเนื่องตามแนวโน้มโดยรวม

“สำหรับคนรุ่นใหม่ที่มีอายุต่ำกว่า 35 ปี ธนาคารแห่งรัฐมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษลดลง 2% ใน 5 ปีแรก และลดลง 1% ใน 10 ปี เมื่อเทียบกับอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยระยะกลางและระยะยาวของธนาคารขนาดใหญ่” นางสาวเกียงกล่าว

ส่วนแนวทางแก้ไขพัฒนาโครงการเคหะชุมชน หัวหน้ากรมเคหะและตลาดอสังหาริมทรัพย์ กล่าวว่า ท้องถิ่นต้องเร่งดำเนินการพัฒนาเคหะชุมชนให้บรรลุเป้าหมายตามมติ คณะรัฐมนตรี ที่ 444 และพัฒนาที่พักอาศัยคนงานในเขตอุตสาหกรรม และบ้านพักทหาร

นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องพัฒนารูปแบบการเช่าและเช่าซื้อในระยะยาว และในเวลาเดียวกันก็ให้การสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ซื้อเพื่อเพิ่มศักยภาพในการสะสมและลดภาระต้นทุน

“ทางออกที่เป็นไปได้คือการปรับนโยบายภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา เพิ่มการหักลดหย่อนภาษีสำหรับผู้ที่มีครอบครัวและเด็กเล็ก อนุญาตให้หักดอกเบี้ยเงินกู้ซื้อบ้านหลังแรกบางส่วนออกจากรายได้ที่ต้องเสียภาษี ซึ่งคล้ายกับการช่วยเหลือทางอ้อม ช่วยเหลือคนหนุ่มสาวที่กู้เงินเพื่อซื้อบ้าน เพื่อลดภาระค่าใช้จ่ายรายเดือน” นายฮุงกล่าว

ที่มา: https://vietnamnet.vn/mua-nha-3-den-4-ty-nguoi-tre-can-tich-cop-20-25-nam-2415302.html