กฎเกณฑ์ใหม่เกี่ยวกับวิธีการและฐานในการคำนวณเบี้ยประกันภัยรถยนต์

กระทรวงการคลัง ได้ออกหนังสือเวียนเลขที่ 67/2023/TT-BTC ซึ่งแนะนำบทบัญญัติหลายมาตราของกฎหมายว่าด้วยธุรกิจประกันภัย พ.ศ. 2565 พระราชกฤษฎีกา 46/2023/ND-CP ลงวันที่ 1 กรกฎาคม พ.ศ. 2566 ของรัฐบาล ซึ่งให้รายละเอียดเกี่ยวกับการบังคับใช้บทบัญญัติหลายมาตราของกฎหมายว่าด้วยธุรกิจประกันภัย โดยเฉพาะอย่างยิ่ง มีกฎระเบียบใหม่เกี่ยวกับวิธีการและหลักเกณฑ์ในการคำนวณเบี้ยประกันภัยรถยนต์

วิธีการและพื้นฐานการคำนวณเบี้ยประกันภัยรถยนต์

มาตรา 25 ของหนังสือเวียน 67/2023/TT-BTC ให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการและฐานในการคำนวณเบี้ยประกันภัยรถยนต์

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง บริษัทประกันวินาศภัยและสาขาของบริษัทประกันวินาศภัยต่างประเทศ จะต้องดำเนินการเชิงรุกโดยใช้วิธีการที่เหมาะสมในการคำนวณเบี้ยประกันภัยรถยนต์ เพื่อให้แน่ใจว่าเป็นไปตามข้อกำหนดอย่างน้อยดังต่อไปนี้:

เบี้ยประกันภัยให้คำนวณเพื่อให้เป็นไปตามบทบัญญัติในข้อ 2 มาตรา 87 แห่งพระราชบัญญัติการประกอบธุรกิจประกันภัย

เบี้ยประกันภัยประกอบด้วยเบี้ยประกันภัยสุทธิ ต้นทุนการนำผลิตภัณฑ์ไปใช้ และกำไรที่คาดหวัง เบี้ยประกันภัยสุทธิ ต้นทุนการนำผลิตภัณฑ์ไปใช้ และกำไรที่คาดหวังคำนวณตามบทบัญญัติในข้อ 2, 3, 4 มาตรา 25 ของหนังสือเวียนเลขที่ 67/2023/TT-BTC

ปัจจัยที่เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงต่อไปนี้ใช้เป็นพื้นฐานในการคำนวณเบี้ยประกันภัย ได้แก่ ประเภทของรถยนต์ตามกฎหมายจราจร; วัตถุประสงค์ในการประกอบธุรกิจ (รถยนต์เพื่อธุรกิจ รถยนต์ที่ไม่ใช่เพื่อธุรกิจ); วัตถุประสงค์ในการใช้รถยนต์ (รถโดยสาร รถยนต์ขนส่งสินค้า รถยนต์เฉพาะทาง); ปีที่ผลิตของรถยนต์

ในกรณีที่มีการใช้ปัจจัยเสี่ยงที่เกี่ยวข้องเพิ่มเติมนอกเหนือจากปัจจัยข้างต้น บริษัทประกันวินาศภัยและสาขาของบริษัทประกันวินาศภัยต่างประเทศต้องให้แน่ใจว่ามีข้อมูลตามที่กำหนดไว้ในข้อ ก. วรรค 2 ข้อ 25 ของหนังสือเวียนที่ 67/2023/TT-BTC

ดำเนินการจดทะเบียนเฉพาะกรณีและหลักเกณฑ์ในการเพิ่มและลดเบี้ยประกันภัย

การปรับขึ้นเบี้ยประกันภัยจะต้องพิจารณาจากปัจจัยที่เพิ่มความเสี่ยงของผู้เอาประกันภัย

การลดเบี้ยประกันภัยต้องมั่นใจว่าในทุกกรณี เบี้ยประกันภัยภายหลังการลดจะต้องไม่ต่ำกว่าเบี้ยประกันภัยที่แท้จริง และต้องพิจารณาปัจจัยอย่างน้อยหนึ่งอย่าง ซึ่งช่วยลด กระจาย แบ่งปันความเสี่ยง หรือลดต้นทุนในการนำผลิตภัณฑ์ประกันภัยรถยนต์มาใช้ ซึ่งรวมถึงจำนวนรถยนต์ที่เอาประกันภัย การเลือกระดับความรับผิดส่วนแรก ระดับความรับผิดส่วนแรก ประวัติการชดเชย รูปแบบการกระจายผลิตภัณฑ์ และปัจจัยอื่นๆ (ถ้ามี) ในกรณีที่เบี้ยประกันภัยลดลงเนื่องจากการขายตรง ระดับเบี้ยประกันภัยที่ลดลงจะต้องไม่เกินอัตราค่านายหน้าตัวแทนประกันภัยตามที่กำหนดไว้ในข้อ 51 ของหนังสือเวียน 67/2023/TT-BTC

เบี้ยประกันภัยของข้อกำหนดเพิ่มเติมจะต้องสอดคล้องกับเงื่อนไขและความรับผิดชอบในการประกันภัย กรณีข้อกำหนดเพิ่มเติมขยายขอบเขตการประกันภัยจะต้องเพิ่มเบี้ยประกันภัย กรณีข้อกำหนดจำกัดขอบเขตการประกันภัยจะต้องลดเบี้ยประกันภัย แต่ทั้งนี้จะต้องไม่ลดเกินกว่าเบี้ยประกันภัยสุทธิ

เบี้ยประกันภัยบริสุทธิ์ คือ เบี้ยประกันภัยที่ใช้เพื่อประกันการปฏิบัติตามภาระผูกพันที่มีต่อผู้ซื้อประกันภัยให้สอดคล้องกับเงื่อนไขและความรับผิดชอบของประกันภัย

บริษัทประกันวินาศภัยและสาขาของบริษัทประกันวินาศภัยต่างประเทศจะต้องกำหนดเบี้ยประกันภัยสุทธิสำหรับระยะเวลาประกันภัย 1 ปีของผลิตภัณฑ์ประกันภัยรถยนต์ โดยต้องแน่ใจว่าเป็นไปตามข้อกำหนดต่อไปนี้:

เบี้ยประกันภัยสุทธิจะพิจารณาจากข้อมูลสถิติจริงของบริษัทประกันภัยและสาขาของบริษัทประกันวินาศภัยต่างประเทศ โดยคำนึงถึงขนาดและความต่อเนื่องในระยะเวลาขั้นต่ำ 5 ปีติดต่อกัน

ในกรณีที่ข้อมูลทางสถิติไม่สามารถรับประกันขนาดและความต่อเนื่อง บริษัทประกันภัยและสาขาของบริษัทประกันวินาศภัยต่างประเทศอาจใช้แหล่งข้อมูลต่อไปนี้: เบี้ยประกันภัยสุทธิที่ประกาศโดยหน่วยงานและองค์กรที่มีอำนาจ; ข้อมูลสถิติของภาครัฐและทางการที่ประกาศโดยองค์กรในประเทศที่มีอำนาจเพื่อกำหนดเบี้ยประกันภัยสุทธิ; เบี้ยประกันภัยสุทธิที่ให้โดยบริษัทแม่หรือบริษัทรับประกันภัยต่อ องค์กรประกันภัยต่างประเทศที่รับประกันภัยต่อ; ในกรณีนี้ บริษัทหรือองค์กรรับประกันภัยต่อต้องได้รับการจัดอันดับอย่างน้อย “BBB” โดย Standard & Poor's หรือ Fitch, “B++” โดย AMBest, “Baal” โดย Moody's หรือการจัดอันดับที่เทียบเท่าโดยองค์กรที่มีหน้าที่จัดอันดับอื่นๆ และมีประสบการณ์ในปีงบประมาณที่ใกล้เคียงกับเวลาที่ยื่นคำขอจดทะเบียนวิธีการและพื้นฐานในการคำนวณเบี้ยประกันภัย และต้องมีประสบการณ์ในการใช้ประโยชน์จากการประกันภัยต่อสำหรับความเสี่ยงประเภทนี้ในตลาดเวียดนามหรือเอเชีย

กรณีมีการปรับเบี้ยประกันภัยสุทธิของบริษัทรับประกันภัยต่อต่างประเทศ (เพิ่มขึ้นหรือลดลง) บริษัทประกันภัยและสาขาของบริษัทประกันวินาศภัยต่างประเทศต้องอธิบายเหตุผล

การใช้เบี้ยประกันภัยบริสุทธิ์ที่ให้ไว้โดยบริษัทและองค์กรรับประกันภัยต่อจะต้องสอดคล้องกับผลประโยชน์ประกันภัยที่บริษัทประกันภัยหรือสาขาของบริษัทประกันวินาศภัยต่างประเทศตั้งใจจะจัดให้อยู่ในกฎเกณฑ์และข้อกำหนดของผลิตภัณฑ์ประกันภัย

เบี้ยประกันภัยสุทธิจะถูกกำหนดไว้โดยเฉพาะสำหรับความเสี่ยงแต่ละประเภทหรือสำหรับความเสี่ยงหลายประการดังต่อไปนี้: การชน การกระแทก (รวมถึงการชนกับวัตถุอื่น); การพลิกคว่ำ การล้ม การจม การตก; การถูกวัตถุอื่นชน; ไฟไหม้ การระเบิด; ภัยธรรมชาติ; การโจรกรรม; และความเสี่ยงอื่นๆ (ถ้ามี)

เบี้ยประกันภัยสุทธิในระยะสั้น (น้อยกว่า 1 ปี) หรือระยะยาว (มากกว่า 1 ปี) จะถูกกำหนดโดยพิจารณาจากเบี้ยประกันภัยสุทธิสำหรับระยะเวลาประกันภัย 1 ปี และจะต้องมีคำอธิบายสมมติฐานการจัดสรรความเสี่ยงที่สอดคล้องกับระยะเวลาประกันภัยด้วย

บริษัทประกันวินาศภัยและสาขาของบริษัทประกันวินาศภัยต่างประเทศต้องให้แน่ใจว่าสมมติฐานเกี่ยวกับต้นทุนและกำไรที่รวมอยู่ในเบี้ยประกันภัยจะไม่เกินร้อยละ 50 ของเบี้ยประกันภัย

เอกสารอธิบายวิธีการและพื้นฐานการคำนวณเบี้ยประกันภัยตามแบบที่กำหนดในภาคผนวก ๔ ออกตามหนังสือเวียนที่ ๖๗/๒๕๖๖/TT-BTC

รูปแบบการให้บริการและผลิตภัณฑ์ประกันภัยบนเครือข่าย

ตามมาตรา 5 ของหนังสือเวียน 67/2023/TT-BTC รูปแบบการให้บริการและผลิตภัณฑ์ประกันภัยบนสภาพแวดล้อมเครือข่าย ได้แก่:

พอร์ทัล/เว็บไซต์ที่มีชื่อโดเมนที่จดทะเบียนตามกฎหมายปัจจุบัน เว็บไซต์ขายของอีคอมเมิร์ซ หรือแอพพลิเคชั่นที่ติดตั้งบนอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ที่เชื่อมต่อเข้ากับเครือข่าย ช่วยให้ผู้ใช้บริการหรือผู้ซื้อประกันภัยสามารถเข้าถึงพอร์ทัล/เว็บไซต์ เว็บไซต์ขายของอีคอมเมิร์ซ

หรือแอปพลิเคชันที่ติดตั้งบนพอร์ทัล/เว็บไซต์ เว็บไซต์ขายสินค้าอีคอมเมิร์ซ หรือแอปพลิเคชันอีคอมเมิร์ซที่จัดตั้งโดยบริษัทประกันภัย สาขาของบริษัทประกันวินาศภัยต่างประเทศ องค์กรร่วมที่ให้บริการประกันภัยรายย่อยเพื่อให้บริการการจัดเตรียมผลิตภัณฑ์ประกันภัยในสภาพแวดล้อมเครือข่าย

พอร์ทัล/เว็บไซต์ที่มีการจดทะเบียนโดเมนตามกฎหมายปัจจุบัน เว็บไซต์ขายสินค้าอีคอมเมิร์ซ เว็บไซต์ให้บริการอีคอมเมิร์ซ หรือแอปพลิเคชันที่ติดตั้งบนอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ที่เชื่อมต่อเครือข่าย เพื่อให้ผู้ใช้บริการหรือผู้ซื้อประกันภัยสามารถเข้าถึงพอร์ทัล/เว็บไซต์ เว็บไซต์ขายสินค้าอีคอมเมิร์ซ เว็บไซต์ให้บริการอีคอมเมิร์ซที่จัดตั้งโดยบริษัทนายหน้าประกันภัยและตัวแทนประกันภัย เพื่อให้บริการและจัดหาผลิตภัณฑ์ประกันภัยในสภาพแวดล้อมเครือข่าย

เว็บไซต์ที่ให้บริการอีคอมเมิร์ซ ได้แก่ ประเภทธุรกิจอีคอมเมิร์ซ เว็บไซต์ประเภทอื่นตามที่ กระทรวงอุตสาหกรรมและการค้า กำหนด

ภูมิปัญญา

แหล่งที่มา