เพิ่มความเข้มงวดในการตรวจสอบ เพื่อป้องกันบัญชี "ผี"

Siết xác thực, ngăn tài khoản 'ma' - Ảnh 1. — ธนาคารกลางเวียดนามได้ออกกฎระเบียบใหม่หลายฉบับเกี่ยวกับการตรวจสอบลูกค้าและการจัดการบัญชี เพื่อเสริมสร้างความปลอดภัยในการชำระเงินดิจิทัล - ภาพ: QUANG DINH

นอกเหนือจากมาตรการป้องกันการฉ้อโกงแล้ว กฎระเบียบเกี่ยวกับการป้องกันการฟอกเงินก็ได้รับการเข้มงวดมากขึ้นเช่นกัน ตามข้อมูลจากธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) กลไกการทำงานของระบบอนุญาตให้สมาชิกที่เข้าร่วมสามารถรายงานบัญชีที่น่าสงสัยได้ทันทีที่ตรวจพบ และแบ่งปันข้อมูลกับหน่วยงานอื่น ๆ ในเครือข่ายได้

เพิ่มความเข้มงวดในการตรวจสอบตัวตนเมื่อเปิดบัญชี

นายฟาม อานห์ ตวน ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงินของธนาคารแห่งชาติเวียดนาม กล่าวกับสื่อมวลชนว่า กฎระเบียบใหม่เกี่ยวกับการเปิดบัญชี การออกบัตร และกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ ได้เพิ่มความเข้มงวดในการยืนยันตัวตนลูกค้า เสริมสร้างการตรวจสอบด้วยระบบไบโอเมตริกซ์ผ่านบัตรประจำตัวประชาชนที่มีชิปฝังตัว และแอปพลิเคชัน VNeID เพื่อยืนยันตัวตนผู้ใช้ได้อย่างแม่นยำยิ่งขึ้น

กฎระเบียบเหล่านี้ถือเป็น "เกราะป้องกัน" ลูกค้าจากอาชญากรที่ใช้บัญชีธุรกิจ "ผี" เทคโนโลยี Deepfake และมัลแวร์ในการฉ้อโกง ดังนั้น ผู้ให้บริการจะต้องอัปเดตแอปพลิเคชันเป็นเวอร์ชันล่าสุดอย่างน้อยทุกๆ สามเดือน และใช้มาตรการป้องกันการทำธุรกรรมเมื่อตรวจพบความเสี่ยงที่จะถูกอาชญากรไซเบอร์ใช้ประโยชน์

หากตรวจพบช่องโหว่ที่ร้ายแรง จะต้องแก้ไขโดยทันทีและดำเนินมาตรการควบคุมเพื่อปกป้องลูกค้า กฎระเบียบใหม่ยังกำหนดให้ครัวเรือนและองค์กรธุรกิจต้องตรวจสอบข้อมูลไบโอเมตริกของตัวแทนเพื่อป้องกันการใช้บัญชีขององค์กรในทางที่ผิดเพื่อกิจกรรมฉ้อโกง

แอปพลิเคชันธนาคารบนมือถือต้องสามารถตรวจจับและแจ้งเตือนสัญญาณความเสี่ยง และหยุดหรือออกจากแอปพลิเคชันโดยอัตโนมัติในบางสถานการณ์ผิดปกติ เพื่อจำกัดความเสี่ยงในการยักยอกทรัพย์สิน

ธนาคารกลางเวียดนามยังร่วมมือกับ กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ ในการใช้ข้อมูลประชากร บัตรประจำตัวประชาชนที่มีชิปฝังตัว และแอปพลิเคชัน VNeID เพื่อตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลลูกค้า และป้องกันการปลอมแปลงตัวตนและการใช้เอกสารปลอมเพื่อเปิดบัญชีเพื่อวัตถุประสงค์ที่ผิดกฎหมาย

ณ วันที่ 24 เมษายน มีการตรวจสอบข้อมูลลูกค้าไปแล้วกว่า 156.6 ล้านราย โดยใช้ข้อมูลไบโอเมตริกซ์ นอกจากนี้ ศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติเวียดนามยังได้ตรวจสอบข้อมูลลูกค้าอีกประมาณ 57 ล้านราย และแก้ไขข้อมูลลูกค้าที่ไม่ถูกต้องไปแล้วเกือบ 44.5 ล้านราย

สถาบันสินเชื่อและตัวกลางการชำระเงินได้ผนวกรวมคุณสมบัติการตรวจสอบด้วยไบโอเมตริกซ์เข้ากับแอปพลิเคชันธนาคารบนมือถือของตนเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการระบุตัวตนลูกค้า

ในแพลตฟอร์มข้อมูลส่วนกลาง สถาบันสินเชื่อสามารถตัดสินใจได้ทันทีว่าจะบล็อกธุรกรรมหรือกำหนดให้มีการตรวจสอบและยืนยันตัวตนเพิ่มเติมก่อนที่จะอนุญาตให้ลูกค้าทำธุรกรรมออนไลน์ได้ นี่ถือเป็นมาตรการป้องกันที่สำคัญในบริบทของแผนการฉ้อโกงทางการเงินที่ซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ

เพิ่มระดับการแจ้งเตือนความเสี่ยงสำหรับการซื้อขาย

เพื่อให้ผู้ใช้ได้รับประสบการณ์ที่สม่ำเสมอ ธนาคารแห่งชาติเวียดนามจึงกำหนดให้หน่วยงานต่างๆ ต้องดำเนินการระบบแจ้งเตือนพร้อมกันในทุกช่องทางการทำธุรกรรม รวมถึงการธนาคารผ่านมือถือ การธนาคารออนไลน์ การทำธุรกรรมที่เคาน์เตอร์ และตู้เอทีเอ็ม

ในอนาคตอันใกล้นี้ หน่วยงานกำกับดูแลจะยังคงขยายการเก็บรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับบัญชี กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ บัตรธนาคาร และหน่วยรับชำระเงินที่ต้องสงสัยว่ามีการฉ้อโกง พร้อมทั้งยกระดับโครงสร้างพื้นฐานทางเทคนิคเพื่อให้บริการเพิ่มเติมในการสอบถามสถานะของบัญชีที่น่าสงสัยแก่สถาบันสินเชื่อและตัวกลางการชำระเงินที่ต้องการ

นอกจากนี้ ตามหนังสือเวียนฉบับที่ 27/2025 ธุรกรรมที่มีมูลค่า 500 ล้านดองขึ้นไปจะอยู่ภายใต้การตรวจสอบและรายงาน ดังนั้น ธนาคารอาจดำเนินการตรวจสอบเพิ่มเติม โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกรรมที่ผิดปกติ ในบางกรณี อาจส่งผลให้ระยะเวลาดำเนินการนานกว่าเมื่อเทียบกับธุรกรรมที่มีมูลค่าน้อยกว่า

นอกจากการเพิ่มการตรวจสอบธุรกรรมมูลค่าสูงแล้ว ธนาคารหลายแห่งยังได้นำเครื่องมือเตือนภัยล่วงหน้ามาใช้เพื่อลดความเสี่ยงที่ลูกค้าจะโอนเงินไปยังบัญชีที่ต้องสงสัยว่ามีการฉ้อโกงอีกด้วย

Agribank เป็นหนึ่งในธนาคารบุกเบิกที่นำฟังก์ชันนี้มาใช้ โดยประยุกต์ใช้กับธุรกรรมที่ดำเนินการที่เคาน์เตอร์ ระบบจะวิเคราะห์ข้อมูลบัญชีของผู้รับโดยอัตโนมัติและจำแนกระดับความเสี่ยงออกเป็นสามระดับ ได้แก่ ความเสี่ยงสูง ความเสี่ยงปานกลาง และไม่ได้รับการยืนยัน

หากตรวจพบกิจกรรมที่ผิดปกติ พนักงานจะแจ้งเตือนลูกค้าก่อนดำเนินการโอนเงินให้เสร็จสมบูรณ์ ตามข้อมูลของ Agribank ระบบได้บันทึกการแจ้งเตือนการทำธุรกรรมไปแล้วหลายแสนรายการหลังจากช่วงเวลาการใช้งาน

ในทำนองเดียวกัน ธนาคารเวียดคอมแบงก์ ได้เปิดตัวระบบ VCB Alert บนแอปพลิเคชันบนมือถือและที่สาขาต่างๆ เพื่อแจ้งเตือนลูกค้าเกี่ยวกับบัญชีที่น่าสงสัยซึ่งอาจเกี่ยวข้องกับการฉ้อโกง โดยเมื่อลูกค้าทำธุรกรรม ระบบจะตรวจสอบและวิเคราะห์ข้อมูลบัญชีผู้รับโดยอัตโนมัติ

ระบบจะแจ้งเตือนหากข้อมูลของผู้รับไม่ตรงกับฐานข้อมูลประชากรแห่งชาติ หรือหากผู้รับอยู่ในรายชื่อธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูงของธนาคาร... ฟีเจอร์นี้ติดตั้งมาล่วงหน้าในแอปพลิเคชัน VCB Digibank และได้แจ้งเตือนธุรกรรมการโอนเงินหลายแสนรายการที่แสดงสัญญาณความเสี่ยงอย่างรวดเร็ว

Siết xác thực, ngăn tài khoản 'ma' - Ảnh 2. — ธนาคารและผู้ให้บริการกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์หลายแห่งได้นำกลไกต่างๆ มาใช้เพื่อเตือนลูกค้าเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือของบัญชีรับเงินของตน - ภาพ: QUANG DINH

การแจ้งเตือนล่วงหน้าเกี่ยวกับธุรกรรมที่ผิดปกติ

เพื่อให้มั่นใจว่าธุรกรรมต่างๆ ดำเนินการกับเจ้าของที่แท้จริง ธนาคารเวียดคอมแบงก์ได้ประกาศว่าได้นำระบบการตรวจสอบตัวตนด้วยไบโอเมตริกมาใช้แล้ว โดยใช้บัตรประจำตัวประชาชนที่มีชิปฝังอยู่ ระบบ VNeID แบบบูรณาการ ลายเซ็นดิจิทัลระยะไกล และโซลูชันการตรวจสอบตัวตนขั้นสูง เช่น SoftOTP โดยธนาคารตั้งเป้าที่จะรวบรวมข้อมูลไบโอเมตริกจากลูกค้ามากกว่า 15 ล้านรายภายในสิ้นปี 2025

ธนาคารอื่นๆ อีกหลายแห่ง เช่น BIDV และ VPBank ก็กำลังนำกลไกการแจ้งเตือนความเสี่ยงมาใช้ในแพลตฟอร์มธนาคารบนมือถือของตนเช่นกัน หากได้รับการแจ้งเตือนความเสี่ยง ผู้ใช้ควรหยุดการทำธุรกรรมและตรวจสอบข้อมูลของผู้รับผ่านช่องทางการสื่อสารอิสระ ไม่ใช่ผ่านลิงก์หรือหมายเลขโทรศัพท์ที่คู่ค้าให้มาโดยตรงระหว่างการสนทนา

VPBank ยังได้เตือนด้วยว่า หลายคนเนื่องจากขาดความรู้ทางกฎหมาย ได้ทำการเช่า ให้ยืม หรือซื้อขายบัญชีธนาคาร โดยมิจฉาชีพมักติดต่อผู้ใช้ผ่านโซเชียลมีเดีย ข้อความ หรือโทรศัพท์ เสนอขายบัญชีเพื่อรับเงินจากการหลอกลวงออนไลน์ การพนัน หรือการเดิมพัน

ตามข้อมูลจาก VPBank การกระทำดังกล่าวเป็นการละเมิดกฎหมาย ผู้ถือบัญชีอาจต้องเผชิญกับบทลงโทษทางปกครองสูงสุดถึง 200 ล้านดอง หรือถูกดำเนินคดีอาญา ขึ้นอยู่กับลักษณะและความร้ายแรงของการละเมิด ธนาคารขอแนะนำให้ลูกค้าอย่าให้เช่า ให้กู้ยืม หรือขายบัญชีของตนในรูปแบบใดๆ ทั้งสิ้น

เมื่อไม่นานมานี้ MoMo ยังได้ประกาศอีกว่า เมื่อโอนเงินผ่าน MoMo ลูกค้าจะได้รับการแจ้งเตือนเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือของบัญชีผู้รับ โดยมีสถานะสามระดับ ได้แก่ สีเขียว: ปลอดภัย - ไม่พบความเสี่ยงในบัญชี สีเหลือง: ต้องพิจารณา - มีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในบัญชี และสีแดง: อันตราย - บัญชีมีความเสี่ยงต่อการฉ้อโกง

ด้วยการผสานรวมแหล่งข้อมูลที่เชื่อถือได้ รายงานจากผู้ใช้ และเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ MoMo สามารถให้คำเตือนล่วงหน้า ช่วยให้ผู้ใช้หลีกเลี่ยงความเสี่ยงในแต่ละธุรกรรมได้อย่างมีประสิทธิภาพ ระบบรักษาความปลอดภัยของ MoMo จะวิเคราะห์และตรวจจับธุรกรรมที่ผิดปกติโดยอัตโนมัติตั้งแต่เนิ่นๆ

เมื่อตรวจพบความเสี่ยง MoMo จะระงับธุรกรรมชั่วคราว ส่งคำเตือนที่ชัดเจน และแนะนำให้ลูกค้าโทรไปยังสายด่วนที่ปลอดภัย เมื่อลูกค้าโทรเข้ามา ระบบจะอธิบายสถานการณ์การหลอกลวงทั่วไป เพื่อช่วยให้ลูกค้าเข้าใจและตัดสินใจได้ดียิ่งขึ้นว่าจะดำเนินการทำธุรกรรมต่อหรือไม่

บัญชีธนาคารของธุรกิจจะต้องอยู่ในชื่อของเจ้าของด้วย

ตามหนังสือเวียนฉบับที่ 25/2025 ของธนาคารแห่งชาติเวียดนาม ตั้งแต่วันที่ 1 มีนาคมเป็นต้นไป บัญชีธนาคารของครัวเรือนที่ประกอบธุรกิจจะต้องตรงกับชื่อที่ระบุในใบทะเบียนธุรกิจ

ดังนั้น ครัวเรือนที่ประกอบธุรกิจจึงไม่สามารถใช้บัญชีส่วนตัวหรือบัญชีของญาติในการรับเงินจากการขายสินค้าหรือการให้บริการได้อีกต่อไป การรับและจ่ายเงินทั้งหมดจะต้องดำเนินการผ่านบัญชีที่จดทะเบียนในชื่อของครัวเรือนที่ประกอบธุรกิจเท่านั้น

หยุดใช้ชื่อเล่นสำหรับบัญชีชำระเงิน

ธนาคารบางแห่งอนุญาตให้ลูกค้าใช้ชื่อเล่นควบคู่กับหมายเลขบัญชีทางการ (บัญชีเดิม) เพื่อช่วยให้ข้อมูลบัญชีของลูกค้ามีความเป็นส่วนตัวมากขึ้น อย่างไรก็ตาม วิธีนี้ก่อให้เกิดปัญหาหลายประการในระหว่างการทำธุรกรรม เช่น ความสับสนได้ง่าย ความยากลำบากในการระบุผู้รับ และความเสี่ยงในการโอนเงินไปยังบุคคลที่ไม่ถูกต้อง

ตั้งแต่วันที่ 1 เมษายนเป็นต้นไป ตามหนังสือเวียนฉบับที่ 30/2025 ของธนาคารแห่งชาติเวียดนาม ชื่อบัญชีของลูกค้าแต่ละรายจะต้องตรงกับข้อมูลในบัตรประจำตัวประชาชนหรือบัตรประชาชน เพื่อเพิ่มความปลอดภัยในการทำธุรกรรมทุกประเภท ดังนั้น ธนาคารจึงต้องยกเลิกบริการให้ลูกค้าตั้งชื่อเล่นสำหรับบัญชีของตนเอง

ANH HONG - LE THANH

ที่มา: https://tuoitre.vn/siet-xac-thuc-ngan-tai-khoan-ma-20260528232559092.htm