การแก้ไขกฎหมายประกันภัย: ขั้นตอนที่จำเป็นเพื่อฟื้นชีวิตใหม่ให้กับตลาด

VTV.vn - การแก้ไขกฎหมายธุรกิจประกันภัย มุ่งหวังที่จะลดต้นทุน ทำให้การดำเนินงานมีความโปร่งใส และปกป้องสิทธิของประชาชน สร้างรากฐานการพัฒนาที่ยั่งยืนให้กับตลาด

ตลาดประกันภัย “เปลี่ยนแปลง”: ลดปัญหาคอขวด เน้นจัดการคำขอเร่งด่วน

นับตั้งแต่ต้นปี พ.ศ. 2568 ตลาดประกันภัยในเวียดนามมีสัญญาณเชิงบวกมากมาย โดยรายได้จากเบี้ยประกันภัยวินาศภัยเพิ่มขึ้นมากกว่า 10% ภายใน 9 เดือน กระบวนการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลยังคงได้รับการส่งเสริมผ่านบริการต่างๆ เช่น การแจ้งเคลมออนไลน์และการประเมินความเสียหายผ่านแอปพลิเคชันบนมือถือ บริษัทประกันภัยหลายแห่งกำลังเร่งเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลเพื่อยกระดับประสบการณ์ลูกค้าและกระบวนการทางธุรกิจ

อย่างไรก็ตาม การเปลี่ยนแปลงของตลาดยังคงถูกขัดขวางด้วยปัญหาคอขวดที่มีมายาวนาน เช่น ต้นทุนการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่สูง ขั้นตอนที่ซับซ้อน ขณะที่กลไกการติดตามกิจกรรมการจัดจำหน่ายประกันภัยผ่านธนาคารยังไม่มีประสิทธิภาพเท่าที่ควร กระทรวงการคลัง และผู้เชี่ยวชาญหลายท่านเชื่อว่าปัญหาเหล่านี้จำเป็นต้องได้รับการแก้ไขโดยทันที โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อช่องทางการจัดจำหน่ายประกันภัยผ่านธนาคารยังคงขยายตัวอย่างรวดเร็วทั้งในด้านขนาดและอิทธิพล

บริษัทประกันภัยหลายแห่งกำลังเร่งการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

ในบริบทดังกล่าว ร่างกฎหมายแก้ไขเพิ่มเติมที่กระทรวงการคลังเสนอในครั้งนี้ไม่ได้ขยายขอบเขตการกำกับดูแล แต่มุ่งเน้นการแก้ไขปัญหาเร่งด่วน โดยมุ่งลดเงื่อนไขทางธุรกิจ ลดความซับซ้อนของขั้นตอนการบริหาร และขจัดปัญหาสำหรับธุรกิจ ที่น่าสังเกตคือ ร่างกฎหมายฉบับนี้ได้ลดเงื่อนไขทางธุรกิจลง 31% รวมถึงการยกเลิกเงื่อนไข 22 ข้อ และลดความซับซ้อนของขั้นตอนการบริหาร 3 ข้อ

นอกจากการลดระยะเวลาดำเนินการตามขั้นตอนแล้ว ร่างกฎหมายฉบับนี้ยังปรับปรุงกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องกับการจัดจำหน่าย การบริหาร และการนำเงินทุนไปใช้ เพื่อเพิ่มความโปร่งใส ควบคู่ไปกับการยกระดับความรับผิดชอบในการกำกับดูแล เพื่อปกป้องผลประโยชน์ของผู้รับประกันภัยให้ดียิ่งขึ้น การมุ่งเน้นการจัดการกับ “ปัญหาคอขวดเร่งด่วน” คาดว่าจะสร้างแรงผลักดันให้ตลาดพัฒนาอย่างมั่นคงและยั่งยืนยิ่งขึ้น ควบคู่ไปกับการส่งเสริมให้ภาคธุรกิจพัฒนานวัตกรรมผลิตภัณฑ์และเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันในช่วงที่ตลาดเข้าสู่วัฏจักรการเติบโตใหม่

จุดบอดที่ต้องแก้ไข: ความโปร่งใส ความน่าเชื่อถือ และการกำกับดูแลตลาด

แม้ว่าตลาดประกันภัยของเวียดนามจะมีการเติบโตในเชิงบวก แต่ยังคงมี "จุดบอด" อยู่มาก ซึ่งส่งผลกระทบโดยตรงต่อความเชื่อมั่นของผู้บริโภคและคุณภาพการพัฒนา

ดร. แคน แวน ลุค หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ ของ BIDV และสมาชิกสภาที่ปรึกษานโยบายการเงินและการเงินแห่งชาติ ระบุว่า ข้อจำกัดส่วนใหญ่มุ่งเน้นไปที่ประเด็นหลัก 4 ประเด็น อุปสรรคสำคัญที่สุดในการขยายความคุ้มครองประกันภัยคือข้อจำกัดด้านความโปร่งใสในการให้คำปรึกษาและออกแบบผลิตภัณฑ์ ผลิตภัณฑ์จำนวนมากยังคงมีข้อกำหนดข้อยกเว้นที่ทำให้สับสนมากเกินไป ทำให้ลูกค้าขาดข้อมูลครบถ้วนเกี่ยวกับสิทธิและภาระผูกพันของตน ซึ่งนำไปสู่ข้อพิพาทเมื่อเกิดเหตุการณ์ประกันภัย

บริษัทประกันภัยบางแห่งยังคงมุ่งเน้นพอร์ตการลงทุนไปที่ช่องทางที่ปลอดภัย เช่น พันธบัตรรัฐบาล โดยไม่ได้ทำหน้าที่นักลงทุนระยะยาวใน ระบบเศรษฐกิจ ได้อย่างเต็มที่

นอกจากประเด็นเรื่องความโปร่งใสแล้ว ต้นทุนการดำเนินงานและการแสวงหาผลประโยชน์ยังคงสูง โดยเฉพาะค่าคอมมิชชั่นตัวแทนและต้นทุนการบริหารจัดการของบริษัทประกันภัย ต้นทุนระดับนี้ไม่เพียงแต่สร้างแรงกดดันต่อผลกำไรของบริษัทประกันภัยเท่านั้น แต่ยังส่งผลกระทบทางอ้อมต่อเบี้ยประกันภัยที่ประชาชนต้องจ่ายอีกด้วย นอกจากนี้ บริษัทประกันภัยหลายแห่งยังขาดความเป็นมืออาชีพในการบริหารความเสี่ยง และศักยภาพในการลงทุนยังไม่สมดุล บางบริษัทยังคงมุ่งเน้นพอร์ตการลงทุนไปยังช่องทางที่ปลอดภัย เช่น พันธบัตรรัฐบาล โดยไม่ได้ส่งเสริมบทบาทของตนในฐานะนักลงทุนระยะยาวของเศรษฐกิจอย่างเต็มที่ สถานการณ์เช่นนี้ยิ่งทวีความรุนแรงมากขึ้นเมื่อกระบวนการชดเชยในหลายพื้นที่ยังคงล่าช้าและซับซ้อน แม้จะส่งเสริมการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล แต่ลูกค้าจำนวนมากกลับมองว่าเอกสารที่จำเป็นยังคงยุ่งยากและใช้เวลานาน จึงทำให้เกิดข้อสงสัยเกี่ยวกับภาระผูกพันในการชำระเงินของบริษัทประกันภัย

โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทดังกล่าว ช่องทางการประกันภัยผ่านธนาคาร (Bancassurance) แม้จะมีการเติบโตอย่างแข็งแกร่ง โดยรายได้จากประกันภัยของธนาคารต่างๆ เพิ่มขึ้น 22.2% ในช่วง 9 เดือนแรกของปี 2568 แต่ก็ยังมีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นมากมาย การเติบโตนี้สะท้อนถึงการฟื้นตัวหลังช่วงการปรับมาตรฐาน ประกอบกับมีรายงานว่าลูกค้าถูก "แนะนำ" หรือถูกกดดันให้ซื้อประกันภัยเมื่อกู้ยืมเงิน ดังนั้น ร่างกฎหมายฉบับปรับปรุงจึงเสนอให้ควบคุมความขัดแย้งทางผลประโยชน์ ห้ามการบังคับซื้อประกันภัยโดยเด็ดขาด การแยกกิจกรรมให้คำปรึกษาและสินเชื่อออกจากกัน และเพิ่มความโปร่งใสของค่าธรรมเนียม สิทธิประโยชน์ และข้อยกเว้น ผู้เชี่ยวชาญเตือนว่า หากไม่ติดตามการขยายธุรกิจขายข้ามตลาดอย่างใกล้ชิด ความเสี่ยงของ "ค่าคอมมิชชั่นสูง - คำแนะนำที่ลำเอียง" จะกลับมาอีกครั้ง ซึ่งจะส่งผลกระทบไม่เพียงแต่ต่อบริษัทประกันภัยเท่านั้น แต่ยังรวมถึงระบบธนาคารด้วย

ในภาพรวม การแก้ไขกฎหมายไม่เพียงแต่มีความสำคัญทางเทคนิคเท่านั้น แต่ยังส่งผลกระทบทางเศรษฐกิจและสังคมในวงกว้างอีกด้วย การลดต้นทุนทางธุรกิจจะกระตุ้นให้ธุรกิจพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ ซึ่งจะทำให้ตลาดมีความสามารถในการแข่งขันมากขึ้น กรอบกฎหมายที่โปร่งใสจะช่วยเสริมสร้างความไว้วางใจของประชาชนและขยายความคุ้มครองของประกันชีวิตและประกันวินาศภัย เมื่อการดำเนินงานอย่างมีประสิทธิภาพ ประกันภัยจะกลายเป็น "เกราะป้องกันทางเศรษฐกิจ" ที่ช่วยลดภาระงบประมาณเมื่อเกิดภัยพิบัติ ภัยธรรมชาติ หรือความผันผวนทางเศรษฐกิจ

อย่างไรก็ตาม กระบวนการดำเนินการยังคงเผชิญกับความท้าทายมากมาย เช่น การติดตามความเสี่ยงควบคู่ไปกับการลดเงื่อนไขทางธุรกิจ การควบคุมการซื้อประกันภัยบังคับที่ธนาคาร และการขาดความเข้าใจเกี่ยวกับสิทธิของประชาชน ซึ่งต้องเสริมสร้างการสื่อสารและการศึกษาทางการเงิน

ปัจจัยทั้งหมดนี้แสดงให้เห็นว่าตลาดประกันภัยของเวียดนามกำลังเข้าสู่ช่วงเปลี่ยนผ่านที่สำคัญ จากอัตราการเติบโตสู่คุณภาพการบริการและความไว้วางใจของลูกค้า หากร่างกฎหมายฉบับแก้ไขนี้เสร็จสมบูรณ์ในทิศทางที่ถูกต้อง จะสร้างรากฐานที่มั่นคงสำหรับการพัฒนาอุตสาหกรรมประกันภัยอย่างยั่งยืนในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า

ที่มา: https://vtv.vn/sua-luat-bao-hiem-buoc-tien-can-thiet-thoi-luong-sinh-khi-moi-cho-thi-truong-1002511191700089.htm