คาดสินเชื่อปี 66 โตราว 13.5%

เมื่อวันที่ 3 มกราคม ที่ผ่านมา รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) Dao Minh Tu ได้กล่าวในการแถลงข่าวเกี่ยวกับการดำเนินการตามภารกิจการธนาคารในปี 2024 ว่า ปี 2023 จะเต็มไปด้วยความยากลำบากและความท้าทายมากมายในบริบทของการเติบโต ทางเศรษฐกิจ โลกที่ชะลอตัว เงินเฟ้อที่สูง และการค้าโลกที่ตกต่ำ

ราคาสินค้าโภคภัณฑ์ผันผวน ความขัดแย้ง ทางภูมิรัฐศาสตร์ ธนาคารกลางในหลายประเทศยังคงรักษาอัตราดอกเบี้ยหลักของตนให้อยู่ในระดับสูง

ในประเทศ ปัจจัยกระตุ้นการเติบโตด้านการส่งออก การลงทุน และการบริโภค ต่างเผชิญกับความท้าทายเนื่องจากอุปสงค์ทั่วโลก ที่อยู่ในระดับต่ำ ธุรกิจต้องเผชิญกับความยากลำบากมากมาย เนื่องจากคำสั่งซื้อ ตลาดตกต่ำ....

จากการติดตามมติของรัฐสภาและรัฐบาลอย่างใกล้ชิด เมื่อวันที่ 17 มกราคม 2023 ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ออกคำสั่ง 01/CT-NHNN เรียกร้องให้หน่วยงานต่างๆ ในอุตสาหกรรมทั้งหมดดำเนินการตามแนวทางแก้ไขอย่างจริงจังเพื่อจัดการนโยบายการเงิน (CSTT) และกิจกรรมการธนาคารในปี 2023

นอกจากนี้ ธนาคารแห่งรัฐยังได้ดำเนินการตามทิศทางของรัฐบาลและนายกรัฐมนตรีอย่างจริงจัง ติดตามความเคลื่อนไหวของเศรษฐกิจมหภาคและอัตราแลกเปลี่ยนอย่างเชิงรุก เพื่อปรับนโยบายอย่างทันท่วงที

ออกและนำเครื่องมือและโซลูชั่นการบริหารจัดการอย่างสอดคล้องและเหมาะสมที่สุด เพื่อช่วยรักษาเสถียรภาพของเศรษฐกิจมหภาค ควบคุมเงินเฟ้อ สนับสนุนการฟื้นตัวของการเติบโตทางเศรษฐกิจ และสร้างความมั่นใจว่าระบบสถาบันสินเชื่อจะพัฒนาได้อย่างปลอดภัย

การเงิน - ธนาคาร - สินเชื่อปี 66 โตแตะ 13.5% — รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Dao Minh Tu มอบหมายงานด้านธนาคารในปี 2567

โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงปีที่ผ่านมา ธนาคารแห่งรัฐได้บริหารนโยบายการเงินเพื่อช่วยรักษาเสถียรภาพเศรษฐกิจมหภาคและควบคุมอัตราเงินเฟ้อให้อยู่ในระดับประมาณ 3.2-3.4% สนับสนุนสภาพคล่องแก่สถาบันการเงิน สร้างเสถียรภาพให้ตลาดเงิน ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ และธนาคารกลางรับซื้อเงินตราต่างประเทศเพื่อเพิ่มทุนสำรองเงินตราต่างประเทศของรัฐ

อัตราเงินเฟ้อที่มั่นคงและปริมาณสำรองเงินตราต่างประเทศที่เพิ่มขึ้นเป็นปัจจัยที่ส่งผลให้ Fitch พิจารณาอัปเกรดอันดับเครดิตแห่งชาติของเวียดนาม

ในปี 2566 ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามปรับลดอัตราดอกเบี้ยดำเนินงานอย่างต่อเนื่อง 4 ครั้ง โดยลดลง 0.5-2% ต่อปี ในบริบทที่อัตราดอกเบี้ยโลกยังคงเพิ่มขึ้นและยึดอยู่ที่ระดับสูง สร้างเงื่อนไขในการลดระดับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในตลาด

พร้อมกันนี้ ให้สถาบันสินเชื่อโดยตรงลดต้นทุนและใช้มาตรการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ควบคู่กัน จนถึงขณะนี้ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้ใหม่ของธนาคารพาณิชย์ลดลงประมาณ 2% ต่อปี เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565

ธนาคารแห่งรัฐยังได้บริหารอัตราแลกเปลี่ยนอย่างยืดหยุ่นสอดคล้องกับสถานการณ์ในประเทศและต่างประเทศ มีส่วนช่วยดูดซับแรงกระแทกจากภายนอก รักษาเสถียรภาพของตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและจำกัดความผันผวนระยะสั้นของอัตราแลกเปลี่ยนขนาดใหญ่ รักษาเสถียรภาพของค่าเงิน สภาพคล่องราบรื่น ความต้องการสกุลเงินต่างประเทศที่ถูกต้องตามกฎหมายได้รับการตอบสนองอย่างเต็มที่

นอกจากนี้ ธนาคารแห่งรัฐยังได้เสนอแนวทางแก้ไข นโยบาย และโครงการสินเชื่อต่างๆ มากมาย ซึ่งได้รับการนำไปปฏิบัติอย่างสอดประสานและเป็นรูปธรรม โดยมุ่งเน้นทรัพยากรทั้งหมดเพื่อให้มีเงินทุนเพียงพอต่อเศรษฐกิจ ส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจประมาณร้อยละ 5 (ต่ำกว่าเป้าหมายที่กำหนดไว้แต่เป็นอัตราการเติบโตที่สูงในโลก) สนับสนุนให้ธุรกิจและประชาชนเอาชนะความยากลำบาก และฟื้นฟูการผลิตและธุรกิจ

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การมุ่งเน้นการปรับปรุงกรอบกฎหมายด้านการให้สินเชื่อ การลดขั้นตอน การลดจำนวนใบสมัครสินเชื่อ และการส่งเสริมการเชื่อมโยงระหว่างธนาคารและธุรกิจทั่วประเทศ เพิ่มโปรแกรมและผลิตภัณฑ์สินเชื่อพิเศษ แรงจูงใจ..., สร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้นสำหรับบุคคลและธุรกิจในการเข้าถึงสินเชื่อจากธนาคาร

โครงการสินเชื่อจำนวนมากได้รับการนำไปใช้เพื่อดำเนินนโยบายด้านสังคมอย่างมีประสิทธิผล ส่งผลให้การดำเนินโครงการเป้าหมายระดับชาติ 3 โครงการ ได้แก่ การลดความยากจนอย่างยั่งยืน การก่อสร้างชนบทใหม่ และการพัฒนาเศรษฐกิจและสังคมในพื้นที่ชนกลุ่มน้อยและภูเขาประสบความสำเร็จ

ด้วยระบบการสั่งการและโซลูชั่นแบบซิงโครนัสของธนาคารแห่งรัฐ ภายในสิ้นปี 2566 อัตราการเติบโตของสินเชื่อจะอยู่ที่ประมาณ 13.5%

ด้วยมาตรการที่เสนอนี้ เสถียรภาพและความปลอดภัยของระบบสถาบันสินเชื่อยังคงได้รับการรักษาไว้ และสิทธิที่ถูกต้องตามกฎหมายของผู้ฝากเงินก็ได้รับการรับรอง

หนี้เสียเป็นหนี้ที่เน้นการจัดการและควบคุมในบริบทของความยากลำบากทางเศรษฐกิจและธุรกิจ ส่งผลกระทบต่อความสามารถในการชำระหนี้ขององค์กร

ตัวชี้วัดการชำระเงินแบบไม่ใช่เงินสดเติบโตในเชิงบวก ในปี 2023 จำนวนธุรกรรมการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดจะเพิ่มขึ้นจาก 50.3-99.1% มูลค่าจะเพิ่มขึ้นจาก 5.4-10.8% ขึ้นอยู่กับวิธีการชำระเงิน ระบบการชำระเงินดำเนินงานได้อย่างเสถียร ราบรื่น และปลอดภัย

อุตสาหกรรมการธนาคารยังเป็นผู้บุกเบิกในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอีกด้วย ผลิตภัณฑ์และบริการจำนวนมากที่มอบให้กับลูกค้าได้รับการแปลงเป็นดิจิทัล โดยการดำเนินงานหลายอย่างได้รับการแปลงเป็นดิจิทัล 100% มีส่วนสนับสนุนการเข้าถึงบริการธนาคาร ลดต้นทุนด้านเศรษฐกิจ และปรับปรุงความสามารถในการแข่งขันของประเทศ

ระบบกฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงินและกิจกรรมการธนาคารยังคงมุ่งเน้นที่การทำให้สมบูรณ์ เพื่อให้แน่ใจว่าระบบธนาคารดำเนินงานอย่างปลอดภัยและปฏิบัติตามข้อกำหนดในทางปฏิบัติอย่างใกล้ชิด ตอบสนองต่อแนวโน้ม มาตรฐาน และแนวปฏิบัติระดับสากลได้อย่างทันท่วงที

เป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อปี 2567 อยู่ที่ประมาณ 15%

ในปี 2567 แนวโน้มเศรษฐกิจโลกและตลาดระหว่างประเทศยังคงมีความซับซ้อน ในด้านเศรษฐกิจภายในประเทศ คาดว่ายังคงเผชิญกับปัญหาและความท้าทายอีกมาก ในบริบทนั้น ธนาคารแห่งรัฐมุ่งเน้นไปที่แนวทางและแนวทางแก้ไขที่สำคัญต่อไปนี้:

ติดตามพัฒนาการและสถานการณ์เศรษฐกิจโลกและในประเทศอย่างใกล้ชิด เพื่อบริหารจัดการเครื่องมือทางนโยบายการเงินอย่างคล่องตัว คล่องตัว และสอดประสานกัน และประสานงานกับนโยบายมหภาคอื่นๆ อย่างใกล้ชิดและกลมกลืน เพื่อสนับสนุนการเติบโตทางเศรษฐกิจที่เกี่ยวข้องกับการควบคุมเงินเฟ้อ ส่งผลดีต่อการทำให้เศรษฐกิจมหภาค ตลาดการเงิน ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ และระบบธนาคารมีความมั่นคง

บริหารอัตราดอกเบี้ยให้สอดคล้องกับพัฒนาการของตลาด เศรษฐศาสตร์มหภาค อัตราเงินเฟ้อ และเป้าหมายนโยบายการเงิน ส่งเสริมให้สถาบันสินเชื่อลดต้นทุน ลดความซับซ้อนของขั้นตอนการให้สินเชื่อ เพิ่มการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในกระบวนการให้สินเชื่อ และมุ่งมั่นลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อสนับสนุนเศรษฐกิจ การบริหารอัตราแลกเปลี่ยนแบบยืดหยุ่นเพื่อสร้างความมั่นคงให้ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ส่งผลดีต่อเสถียรภาพเศรษฐกิจมหภาค

บริหารจัดการสินเชื่ออย่างแข็งขันและยืดหยุ่นสอดคล้องกับพัฒนาการของเศรษฐกิจมหภาคและอัตราเงินเฟ้อ เพื่อตอบสนองต่อความต้องการเงินทุนของระบบเศรษฐกิจ เป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อปี 2567 อยู่ที่ประมาณ 15% พร้อมปรับเปลี่ยนตามพัฒนาการและสถานการณ์จริง

การเงิน - ธนาคาร - สินเชื่อ ปี 2566 คาดว่าจะเติบโตประมาณ 13.5% (รูปที่ 2) — ธปท.ตั้งเป้าสินเชื่อปี 67 โตประมาณ 15%

ดำเนินการให้สถาบันสินเชื่อส่งสินเชื่อไปยังภาคการผลิตและภาคธุรกิจ ภาคส่วนที่มีความสำคัญ และปัจจัยกระตุ้นการเติบโต (การลงทุน การบริโภค การส่งออก) ต่อไปตามนโยบายของรัฐบาล ควบคุมสินเชื่ออย่างเข้มงวดในพื้นที่ที่มีความเสี่ยง

ดำเนินการส่งเสริมการดำเนินภารกิจที่ได้รับมอบหมายของภาคธนาคารในโครงการเป้าหมายระดับชาติต่อไป สร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยให้ธุรกิจและบุคคลเข้าถึงแหล่งเงินทุนสินเชื่อธนาคาร ยกเลิกและส่งเสริมการขยายตัวของสินเชื่อผู้บริโภคในลักษณะที่ปลอดภัยและมีสุขภาพดี มีส่วนช่วยในการจำกัด "สินเชื่อดำ"

ดำเนินการโครงการปรับโครงสร้างระบบสถาบันการเงินที่เกี่ยวข้องกับการชำระหนี้เสียในช่วงปี 2564-2568 ได้อย่างมีประสิทธิภาพต่อไป เน้นดำเนินการตามแผนงานในการจัดการกับสถาบันสินเชื่อที่อ่อนแออย่างมีประสิทธิภาพ

กำกับดูแลสถาบันสินเชื่อส่งเสริมการจัดการและการกู้คืนหนี้เสีย มุ่งมั่นให้อัตราส่วนหนี้เสียในงบดุล (ไม่รวมธนาคารพาณิชย์ที่อ่อนแอ) อยู่ต่ำกว่า 3% ภายในปี 2567

มุ่งมั่นสร้างสรรค์นวัตกรรม เพิ่มประสิทธิภาพและประสิทธิผลการตรวจสอบ ตรวจสอบ และกำกับดูแลภาคการธนาคาร การตรวจสอบพื้นที่ที่มีความเสี่ยงอย่างมุ่งเน้นมีจุดมุ่งหมายเพื่อป้องกัน ตรวจจับ และจัดการความเสี่ยง ปัญหา และการละเมิดสถาบันสินเชื่ออย่างเคร่งครัด ซึ่งช่วยให้มั่นใจถึงความปลอดภัยและวินัยในตลาดการเงินและการธนาคาร

ส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในกิจกรรมการธนาคารและอีคอมเมิร์ซอย่างต่อเนื่อง ตอบสนองความต้องการสำหรับรูปแบบธุรกิจใหม่และผลิตภัณฑ์และบริการบนพื้นฐานของเทคโนโลยีสารสนเทศ ธนาคารดิจิทัล และการชำระเงินดิจิทัล เสริมสร้างความมั่นคงและความปลอดภัยในกิจกรรมการชำระเงินและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

ดำเนินการปรับปรุงระบบกฎหมายการธนาคารให้สมบูรณ์แบบต่อไป เพื่อสร้างฐานทางกฎหมายที่สอดคล้องกันและเอื้ออำนวยต่อการบริหารจัดการนโยบายการเงินและการดำเนินการธนาคาร

ดำเนินการประสานงานกับหน่วยงานรัฐสภาต่อไป เพื่อจัดทำร่าง พ.ร.บ.สถาบันสินเชื่อ (แก้ไขเพิ่มเติม) ให้แล้วเสร็จ เพื่อนำเสนอต่อรัฐสภาในการประชุมครั้งต่อไป จัดทำ ยื่นประกาศ/ประกาศเอกสารกฎหมายอย่างละเอียด หลัง พ.ร.บ.สถาบันสินเชื่อ (แก้ไขเพิ่มเติม) ออกใช้ แล้ว

แหล่งที่มา