คาดสินเชื่อปี 66 เติบโตราว 13.5%

เมื่อวันที่ 3 มกราคม รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) Dao Minh Tu กล่าวในการแถลงข่าวเกี่ยวกับการดำเนินงานด้านธนาคารในปี 2567 ว่าปี 2566 จะเป็นปีที่มีความยากลำบากและความท้าทายมากมายในบริบทของการเติบโต ทางเศรษฐกิจ โลกที่ชะลอตัว อัตราเงินเฟ้อที่สูง และการค้าโลกที่ตกต่ำ

ราคาสินค้าโภคภัณฑ์พื้นฐานผันผวนอย่างรุนแรง ความขัดแย้ง ทางภูมิรัฐศาสตร์ ธนาคารกลางของหลายประเทศยังคงรักษาอัตราดอกเบี้ยปฏิบัติการไว้ในระดับสูง

ในประเทศ ปัจจัยขับเคลื่อนการเติบโตด้านการส่งออก การลงทุน และการบริโภค ต่างเผชิญกับความท้าทายเนื่องจากอุปสงค์ โลก ที่ลดลง ธุรกิจต่างๆ เผชิญกับความยากลำบากมากมายเนื่องจากคำสั่งซื้อและตลาดที่ลดลง....

จากการติดตามมติของรัฐสภาและรัฐบาลอย่างใกล้ชิด เมื่อวันที่ 17 มกราคม 2566 ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ออกคำสั่ง 01/CT-NHNN เรียกร้องให้หน่วยงานต่างๆ ในอุตสาหกรรมทั้งหมดดำเนินการอย่างจริงจังตามแนวทางแก้ไขเพื่อจัดการนโยบายการเงิน (CSTT) และกิจกรรมการธนาคารในปี 2566

นอกจากนี้ ธนาคารแห่งรัฐยังได้ดำเนินการตามแนวทางของรัฐบาลและนายกรัฐมนตรีอย่างจริงจัง ติดตามสถานการณ์เศรษฐกิจมหภาคและการเงินอย่างใกล้ชิด เพื่อปรับนโยบายอย่างทันท่วงที

ออกและนำเครื่องมือและโซลูชั่นการจัดการไปใช้งานอย่างสอดประสานและเหมาะสมที่สุด เพื่อช่วยรักษาเสถียรภาพของเศรษฐกิจมหภาค ควบคุมอัตราเงินเฟ้อ สนับสนุนการฟื้นตัวของการเติบโตทางเศรษฐกิจ และรับรองการพัฒนาที่ปลอดภัยของระบบสถาบันสินเชื่อ

การเงิน - ธนาคาร - สินเชื่อปี 66 คาดเติบโตประมาณ 13.5% — รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ดาว มินห์ ตู มอบหมายงานด้านธนาคารในปี 2567

โดยเฉพาะอย่างยิ่งในปีที่ผ่านมา ธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) ได้ดำเนินนโยบายการเงินเพื่อรักษาเสถียรภาพของเศรษฐกิจมหภาค โดยควบคุมอัตราเงินเฟ้อให้อยู่ที่ประมาณ 3.2-3.4% ส่งเสริมสภาพคล่องให้กับสถาบันการเงิน สร้างเสถียรภาพให้กับตลาดเงินตราต่างประเทศ และซื้อเงินตราต่างประเทศเพื่อเพิ่มทุนสำรองเงินตราต่างประเทศของรัฐ

อัตราเงินเฟ้อที่มั่นคงและปริมาณสำรองเงินตราต่างประเทศที่เพิ่มขึ้นเป็นปัจจัยที่ส่งผลให้ Fitch ปรับระดับเครดิตเรตติ้งแห่งชาติของเวียดนาม

ในปี 2566 ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ปรับลดอัตราดอกเบี้ยดำเนินงานลงอย่างต่อเนื่อง 4 ครั้ง โดยลดลง 0.5-2% ต่อปี ในบริบทที่อัตราดอกเบี้ยโลกยังคงเพิ่มขึ้นและยึดโยงกับระดับสูง ก่อให้เกิดเงื่อนไขในการลดระดับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในตลาด

ขณะเดียวกัน สถาบันการเงินโดยตรงได้ร่วมกันลดต้นทุนและดำเนินมาตรการเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อย่างสอดประสานกัน จนถึงปัจจุบัน อัตราดอกเบี้ยเงินฝากและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ใหม่ของธนาคารพาณิชย์ลดลงประมาณ 2% ต่อปี เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565

ธนาคารแห่งรัฐยังได้บริหารอัตราแลกเปลี่ยนอย่างยืดหยุ่นตามสถานการณ์ในประเทศและต่างประเทศ มีส่วนช่วยในการดูดซับแรงกระแทกจากภายนอก รักษาเสถียรภาพของตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและจำกัดความผันผวนระยะสั้นของอัตราแลกเปลี่ยนขนาดใหญ่ รักษาเสถียรภาพของค่าเงิน สภาพคล่องราบรื่น และความต้องการสกุลเงินต่างประเทศที่ถูกต้องตามกฎหมายได้รับการตอบสนองอย่างเต็มที่

นอกจากนี้ ธนาคารแห่งรัฐยังได้เสนอแนวทางแก้ไข นโยบาย และโครงการสินเชื่อต่างๆ มากมาย ซึ่งได้รับการนำไปปฏิบัติอย่างสอดประสานและจริงจัง โดยมุ่งเน้นทรัพยากรทั้งหมดเพื่อให้แน่ใจว่ามีเงินทุนเพียงพอสำหรับเศรษฐกิจ ส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจประมาณ 5% (ต่ำกว่าเป้าหมายที่กำหนดไว้แต่เป็นอัตราการเติบโตที่สูงในโลก) สนับสนุนให้ภาคธุรกิจและประชาชนเอาชนะความยากลำบากและฟื้นฟูการผลิตและธุรกิจ

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การมุ่งเน้นปรับปรุงกรอบกฎหมายการให้สินเชื่อให้สมบูรณ์แบบ การลดขั้นตอน การลดจำนวนคำขอกู้ การส่งเสริมการเชื่อมโยงระหว่างธนาคารและธุรกิจทั่วประเทศ การเพิ่มโปรแกรมและผลิตภัณฑ์สินเชื่อพิเศษ แรงจูงใจต่างๆ... การสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้นสำหรับประชาชนและธุรกิจในการเข้าถึงสินเชื่อจากธนาคาร

โครงการสินเชื่อจำนวนมากได้รับการนำไปใช้ในการดำเนินนโยบายทางสังคมอย่างมีประสิทธิผล ส่งผลให้การดำเนินโครงการเป้าหมายระดับชาติ 3 โครงการ ได้แก่ การลดความยากจนอย่างยั่งยืน การก่อสร้างชนบทใหม่ และการพัฒนาเศรษฐกิจและสังคมในพื้นที่ชนกลุ่มน้อยและภูเขาประสบความสำเร็จ

ด้วยระบบการสั่งการและการแก้ปัญหาแบบซิงโครนัสของธนาคารแห่งรัฐ ภายในสิ้นปี 2566 อัตราการเติบโตของสินเชื่อจะสูงถึง 13.5%

ด้วยมาตรการที่เสนอนี้ เสถียรภาพและความปลอดภัยของระบบสถาบันสินเชื่อยังคงได้รับการรักษาไว้ และสิทธิที่ถูกต้องตามกฎหมายของผู้ฝากเงินก็ได้รับการรับประกัน

หนี้เสียเป็นหนี้ที่เน้นการจัดการและควบคุมในบริบทของความยากลำบากทางเศรษฐกิจและธุรกิจ ซึ่งส่งผลกระทบต่อความสามารถในการชำระหนี้ขององค์กร

ตัวชี้วัดการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดมีการเติบโตในเชิงบวก โดยในปี 2566 จำนวนธุรกรรมการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดจะเพิ่มขึ้นจาก 50.3 เป็น 99.1% มูลค่าจะเพิ่มขึ้นจาก 5.4 เป็น 10.8% ขึ้นอยู่กับวิธีการชำระเงิน ระบบการชำระเงินจะทำงานได้อย่างเสถียร ราบรื่น และปลอดภัย

อุตสาหกรรมการธนาคารยังเป็นผู้บุกเบิกการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ผลิตภัณฑ์และบริการจำนวนมากที่มอบให้กับลูกค้าได้รับการแปลงเป็นดิจิทัลแล้ว โดยการดำเนินงานหลายอย่างได้รับการแปลงเป็นดิจิทัล 100% ส่งผลให้การสนับสนุนการเข้าถึงบริการธนาคาร ลดต้นทุนด้านเศรษฐกิจ และปรับปรุงความสามารถในการแข่งขันของประเทศ

ระบบกฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงินและกิจกรรมการธนาคารยังคงได้รับความสนใจในการปรับปรุงอย่างต่อเนื่อง เพื่อให้แน่ใจว่าระบบธนาคารดำเนินงานได้อย่างปลอดภัยและปฏิบัติตามข้อกำหนดในทางปฏิบัติ ตลอดจนให้ทันกับแนวโน้ม มาตรฐาน และแนวปฏิบัติระดับสากล

เป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อปี 2567 อยู่ที่ประมาณ 15%

ในปี 2567 แนวโน้มเศรษฐกิจโลกและตลาดต่างประเทศจะยังคงมีความซับซ้อน คาดการณ์ว่าเศรษฐกิจภายในประเทศจะยังคงเผชิญกับความยากลำบากและความท้าทายมากมาย ด้วยเหตุนี้ ธนาคารกลางแห่งอินเดีย (SBV) จึงมุ่งเน้นแนวทางและแนวทางแก้ไขที่สำคัญดังต่อไปนี้:

ติดตามพัฒนาการและสถานการณ์เศรษฐกิจโลกและในประเทศอย่างใกล้ชิด เพื่อบริหารจัดการเครื่องมือทางนโยบายการเงินอย่างคล่องตัว คล่องตัว และสอดประสานกัน และประสานงานกับนโยบายมหภาคอื่นๆ อย่างใกล้ชิดและสอดประสานกัน เพื่อสนับสนุนการเติบโตทางเศรษฐกิจที่เกี่ยวข้องกับการควบคุมเงินเฟ้อ ส่งผลให้เศรษฐกิจมหภาค ตลาดเงิน ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ และระบบธนาคารมีความมั่นคง

บริหารจัดการอัตราดอกเบี้ยให้สอดคล้องกับพัฒนาการของตลาด เศรษฐกิจมหภาค อัตราเงินเฟ้อ และเป้าหมายนโยบายการเงิน ส่งเสริมให้สถาบันสินเชื่อลดต้นทุน ลดความซับซ้อนของขั้นตอนการให้สินเชื่อ เพิ่มการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในกระบวนการให้สินเชื่อ และมุ่งมั่นที่จะลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อสนับสนุนเศรษฐกิจ บริหารจัดการอัตราแลกเปลี่ยนอย่างยืดหยุ่นเพื่อรักษาเสถียรภาพของตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ อันจะนำไปสู่เสถียรภาพทางเศรษฐกิจมหภาค

การบริหารจัดการสินเชื่อเป็นเชิงรุกและยืดหยุ่น สอดคล้องกับพัฒนาการทางเศรษฐกิจมหภาคและภาวะเงินเฟ้อ เพื่อตอบสนองความต้องการเงินทุนของระบบเศรษฐกิจ เป้าหมายการเติบโตของสินเชื่ออยู่ที่ประมาณ 15% ในปี 2567 โดยจะมีการปรับเปลี่ยนให้เหมาะสมกับสถานการณ์และสถานการณ์ปัจจุบัน

การเงิน - ธนาคาร - สินเชื่อปี 2566 คาดว่าจะเติบโตประมาณ 13.5% (รูปที่ 2) — ธปท.ตั้งเป้าสินเชื่อปี 67 โตประมาณ 15%

ดำเนินการให้สถาบันสินเชื่อปล่อยสินเชื่อไปยังภาคการผลิตและธุรกิจ ภาคส่วนที่สำคัญและปัจจัยกระตุ้นการเติบโต (การลงทุน การบริโภค การส่งออก) ตามนโยบายของรัฐบาลต่อไป พร้อมทั้งควบคุมการปล่อยสินเชื่อไปยังภาคส่วนที่มีความเสี่ยงอย่างเข้มงวด

ส่งเสริมการดำเนินงานตามภารกิจที่ได้รับมอบหมายของภาคธนาคารในโครงการเป้าหมายระดับชาติอย่างต่อเนื่อง สร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยให้ธุรกิจและประชาชนเข้าถึงแหล่งเงินทุนสินเชื่อจากธนาคาร ยกเลิกและส่งเสริมการขยายตัวของสินเชื่อผู้บริโภคควบคู่ไปกับความปลอดภัยและสุขภาพ อันจะนำไปสู่การจำกัด "สินเชื่อดำ"

ดำเนินการโครงการปรับโครงสร้างระบบสถาบันการเงินที่เกี่ยวข้องกับการจัดการหนี้เสียในช่วงปี 2564-2568 อย่างจริงจังและมีประสิทธิภาพ มุ่งเน้นการดำเนินการตามแผนการจัดการสถาบันการเงินที่อ่อนแออย่างมีประสิทธิภาพ

กำกับดูแลสถาบันสินเชื่อเร่งดำเนินการจัดการและติดตามหนี้เสีย มุ่งมั่นให้อัตราส่วนหนี้เสียในงบดุล (ไม่รวมธนาคารพาณิชย์ที่อ่อนแอ) อยู่ต่ำกว่า 3% ภายในปี 2567

สร้างสรรค์นวัตกรรมและเพิ่มประสิทธิภาพและประสิทธิผลของการตรวจสอบ การตรวจสอบ และการกำกับดูแลภาคธนาคารอย่างแข็งขัน ดำเนินการตรวจสอบที่มุ่งเน้นในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น เพื่อป้องกัน ตรวจจับ และจัดการความเสี่ยง ปัญหา และการละเมิดของสถาบันสินเชื่ออย่างเคร่งครัด เพื่อสร้างความมั่นใจในความปลอดภัยและวินัยในตลาดการเงินและการธนาคาร

ส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในกิจกรรมธนาคารและอีคอมเมิร์ซอย่างต่อเนื่อง ตอบสนองความต้องการรูปแบบธุรกิจ ผลิตภัณฑ์ และบริการใหม่ๆ บนพื้นฐานของเทคโนโลยีสารสนเทศ ธนาคารดิจิทัล และการชำระเงินดิจิทัล เสริมสร้างความมั่นคงปลอดภัยในกิจกรรมการชำระเงินและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

ดำเนินการปรับปรุงระบบกฎหมายการธนาคารให้สมบูรณ์แบบต่อไป เพื่อสร้างฐานทางกฎหมายที่สอดคล้องและเอื้ออำนวยต่อการบริหารนโยบายการเงินและการดำเนินงานด้านการธนาคาร

ประสานงานกับหน่วยงานรัฐสภาอย่างต่อเนื่องเพื่อจัดทำร่างกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (ฉบับแก้ไข) ให้แล้วเสร็จ เพื่อนำเสนอต่อรัฐสภาในการประชุมครั้งต่อไป จัดทำ ยื่นประกาศใช้/เผยแพร่เอกสารทางกฎหมายโดยละเอียดหลังจากประกาศใช้กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (ฉบับแก้ไข) แล้ว

แหล่งที่มา