การสร้างบันไดสู่การรวมทางการเงินดิจิทัลเพื่อก้าวสู่ความสำเร็จ

เมื่อวันที่ 7 พฤศจิกายน สมาคมธนาคารเวียดนามประสานงานกับสถานทูตอังกฤษเพื่อจัดการประชุมระดับสูงว่าด้วยบริการทางการเงินระหว่างอังกฤษและเวียดนาม

การเปลี่ยนแปลงในบริการทางการเงินดิจิทัลในเวียดนาม

ในการพูดที่การประชุม ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม เน้นย้ำว่าการพัฒนาเทคโนโลยีที่แข็งแกร่งกำลังเปลี่ยนแปลงภาคการเงินโดยพื้นฐาน สร้างผลิตภัณฑ์และบริการดิจิทัลที่หลากหลาย ขณะเดียวกันก็ขยายการเข้าถึงสำหรับบุคคลและธุรกิจทั่วโลก รวมถึงในเวียดนามด้วย

เลขาธิการสมาคมธนาคาร ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง เน้นย้ำว่าเทคโนโลยีกำลังสร้างรูปลักษณ์ใหม่ของบริการดิจิทัล

ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าวว่าบริการทางการเงินในเวียดนามมีการเปลี่ยนแปลงอย่างโดดเด่นในหลาย ๆ ด้าน ได้แก่ ระบบธนาคารหลักที่ทันสมัย ​​การพัฒนาที่แข็งแกร่งของธนาคารดิจิทัล โดยมีธุรกรรมของลูกค้ามากกว่า 95% ในธนาคารใหญ่บางแห่งดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัล ระบบนิเวศกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่มีผู้ใช้งานจริงมากกว่า 40 ล้านคน การชำระเงินผ่าน QR เชื่อมโยงกันทั่วประเทศและเชื่อมต่อข้ามพรมแดนกับประเทศไทย ลาว กัมพูชา และเร็วๆ นี้กับจีนและเกาหลีใต้

ปัจจุบันสัดส่วนธุรกรรมดิจิทัลคิดเป็นกว่า 70% ของธุรกรรมค้าปลีกทั้งหมดในสถาบันการเงินหลายแห่ง ซึ่งช่วยลดต้นทุนการดำเนินงานลง 20-30% เมื่อเทียบกับช่องทางดั้งเดิม กว่า 70% ของผู้ใหญ่อายุ 15 ปีขึ้นไปมีบัญชีทางการเงิน และ 62% ใช้บริการชำระเงินดิจิทัล เนื่องจากมีอัตราการครอบคลุมอินเทอร์เน็ตครอบคลุมประมาณ 80% ของประชากร

จากข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐ ในช่วง 9 เดือนแรกของปี 2568 เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปี 2567 ธุรกรรมการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดเพิ่มขึ้น 43.32% ในด้านปริมาณและ 24.23% ในด้านมูลค่า ขณะที่ธุรกรรมผ่านตู้เอทีเอ็มยังคงลดลง 16.77% ในด้านปริมาณและ 5.74% ในด้านมูลค่า ปัจจุบันมีองค์กรตัวกลางการชำระเงินที่ได้รับอนุญาต 53 แห่ง ซึ่ง 49 แห่งให้บริการกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ จำนวนบัญชีทั้งหมดที่ลงทะเบียนและใช้บริการ Mobile-Money มีมากกว่า 10.89 ล้านบัญชี โดยจำนวนบัญชีลูกค้าที่ลงทะเบียนและใช้บริการในพื้นที่ชนบท ภูเขา ห่างไกล ชายแดน และเกาะมีประมาณ 7.5 ล้านบัญชี (คิดเป็นประมาณ 70% ของจำนวนบัญชีทั้งหมดที่ลงทะเบียนและใช้บริการ)

นอกจากนั้น ธนาคารหลายแห่งยังได้นำเทคโนโลยีต่างๆ เช่น AI/ML, Big Data มาประยุกต์ใช้เพื่อวิเคราะห์พฤติกรรมและความต้องการของลูกค้า ปรับแต่งผลิตภัณฑ์ให้เป็นระบบอัตโนมัติของกระบวนการทางธุรกิจ ปรับปรุงประสิทธิภาพการทำงาน อีกทั้งยังช่วยให้บุคคลและธุรกิจต่างๆ ทำธุรกรรมได้อย่างรวดเร็ว ปลอดภัย และประหยัดบนแพลตฟอร์มดิจิทัลที่คุ้นเคย

“ผลลัพธ์เหล่านี้กำลังกลายเป็นรากฐานสำคัญในการสร้างก้าวสำคัญในการพัฒนาด้านการเข้าถึงบริการทางการเงินดิจิทัลอย่างแข็งแกร่งในเวียดนามในช่วงปี 2568-2573” ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าวเน้นย้ำ

ความท้าทายข้างหน้าและทิศทางการดำเนินงาน

แม้จะมีผลลัพธ์เชิงบวกมากมาย แต่ระบบนิเวศทางการเงินดิจิทัลยังคงเผชิญกับความท้าทาย เช่น การขาดกรอบทางกฎหมายและการอัปเดตที่ล่าช้า ความสามารถในการตรวจสอบกิจกรรมขององค์กรดิจิทัลไม่ได้ตามทันความเป็นจริง ความคาดหวังของลูกค้าที่สูงขึ้นเรื่อยๆ ในด้านการปรับแต่ง ความเร็ว และความปลอดภัย ต้นทุนการลงทุนด้านเทคโนโลยีที่สูง และการคุ้มครองผู้บริโภคและความปลอดภัยของข้อมูลที่ไม่เพียงพอ

ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง ระบุว่า นับจากนี้ไปจนถึงปี 2573 ธนาคารพาณิชย์ของเวียดนามจะให้บริการทางการเงินดิจิทัลใน 5 ทิศทางหลัก ได้แก่ การเปิดข้อมูลและการเปิดธนาคาร (Open Banking) จะเปลี่ยนไปสู่รูปแบบ API ที่เป็นมาตรฐาน การเงินในห่วงโซ่อุปทานจะถูกแปลงเป็นดิจิทัลทั่วทั้งองค์กร และ AI/Machine Learning จะกลายเป็นกลไกป้องกันการทุจริตรูปแบบใหม่ นอกจากนี้ ระบบการเงินแบบฝังตัวและการชำระเงินแบบเรียลไทม์จะถูกผนวกรวมเข้ากับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซอย่างลึกซึ้ง ช่วยให้สามารถอนุมัติสินเชื่อตามคำสั่งซื้อและตามใบแจ้งหนี้ได้เกือบจะทันทีที่ทำธุรกรรม อีกแนวทางหนึ่งคือ การเงินสีเขียวและระบบการรายงานที่ยั่งยืนจะกลายเป็นมาตรฐานตามหลักปฏิบัติสากล

ในการประชุม ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง ยังได้เน้นย้ำถึงความสำคัญอย่างยิ่งของการเปลี่ยนระบบการเงินการค้าให้เป็นดิจิทัลสำหรับ เศรษฐกิจ แบบเปิดกว้างสูงอย่างเวียดนาม ซึ่งมีมูลค่าการนำเข้า-ส่งออกคิดเป็นประมาณ 170% ของ GDP อย่างไรก็ตาม ช่องว่างทางการเงินการค้ายังคงมีอยู่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับ SMEs เนื่องจากการขาดความโปร่งใสของข้อมูลและต้นทุนการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่สูง

ในบริบทดังกล่าว โครงการทะเบียนการเงินการค้า (TFR) ซึ่งเป็นฐานข้อมูลระดับชาติเกี่ยวกับการเงินการค้าที่ดำเนินการโดยสมาคมธนาคาร ร่วมกับธนาคารของรัฐ สถานเอกอัครราชทูตอังกฤษ และ BCG คาดว่าจะสร้างช่องทางที่ปลอดภัยสำหรับธนาคารในการแบ่งปันและเปรียบเทียบข้อมูลธุรกรรม เพื่อป้องกันการทุจริต ค่านิยมหลักของ TFR ได้แก่ ความโปร่งใสของสถานะเงินทุนของเอกสารก่อนการเบิกจ่าย การทำให้ข้อมูลการค้าเป็นมาตรฐาน (ใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ ใบตราส่งสินค้าอิเล็กทรอนิกส์ ฯลฯ) การผสานรวม API กับธนาคาร/ศุลกากร/โลจิสติกส์ และการปฏิบัติตามข้อกำหนดการคุ้มครองข้อมูล

“ด้วยการสนับสนุนทางเทคนิคจาก รัฐบาล อังกฤษ ควบคู่ไปกับความมุ่งมั่นของหน่วยงานบริหาร สถาบันสินเชื่อ และธุรกิจต่างๆ ฉันเชื่อว่าเวียดนามสามารถสร้างมาตรฐานใหม่สำหรับความโปร่งใสทางการเงินการค้าในภูมิภาคได้ ซึ่งจะทำให้มีความก้าวหน้ามากขึ้นในการพัฒนาบริการทางการเงิน ส่งเสริมการเติบโตที่ครอบคลุมและยั่งยืน” รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนามแสดงความมั่นใจ

ที่มา: https://thoibaonganhang.vn/tao-buoc-dem-de-tai-chinh-toan-dien-so-but-pha-173236.html