ตามข้อสรุปเลขที่ 289/TB-TTRA ลงวันที่ 24 กรกฎาคม 2567 ในช่วงเวลาการตรวจสอบ ธนาคารเวียดแบงก์ ลองอัน ดำเนินงานค่อนข้างมั่นคง ตัวชี้วัดด้านแหล่งเงินทุนและการใช้เงินทุนเพิ่มขึ้นตลอดหลายปีที่ผ่านมา และผลประกอบการมีกำไร ธนาคารเวียดแบงก์ ลอง อันปฏิบัติตามกฎระเบียบของธนาคารแห่งรัฐเวียดนามและบทบัญญัติทางกฎหมายเกี่ยวกับกิจกรรมการระดมเงินทุน การเปิดและการใช้บัญชีชำระเงิน บัตรเครดิต และการให้บริการชำระเงิน การต่อต้านการฟอกเงิน การต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย การสนับสนุนทางการเงินแก่อาวุธ และกิจกรรมของบริษัทประกันภัย
อย่างไรก็ตาม เจ้าหน้าที่ตรวจสอบธนาคารยังได้ค้นพบการกระทำผิดหลายกรณี แม้จะไม่ร้ายแรง แต่ก็ทำให้เกิดความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อของหน่วยงาน โดยอัตราส่วนหนี้สูญเพิ่มสูงกว่าระดับที่ธนาคารแห่งรัฐแนะนำ
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การละเมิดหลักการให้กู้ยืมและการกู้ยืม: ลูกค้านำเงินกู้ไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่นนอกเหนือจากที่ตกลงไว้กับหน่วยงาน ซึ่งถือเป็นการละเมิดบทบัญญัติในข้อ 2 ข้อ 4 ของหนังสือเวียนเลขที่ 39/2016/TT-NHNN (และเอกสารฉบับแก้ไขเพิ่มเติมอื่นๆ) สาเหตุมาจากลูกค้าไม่เข้าใจความรับผิดชอบของตนอย่างถ่องแท้ในการกู้ยืมเงินทุน Vietbank Long An ได้ตรวจสอบการใช้เงินกู้ของลูกค้า แต่ไม่ได้ประเมินสถานการณ์การใช้เงินทุนที่แท้จริงอย่างเหมาะสม และไม่พบกรณีที่ลูกค้านำเงินทุนไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่นนอกเหนือจากที่ตั้งใจไว้ คำวินิจฉัยระบุว่า ปัญหานี้เกิดจากความรับผิดชอบโดยตรงของลูกค้าที่กู้ยืมเงินทุนและใช้เงินทุนไปในทางที่ผิด บุคคลที่ได้รับมอบหมายให้ตรวจสอบและกำกับดูแลเงินกู้ และความรับผิดชอบโดยรวมของผู้นำฝ่ายบริหารของ Vietbank Long An
การละเมิดการประเมินราคาและการตัดสินใจปล่อยกู้: การประเมินและอนุมัติสินเชื่อของ Vietbank Long An ไม่เข้มงวด ซึ่งถือเป็นการละเมิดข้อกำหนดในข้อ 1 ข้อ 17 ของหนังสือเวียนเลขที่ 39/2016/TT-NHNN สำนักงานตรวจสอบธนาคารชี้ให้เห็นว่า Vietbank Long An ยังไม่ตระหนักถึงและปฏิบัติตามหน้าที่ในการประเมินและอนุมัติสินเชื่ออย่างครบถ้วน ความสามารถในการวิเคราะห์และประเมินผลของผู้ประเมินราคามีจำกัด และไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบภายในอย่างเคร่งครัด ส่งผลให้เกิดการละเมิด นอกจากนี้ ลูกค้าที่ประกอบธุรกิจขนาดเล็กและธุรกิจที่มีความเป็นมืออาชีพต่ำยังประสบปัญหาในการเตรียมและจัดเตรียมเอกสารแสดงสิทธิ์การขอสินเชื่อแก่ธนาคาร
การละเมิดเงื่อนไขเงินกู้: ธนาคารเวียดแบงก์ลองอานยังไม่ตระหนักถึงความรับผิดชอบในการประเมินและอนุมัติสินเชื่ออย่างเต็มที่ ความสามารถในการวิเคราะห์และประเมินผลยังมีจำกัด และไม่ได้ปฏิบัติตามกฎระเบียบภายในอย่างเคร่งครัด ส่งผลให้สาขาธนาคารละเมิดข้อกำหนดเกี่ยวกับการกำหนดเงื่อนไขเงินกู้ที่ไม่สอดคล้องกับวัฏจักรธุรกิจ ระยะเวลาการคืนทุน และความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า ซึ่งเป็นการละเมิดข้อกำหนดในข้อ 1 ข้อ 28 ของหนังสือเวียนที่ 39/2016/TT-NHNN
การละเมิดระดับสินเชื่อ: การประเมินระดับสินเชื่อของ Vietbank Long An ไม่สอดคล้องกับแผนการใช้เงินทุนของลูกค้า ซึ่งถือเป็นการละเมิดบทบัญญัติในมาตรา 12 ของหนังสือเวียนเลขที่ 39/2016/TT-NHNN สาเหตุระบุว่า Vietbank Long An ไม่เข้าใจความรับผิดชอบในการประเมินและอนุมัติสินเชื่ออย่างถ่องแท้ มีความสามารถในการวิเคราะห์และประเมินผลที่จำกัด และไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบภายในอย่างเคร่งครัด ซึ่งนำไปสู่การละเมิด
การละเมิดเอกสารประกอบการขอสินเชื่อ: ธนาคารเวียดแบงก์ลองอานไม่ได้รวบรวมข้อมูลและเอกสารที่เกี่ยวข้องกับแหล่งที่มาของการชำระหนี้และแผนการใช้เงินทุนของลูกค้าอย่างเพียงพอเพื่อใช้เป็นพื้นฐานในการประเมินและตัดสินใจกู้ยืม ซึ่งเป็นการละเมิดบทบัญญัติในข้อ 1 มาตรา 94 แห่งกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2553 ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมในปี พ.ศ. 2560 ข้อ 1 มาตรา 102 แห่งกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 และข้อ 1 มาตรา 9 แห่งหนังสือเวียนที่ 39/2559/TT-NHNN (แก้ไขเพิ่มเติมในปี พ.ศ. 2567) สำนักงานตรวจสอบธนาคารได้วินิจฉัยว่าลูกค้ามีความผิดที่ไม่เข้าใจความรับผิดชอบในการจัดเตรียมเอกสารประกอบการขอสินเชื่อให้ครบถ้วนแก่ธนาคาร อย่างไรก็ตาม เจ้าหน้าที่ผู้รับผิดชอบในการรวบรวมเอกสารไม่ได้ปฏิบัติตามกฎระเบียบในการรวบรวมเอกสารที่เกี่ยวข้องอย่างจริงจังเพื่อใช้เป็นพื้นฐานในการพิจารณา ประเมิน และอนุมัติสินเชื่อ
การละเมิดในการตรวจสอบการใช้สินเชื่อ: ธนาคารเวียดแบงก์ลองอันไม่ได้ตรวจสอบและกำกับดูแลการใช้สินเชื่อของลูกค้าอย่างเข้มงวดตามระเบียบภายในของธนาคารเวียดแบงก์ และไม่ได้ปฏิบัติตามบทบัญญัติในข้อ 3 มาตรา 94 แห่งกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2553 ข้อ 5 มาตรา 102 แห่งกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 และข้อ 2 มาตรา 24 ของหนังสือเวียนที่ 39/2016/TT-NHNN (และเอกสารอื่นๆ ที่แก้ไขเพิ่มเติม) อย่างครบถ้วน สาเหตุคือสาขาธนาคารไม่ได้ดำเนินการตรวจสอบและกำกับดูแลการใช้สินเชื่อของลูกค้าอย่างทั่วถึงและเป็นทางการ นอกจากนี้ ลูกค้าบุคคลธรรมดาหรือครัวเรือนที่มีการผลิตและธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่ประสบปัญหาในการจัดเตรียมเอกสารที่พิสูจน์วัตถุประสงค์ในการใช้สินเชื่อตามระเบียบ
นอกเหนือจากการละเมิดข้างต้น ธนาคารแห่งรัฐประจำเขต 13 ยังได้ชี้ให้เห็นถึงปัญหา ข้อจำกัด และความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นกับเวียดแบงก์ลองอาน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง สาขานี้ได้ทำสัญญาจำนองสำหรับสิทธิในทรัพย์สินที่เกิดจากสัญญาโอนกรรมสิทธิ์ที่ดิน (LUR) และตกลงมูลค่าของสินทรัพย์ที่มีหลักประกัน (LSA) กับลูกค้าสูงกว่าราคาโอนกรรมสิทธิ์ที่ดิน (LUR) ที่ระบุไว้ในสัญญาโอนกรรมสิทธิ์ที่ดินที่รับรองโดยสำนักงานทนายความและสัญญาเงินฝากของลูกค้า นอกจากนี้ สาขาลองอานของเวียดแบงก์ยังได้ยึดสินทรัพย์ที่มีหลักประกันที่ไม่เป็นไปตามกฎระเบียบภายในของเวียดแบงก์ ซึ่งอาจทำให้เกิดความเสี่ยงทางกฎหมาย
จากผลการตรวจสอบ การยืนยัน และข้อสรุปที่กล่าวข้างต้น ผู้ตรวจการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม เขต 13 ได้ขอให้ผู้อำนวยการ Vietbank Long An จัดการประชุมเพื่อทบทวน แก้ไข และนำบทเรียนมาใช้กับส่วนรวมและบุคคลต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการละเมิด ข้อบกพร่อง และความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับเนื้อหาที่มีอยู่ และในขณะเดียวกันก็นำข้อเสนอแนะ 4 ประการและข้อเสนอแนะ 3 ประการมาปฏิบัติเพื่อแก้ไขข้อบกพร่องและข้อจำกัด เพื่อให้สามารถดำเนินงานได้อย่างปลอดภัย มีประสิทธิภาพ และถูกต้องตามกฎหมายต่อไป
ที่มา: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-vi-pham-cua-vietbank-long-an/20250730042549299
การแสดงความคิดเห็น (0)