สถานการณ์หนี้เสียของสถาบันการเงินน่าเป็นห่วงมาก

วันที่ 17 พ.ค. นิตยสาร Investor จัดอบรมเชิงปฏิบัติการ เรื่อง การจัดการหนี้เสียในร่าง พ.ร.บ. สถาบันการเงิน

ตามที่ผู้จัดงานร่วมกับกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ ได้ ออกมติที่ 42 เมื่อวันที่ 15 สิงหาคม 2560 เกี่ยวกับการนำร่องการจัดการหนี้เสียของสถาบันสินเชื่อ โดยสร้างกรอบทางกฎหมายที่จำเป็นสำหรับการจัดการหนี้เสียของสถาบันสินเชื่อและบริษัทบริหารสินทรัพย์เวียดนาม (VAMC)

Thực trạng nợ xấu của các tổ chức tín dụng đang rất đáng lo ngại - Ảnh 1. — มีผู้เชี่ยวชาญ ธุรกิจ และหน่วยงานจัดการเข้าร่วมเวิร์กช็อปจำนวนมาก

ตามรายงานของธนาคารแห่งรัฐ ระบุว่าตั้งแต่เดือนสิงหาคม 2560 ถึงเดือนมกราคม 2566 ระบบสถาบันการเงินทั้งหมดได้จัดการหนี้เสียมูลค่า 416,000 พันล้านดอง โดยเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 6,300 พันล้านดองต่อเดือน ซึ่งสูงกว่าผลการจัดการหนี้เสียโดยเฉลี่ยตั้งแต่ปี 2555 ถึง 2560 ก่อนที่มติที่ 42 จะมีผลบังคับใช้ (อยู่ที่ประมาณ 3,500 พันล้านดองต่อเดือน)

กิจกรรมการจัดการหนี้เสียของ VAMC ก็ประสบผลสำเร็จในเชิงบวกเช่นกัน นับตั้งแต่มติที่ 42 มีผลบังคับใช้จนถึงสิ้นเดือนธันวาคม 2565 VAMC ได้จัดการเงินต้นคงค้างประมาณกว่า 276,000 พันล้านดอง ซึ่งสูงกว่าเงินต้นคงค้างทั้งหมดในช่วงปี 2556-2559 ถึง 4.9 เท่า

อย่างไรก็ตาม อัตราส่วนหนี้สูญของทั้งระบบ ณ สิ้นเดือนกุมภาพันธ์ อยู่ที่ 2.91% เทียบกับ 2% ณ สิ้นปี 2565 และเพิ่มขึ้นเกือบสองเท่า ณ สิ้นปี 2564 หนี้สูญทั้งหมด (หนี้สูญในงบดุล หนี้ที่ขายให้กับ VAMC ที่ยังไม่ผ่านการประมวลผล และหนี้ที่อาจกลายเป็นหนี้สูญของระบบสถาบันสินเชื่อ) ณ สิ้นเดือนกุมภาพันธ์ คาดว่าจะคิดเป็น 5% ของหนี้คงค้างทั้งหมด ซึ่งเกือบจะเท่ากับอัตราส่วนหนี้สูญที่ เศรษฐกิจ ต้องเผชิญเมื่อมติ 42 มีผลบังคับใช้

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง เลขาธิการ VNBA แสดงความเห็นว่า สถานการณ์หนี้เสียของสถาบันการเงินในปัจจุบันน่าเป็นที่น่ากังวลอย่างยิ่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของความยากลำบากทางธุรกิจและเศรษฐกิจโลกที่แสดงสัญญาณถดถอย

Thực trạng nợ xấu của các tổ chức tín dụng đang rất đáng lo ngại - Ảnh 2. — นายเหงียน ก๊วก หุ่ง เตือนว่าหนี้เสียจะเพิ่มสูงขึ้นในอนาคตอันใกล้นี้

ธนาคารเองก็กำลังเผชิญกับความยากลำบากเช่นกัน อัตราดอกเบี้ย "ลดลง" อย่างมากหลังจากที่ธนาคารแห่งรัฐตัดสินใจลดอัตราดอกเบี้ยดำเนินงาน แต่ดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้ยังคงสูงอยู่ เนื่องจากอัตราการระดมเงินทุนยังคงเติบโตต่ำกว่าสินเชื่อ

นอกจากนี้ ธุรกิจต่างๆ กำลังเผชิญกับความยากลำบากมากมาย ทำให้ความสามารถในการดูดซับเงินทุนอยู่ในระดับต่ำ ส่งผลให้การเติบโตของสินเชื่อชะลอตัวลง ณ วันที่ 20 เมษายน การเติบโตของสินเชื่อสูงถึง 12.23 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 2.57% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565 แต่ต่ำกว่าปีก่อนหน้ามาก (ในช่วงเวลาเดียวกันของปี 2565 การเติบโตอยู่ที่ 6.46%)

คุณหงกล่าวว่า คุณภาพสินทรัพย์ที่ลดลงทำให้ธนาคารพาณิชย์ควบคุมหนี้เสียได้ยาก การขายสินทรัพย์ที่มีหลักประกัน โดยเฉพาะหนี้ก้อนใหญ่ที่ต้องขายในราคาตลาด เป็นเรื่องยากในบริบทของตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ "หยุดชะงัก"...

“อัตราส่วนหนี้เสียจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง”

นายหง กล่าวว่า การจัดการสินทรัพย์ที่มีหลักประกันและการจัดเก็บหนี้ในความเป็นจริงนั้นต้องเผชิญกับความยากลำบากมากมาย กรอบทางกฎหมายสำหรับกิจกรรมการจัดการหนี้ยังไม่สอดคล้องและเป็นเอกภาพ อีกทั้งยังมีความยากลำบากและปัญหาในการบังคับใช้กฎหมายอื่นๆ อีกด้วย

ธุรกิจบางแห่งระบุว่าทรัพยากรของตนหมดลง ส่งผลให้ธนาคารประสบปัญหาในการเรียกเก็บหนี้ ในความเห็นของผม อัตราส่วนหนี้เสียจะยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในอนาคต หากหนี้เสียถูกระบุว่าเป็นปัญหาเฉพาะของภาคธนาคาร ก็คงยากที่จะจัดการได้ แต่หากหนี้เสียถูกระบุว่าเป็นปัญหาทางสังคม เป็นปัญหาที่ต้องได้รับการแก้ไข จำเป็นต้องมีความเห็นพ้องต้องกันจากหน่วยงานและองค์กรต่างๆ เพื่อจัดการและเรียกเก็บหนี้อย่างเคร่งครัด" นายหงกล่าว

นายหุ่ง กล่าวว่า ศาลฎีกาประชาชนสูงสุดจำเป็นต้องมีเอกสารที่ให้คำแนะนำศาลระดับล่างในการจัดการข้อพิพาทที่เกี่ยวข้องกับการสร้างข้อพิพาทปลอมโดยเจ้าของหลักประกัน เพื่อยืดเวลาการจัดการสินทรัพย์ค้ำประกันของสถาบันสินเชื่อ

ในกรณีที่มีการผัดวันประกันพรุ่งโดยเจตนา หลบเลี่ยง ไม่มาปรากฏตัว ไม่ให้ความร่วมมือกับเจ้าหน้าที่เพื่อยืดเวลาการชำระหนี้ หลบเลี่ยงภาระผูกพัน และไม่คำนึงถึงความเข้มงวดของกฎหมาย จำเป็นต้องสร้างบรรทัดฐานในการพิจารณาคดีเหล่านี้แบบลับหลังหรือใช้มาตรการโดยย่อในศาลเพื่อย่นระยะเวลาการยื่นฟ้องคดี จัดการการเรียกเก็บหนี้ให้รวดเร็วและมีประสิทธิภาพ

ในเวลาเดียวกัน ศาลฎีกาประชาชนสูงสุดจะประสานงานกับสำนักงานอัยการสูงสุดและ กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ เพื่อออกคำแนะนำโดยละเอียดเกี่ยวกับการคืนสินทรัพย์ค้ำประกันเป็นหลักฐานในคดีอาญาโดยเร็วที่สุด

นอกจากนี้ รัฐบาลจำเป็นต้องให้ธนาคารพาณิชย์ของรัฐเพิ่มทุนจดทะเบียนในปีต่อๆ ไป โดยการจ่ายเงินปันผลเป็นหุ้นจากกำไรที่เหลือจากการจัดตั้งกองทุนในช่วงปี 2565-2566 เพื่อเพิ่มศักยภาพทางการเงินและป้องกันความเสี่ยงจากหนี้เสียที่จะเพิ่มขึ้นในอนาคต

ลิงค์ที่มา