แนวโน้มการพัฒนานิคมอุตสาหกรรมสีเขียว
ในบริบทของมลภาวะทางสิ่งแวดล้อมและการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศที่ทวีความรุนแรงขึ้นเรื่อยๆ การพัฒนา เศรษฐกิจ อย่างยั่งยืนและการผลิตสีเขียวกำลังกลายเป็นแนวโน้มที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ การก่อตั้งและพัฒนานิคมอุตสาหกรรม (IP) ในเวียดนามกว่า 30 ปี ได้แสดงให้เห็นถึงการมีส่วนร่วมอย่างมากต่อการเติบโตทางเศรษฐกิจ แต่ก็เผยให้เห็นข้อจำกัดมากมายที่เกี่ยวข้องกับสิ่งแวดล้อม การวางแผน และประสิทธิภาพในการใช้ประโยชน์จากทรัพยากร
 |
| ดาว มินห์ ตู รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กล่าวปราศรัยในการประชุมเชิงปฏิบัติการ |
เพื่อแก้ไขสถานการณ์นี้ ตั้งแต่ปี 2557 เป็นต้นมา บางพื้นที่ เช่น ดานัง โฮจิมิน ห์ ด่งนาย เกิ่นเทอ ฯลฯ ได้มีนโยบายปรับเปลี่ยนนิคมอุตสาหกรรมดั้งเดิมให้เป็นนิคมอุตสาหกรรมเชิงนิเวศ (นิคมอุตสาหกรรมสีเขียว) ปัจจุบัน ประมาณ 1-2% ของนิคมอุตสาหกรรมทั้งหมด 290 แห่งทั่วประเทศ กำลังทยอยปรับเปลี่ยนไปในทิศทางนี้ และจำนวนนี้ยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง
เฉพาะใน ดานัง เมืองนี้เป็นผู้นำด้านการพัฒนาการเติบโตแบบสีเขียว ปัจจุบันมีนิคมอุตสาหกรรม 6 แห่ง มีพื้นที่รวมกว่า 1,100 เฮกตาร์ ดานังได้ดำเนินโครงการนำร่องเพื่อเปลี่ยนนิคมอุตสาหกรรมบางแห่งให้เป็นนิคมอุตสาหกรรมเชิงนิเวศ โดยตั้งเป้าว่าจะมีนิคมอุตสาหกรรม 2-3 แห่งที่ตรงตามมาตรฐานระดับชาติสำหรับนิคมอุตสาหกรรมเชิงนิเวศภายในปี พ.ศ. 2573 วิสาหกิจหลายแห่งในนิคมอุตสาหกรรมเหล่านี้ได้ดำเนินการเชิงรุกเพื่อพัฒนาเทคโนโลยี ปรับปรุงกระบวนการดำเนินงานให้เหมาะสม ประยุกต์ใช้รูปแบบการผลิตแบบหมุนเวียน และส่งเสริมการอยู่ร่วมกันของอุตสาหกรรม... เพื่อลดการปล่อยมลพิษและใช้ทรัพยากรอย่างมีประสิทธิภาพ
 |
| ฉากการประชุม |
ในสุนทรพจน์เปิดงาน เล ถิ ถวี เซน บรรณาธิการบริหารของ Banking Times ได้ยืนยันว่างานฟอรั่มนี้มีความสำคัญอย่างยิ่ง เนื่องจากเป็นงานฟอรั่มแรกที่ Banking Times จัดขึ้นในพื้นที่ การเลือกดานังเป็นจุดเริ่มต้นนั้นไม่ใช่เรื่องบังเอิญ แต่เป็นผลมาจากการที่ดานังเป็นหนึ่งในพื้นที่ต้นแบบของความพยายามในการสร้างเขตอุตสาหกรรมสีเขียว
ในบริบทที่เวียดนามกำลังก้าวเข้าสู่ช่วงเปลี่ยนผ่านการพัฒนาครั้งใหม่ ซึ่ง “การเปลี่ยนแปลงสีเขียว” เป็นหนึ่งในสามเสาหลักสำคัญ ด้วยประสบการณ์อันล้ำสมัย ดานังจึงสามารถเป็นต้นแบบอ้างอิงสำหรับพื้นที่อื่นๆ ในการศึกษาและนำแบบจำลองเขตอุตสาหกรรมสีเขียวที่เหมาะสมกับสภาพความเป็นจริงมาปฏิบัติ
อย่างไรก็ตาม การสร้างนิคมอุตสาหกรรมสีเขียวจำเป็นต้องใช้เงินลงทุนจำนวนมากสำหรับโครงสร้างพื้นฐานแบบซิงโครนัส พลังงานหมุนเวียน ระบบบำบัดขยะขั้นสูง และโซลูชันเทคโนโลยีสีเขียวอื่นๆ นับเป็นความท้าทายอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ด้วยเหตุนี้ อุตสาหกรรมธนาคาร ซึ่งเป็นเสมือน “เส้นเลือด” ของเศรษฐกิจ จึงกำลังส่งเสริมสินเชื่อสีเขียวอย่างแข็งขัน เพื่อสนับสนุนธุรกิจในด้านนวัตกรรมเทคโนโลยี การพัฒนาขีดความสามารถในการแข่งขัน และการพัฒนาที่ยั่งยืน
ส่งเสริมสินเชื่อสีเขียวอย่างแข็งขัน
ดาว มินห์ ตู รองผู้ว่าการธนาคาร SBV กล่าวในการประชุมเชิงปฏิบัติการว่า ในช่วงที่ผ่านมา ธนาคาร SBV ได้กำกับดูแลสถาบันการเงินต่างๆ ให้ส่งเสริมสินเชื่อสีเขียวอย่างจริงจัง โดยบูรณาการเนื้อหาเกี่ยวกับธนาคารสีเขียวเข้ากับกลยุทธ์การพัฒนาอุตสาหกรรม ออกเอกสารกำกับการกระจุกตัวของทรัพยากรสำหรับภาคพลังงานคาร์บอนต่ำและพลังงานสะอาด ขณะเดียวกัน ธนาคารได้ดำเนินการตามกฎระเบียบสินเชื่อให้สอดคล้องกับแนวทางการพัฒนาที่ยั่งยืน สถาบันการเงินต่างๆ ยังได้ดำเนินกิจกรรมที่สอดประสานกันหลายด้าน เช่น การพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อสีเขียว การระดมทุนผ่านพันธบัตรสีเขียว และการเสริมสร้างการจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคม
 |
| บรรณาธิการบริหารของ Banking Times Le Thi Thuy Sen กล่าวสุนทรพจน์ในงานประชุม |
ดาว มินห์ ตู รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม เน้นย้ำว่าการพัฒนาสีเขียวและเศรษฐกิจสีเขียวไม่ใช่เพียงเรื่องของอนาคตอีกต่อไป แต่ได้กลายเป็นข้อกำหนดเร่งด่วนในปัจจุบัน นี่คือแนวโน้มระดับโลกที่เวียดนามไม่อาจเพิกเฉยได้ ดังนั้น การดำเนินการตามแนวทางแก้ไขปัญหาเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการปล่อยมลพิษสุทธิเป็นศูนย์จึงจำเป็นต้องดำเนินการอย่างเร่งด่วน เข้มข้น และสอดคล้องกัน
ปัจจุบันหลายประเทศได้กำหนดมาตรฐานการปล่อยมลพิษและมาตรฐานด้านสิ่งแวดล้อมที่เข้มงวดสำหรับสินค้านำเข้า หากวิสาหกิจเวียดนามไม่สามารถปรับตัวให้เข้ากับข้อกำหนดเหล่านี้ ความสามารถในการแข่งขันในตลาดต่างประเทศจะได้รับผลกระทบอย่างรุนแรง
ในส่วนของบทบาทของภาคธนาคารในการส่งเสริมการพัฒนาสีเขียว รองผู้ว่าการธนาคารกล่าวว่า ระบบธนาคารได้ดำเนินการเชิงรุก "ก้าวไปข้างหน้าอีกขั้น" โดยนำโซลูชันต่างๆ มากมายมาใช้เพื่อสนับสนุนการเปลี่ยนแปลงเศรษฐกิจสีเขียว
“เราเห็นว่าสินเชื่อสีเขียวต้องมาก่อน เพื่อเป็นรากฐานในการส่งเสริมการพัฒนาสีเขียว โดยเฉพาะอย่างยิ่งเขตอุตสาหกรรมสีเขียว เพื่อให้บรรลุผลสำเร็จ เราจำเป็นต้องมีแหล่งเงินทุนที่มั่นคง ไม่เพียงแต่ในระยะสั้นเท่านั้น แต่ยังรวมถึงระยะกลางและระยะยาว เพื่อตอบสนองความต้องการด้านการลงทุนของภาคธุรกิจและเศรษฐกิจ” รองผู้ว่าการ Dao Minh Tu กล่าว
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง คุณห่า ทู เกียง ผู้อำนวยการฝ่ายสินเชื่อภาคเศรษฐกิจ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กล่าวว่า ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ออกนโยบายและเอกสารแนวทางเพื่อส่งเสริมให้สถาบันสินเชื่อดำเนินโครงการสินเชื่อสีเขียว ขณะเดียวกัน ธนาคารได้ประสานงานอย่างใกล้ชิดกับองค์กรระหว่างประเทศเพื่อจัดทำรายชื่อภาคส่วนสีเขียว 12 ภาคส่วนที่สำคัญ ในปี พ.ศ. 2567 จุดเด่นคือธนาคารแห่งรัฐเวียดนามจะประสานงานกับกระทรวงและสาขาต่างๆ เพื่อดำเนินโครงการสินเชื่อเพื่อเชื่อมโยงการผลิต การแปรรูป และการบริโภคข้าวคุณภาพสูงที่ปล่อยมลพิษต่ำในสามเหลี่ยมปากแม่น้ำโขง ตามมติที่ 1490/QD-TTg ของนายกรัฐมนตรี
นอกจากนี้ ธนาคารแห่งรัฐยังมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในฟอรัมการเงินระหว่างประเทศเพื่อเรียนรู้จากประสบการณ์ ระดมทรัพยากร ส่งเสริมสินเชื่อสีเขียว และเสริมสร้างตำแหน่งของเวียดนามในภาคการเงินและการธนาคารระดับโลก
 |
| คุณฮา ทู เกียง ผู้อำนวยการฝ่ายสินเชื่อภาคเศรษฐกิจ ธนาคารแห่งประเทศเวียดนาม กล่าวถึงนโยบายสินเชื่อในเวียดนาม “สถานการณ์ปัจจุบันและแนวทางแก้ไข” |
แนวทางแก้ไขปัญหาข้างต้นได้สร้างการเปลี่ยนแปลงที่ชัดเจนทั้งในด้านการรับรู้และการลงมือปฏิบัติทั่วทั้งระบบสถาบันสินเชื่อ ณ วันที่ 31 มีนาคม 2568 มีสถาบันสินเชื่อ 58 แห่งที่มียอดหนี้คงค้างสินเชื่อสีเขียว (green credit) สูงกว่า 704,244 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 3.57% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567 คิดเป็น 4.3% ของยอดหนี้คงค้างทั้งหมดของระบบเศรษฐกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง สินเชื่อสีเขียวได้รับการพัฒนาทั้งในด้านจำนวนสถาบันสินเชื่อที่เข้าร่วมให้สินเชื่อ ขนาด และอัตราการเติบโต
ในมุมมองด้านธนาคาร เล หง็อก เลม ผู้อำนวยการทั่วไปของ BIDV กล่าวว่า ในฐานะหนึ่งในสถาบันการเงินชั้นนำของเวียดนาม ด้วยยอดสินเชื่อคงค้างรวมกว่า 2 ล้านพันล้านดอง ธนาคารมีบทบาทสำคัญในการจัดหาเงินทุนให้กับภาคส่วนสำคัญของเศรษฐกิจ ตั้งแต่การพัฒนาโครงสร้างพื้นฐาน พลังงาน การผลิตภาคอุตสาหกรรม และเทคโนโลยีขั้นสูง เพื่อให้บรรลุพันธสัญญาด้านการพัฒนาอย่างยั่งยืน BIDV ได้ดำเนินกลยุทธ์สำคัญ 3 ประการ ได้แก่ การปฏิรูปและการปรับปรุงกระบวนการอย่างครอบคลุม การพัฒนาที่ยั่งยืนและแนวปฏิบัติ ESG และนวัตกรรมและการสร้างระบบนิเวศดิจิทัล
จากการดำเนินงานแบบซิงโครนัส ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2567 ยอดคงเหลือสินเชื่อสีเขียวของ BIDV สูงถึง 80,870 พันล้านดอง คิดเป็นมากกว่า 12% ของยอดคงเหลือสินเชื่อสีเขียวของอุตสาหกรรมธนาคารเวียดนามทั้งหมด ธนาคารยังได้ให้สินเชื่อสีเขียวแก่ลูกค้า 1,600 ราย ครอบคลุมโครงการ/แผนงาน 1,982 โครงการ โดยสินเชื่อคงค้างในสาขาต่างๆ เช่น พลังงานหมุนเวียนและพลังงานสะอาด มีมูลค่าเกือบ 60,000 พันล้านดอง คิดเป็น 74% สินเชื่อคงค้างสำหรับอาคารสีเขียว มีมูลค่า 6,500 พันล้านดอง คิดเป็น 8% สินเชื่อคงค้างสำหรับนิคมอุตสาหกรรมสีเขียว มีมูลค่า 1,736 พันล้านดอง คิดเป็น 2% และสินเชื่อคงค้างสำหรับน้ำสะอาด มีมูลค่า 1,174 พันล้านดอง คิดเป็น 1.5%
ขณะเดียวกัน BIDV ได้ระดมทุนผ่านพันธบัตรสีเขียวมูลค่า 2,500 พันล้านดอง พันธบัตรที่ยั่งยืนมูลค่า 3,000 พันล้านดอง และเงินฝากสีเขียวมูลค่า 5,000 พันล้านดอง “ผลลัพธ์เหล่านี้ตอกย้ำบทบาทอันโดดเด่นของ BIDV ในการพัฒนาการเงินสีเขียวและแนวปฏิบัติ ESG ในเวียดนาม” คุณแลมกล่าว
จำเป็นต้องมี การประสานงานอย่างใกล้ชิด ระหว่างผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย
ในการประชุมเชิงปฏิบัติการ ผู้แทนระบุว่า หากต้องการเปลี่ยนเป็นรูปแบบนิคมอุตสาหกรรมเชิงนิเวศได้สำเร็จ ธุรกิจต่างๆ จำเป็นต้องมีความสามารถในการบริหารจัดการและการคาดการณ์ที่ดี และในขณะเดียวกัน จะต้องมีแหล่งเงินทุนที่แข็งแกร่งเพียงพอในการลงทุนในอุปกรณ์ที่ทันสมัย เทคโนโลยี รวมไปถึงระบบการจัดการและบำบัดของเสียที่เกิดขึ้นในระหว่างกระบวนการผลิต
เพื่อก้าวสู่การเป็นต้นแบบนิคมอุตสาหกรรมเชิงนิเวศ ดร. ดัง กวาง ไห่ กรมวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยี นครดานัง กล่าวว่า วิสาหกิจจำเป็นต้องมีศักยภาพในการบริหารจัดการและการคาดการณ์ที่ดี ขณะเดียวกันต้องมีแหล่งเงินทุนที่แข็งแกร่งเพียงพอที่จะลงทุนในอุปกรณ์ เทคโนโลยี และระบบจัดการและบำบัดของเสียที่ทันสมัย ซึ่งเกิดขึ้นในกระบวนการผลิต นอกจากความพยายามของวิสาหกิจและภาคธนาคารแล้ว การบรรลุเป้าหมายสีเขียวยังต้องอาศัยการประสานงานอย่างใกล้ชิดจากกระทรวง หน่วยงาน และหน่วยงานที่เกี่ยวข้องทั้งส่วนกลางและส่วนท้องถิ่น ในการประชุมครั้งนี้ รองผู้ว่าการฯ คาดหวังว่าผู้เชี่ยวชาญ วิสาหกิจ และสถาบันการเงินต่างๆ จะหารือและชี้แจงประเด็นสำคัญต่างๆ เช่น มีนิคมอุตสาหกรรมกี่แห่งที่ได้ดำเนินการและกำลังดำเนินการตามมาตรฐานนิคมอุตสาหกรรมสีเขียว ปัญหาและอุปสรรคเฉพาะคืออะไร วิสาหกิจต้องการการสนับสนุนจากภาคธนาคารอย่างไรบ้าง
นอกจากเงินทุนจากระบบธนาคารแล้ว ภาคธุรกิจคาดหวังอะไรจากกระทรวงและภาคส่วนอื่นๆ บ้าง? ภาคธนาคารจำเป็นต้องพัฒนากลไกการปล่อยสินเชื่อเฉพาะสำหรับเขตอุตสาหกรรมสีเขียวหรือไม่? ธนาคารประเมินภาคการปล่อยสินเชื่อนี้อย่างไร?
 |
อย่างไรก็ตาม รองผู้ว่าการฯ กล่าวว่า สินเชื่อสีเขียวยังคงเผชิญกับความท้าทายหลายประการ เช่น การขาดบัญชีรายชื่อสินเชื่อสีเขียวระดับชาติ กรอบการประเมินเขตอุตสาหกรรมสีเขียว การรับรู้และศักยภาพทางเทคนิคที่จำกัดของทั้งภาคธุรกิจและธนาคาร รวมถึงแรงกดดันจากมาตรฐานสากล เช่น กลไกการปรับเกณฑ์คาร์บอนที่ชายแดน (CBAM) โดยเฉพาะอย่างยิ่ง SMEs ในเขตอุตสาหกรรมก็เผชิญกับความยากลำบากและกังวลกับการเปลี่ยนแปลงเนื่องจากขั้นตอนที่ซับซ้อนและต้นทุนที่สูง...
จากความเป็นจริงดังกล่าว เวทีเสวนา “สินเชื่อสีเขียว – สวนอุตสาหกรรมสีเขียว” จึงมุ่งเน้นการหารือเกี่ยวกับสถานะปัจจุบันของการนำแบบจำลองสวนอุตสาหกรรมสีเขียวไปปฏิบัติ พร้อมชี้ให้เห็นผลลัพธ์เชิงบวกและอุปสรรคในกระบวนการปรับเปลี่ยน วิเคราะห์การนำสินเชื่อสีเขียวไปปฏิบัติสำหรับสวนอุตสาหกรรม ระบุปัญหาอุปสรรคในการเข้าถึงเงินทุนสีเขียวของธุรกิจ ขณะเดียวกัน ยังได้แบ่งปันประสบการณ์ระดับนานาชาติและนำเสนอแนวทางแก้ไขปัญหาทางการเงินและนโยบายที่เหมาะสมเพื่อส่งเสริมการพัฒนาสวนอุตสาหกรรมสีเขียว ซึ่งจะช่วยให้บรรลุเป้าหมายการพัฒนาอุตสาหกรรมอย่างยั่งยืนในเวียดนาม
 |
| นายเล อันห์ ซวน ผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขาภูมิภาค 9 หารือเกี่ยวกับสินเชื่อสีเขียวในจังหวัดภาคกลาง |
ในการประชุมเชิงปฏิบัติการ ผู้แทน ผู้เชี่ยวชาญ และภาคธุรกิจจำนวนมากได้นำเสนอแนวทางแก้ไขปัญหาเพื่อเอาชนะอุปสรรคและส่งเสริมการเปลี่ยนผ่านสู่รูปแบบนิคมอุตสาหกรรมสีเขียว ขณะเดียวกัน ความเห็นต่างๆ ยังเน้นย้ำถึงบทบาทของสินเชื่อสีเขียวและเสนอกลไกสนับสนุนทางการเงินมากมายเพื่อขยายกระแสเงินทุนสำหรับโครงการพัฒนาที่ยั่งยืน
เล ถิ ถวี เซน บรรณาธิการบริหารของ Banking Times กล่าวว่า เวทีนี้เป็นโอกาสสำหรับชุมชนผู้กำหนดนโยบาย ผู้เชี่ยวชาญ ธนาคาร และธุรกิจต่างๆ ที่จะได้หารือและค้นหาทางออกทางการเงินที่เหมาะสมและยั่งยืน เพื่อส่งเสริมความร่วมมือที่มีประสิทธิภาพระหว่างสถาบันสินเชื่อและธุรกิจต่างๆ ในการสร้างนิคมอุตสาหกรรมสีเขียว
 |
ด้วยแนวทางที่ครอบคลุมและปฏิบัติได้จริง การประชุมเชิงปฏิบัติการนี้ไม่เพียงแต่มีส่วนช่วยในการสร้างความตระหนักรู้ให้กับสาธารณชนเกี่ยวกับความสำคัญของสินเชื่อสีเขียวและเขตอุตสาหกรรมสีเขียวเท่านั้น แต่ยังเปิดโอกาสให้เกิดการเชื่อมโยงและความร่วมมือที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นระหว่างธนาคารและธุรกิจต่างๆ อีกด้วย จึงช่วยเผยแพร่คุณค่าการพัฒนาที่ยั่งยืนให้กับเศรษฐกิจโดยรวม
รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Dao Minh Tu เน้นย้ำว่าในฟอรั่มวันนี้ เราได้ฟังการนำเสนอจากกรมสินเชื่อสำหรับภาคเศรษฐกิจ ตัวแทนจากคณะกรรมการบริหารนิคมอุตสาหกรรม หน่วยงานในพื้นที่ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามภาค 9 ธุรกิจและสถาบันสินเชื่อ... หวังว่าผ่านการนำเสนอและการอภิปรายในฟอรั่มนี้ เราจะได้เห็นภาพรวมของสถานการณ์ปัจจุบันของการเชื่อมโยงสินเชื่อสีเขียวกับนิคมอุตสาหกรรมสีเขียว เพื่อค้นหาวิธีแก้ปัญหาที่เป็นรูปธรรมในการส่งเสริมการทำให้เศรษฐกิจเป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อมโดยทั่วไป รวมถึงการพัฒนานิคมอุตสาหกรรมสีเขียวโดยเฉพาะ
ในนามของผู้นำธนาคาร SBV รองผู้ว่าการธนาคารถาวรได้แสดงความขอบคุณอย่างสูงต่อ Banking Times ที่ได้ประสานงานกับสาขา SBV ภาค 9 เพื่อจัดการประชุมเชิงปฏิบัติการในหัวข้อที่เป็นรูปธรรมและเป็นประโยชน์ เพื่อสร้างเวทีสำหรับการแลกเปลี่ยนระหว่างหน่วยงานบริหาร ผู้เชี่ยวชาญ นักวิจัยนโยบาย และภาคธุรกิจ จากนั้นจะมีมุมมองที่แตกต่างกันเกี่ยวกับการดำเนินกิจกรรมสินเชื่อสีเขียวในอุตสาหกรรมธนาคาร การนำกลไกและนโยบายไปปฏิบัติจริง ซึ่งจะเป็นข้อเสนอแนะและข้อเสนอแนะสำหรับหน่วยงานบริหารในการกำหนดกลไกนโยบาย และการดำเนินกิจกรรมสินเชื่อสีเขียวในทางปฏิบัติโดยสถาบันสินเชื่อ เพื่อสร้างแรงผลักดันในการปลดล็อกเงินทุนหมุนเวียนในอุตสาหกรรมธนาคารเพื่อบรรลุเป้าหมายสีเขียวและการพัฒนาที่ยั่งยืน
ที่มา: https://thoibaonganhang.vn/tin-dung-xanh-nen-tang-phat-trien-khu-cong-nghiep-ben-vung-163963.html
การแสดงความคิดเห็น (0)