ทำไมผู้เชี่ยวชาญจึงแนะนำให้ Gen Z เลิกใช้เงินสดและเรียนรู้วิธีซื้อเวลา?

(แดน ทรี) - อาวุธสำคัญของคนรุ่นใหม่ไม่ใช่ทุน แต่เป็นเวลา แล้วจะเปลี่ยนข้อได้เปรียบนี้ให้เป็นสินทรัพย์ได้อย่างไร คำตอบอาจเปลี่ยนอนาคตทางการเงินของคุณได้

ใน โลก ที่เปลี่ยนแปลงไป คนรุ่น Gen Z และคนรุ่น Millennials กำลังเผชิญกับความจริงอันโหดร้าย นั่นคือ เส้นทางสู่การสะสมความมั่งคั่งที่คนรุ่นก่อนเคยใช้ โดยอาศัยความมั่นคงของงานและราคาที่อยู่อาศัย ดูเหมือนจะไม่เปิดกว้างอีกต่อไป ระบบดูเหมือนจะถูกขัดขวางไว้

เดวิด แมควิลเลียมส์ นักเศรษฐศาสตร์ และอดีตผู้ว่าการธนาคารกลางสหรัฐฯ เรียกสิ่งนี้อย่างตรงไปตรงมาว่าเป็น “ระบบที่โกง” ซึ่งเอื้อประโยชน์ต่อคนหนุ่มสาวที่เริ่มต้นชีวิตใหม่โดยไม่ได้รับมรดกตกทอด อย่างไรก็ตาม เขายืนยันว่าระบบนี้ยังสามารถ “แกะกล่อง” ออกมาได้

และอย่างขัดแย้งกัน ความผิดพลาดครั้งใหญ่ที่สุดที่คนหนุ่มสาวทำเมื่อพยายาม "ถอดรหัส" มาจากความกลัวนั่นเอง

ความขัดแย้งของความปลอดภัย

จากผลสำรวจล่าสุดของ Bankrate พบว่า 29% ของคนรุ่น Gen Z และ 24% ของคนรุ่น Millennials กล่าวว่าพวกเขากังวลกับตลาดหุ้นเนื่องจากความซับซ้อนและความเสี่ยง พวกเขาเลือกที่จะเก็บเงินไว้เป็นเงินสดหรือเงินออม เพราะเชื่อว่าเป็นวิธีที่ “ปลอดภัย” ในการรักษาเงินทุน

แต่ Josh Brown ซีอีโอของ Ritholtz Wealth Management เรียกสิ่งนี้ว่า "ความผิดพลาดครั้งใหญ่ที่สุด"

“ตอนคุณยังเด็ก ถ้าคุณไม่ชอบเสี่ยงมากกว่ามองหาโอกาส นั่นคือความผิดพลาด” บราวน์กล่าว “คุณต้องสร้างความมั่งคั่งก่อนจึงจะคิดถึงการรักษามันไว้ได้”

การถือเงินสดไว้อย่างปลอดภัยเป็นภาพลวงตาที่อันตราย เงินเฟ้อ ศัตรูเงียบงัน จะกัดกร่อนมูลค่าเงินของคุณไปวันแล้ววันเล่า การรู้สึกปลอดภัยในวันนี้ อาจนำพาคุณไปสู่หายนะทางการเงินในวันพรุ่งนี้

Gen Z กำลังเข้าสู่เกมการเงินรูปแบบใหม่ซึ่ง "สูตรแห่งความสำเร็จ" ของคนรุ่นก่อนใช้ไม่ได้ผลอีกต่อไป (ภาพ: Getty)

เวลา - อาวุธขั้นสุดยอดและเรื่องราวของ 12%

เหตุผลที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินแนะนำให้คนรุ่นใหม่กล้าเสี่ยงก็เพราะว่าได้เปรียบอย่างหนึ่งที่เงินซื้อไม่ได้ นั่นก็คือ เวลา

สำหรับผู้ที่อยู่ในช่วงวัย 20 และ 30 ปี พวกเขามีเวลาหลายสิบปีที่พลังของการทบต้นจะเริ่มทำงานและคลี่คลายความผันผวนของตลาดระยะสั้น “ตอนที่คุณอายุยังน้อย คุณมีสิ่งที่นักลงทุนมืออาชีพทุกคนใฝ่ฝัน นั่นคือ เวลา” บราวน์กล่าว

ข้อมูลทางประวัติศาสตร์ไม่อาจปฏิเสธได้ จากสถิติของศาสตราจารย์อัสวัธ ดาโมดารัน (มหาวิทยาลัยนิวยอร์ก) ตั้งแต่ปี พ.ศ. 2471 ถึง พ.ศ. 2567 ดัชนี S&P 500 (ซึ่งเป็นตัวแทนของหุ้นขนาดใหญ่ที่สุดของสหรัฐฯ) ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยเกือบ 12% ต่อปี ขณะเดียวกัน พันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ อายุ 10 ปี ให้ผลตอบแทนเพียงประมาณ 5% ต่อปีเท่านั้น

ความแตกต่างเพียงไม่กี่เปอร์เซ็นต์อาจดูเล็กน้อย แต่ด้วยพลังของการทบต้นตลอด 30-40 ปี ทำให้เกิดช่องว่างความมั่งคั่งมหาศาล การลงทุนในหุ้นแม้จะมีความเสี่ยงในระยะสั้น แต่ที่จริงแล้วเป็นวิธีที่ปลอดภัยที่สุดในการ "ลดความเสี่ยง" และไม่ทำให้ยากจนลงในระยะยาว

แล้วคนรุ่นใหม่ควรเริ่มต้นอย่างไร? คำตอบไม่ใช่การพยายาม "จับจุดต่ำสุด คาดเดาจุดสูงสุด" หรือมองหาหุ้นที่ "เปลี่ยนชีวิตคุณ" ได้ในชั่วข้ามคืน

บราวน์แนะนำว่า “ควรใช้กองทุนดัชนี” กองทุนเหล่านี้จำลองสถานการณ์ตลาดทั้งหมด ช่วยให้กระจายความเสี่ยงได้ทันทีและลดความเสี่ยงที่หุ้นแต่ละตัวจะตกต่ำ กองทุน ETF อย่าง Vanguard Total World Stock ซึ่งลงทุนในหุ้นทั่วโลก ถือเป็นตัวเลือกแบบ “ลงทุนครั้งเดียวจบ” ที่มีประสิทธิภาพอย่างยิ่งสำหรับผู้เริ่มต้น

5 วิธีคิดทางการเงินที่เฉียบคมเพื่อถอดรหัสเกม

แต่เครื่องมือการลงทุนเป็นเพียงส่วนหนึ่งของสมการเท่านั้น เพื่อที่จะประสบความสำเร็จอย่างแท้จริง คนรุ่น Gen Z จำเป็นต้องมีแนวคิดทางการเงินที่เฉียบแหลม เดวิด แมควิลเลียมส์ ได้สรุปกฎหลัก 5 ข้อไว้ดังนี้

หมกมุ่นอยู่กับ "กระแสเงินสด" ไม่ใช่เรื่องราว

กฎข้อแรกคือการเรียนรู้วิธีการลงทุนอย่างถูกต้อง อย่าไล่ตามหุ้นที่แค่มีประวัติดีและมีอนาคตที่สดใส "มองหาบริษัทที่ทำกำไรได้จริง เพราะกำไรคือกุญแจสำคัญ" แมควิลเลียมส์กล่าว เงินของคุณควรจะสามารถทำกำไรได้มากขึ้น

ทำความเข้าใจอัตราดอกเบี้ย - ความสำคัญของการเงิน

แมควิลเลียมส์เรียกอัตราดอกเบี้ยว่า “ราคาของเงิน” ทุกสิ่งในระบบเศรษฐกิจหมุนรอบอัตราดอกเบี้ย “หากคุณไม่เข้าใจอัตราดอกเบี้ย คุณจะโดนมันบดขยี้” เขาเตือน การเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางเพียงเล็กน้อยอาจส่งผลกระทบอย่างใหญ่หลวงต่อราคาสินทรัพย์ ตั้งแต่อสังหาริมทรัพย์ไปจนถึงหุ้น ทำความเข้าใจกับอัตราดอกเบี้ยเหล่านี้ แล้วคุณจะเข้าใจการไหลเวียนของเศรษฐกิจโดยรวม

รู้ว่าเมื่อไหร่คุณโชคดี

ความสำเร็จในการลงทุนมักมาพร้อมกับโชคเสมอ “หนึ่งในความผิดพลาดครั้งใหญ่ที่สุดคือการตกหลุมรักความสำเร็จของตัวเอง” แมควิลเลียมส์กล่าว การรู้ว่าเมื่อใดที่ความสำเร็จของคุณเกิดจากโชค จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงความเย่อหยิ่ง ซึ่งอาจนำไปสู่การประเมินความเสี่ยงต่ำเกินไปและนำไปสู่การตัดสินใจที่ผิดพลาดในภายหลัง

การแยกความแตกต่างระหว่าง “โชคร้าย” กับ “ความโง่เขลา”

อย่าโทษโชคชะตาสำหรับการสูญเสียทุกครั้ง ในตลาดมักจะมีองค์ประกอบของความสุ่มที่คุณควบคุมไม่ได้ นั่นคือ โชคร้าย "แต่บ่อยครั้งที่เราตัดสินใจผิดพลาด" แมควิลเลียมส์กล่าวอย่างตรงไปตรงมา จงซื่อสัตย์กับตัวเอง วิเคราะห์ความผิดพลาดของคุณ เพื่อไม่ให้เกิดข้อผิดพลาดซ้ำรอย นั่นเป็นวิธีเดียวที่จะเติบโต

เจาะลึก อย่ากระจายตัวให้กว้าง: ในโลกที่เต็มไปด้วยข้อมูลมากมาย กฎสุดท้ายคือการโฟกัส “เลือกด้านใดด้านหนึ่ง รู้ดี และทำมันให้เก่ง ลืมเรื่องอื่นๆ ไปได้เลย” แมควิลเลียมส์แนะนำ แทนที่จะพยายามรู้ทุกอย่างเพียงผิวเผิน ความเข้าใจอย่างลึกซึ้งจะช่วยให้คุณสงบและมั่นใจในการตัดสินใจที่ถูกต้อง แม้ในยามที่ตลาดผันผวน

เกมการเงินไม่เคยง่ายเลย โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับคนรุ่นใหม่ แต่ด้วยการละทิ้งความกลัวความเสี่ยงระยะสั้น ใช้ประโยชน์จากอาวุธขั้นสูงสุดอย่างเวลา ผสานเครื่องมือการลงทุนอันชาญฉลาดและกรอบความคิดที่เฉียบคม คนรุ่น Gen Z จึงมีศักยภาพอย่างเต็มที่ ไม่เพียงแต่จะอยู่รอด แต่ยังชนะและกำหนดกฎเกณฑ์ใหม่ให้กับอนาคตทางการเงินของตนเองอีกด้วย

ที่มา: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/vi-sao-chuyen-gia-khuyen-gen-z-tu-bo-tien-mat-de-hoc-cach-mua-thoi-gian-20251011073149512.htm