Kart pazarındaki 'patlama' küçük ve orta ölçekli işletmeleri destekliyor

İşletmelerin daha şeffaf harcama ve yönetim yapmalarını destekleyin

Birçok ekonomi uzmanına göre, yukarıda belirtilen faaliyetler aynı zamanda 68-NQ/TW (Mayıs 2025) sayılı Karar ve ilgili düzenlemeler uyarınca işletmeleri, özellikle küçük ve mikro işletmeleri ve işletme hanelerini desteklemeye yönelik politikaların güçlü bir şekilde uygulanmasına da katkıda bulunmaktadır.

Bunlar arasında süreçlerin dijitalleştirilmesi, ücretsiz dijital platformlar ve muhasebe yazılımları sağlanması, hukuki danışmanlık ve eğitim sağlanması ve özel ekonomik büyümeyi teşvik etmek için finansal koşulların kolaylaştırılması yer alıyor.

Visa ve KoreFusion tarafından yaptırılan son araştırma, Vietnamlı işletmelerin B2B ödemelerinde (iki işletme arasında mal veya hizmet alım satımı için yapılan parasal işlemler) kurumsal kart kullanımında Asya- Pasifik bölgesinde lider konumda olduğunu gösteriyor. Vietnam'da kartlı ödeme oranı, kart kabul eden tedarikçilerdeki toplam B2B satışlarının %8,3'üne ulaşarak bölgedeki en yüksek orana ve %3,3'lük ortalamanın iki katından fazlasına ulaştı.

Fotoğraf yazısı — MB Dijital Bankacılık Müdür Yardımcısı Sayın Nguyen Xuan Cuong (soldaki fotoğraf)

MB Dijital Bankacılık Bölümü Müdür Yardımcısı Nguyen Xuan Cuong, Tin Tuc ve Dan Toc gazetelerinin muhabirlerine yaptığı açıklamada, MB'nin şu anda BIZ MBBank platformu aracılığıyla 460.000'den fazla işletmeye eşlik ettiğini ve her yıl milyarlarca dijital işlem gerçekleştirdiğini söyledi. Bu ölçekle banka, işletmelerin nakit akışı baskısı, işletme maliyetleri, iç yönetim ve özellikle de sınır ötesi ticaretin giderek karmaşıklaşan gereklilikleri açısından nelerle karşı karşıya olduğunu çok iyi anlıyor.

MB Visa Hi BIZ kartıyla, işletmelerin birden fazla hesap açması veya birden fazla kart bulundurması gerekmeyecek. Tek bir kart, gerektiğinde hesaptan ve kredi kartından harcama yapmak için kullanılabilir; bu sayede şirketin kart harcamaları ile işletme sahibinin kartı açıkça ayrılmış olur. Bay Nguyen Xuan Cuong, "İşletmedeki bireylerin reklam, iş seyahatleri ve müşteri ağırlama gibi ticari faaliyetler için kişisel kartlarını kullanmaları ve ardından şirketle hesaplaşmak için fatura ve belgeleri toplamaları gerekmiyor. Bu, muhasebe ve iç mali kontrol açısından çok önemli," dedi.

Özellikle, Bay Nguyen Xuan Cuong'a göre, asıl önemli nokta "reklam harcamalarının doğrudan iadesi". Buna göre, işletmeler Google, Facebook veya TikTok gibi çevrimiçi platformlarda ücretli reklamlar yayınlamaya devam edecek, ancak yılda 30 milyon VND'ye kadar iade alacaklar. Bu, medya bütçelerinin genellikle yüksek olduğu reklamcılık sektörü için önemli bir maliyet tasarrufu. Dahası, döviz kuru dönüşüm ücreti yalnızca %1,2 (bugün piyasadaki en iyi ücret), bu da işletmeler düzenli olarak reklam yayınlıyorsa veya yaratıcı kaynakları ABD doları cinsinden satın alıyorsa oldukça avantajlı.

MB Dijital Bankacılık Müdür Yardımcısı'na göre, MB Visa Hi BIZ ile işletmeler her çalışana ve departmana kart verebiliyor. MB, işletmelere her kartın limitini "kişiye özel" olarak ayarlama ve kontrol etme olanağı sağlıyor. Bu da işletme temsilcisinin her kart için ayrı bir limit belirleyebileceği; aynı zamanda limiti artırıp azaltabileceği, harcamaları kontrol edebileceği, işlem geçmişi ekstrelerini kontrol edebileceği, hatta ek kart talebinde bulunabileceği, kartları kilitleyip açabileceği ve tüm bunların yanı sıra işletmelerin BIZ MBBank'ta çevrimiçi olarak proaktif bir şekilde kimlik doğrulaması yapabileceği anlamına geliyor.

En büyük atılım, Visa ve KOTRA tarafından geliştirilen Küresel Ticaret Ödeme Platformu'nun (GTPP) entegrasyonudur. Bu platform, işletmelerin Koreli ortaklarına gün içinde, tamamen dijital bir süreçle doğrudan ödeme yapmalarını sağlar. GTPP sayesinde Vietnamlı işletmeler, 140.000'den fazla Koreli küçük ve orta ölçekli işletmeden (KOBİ) oluşan bir ağa doğrudan bağlanabilmektedir.

KOTRA'ya göre bu çözüm, Vietnam-Kore ticaret faaliyetlerini standartlaştıracak ve KOBİ'ler için büyük bir engel olan belge yükünü azaltacak. Özellikle, 3-5 gün süren ve çok sayıda belge prosedürü gerektiren geleneksel uluslararası para transferi yöntemine kıyasla süreyi önemli ölçüde kısaltacak.

MSB Bank, yakın zamanda yüksek gelirli müşteri segmentine (Varlıklı) yönelik stratejisini de duyurdu ve "Yeşil yolculuğun özü" mesajıyla MSB Mastercard Green World kredi kartını piyasaya sürdü.

Müşterilere 150 milyar VND'lik öncelikli kredi limiti, 8 saat içinde süper hızlı onay ve cazip kâr getirisi (%5,8/yıl) ve tasarruf faiz oranı sunuluyor. Ayrıca, Zengin müşteriler, "Yaşam Kalitesinin Özü" temalı üst düzey kart limitleri veya Akademik Müzik deneyimleri, Özel konserler, "Bilincin Özü" temalı MSB Ödülleri ve öncelikli gişeler ve maksimum M-Özel güvenlik sistemiyle mutlak rahatlık sağlayan özel hizmetlerle daha üst düzey bir yaşam tarzının ayrıcalıklarından yararlanıyor.

Tasarım açısından, MSB Mastercard Green World kartının özü, yüksek dayanıklılık ve çevre dostu olma özelliklerini garanti eden benzersiz geri dönüştürülmüş malzemelerden üretilmiştir. Bir MSB temsilcisi, "Yılda 24 milyon VND'ye varan seyahat geri ödeme programı, düşük karbon emisyonlu araç ve ulaşım araçlarını kullanma alışkanlığını teşvik ederek kartın en önemli özelliğidir," dedi.

VIB Bank'a göre, dijital ekonominin hızla gelişmesiyle birlikte Vietnam'daki işletmeler ve küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ'ler) geleneksel modellerden dijital operasyonlara doğru güçlü bir dönüşüm geçiriyor.

Özellikle alışveriş, stoklama ve çalışanlara ödeme talebinin hızla arttığı yoğun tatil dönemlerinde nakit akışında, işletme sermayesinde ve kısa vadeli finansal maliyetlerde yaşanan darboğazları çözmek amacıyla VIB ve Visa, Vietnam'daki tedarik zincirleri için kapsamlı bir finansal çözüm paketi de başlattı.

Buna göre, VIB Business Card (Visa), KOBİ'ler için 1 milyar VND'ye kadar limit ve 58 güne kadar faizsiz dönem imkanı sunan kısa vadeli bir sermaye kaynağı olarak tasarlanarak, işletmelerin proaktif olarak kısa vadeli sermaye bulmasına, finansal maliyetlerini optimize etmesine ve kesintisiz iş operasyonlarını güvence altına almasına yardımcı oluyor.

Kart, sınırsız ödül puanı biriktirme veya ömür boyu yıllık ücretlerden muaf olma seçeneğiyle esneklik sunuyor ve işletme ölçeğine göre farklı operasyonel ihtiyaçları karşılamak için sınırsız ek kart açma olanağı sağlıyor. Bir VIB temsilcisi, "Yıllık 500 milyon VND harcama seviyesine ulaşıldığında, kart sahipleri business lounge'lardan sınırsız ücretsiz yararlanma hakkına sahip olacak," dedi.

Son istatistiklere göre, bir dizi banka kredi kartı sektöründe güçlü bir büyüme kaydetti. VPBank, 2024 yılı sonu itibarıyla dolaşımda 1,7 milyondan fazla kartla lider konumunu sürdürüyor ve yalnızca bir yılda 500.000'den fazla yeni kart çıkardı; bu, birçok bankanın bu ölçeğe ulaşmak için onlarca yıl biriktirmesi gereken bir rakam. Benzer şekilde, Techcombank, Sacombank ve VIB de "milyon kartlı" banka grubuna girerek, giderek popülerleşen dijital ödemeler bağlamında kart kullanım talebindeki hızlı artışı gözler önüne serdi.

Güvenlik her zaman en büyük önceliğimizdir

Visa Vietnam ve Laos Direktörü Dang Tuyet Dung, Tin Tuc ve Dan Toc Gazetesi muhabirleriyle yaptığı paylaşımda, birçok bankanın üstün finansal çözümlerinin Visa teknoloji platformuyla bir araya gelmesinin, işletmelerin KDV iadeleri için nakitsiz işlemlere ilişkin yeni düzenlemelere uyum sağlamalarına yardımcı olmasının yanı sıra nakit akışını da kontrol etmelerine yardımcı olduğunu söyledi.

"Visa için güvenlik her zaman en önemli önceliktir. EMV çipli kart teknolojisi, biyometrik işlem doğrulama ve veri şifreleme gibi güvenlik teknolojilerini geliştirmeye devam ediyoruz. Visa ayrıca, elektronik işlemlerin maksimum düzeyde korunmasını sağlamak için MB gibi iş ortakları ve bankalarla yakın bir şekilde çalışıyor," dedi Bayan Dang Tuyet Dung.

Ancak bazı müşteriler, kartla ödeme işlemleri başarılı olmasına rağmen OTP kodunu almadıklarında güvenlik konusunda endişe duymaktadır.

Bayan Thuy Linh (Hanoi), bir bankada kredi kartı açtığını paylaştı. İlk alışverişinde, kısa mesajla OTP kodu bildirimi almasa da işlemi gerçekleştirebildi. "Çok şaşırdım çünkü şimdiye kadar kartla veya banka uygulamasıyla yapılan tüm işlemler, işlemin başarılı olması için bir OTP kodu alıyordu. Bu yüzden kartımın arızalı olup olmadığından çok endişeleniyorum," diye düşündü Bayan Thuy Linh.

Bu konuya yanıt veren Dang Tuyet Dung, yeni ödeme teknolojilerinde her işlemdeki veri miktarının çok büyük olduğunu, kartı çıkaran banka veya kart kabul birimi gibi katılımcı taraflar arasında 150'den fazla farklı veri (bilgi) iletildiğini açıkladı. Bu miktardaki veri, risk seviyesini değerlendirmek ve müşteri davranışlarına göre olağandışı belirtileri tespit etmek için kullanılıyor.

Kuruluş temsilcisine göre, bazı bankalar artık düşük riskli olarak değerlendirilen işlemlerin SMS OTP gerektirmeden işlenebilmesi için bir risk puanlama mekanizması uyguluyor. Bölgedeki bazı pazarlar ise OTP kodlarının kullanımını kısıtladı ve ödeme sürecini basitleştirmek için otomatik bir risk değerlendirme modeline geçti.

Vietnam Devlet Bankası'nın (SBV) yakın tarihli bir raporu, biyometri ve veri temizleme uygulamalarının başlamasından bu yana, dolandırıcılık yoluyla para alan kişisel hesap sayısının %50'den fazla azaldığını gösteriyor. Ancak dolandırıcılar, genellikle kuruluş ve işletme hesaplarını kullanarak dolandırıcılık yapmaya yöneliyor. Bu nedenle, kullanıcıların son derece dikkatli olması gerekiyor.

Devlet Bankası'nın uyguladığı bir diğer çözüm ise dolandırıcılık önlemeyi desteklemek için bir yönetim bilgi sistemidir. Bu doğrultuda, Devlet Bankası yetkili makamlarca toplanan bilgilerden ve ticari bankalardan gelen raporlardan yararlanarak bunları bankalarla paylaşmaktadır.

Sistem Nisan ayından bu yana test ediliyor ve 5 ticari bankada ilk olumlu sonuçlar alındı. Yaklaşık 1,5 milyon işlem uyarı aldı ve bu da yaklaşık 1.800 milyar VND tutarında 490.000 işlem yapılmamasıyla sonuçlandı.

Kaynak: https://baotintuc.vn/kinh-te/bung-no-thi-truong-the-ho-tro-doanh-nghiep-nho-va-vua-20251120152847698.htm