VPBank'ın pastası ve kapsamlı bir finansal yönelime sahip dijital bir banka kurma yolculuğu

"Her nefesi dijitalleştiren" bir toplumun akışında, finansal hizmetler uyum sağlamak ve gelişmek için sürekli değişiyor. Buna paralel olarak, dijital bankalar, teknolojiye hakim olmaları, sürdürülebilir kalkınma odaklı olmaları ve kapsamlı finansal stratejileri sayesinde insanların paraya erişim ve kullanım biçimlerini giderek değiştiriyor.

Dijital bankacılık - finansal bağlantıları genişletmek

Günümüzde akıllı telefonlarda kullanılan finansal platformlar, geleneksel işlem gişelerinin yerini alarak neredeyse bağımsız bir bankacılık işlem kanalı haline gelmiştir.

Elektronik kimlik doğrulama (eKYC) ile hesap açmak sadece birkaç dakika sürüyor ve ödemeler, para transferleri, tasarruf mevduatları ve tüketici kredileri gibi işlemler doğrudan cep telefonlarından hızlı ve güvenli bir şekilde gerçekleştiriliyor. İnsanlar sadece zamandan ve paradan tasarruf etmekle kalmıyor, aynı zamanda dijital ekonomiye daha fazla katılım sağlıyor.

Coğrafi engellerin giderek ortadan kalkması ve işlem maliyetlerinin tüm taraflar için azalmasıyla birlikte, dijital bankalar finansal bağlantıyı genişletmeye yardımcı olacak aracılar olarak ortaya çıktı.

Cake Digital Bank şu anda 6 milyon müşteriye hizmet veriyor, kapsamlı bir çevrimiçi ürün yelpazesi sunuyor ve müşterilerin finansal ihtiyaçlarına nerede olurlarsa olsunlar tam olarak erişmelerine yardımcı oluyor.

Bunlar arasında, TAB Insights tarafından dünyanın en hızlı büyüyen 100 dijital bankası arasında gösterilen VPBank'ın Cake'i, yalnızca 3,5 yıllık faaliyet süresinin ardından kâr elde eden sayılı saf dijital bankalardan biri.

Cake'in kullanıcı tabanı 2021'deki lansmanından bu yana hızla büyüdü ve 2024 yılına kadar 5 milyona ulaştı. Cake, geleneksel bankacılık modeline kıyasla etkileyici bir sayı olan ayda 700.000 kredi ve kredi kartı başvurusunu işliyor.

Etkileyici büyümeye yol açan faktörlerden biri de Cake'in stratejik tercihiydi. Bu tercih, ekonominin her küçük halkasına - teknoloji öncülerinin, küçük esnafın, öğrencilerin, yeni çalışanların, serbest çalışanların ve uzak bölgelerde yaşayanların bulunduğu her yere - nüfuz etmekti. Bunların çoğu, geleneksel bankacılık hizmetlerine hiçbir zaman tam erişim sağlayamamış veya kredi geçmişi eksikliği nedeniyle kısıtlı olan kişilerden oluşuyordu.

Cake, birçoğu tamamen ücretsiz olan, düşük maliyetli, kapsamlı bir ürün yelpazesi sunmaktadır. Akıllı telefonu, internet bağlantısı ve geçerli bir kimliği olan herkes, Cake'in çeşitli ürün ekosistemine ve dağıtım kanallarına kolayca erişebilir.

İstatistiklere göre Cake'in temel finansal hizmetlerinde müşteri sadakati oranı %95'tir.

Kendi ekosistemine ve pratik hizmetler sunan geniş bir iş ortağı ağına sahip olan Cake, müşteri sadakatini artırmak için gerekli koşullara sahiptir. Dünyada , başarılı modellerden alınan dersler, ekosistemin önemli bir koşul olduğunu göstermektedir.

Örneğin, Endonezya'nın önde gelen dijital bankası Seabank Indonesia, e-ticaret platformu Shopee ile yaptığı ortaklık sayesinde 2023 mali yılı sonuna kadar kullanıcı tabanını önemli ölçüde artırarak 10 milyon müşteriye ulaşmayı hedefliyor.

Bir diğer örnek ise, teknoloji sürücülerine özel sigorta sunmak için teslimat platformlarıyla iş birliği yapan Singapur merkezli Gigacover platformudur. Anket sonuçları, sürücülerin %80'inin bu tür sigorta ürünleri için ödeme yapmaya istekli olduğunu gösteriyor.

Cake ayrıca, kredi geçmişi olmayan serbest çalışanlar gibi hizmet alamayan gruplara esnek finansal hizmetler sunmayı hedefliyor. Örneğin Cake, kullanıcıların anında ödeme almalarını sağlayan ve kara krediye başvurmak zorunda kalmamalarına yardımcı olurken aynı zamanda finansal sağlıklarını iyileştiren hızlı kredi özelliğini kullanıma sundu.

Cake ayrıca, müşterilerin temel tüketim mallarına harcama yapmak için kolayca nakit ödünç alabildiği Mobile World ve Dien May Xanh gibi büyük fiziksel mağaza sistemlerine sahip ortaklarla iş birliği yaparak veya Viettel Money, ZaloPay, VNPay, FPT gibi büyük ölçekli kullanıcı platformlarında çevrimiçi bir varlığa sahip olarak çevrimdışı varlığını güçlendiriyor.

Birçok alanda atılan bu genişleme adımları, milyonlarca insanın geleneksel finansal hizmetlere daha kolay erişebilmesine, küçük işletmeleri geliştirmek için zamanında sermayeye sahip olmasına veya yatırım veya sigorta gibi diğer insanların ihtiyaçlarını karşılamasına yardımcı oldu.

Mobile World hizmet sektörünün İş Geliştirme Direktörü Sayın Truong Hong Hoang ve Cake Digital Bank CEO'su Sayın Nguyen Huu Quang, faturalı hizmet MWG Paylater'ın lansmanını duyurdu.

Cake gibi dijital bankalar, düzenleyiciler tarafından son altı yıldır teşvik edilen nakitsiz ödemelerin konsolidasyonunda önemli bir rol oynuyor, finansal kapsayıcılığı artırıyor ve sürdürülebilir bir dijital ekonominin inşasına katkıda bulunuyor.

Ulusal Finansal Katılım Stratejisi'nin öne çıkan noktalarından biri, özel grupları hedeflemektir. Buna göre, insanların temel finansal hizmetlere erişim hakkı vardır ve "kimse geride bırakılmaz".

Finansal kapsayıcılığın; yasal koridor, finansal hizmet sunum modelinde inovasyon, finansal farkındalık eğitimi ve dijital teknoloji uygulaması olmak üzere dört önemli ayağı bulunmaktadır.

Düşük işletme maliyetleri ve esnek erişim avantajları sayesinde dijital bankalar için fırsatlar hâlâ açık. Bu aynı zamanda Vietnam'daki finansal erişim açığını azaltmak için de uygun bir araç.

Aslında birçok dijital banka milyonlarca, on milyonlarca düşük gelirli kişiye veya bankacılık hizmetlerini ilk kez kullanan kişilere olumlu sonuçlarla hizmet veriyor.

Teknolojide ustalaşmak, inovasyona öncülük etmek

Sürdürülebilir bir dijital bankacılık modeli geliştirmenin ön koşulu, teknolojiyi anlamak ve ona hakim olmaktır. Teknoloji, kullanıcı davranışlarını analiz ederek daha uygun ve kişiselleştirilmiş ürünler sunmanıza ve tüketici davranışındaki en küçük değişikliklere bile anında yanıt vermenize yardımcı olacaktır.

Cake, uluslararası platformlara güvenmek yerine kendi teknolojisini geliştirerek zorlu bir yol seçti.

Cake, şu anda eKYC, açık bankacılık (açık bankacılık hizmeti - diğer taraflardan gelen ek finansal hizmetlerin entegre edilmesine yardımcı olur), bulutta çekirdek kart (maliyetleri optimize etmeye, esnek özelleştirmeye, müşteri ihtiyaçlarına hızlı yanıt vermeye yardımcı olur) ve tüm operasyon sürecinde (kayıttan, onaydan hizmet uygulamasına kadar) yapay zekanın (AI) uygulanması gibi birçok farklı teknolojiye hakimdir.

Yapay zekanın birçok sektörde büyümenin itici gücü olduğu bir ortamda, Cake, güvenlik - basitlik - zekâ olmak üzere üç kritere odaklanarak "Yeni Nesil Yapay Zeka Bankası" olmayı hedefliyor. 2025 ortalarına gelindiğinde Cake, özellikle bankanın ilk Vietnamca büyük dil modelini (LLM) başarıyla geliştirerek, yüzlerce ayrı modele sahip bir yapay zeka ekosistemine sahip olacak.

Dinamik ve yaratıcı Vietnam iş gücü, Cake'in ileri düzey yeni teknolojilere hakim olmasını sağlayan güçlü yönlerinden biridir.

Cake, teknolojiyi ürün inovasyonuna uygulamanın yanı sıra, güvenliği de en önemli önceliklerinden biri olarak görüyor. En yüksek ve en yeni uluslararası güvenlik standartlarının çoğuna ulaşmanın yanı sıra, Cake, işlemleri taramak ve olağandışı davranışları tespit etmek için makine öğrenimi algoritmalarını proaktif bir şekilde kullanarak, deneyimi kesintiye uğratmadan müşterileri dolandırıcılık risklerinden koruyor.

Cake by VPBank CEO'su Bay Nguyen Huu Quang'a göre, dijital bankaların, özellikle geleneksel bankacılık hizmetlerinden yararlanamayan müşteri grupları için esnek ve erişilebilir finansal ürünler yaratmak amacıyla ileri teknolojiyi uygulamaya odaklanmaları gerekiyor.

Bu stratejiler, dijital bankaların kullanıcılarla güven oluşturmasına yardımcı olmanın yanı sıra, bölge genelinde bankacılık sektörünün gelişimini de destekliyor.

Politbüro, 2024 yılı sonunda bilim, teknoloji, inovasyon ve dijital dönüşümde atılımlar yapılması, dijital dönüşüm ve inovasyona alan açılması, Fintech birimlerinin ve saf dijital bankaların cesurca genişlemesinin teşvik edilmesi konusunda 57 sayılı Kararı yayınladı.

Ancak 57 sayılı Kararın hayata geçirilmesinin anahtarı teknolojiye hakim olma becerisinde yatıyor, aksi takdirde dijital bankalar eski modelin dijital kabuğundan başka bir şey olmayacak.

Bugünün olumlu yanı, teknolojinin hızla değişmesi ve yeni teknolojik gelişmelere erişim ve uygulama çabalarıyla birlikte, Vietnam'daki dijital bankaların sistem geliştirme kapasitesi açısından geri kalmayarak, teknoloji açısından bölgeye yaklaşmalarıdır.

Uzmanlara göre, mevcut rekabet sadece bankalar arasında değil, aynı zamanda Fintech ve Bigtech arasında da yaşanıyor. Ancak fırsat hâlâ çok büyük, çünkü Vietnam'da hâlâ finansal hizmetlere tam erişimi olmayan milyonlarca insan var. Bu talep açığını kapatmak için teknolojiden daha fazla yararlanılması gerekecek.

Cake gibi yalnızca dijital bankalardan beklentiler, sürekli yenilik yapma ve yeni teknoloji tabanlı ürün ve hizmetler sunma becerisine sahip olmalarıdır. Bu sayede, hızlı piyasa değişikliklerine esnek bir şekilde yanıt verebilir ve kullanıcıların hizmetlere daha kolay erişmesine yardımcı olabilirler.

Genel olarak, dijital bankacılık modeli, bağlantıların genişletilmesinde ve ulusal finansal kapsayıcılık hedefine ulaşılmasında önemli bir itici güç haline geliyor ve aynı zamanda bilimsel ilerleme ve inovasyonu teşvik ediyor.

Cake, teknolojiye hakim olarak ve sürdürülebilir kalkınma odaklı hareket ederek öncü rolünü pekiştirmiş, Vietnam'ın dijital ekonomik kalkınma tablosunda kapsamlı finans hedefine ulaşılmasına katkıda bulunmuştur.

Kaynak: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html