SCB vakasındaki gibi geri çekilmeleri sınırlamak için erken müdahale

10 Haziran öğleden sonra, Vietnam Devlet Bankası Guvernörü Nguyen Thi Hong, Ulusal Meclis milletvekillerinin Kredi Kurumları Kanunu Tasarısı'nı (değiştirilmiş) görüşürken endişe duydukları bir dizi önemli konuyu açıkladı ve netleştirdi.

Devlet Bankası "son çare" rolüne sahiptir. Delegelerin ilgi duyduğu ve yorum yaptığı konulardan biri de Devlet Bankası'nın bazı durumlarda erken müdahale edebileceği düzenlemedir. Bu, bir bankanın büyük miktarlarda çekilmesi ve iflasa yol açması veya bir kredi kuruluşunun sırasıyla 3 ve 6 ay boyunca ödeme oranını ve sermaye güvenliğini sağlayamaması ve tüzük sermayesi ile yedek akçelerinin değerinin %20'sinden fazla zarar biriktirmesi durumunda geçerlidir.

Vietnam Devlet Bankası Valisi Nguyen Thi Hong

Bu durumlarda, Devlet Bankası, Mevduat Sigortası ve diğer bankalar, teminatsız ve yıllık %0 faiz oranıyla özel krediler sağlayabilir. Vali, bu düzenlemenin son zamanlarda zayıf bankaların yeniden yapılandırılmasında yaşanan pratik zorlukların yanı sıra Ekim 2022'de SCB'nin toplu olarak çekilmesinden kaynaklanan uygulamadan yola çıkarak hazırlandığını belirtti. Taslak komitesi, özellikle dünya genelindeki bankaların, özellikle de ABD'deki ticari bankaların çöküş deneyimlerine atıfta bulundu. Bayan Hong, "Kredi kuruluşları daha kötü bir duruma düşerse ve iflas riskiyle karşı karşıya kalırsa, yönetim kurumunun yönetim seviyesinin daha güçlü olması ve erken müdahale süreciyle desteklenmesi gerekecektir" diye vurguladı. Erken müdahale sürecinde sorumluluk öncelikle bankanın hissedarları ve sahiplerinde olmalıdır. Zorlukların üstesinden gelmek için bir plana sahip olmalılar ve yönetim kurumu, özellikle destek çözümlerine ihtiyaç duyulan bu dönemde, faaliyetlerine kısıtlamalar getirecektir. Mevcut yasa, erken müdahale tedbirlerini yalnızca 1 yıllık bir süre için öngörüyor; bu süre oldukça kısa ve destek tedbirleri içermiyor, bu nedenle pratikte uygulanması oldukça zor. Bu nedenle, bu yasa tasarısı, "son çare" kredi kuruluşu olarak Devlet Bankası'nın desteği de dahil olmak üzere destek tedbirleri öngörüyor. Yasa tasarısı ayrıca diğer kredi kuruluşları, mevduat sigortası ve Kooperatif Bankası'ndan destek kaynaklarının harekete geçirilmesini de öngörüyor. Vali, "Yasa tasarısı, destek için kaynakları harekete geçirerek kredi kuruluşlarının genel olarak sistemin güvenliği konusundaki sorumluluğunu artırmayı ve ayrıca kredi kuruluşlarıyla ilgili olaylarda yönetim kurumunun finansal maliyetlerini düşürmeyi amaçlıyor" değerlendirmesinde bulundu. Manipülasyon ve Çapraz Sahipliğin Sınırlandırılması Ayrıca, delegeler, hissedar sahiplik limitlerinin ve ilişkili kişilerle bir müşteriye kredi verme limitinin azaltılmasını düzenleyen düzenlemeyle de yakından ilgilendiler. Vali, yasa tasarısının bankacılık faaliyetlerinde manipülasyon ve çapraz sahipliğin sınırlandırılmasını sağlayacak şekilde tasarlandığını söyledi. "Bu yetkili makamların bir talebi ve Ulusal Meclis kararı bunu gerektiriyor. Bu aynı zamanda manipülasyonu ve çapraz sahipliği sınırlamanın çözümlerinden biri," diye vurguladı Bayan Hong. Ayrıca, taslak komitesi ilgili kişilerin kapsamını genişletme yönünde düzenleme yaptı. Ancak Bayan Hong, bu düzenlemelerin eksiksiz bir şekilde uygulanabilmesi için kanundaki hükümlerin yanı sıra bir organizasyon ve uygulama sorunu olması gerektiğini söyledi. Çünkü gerçekte, hissedarların ilgili kişilerden kendi adlarına vekalet vermelerini istediği ve bankanın bunu kavrayamadığı durumlar var. Bu nedenle, Vali'ye göre çapraz sahiplik sorununu çözmek, bilgi veri tabanının şeffaflığı da dahil olmak üzere birçok farklı kurumdan birçok araç ve çözüm gerektiriyor. Vali, "Sadece bu düzenlemeyle bile, hissedarlar doğru bir şekilde uygularsa, bankacılık faaliyetlerindeki riskler sınırlanacak, ancak kapsamlı olması için de eşzamanlı çözümler gerekiyor," dedi. Bayan Hong, işletmelerin yatırım ihtiyaçlarının büyük ölçüde bankacılık sistemine bağlı olduğunu da sözlerine ekledi. Bu nedenle uluslararası kuruluşlar, yatırım ihtiyaçlarının bankacılık sistemine bağlı olmaya devam etmesi halinde potansiyel riskler olacağı konusunda da uyarıyor. "Bankalar etkilendiğinde, domino etkisi ekonomi üzerinde büyük etkilere yol açacaktır. Bu nedenle, bankacılık sektörünün gelişimiyle eş zamanlı olarak sermaye piyasaları, menkul kıymetler ve şirket tahvilleri gibi piyasaların da eş zamanlı olarak geliştirilmesi gerekiyor. Hükümet şu anda bu yönde adımlar atıyor," dedi Vali. Dolayısıyla, yasa tasarısında bu bağımlılık oranının düşürülmesi, öz sermayelerinin %15'inden fazlasını borç alan müşteriler ve ilgili tarafların hâlâ bir mekanizmaya sahip olması öngörülüyor. Yani, kredi kuruluşları birbirleriyle ortak finansman sağlıyor. Çünkü bir banka, sermaye ihtiyacı çok yüksek olan bir işletmeye kredi verirse, kredi riski yoğunlaşması çok yüksek olacaktır. Ortak finansman, işletme sorunlarla karşılaştığında bankalar için riski paylaşmak anlamına gelecektir. Bankalar ortak finansman sağlayamazsa, Başbakan karar verecektir. Vali, "Mevcut düzenlemeler, artan sermaye talebi ve artan tüzük sermayesiyle birlikte bırakılırsa, potansiyel riskler ortaya çıkabilir," diye uyardı. Ayrıca, düzenlemelerin gözden geçirilerek işletmelerin ve kişilerin üretim ve iş faaliyetlerini etkilemeyecek ancak bankacılık sisteminin güvenliğini sağlayacak şekilde uygun hale getirilmesinin sağlanması konusunda çalışmalara devam edileceğini taahhüt etti.

Kaynak