Dijital bankacılık dönüşümü: Müşteri odaklı, veri odaklı

Bankacılık sektörü, dijital dönüşümü teşvik ediyor, müşterileri merkeze alıyor ve deneyimi ve güvenliği iyileştirmek için verileri stratejik bir varlık olarak görüyor.

Bankacılık sektöründe dijital dönüşüm, birçok önemli dönüm noktasıyla hızlanan bir aşamaya giriyor. Bankacılık sektörü, süreçleri dijitalleştirmenin yanı sıra, veriyi stratejik bir varlık ve müşterileri merkez olarak ele alarak tüm müşteri yolculuğunu yeniden yapılandırıyor. Bu, deneyimi iyileştirmek, finansal kapsayıcılığı teşvik etmek, güvenliği sağlamak ve sürdürülebilir kalkınma için ivme yaratmak için kilit bir faktör olarak kabul ediliyor.

Bu görüş, 25 Eylül'de Hanoi'de düzenlenen ve "Bankacılık sektöründe dijital dönüşümde çığır açan atılım: Veri temeldir, müşteriler merkezdir" temasıyla resmi olarak düzenlenen yıllık Bankacılık Sektörü Zirvesi ve Sergisi'ne (Akıllı Bankacılık 2025) katılan delegelerin görüşüydü .

Etkinlik, Vietnam Devlet Bankası himayesinde, IEC Grubu koordinasyonunda Vietnam Bankalar Birliği tarafından, Ulusal Veri Birliği ve Ulusal Siber Güvenlik Birliği'nin de katılımıyla gerçekleştirildi.

Müşteriler dijital dönüşümün merkezinde

Çalıştayda konuşan Devlet Bankası Başkan Yardımcısı Pham Tien Dung, Devlet Bankası'nın veri toplama, sentezleme ve analiz süreçlerinin tamamını düzenleyen bir Genelge sistemi yayınlayan az sayıdaki bakanlık ve sektörden biri olduğunu söyledi. Bankacılık sektöründe, istatistiksel raporlardan kredi bilgisi izleme, CIC, kara para aklamayla mücadele ve iş uygulamalarına kadar tüm veriler yasal çerçeve dahilindedir.

"Doğru-yeterince-temiz-yaşam" sloganına ek olarak, veriler iki temel sorunu çözmelidir: etkili kullanım ve kullanıcılar için akıllı ve kullanışlı uygulamalar geliştirmek. Bankacılık sektörü, Ulusal Nüfus Veritabanı ile derinlemesine entegre olmuş ve Açık API hakkında Genelge yayınlayan ilk birimdir.

"Veri, temel ve değerli bir kaynaktır. Ancak asıl merkez, müşterilerdir. Bu nedenle, günümüz dijital çağında, bankacılık sektörünün üç önemli unsuru karşılaması gerekir: müşteriler için iyi ve akıllı uygulamalar geliştirmek, müşterileri etkili bir şekilde desteklemek ve müşterilerin meşru hak ve çıkarlarını korumak," diye vurguladı Vali Yardımcısı Pham Tien Dung.

Daha detaylı bir açıklama yapan Başkan Yardımcısı, bankacılık sektörünün müşterileri hızlı bir şekilde koruyan, hem güvenliği hem de kolaylığı sağlayan, gerçekten iyi, akıllı ve kullanımı kolay uygulamalar sunması gerektiğini söyledi. Eğitimden rehberliğe, operasyondan müşteri odaklılığa kadar her şeyin sorunsuz ve kesintisiz olması gerektiğini belirtti.

Şu anda müşterilerin %98'i dijital kanallar üzerinden işlem yapıyor. Ayrıca, Devlet Bankası, bankaların müşterilerine hizmet vermek için uluslararası standart ve normlara uygun standart ürün ve hizmetler geliştirmelerini kolaylaştırmak için yasal bir koridor da oluşturdu. Başkan Yardımcısı'na göre, bu, bankacılık sektörünün dijital alanda faaliyetlerini geliştirmesi ve kapsamlı finansmanı teşvik etmesi için önemli bir temel oluşturuyor.

Sonuçlar ayrıca, birçok büyük bankanın müşterilerinin %98'inin dijital kanallara geçiş yapması sayesinde 100'den fazla işlem ofisini kapattığını gösteriyor. Banka hesabı olan Vietnamlı yetişkinlerin oranı neredeyse %88'e ulaştı; bu, kapsayıcı finansal kalkınma için temel bir rakam.

Başkan Yardımcısı, "Bankacılık sistemi sadece bir günde 30 milyondan fazla işlem gerçekleştirdi, toplam değeri yaklaşık 900 milyar VND'ye ulaştı, şubeler arası işlemlerde yaklaşık 40 milyar ABD doları tutarında bir hacim söz konusu, bu son derece büyük bir rakam" dedi.

Çalıştayın genel görünümü. (Fotoğraf: Vietnam+)

Bu kadar büyük sayıda işlem gerçekleştiğini belirten Vali Yardımcısı Pham Tien Dung, bankacılık sektörünün bankacılık güvenliğini sağlamanın ve güvenli ve kesintisiz operasyonları sürdürmenin önemli bir konu olduğunu söyledi.

Vietnam Bankacılık Birliği Başkan Yardımcısı ve Genel Sekreteri Sayın Nguyen Quoc Hung, son zamanlarda birçok kredi kuruluşunun her süreci dijitalleştirmekten, tüm müşteri yolculuğunu yeniden tasarlamaya geçtiğini belirtti. "Ayrık verilere sahip olmaktan" "verileri stratejik bir varlık olarak yönetmeye", pasif tepkiden tahmin yürütmeye ve ihtiyaçları proaktif olarak önermeye geçtiler.

Akıllı uygulamalarla müşteri haklarını koruyun

Dr. Nguyen Quoc Hung'a göre, 2025 ve sonraki dönemde gerçek "atılımlar" elde etmek için bankacılık sektörünün, tüm sistem genelinde standardizasyon ve veri temizliği gibi birçok sorunu aynı anda çözmesi gerekiyor. Çözümlerin çakışmasını önlemek için birleşik bir veri mimarisi oluşturun. Güvenlik, gizlilik ve etik kullanım konusunda kapsamlı bir veri yönetişim çerçevesi oluşturun ve bankalar ile kimlik platformları, nüfus verileri, işletmeler, e-ticaret, sigorta ve telekomünikasyon arasında kontrollü verileri birbirine bağlama yeteneğini geliştirin. Kredi verme, risk yönetimi ve dolandırıcılık izlemede anında karar almaya hizmet etmek için gerçek zamanlı analiz kapasitesini artırın.

Bay Hung, "müşteri odaklılık" ilkesinin yalnızca sloganlarda değil, değer, deneyim, güvenlik ve güvene de yansıması gerektiğini özellikle belirtti. Veri odaklı iş stratejileri, bankaların ürünleri kişiselleştirmesine, risk tespit süreçlerini optimize etmesine, dolandırıcılığı önlemesine, kredi işleme süreçlerini iyileştirmesine ve piyasa tahmin yeteneklerini geliştirmesine yardımcı oluyor.

Vali Yardımcısı Pham Tien Dung, bu konuyla ilgili olarak, müşterilerin yalnızca deneyimde değil, aynı zamanda güvenlik ve yasal hakların korunmasında da merkezde olduğunu söyledi. Birçok banka, müşterilerin çağrı merkezi bağlantısını beklemek yerine, doğrudan uygulama üzerinden proaktif olarak kartlarını kilitlemelerine, işlem limitlerini sınırlamalarına ve ödemelerini askıya almalarına olanak sağladı. Bunlar, giderek karmaşıklaşan dolandırıcılık ve sahtekarlık riskleri bağlamında müşterileri korumak için atılan özel ve pratik adımlardır.

Sayın Nguyen Quoc Hung - Vietnam Bankalar Birliği Başkan Yardımcısı ve Genel Sekreteri. (Fotoğraf: Vietnam+)

Vali Yardımcısı Pham Tien Dung'a göre, müşterileri gerçekten merkeze koymak için bankaların ulusal nüfus veritabanına doğrudan bağlanan akıllı ve son derece entegre uygulamalar geliştirmeleri gerekiyor. Müşterilerin VNeID üzerinden hesap açmalarına izin vermek büyük bir adım, ancak bunu başarmak için bankacılık sistemi ve Kamu Güvenliği Bakanlığı'nın sıkı bir şekilde entegre olması gerekiyor ve bu da kolay bir süreç değil.

Bu arada, veri güvenliği konusunda, Kamu Güvenliği Bakanlığı Ulusal Veri Merkezi Müdürü ve Ulusal Veri Derneği Başkan Yardımcısı Tümgeneral Nguyen Ngoc Cuong, dijital çağda verinin stratejik önemini vurguladı.

Ulusal Veri Merkezi (Kamu Güvenliği Bakanlığı) Müdürü Tümgeneral Nguyen Ngoc Cuong, akıllı bir bankanın her şeyden önce "veri konusunda bilgili" bir banka olması gerektiğini vurguladı. Dünyada birçok finans kuruluşu kendilerini "veri şirketi" olarak görüyor ve veri ambarlarına, yapay zekaya ve uzman insan kaynaklarına büyük yatırımlar yapıyor.

Vietnam'da bankacılık sektörü, müşterileri doğrulamak, kayıtları temizlemek veya kredi puanını belirlemek ve dolandırıcılığı önlemek için telekomünikasyon ve sosyal ağlardan gelen büyük verileri kullanmak amacıyla çipli vatandaş kimlik kartlarının uygulanmasıyla gösterildiği gibi, verileri "stratejik bir kaynak" olarak tanımladı.

Ancak Tümgeneral Nguyen Ngoc Cuong'a göre, veri kalitesi hâlâ yetersiz: tekrarlar, tutarsızlıklar; paylaşım altyapısı henüz bağlanmamış; veri kullanımı yalnızca dahili hizmetlerle sınırlı, finansal veri piyasası henüz oluşmamış; güvenlik ve gizlilik gereklilikleri ise giderek daha katı hale geliyor. Bu nedenle, bankacılık sektöründe verinin değerini tam olarak artırmak için paylaşım mekanizmasının mükemmelleştirilmesi, verilerin standartlaştırılması ve ağ güvenliğinin artırılması en önemli öncelik olarak görülmelidir.

(Vietnam+)

Kaynak: https://www.vietnamplus.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-lay-khach-hang-lam-trung-tam-du-lieu-lam-nen-tang-post1064008.vnp