Dolandırıcılık ve sahtecilik riskleriyle başa çıkmak: Dijital dönüşümde büyük bir zorluk

Vietnam Bankalar Birliği Başkan Yardımcısı ve Genel Sekreteri Nguyen Quoc Hung, özellikle kredi kuruluşlarının dijital dönüşümü aktif olarak uygulaması bağlamında, dolandırıcılık ve sahtecilik alanındaki risklerle başa çıkmanın giderek daha karmaşık hale geldiğini söyledi.

Yukarıdaki bilgiler, Sayın Hung tarafından 21 Ekim'de dolandırıcılık, sahtecilik ve dolandırıcılıktan şüphelenilen para transferi ve ödeme işlemlerine ilişkin hesaplar/kartlar/ödeme kabul birimleri için destekleyici risk yönetiminin koordinasyonuna ilişkin El Kitabı'nın dağıtılması toplantısında verilmiştir.

Bankaların zamanında koordinasyonuna ihtiyaç var

Dr. Nguyen Quoc Hung'a göre, hesap ve kartlar aracılığıyla yapılan dolandırıcılık son zamanlarda daha karmaşık, daha sofistike ve daha sık hale geldi. Bu nedenle, hesap ve kartlar alanında dolandırıcılık ve sahtekarlıkların önlenmesinde koordinasyon son derece önemlidir.

Bay Hung, "Kredi kuruluşlarının dijital dönüşüm sürecinde bu zorlu bir görev. Dolandırıcılık vakalarının ele alınması, bankalar arasında yakın koordinasyon gerektiriyor," dedi.

Bay Hung'un gündeme getirdiği önemli bir konu da, sahte paranın farklı hesaplar arasında çok hızlı bir şekilde hareket edebilmesi ve bankalar arasında zamanında koordinasyon sağlanmadığı takdirde takibin ve engellemenin neredeyse imkansız hale gelmesidir.

Ona göre, gönderen banka ile alıcı banka arasında koordinasyon yoksa, müşteri polise ihbarda bulunana kadar paranın tamamı çekilmiş oluyor.

Ayrıca, her bankanın kendi düzenlemeleri olduğu ve olayların nasıl ele alınacağı konusunda bir fikir birliği olmadığı için, dolandırıcılık riski yönetim prosedürlerinin uygulanmasındaki büyük zorluklardan da bahsetti. Kapsamlı ve esnek bir koordinasyon sistemi oluşturmak, dolandırıcılığın önlenmesinde acil bir gerekliliktir.

Bay Hung, "Müşteriler para transferi konusunda kandırıldığında, doğrudan sorumluluğun bankaya ait olmadığını anlıyoruz. Ancak kayıtsız kalamayız. Bu tür olaylar yaşanmaya devam ederse, öncelikle tüm bankacılık sisteminin itibarı ve konumu etkilenecektir," dedi.

Kamu Güvenliği Bakanlığı Siber Güvenlik ve Yüksek Teknoloji Suçlarını Önleme Dairesi Başkanı Hoang Ngoc Bach da koordinasyon kılavuzunun yayınlanmasından duyduğu heyecanı dile getirdi. Yüksek teknoloji suçlarının arttığı bir ortamda, bankalar, polis teşkilatları ve yönetim kurumları arasında yakın koordinasyonun, dolandırıcılık ve sahtekârlığı etkili bir şekilde önlemede kilit bir faktör olduğunu belirtti.

Bay Bach, "Yalnızca bankalar, düzenleyici kurumlar ve polis teşkilatı gerçek anlamda yakın bir şekilde, yüksek sorumluluk ve kararlılıkla birlikte çalıştığında, finansal dolandırıcılık ve sahtekarlığı önleme çalışmaları gerçekten etkili olacaktır" dedi.

Tüm kredi sisteminin belirlenmesini gerektirir

Devlet Bankası Ödeme Departmanı Müdürü Pham Anh Tuan, Vietnam'daki çevrimiçi dolandırıcılık suçlarının mevcut durumunun giderek daha karmaşık hale geldiğini ve suç grupları arasında yakın bir bağlantı olduğunu belirtti.

Tuan, dolandırıcılığın önlenmesi ve bastırılmasında yasal düzenlemelere uyumun esas olduğunu, ancak bankalar arası koordinasyon süreçlerinin oluşturulması ve uygulanmasının daha da zor olduğunu ve tüm sistemin yüksek kararlılığını gerektirdiğini söyledi.

30 Eylül 2025 tarihinde yayımlanacak ve 30 gün sonra yürürlüğe girecek olan el kitabı, bankaların, finans şirketlerinin ve ödeme kuruluşlarının, dolandırıcılık şüphesi taşıyan işlemleri ele alırken birbirleriyle iş birliği yapmalarına temel teşkil edecektir. Bu el kitabı, tüketicileri korumak ve bankacılık sisteminin imajını ve itibarını korumak amacıyla, dolandırıcılık amaçlı para transferi/ödeme işlemleriyle ilgili hesap, kart veya ödeme kabul birimlerinin yönetiminde ilgili taraflar arasındaki koordinasyon sürecini düzenlemektedir.

Özellikle günümüzün elektronik ticaret ortamında, sahte işlemlerin işlenme hızı hayati önem taşımaktadır. Sahte bir para akışı, dakikalar içinde onlarca hesaba aktarılıp analiz edilebilir; bu da bankalar arasında anında koordinasyon sağlanmadan takibi ve bloke edilmesini neredeyse imkansız hale getirir.

Toplantıda Devlet Bankası Ödemeler Dairesi Müdürü Pham Anh Tuan konuştu. (Fotoğraf: Vietnam+)

Toplantıda delegeler, hesap açılışından kart açılışına, e-cüzdan açılışından kullanım süresi boyunca denetim ve izleme sürecine kadar önleyici tedbirlerin uygulanmasının gerekliliğinden de bahsetti. Bu, yalnızca tüketicilerin korunmasına değil, aynı zamanda ulusal finans sisteminin korunmasına da yardımcı olarak bankacılık sektörünün sürdürülebilir gelişimi için sağlam bir temel oluşturuyor.

El Kitabı'nın geliştirilmesi ve uygulanması, dolandırıcılıkla mücadelede önemli bir adımdır. Bu, yalnızca tüketicileri korumak için bir araç değil, aynı zamanda bankaların ulusal finans sistemindeki itibarlarını ve markalarını korumalarına yardımcı olacak bir önlemdir. Bankalar, emniyet teşkilatları ve yönetim birimleri arasında yakın ve zamanında koordinasyon, günümüz dijital çağında dolandırıcılık ve sahtekarlıkların önlenmesindeki başarıyı belirleyecektir.

Bankalar, Yurt Dışı Banka Şubeleri, Finansman Şirketleri ve Ödeme Aracıları Arasında Sahtecilik veya Dolandırıcılıktan Şüphelenilen Para Transferi/Ödeme İşlemlerine İlişkin Hesap/Kart/Ödeme Kabul Birimlerinin Yönetiminde Koordinasyon ve Destek Yönetmeliğine İlişkin El Kitabı.

El Kitabı, Hesaplar/Kartlar aracılığıyla, Bankalar, Yabancı Banka Şubeleri, Finansman Şirketleri, Ödeme Aracıları, NAPAS sistemi, Devlet Bankasının Citad sistemi ve Üye Kuruluşların diğer bağlantıları dahil ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere para transferi/ödeme hizmetleri için geçerlidir.

(Vietnam+)

Kaynak: https://www.vietnamplus.vn/xu-ly-rui-ro-gian-lan-gia-mao-thach-thuc-lon-trong-chuyen-doi-so-post1071644.vnp