Bankacılık sektörünün dijital dönüşümü: Akıllı ödeme çözümlerinden kurumsal veri entegrasyonuna

(Chinhphu.vn) - Bankacılık Sektöründe Dijital Dönüşüm 2025 etkinliğinde çok sayıda banka ve teknoloji kuruluşu, yapay zeka, temassız ödemeler ve dijital finansal destek platformlarına odaklanarak kullanıcı deneyimini ve operasyonel verimliliği iyileştirmeyi amaçlayan yeni dijital çözümlerini tanıttı.

Techcombank Genel Müdür Yardımcısı Bay Phan Thanh Son, etkinlikte çığır açan ödeme çözümlerini sundu

Teknoloji ve veriyle şekillenen dijital bankacılık ekosistemi

Vietnam Devlet Bankası (SBV) tarafından düzenlenen Bankacılık Sektörünün Dijital Dönüşümü 2025 etkinliği, ticari bankaların, fintech şirketlerinin ve aracı kurumların birçok önemli dijital dönüşüm çözümünün duyurulduğu bir forum haline geldi. Hükümet başkanı ve bakanlık ve şube yöneticilerinin katılımı, ulusal dijital dönüşüm stratejisinde finans ve bankacılık sektörünün dijitalleştirilmesine öncelik verildiğini açıkça göstermektedir.

Öncü bankalar arasında yer alan Techcombank, OCR, eKYC ve dijital imza teknolojilerini entegre eden tamamen çevrimiçi bir işletme hesabı açma çözümünü duyurarak teknolojik konumunu pekiştirmeye devam ediyor. Özellikle tek adımda giriş ve onay mekanizması, mikro işletmelerin ve yeni kurulan şirketlerin ihtiyaçları için uygun görülüyor.

Aynı zamanda, bireylerin ve işletmelerin mobil uygulamalar aracılığıyla atıl nakit akışını optimize etmelerini sağlayan Techcombank'ın "Otomatik Kâr 2.0" ürünü, yalnızca 2025'in ilk çeyreğinde 800.000'den fazla yeni müşteriye ulaşarak toplam kullanıcı sayısını 3,1 milyona çıkardı. Bu, ürünleri hızla geliştirme ve dijital finans trendlerini öngörme yeteneğinin bir göstergesidir.

Techcombank Genel Müdür Yardımcısı Bay Phan Thanh Son'a göre bankanın stratejisi, özellikle yapay zeka olmak üzere teknoloji aracılığıyla finansı birbirine bağlamak ve kişiselleştirmek.

"Önümüzdeki dönemde, Vietnam'da yapay zekâyı (YZ) uygulayan ve entegre eden lider banka olmak için kendimizi dönüştürmeye devam edeceğiz. Çünkü dijital dönüşümün yalnızca bankaların daha etkili bir şekilde faaliyet göstermesine değil, aynı zamanda insanların hayatlarını da iyileştirmesine yardımcı olduğuna inanıyoruz," dedi Bay Phan Thanh Son.

Dijital Dönüşüm Ofisi Direktörü Pranav Seth ise Techcombank'ın, büyük veri ve makine öğreniminin iç operasyonları, müşteri segmentasyonunu, risk önlemeyi ve karar desteğini optimize edeceği, yapay zekaya dayalı faaliyet gösteren bir banka inşa ettiğini söyledi.

VPBank Daimi Genel Müdür Yardımcısı Sayın Phung Duy Khuong, Hükümet ve Devlet Bankası yöneticilerine ödeme çözümlerini sundu.

VPBank'ta dijitalleşme süreci, özellikle Tap & Pay odaklı temassız ödemelere doğru ilerliyor. Banka temsilcisine göre, 2024'ün dördüncü çeyreğindeki işlemlerin %60'ı Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay ve Garmin Pay gibi platformlar sayesinde temassız olarak gerçekleşti. Özellikle, müşterilerin kart kullanmadan doğrudan hesaplarından ödeme yapmalarını sağlayan "Hesap ile Öde" çözümü, VPBank'ı Asya-Pasifik bölgesinde Mastercard ile iş birliği yapan ilk birim haline getirdi.

VPBank'ın iç istatistiklerine göre temassız kredi kartı işlem satışları %70 arttı. Bununla birlikte, Tap to Phone platformu 15.000 başarılı işlem gerçekleştirdi, uygulama 10.000'den fazla indirildi ve perakende noktalarında 1.500 kullanıcıya ulaştı.

SHB'nin öne çıkan bir diğer özelliği ise, bankanın uzmanlaşmış bir finansal hizmet ekosistemiyle idari ve kamu hizmetleri birimleri (DVCSN) müşteri grubuna odaklanması. SHB Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı ve Genel Müdür Yardımcısı Sayın Do Quang Vinh'e göre, banka entegre ödeme çözümleriyle yüzlerce okul, hastane ve idari kurumu destekliyor.

Şu anda SHB'deki işlemlerin %98'inden fazlası dijitalleştirilirken, iç süreçlerin %95'i dijital platformlar aracılığıyla otomatik olarak işleniyor. SHB'nin geliştirmekte olduğu "Geleceğin Bankası" modelinin, 2025-2026 döneminde hizmet kapasitelerini artırmak, maliyetleri optimize etmek ve riskleri yönetmek için Yapay Zeka, Büyük Veri ve Makine Öğrenimini tam olarak entegre etmesi bekleniyor.

Fintech çözümleri temel hizmetlere derinlemesine giriyor

Büyük bankaların yanı sıra teknoloji şirketleri ve orta ölçekli bankalar da finansal ekosistemin dijitalleşmesine katkı sağlıyor.

Etkinlikte, MISA, küçük ve mikro işletmelerin teminatsız kredilere erişimini destekleyen bir çözüm olan MISA Kredi Platformu hakkında Başbakan'a sunum yapmak üzere teknoloji şirketi olarak seçildi. MISA temsilcisi Nguyen Thi Ngoan, platformun MISA'nın bulut hizmetlerini kullanan 300.000'den fazla işletmeyi bankalarla buluşturduğunu ve riskleri gerçek zamanlı olarak değerlendirmeye yardımcı olmak için "canlı veriler" sağladığını söyledi.

Nisan 2025 sonu itibarıyla, MISA Lending aracılığıyla verilen toplam kredi limiti 10.500 milyar VND'ye, toplam dağıtılan sermaye 22.500 milyar VND'ye ulaştı ve kredi başarı oranı %30'a ulaştı; bu oran geleneksel kredi yöntemine göre 10 kat daha yüksek. Hükümet liderleri, bu modelin devlet, ticari bankalar ve teknoloji işletmeleri arasında bir bağlantı üçgeni oluşturacak şekilde genişletilmeye devam etmesi gerektiğini değerlendirdi.

TPBank Genel Müdürü Sayın Nguyen Hung, hükümet liderlerine strateji ve teknoloji çözümlerini sundu. Vietnam Devlet Bankası

TPBank, müşterilerin mesajlaşma platformlarından içerik kopyalayıp yapıştırarak transfer yapmalarına olanak tanıyan "Ödemek İçin Yapıştır" özelliğini geliştirirken farklı bir bakış açısı getiriyor. Bu özellik, işlem sürecini basitleştirmek, hataları ve veri giriş süresini en aza indirmek için Yapay Zeka, Optik Karakter Tanıma (OCR) ve Üretken Yapay Zeka'yı bir araya getiriyor. TPBank Genel Müdürü Sayın Nguyen Hung, şunları vurguladı: TPBank, müşterilerin bankaya gelmesini beklemiyor, bankayı müşterilerin ihtiyaç duyduğu doğru yere getiriyor.

TPBank'ın dijital işlem oranı şu anda %98'in üzerinde olup, finanstan e-ticarete, eğitimden sigortacılığa kadar çok platformlu entegre bir ekosisteme sahiptir. Bu, finansal temas noktalarını genişletme ve hizmetleri kişiselleştirme stratejisinin bir parçasıdır.

LPBank Genel Müdür Yardımcısı Sayın Luu Danh Duc, Hükümet ve Devlet Bankası yöneticilerine bankacılık teknolojisi çözümlerini sundu.

Etkinlikte dikkat çeken bir diğer nokta ise LPBank'ın ses biyometrisi ile çalışan ve müşterileri 7/24 tespit edip destekleyebilen yapay zeka çağrı merkezi çözümü oldu. LPBank Genel Müdür Yardımcısı Luu Danh Duc'a göre, sistem, davranış analizi ve otomatik tanıma sayesinde insan kaynakları baskısını %50 oranında azaltmaya ve müşteri deneyimini iyileştirmeye yardımcı oldu.

LPBank ayrıca, VNeID ve hastane yönetim yazılımını (HIS) entegre eden akıllı bir tıbbi muayene ve tedavi kayıt platformu olan LPBank HealthCare çözümünü de tanıttı. Bu çözüm, tıbbi muayene ve tedavi sürecini optimize etmenin yanı sıra, nakitsiz ödemeyi, veri şeffaflığını teşvik ediyor ve sağlık tesislerinde yönetim maliyetlerini düşürüyor.

MSB'nin sunumu Hükümet ve Devlet Bankası yöneticilerinin ilgisini çekti.

Bu arada MSB, elektrik sektörüne dijital ödeme çözümleri sunarak sesini farklı bir açıdan da duyurdu ve 2024 yılında 1,4 milyondan fazla elektrik işlemine imza atarak yaklaşık 2.000 milyar VND değerinde bir yatırım gerçekleştirdi. MSB Genel Müdür Yardımcısı Sayın Nguyen Phi Hung, "MSB yalnızca iyi deneyimler yaratmakla kalmıyor, aynı zamanda esnek, akıllı ve sürdürülebilir bir bankanın inşasına da katkıda bulunuyor" dedi. MSB, Global Banking & Finance Review tarafından "Vietnam 2025'in En İyi Dijital Dönüşüm Perakende Bankası" ödülüne layık görüldü.

MSB, dijital dönüşüm yolculuğunu sürdürmeye, insanlara ve işletmelere en iyi değerleri sunmak için sürekli yenilik yapmaya ve böylece Vietnam bankacılık sektörünün genel gelişimine katkıda bulunmaya kararlıdır," dedi.

Bay Minh

Kaynak: https://baochinhphu.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-tu-giai-phap-thanh-toan-thong-minh-den-tich-hop-du-lieu-dn-102250530201657749.htm