Finans şirketlerinin tüketici kredilerini faiz oranlarıyla vermeleri nasıl denetleniyor?

Finansman şirketlerinin tüketici kredilerini düzenleyen 43/2016/TT-NHNN sayılı Genelge'nin 9. maddesinin 1. fıkrası uyarınca, finansman şirketlerinin tüketici kredisi faiz oranları, Devlet Bankası'nın (SBV) kredi kuruluşları (Kİ) ve yabancı banka şubelerinin müşterilere verdiği kredi faaliyetlerine ilişkin düzenlemelerine göre uygulanır.

Müşterilerin sermaye ihtiyaçları; Ulaşım araçları, ev aletleri ve ekipmanları satın almak; Eğitim masrafları, tıbbi muayene ve tedavi, seyahat, kültür, beden eğitimi ve spor ; Ev onarım masrafları gibi tüketim amaçlı kullanılmalıdır.

39/2016/TT-NHNN sayılı Genelge hükümlerine göre, müşterinin yukarıdaki yönetmeliğin 13. maddesinin 2. fıkrasında belirtilen hallere düşmemesi halinde, tüketici kredisi faiz oranının, piyasadaki sermaye arz ve talebi, kredi talebi ve müşterinin kredibilitesi göz önünde bulundurularak finansman şirketi ile müşteri tarafından kararlaştırılacağı anlaşılmaktadır.

Müşterinin yukarıdaki maddenin 2. Fıkrası kapsamına girmesi halinde, her dönemde Vietnam Devlet Bankası Guvernörü tarafından kararlaştırılan azami kredi faiz oranını aşmayacak şekilde tavan faiz oranına ilişkin bir düzenleme bulunmaktadır.

Özellikle 39/2016/TT-NHNN sayılı Genelgenin 13. maddesine göre, kredi faiz oranları aşağıdaki şekilde düzenlenmiştir:

- Kredi kuruluşları ve müşteriler, piyasa sermayesi arz ve talebi, kredi ihtiyaçları ve müşteri kredibilitesi göz önünde bulundurularak kredi faiz oranları üzerinde anlaşırlar; ancak bu maddenin 2. fıkrasında Vietnam Devlet Bankası'nın azami kredi faiz oranlarına ilişkin düzenlemeleri bulunması durumu hariçtir.

- Kredi kuruluşu ve müşteri, belirli sermaye ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla her dönemde Vietnam Devlet Bankası Guvernörü tarafından kararlaştırılan azami kredi faiz oranını aşmayacak şekilde, Vietnam Dong cinsinden kısa vadeli kredi faiz oranı üzerinde anlaşırlar:

+ Tarımsal ve kırsal kalkınmaya hizmet eden kredi politikalarına ilişkin Hükümet düzenlemeleri uyarınca tarımsal ve kırsal kalkınma alanına hizmet etmek;

+ Ticaret Kanunu ve Ticaret Kanunu'na ilişkin belgeler hükümlerine göre ihracat iş planlarını uygulamak;

+ Küçük ve orta ölçekli işletmelerin kalkınmasını desteklemeye ilişkin Hükümet düzenlemeleri uyarınca küçük ve orta ölçekli işletmelerin ticari faaliyetlerine hizmet etmek;

+ Sanayi gelişiminin desteklenmesine ilişkin Hükümet düzenlemelerine uygun olarak destekleyici sanayilerin geliştirilmesi;

+ Yüksek Teknoloji Kanunu ve Yüksek Teknoloji Kanununa ilişkin dokümanlar hükümlerine göre yüksek teknoloji işletmelerinin faaliyetlerine hizmet vermek.

- Kredi faiz oranı sözleşmesinin içeriği, kredi faiz oranını ve kredi faizinin hesaplanma yöntemini içerir. Kredi faiz oranının yıllık % oranına dönüştürülmemesi ve/veya gerçek kredi bakiyesine ve bu gerçek anapara bakiyesinin muhafaza edilme süresine dayalı faiz hesaplama yönteminin uygulanmaması durumunda, kredi sözleşmesinde, gerçek kredi bakiyesine ve bu gerçek kredi bakiyesinin muhafaza edilme süresine göre hesaplanan yıllık % oranına (bir yıl üç yüz altmış beş gündür) dönüştürülen faiz oranının içeriği yer almalıdır.

- Ödeme süresi geldiğinde ve müşteri kredi anaparasını ve/veya faizini kararlaştırıldığı şekilde ödemez veya tam olarak ödemezse, müşteri kredi faizini aşağıdaki şekilde ödemek zorundadır:

+ Vadesinde ödenmeyen kredi borcuna, kredi vadesine tekabül eden kararlaştırılmış kredi faiz oranı üzerinden anapara üzerinden faiz işletilir;

+ Müşteri, bu Maddenin (a) bendinde belirtilen faizi zamanında ödemediği takdirde, kredi kuruluşu ile müşteri arasında kararlaştırılan ve gecikme dönemine ait vadesi geçmiş gecikme faizi üzerinden hesaplanan yıllık %10'u geçmeyen faiz oranında gecikme faizi ödemek zorundadır;

+ Kredinin vadesi geçmiş borca aktarılması halinde müşteri, vadesi geçmiş anapara bakiyesi üzerinden gecikme dönemine denk gelen oranda faiz ödemek zorundadır; uygulanan faiz oranı, vadesi geçmiş borca aktarıldığı tarihteki kredi faiz oranının %150'sini geçemez.

- Ayarlanabilir kredi faiz oranı uygulanması durumunda, kredi kuruluşu ve müşteri, ayarlanan faiz oranının belirlenmesinde esas ve unsurlar ile kredi faiz oranının ayarlanma zamanı konusunda anlaşmalıdır. Ayarlanan faiz oranını belirleyen unsurların farklı kredi faiz oranlarına yol açması durumunda, kredi kuruluşu en düşük kredi faiz oranını uygular.

[reklam_2]
Kaynak