Banka kredilerinde sağlıklı rekabet

Ortalama kredi faiz oranlarının duyurulması sağlıklı kredi talebini canlandıracaktır. Fotoğraf: Q.VIET

Krediye erişimi kolaylaştırmak

Başbakan Pham Minh Chinh , 2024 yılında kredi büyüme yönetimine ilişkin 5 Mart tarihli 18 sayılı Resmi Yazıda, Devlet Bankası'ndan kredi kuruluşlarına ortalama kredi faiz oranlarını kamuoyuna açıklamaları talimatını vermesini talep etti.

Devlet Bankası, hükümetin politikasını hayata geçirmek için ticari bankalardan faiz oranlarını açıklayan sütunun linkini 1 Nisan'dan önce Devlet Bankası'na göndermelerini istedi.

Vietnam Devlet Bankası Quang Nam Şubesi Müdürü Bay Pham Trong, eyaletteki kredi kuruluşlarının kredi faiz oranlarının düştüğünü, ancak seferberlik faiz oranlarıyla uyumlu olmadığını söyledi. Bu arada, 2024'ün ilk iki ayında 2023 sonuna kıyasla negatif kredi notunun büyümenin önünde büyük bir engel teşkil ettiğini ve kredi teşvikine ihtiyaç duyulduğunu belirtti.

Trong, negatif kredi büyümesinin nedeninin, Tet'ten önce yıl sonunda işletmelerin büyük yatırımlar yapmış olması, Tet'ten sonra ise siparişlerin az olması nedeniyle işletmelerin üretim ve iş için büyük miktarda sermaye borçlanmasına gerek kalmaması olduğunu analiz etti.

Mevsimselliğin yanı sıra, ekonomik zorluklar nedeniyle yıl başında kredi talebi azaldı. Özellikle, bireyler ve işletmeler sermayeye erişimde zorluk yaşarken, faiz oranları yüksek seyretti.

Ortalama kredi faiz oranlarının kamuya açıklanması zorunluluğu, insanların ve işletmelerin kredi alacakları bankaları kolayca seçmelerine ve kredi büyümesini teşvik etmelerine yardımcı olacak çözümlerden biridir. Bu aynı zamanda kredi kuruluşları için açık ve sağlıklı bir rekabet yaratmanın da bir yoludur.

Son bankacılık sektörü konferansında, Devlet Bankası Başkan Yardımcısı Dao Minh Tu, ortalama kredi faiz oranlarının duyurulmasının tüm bankaların uygulaması gereken bir "yönetim disiplini" olduğunu belirtti. Duyurulan faiz oranı, her bir konu, işletme veya tür için kredi faiz oranı değil, ortalama orandır.

Bay Pham Trong'a göre, kredi büyümesinin yeniden sağlanması için ortalama kredi faiz oranının açıklanması acil bir önem taşıyor. Bununla birlikte, kredi kuruluşlarının eyaletteki işletmeler ve kişiler için değerlendirme, onay süreçlerini kısaltması, belge ve kredi prosedürlerini basitleştirmesi gerekiyor. Ticari bankaların kredi kararları verirken daha kararlı olmaları, korku ve aşırı temkinli olmamaları gerekiyor.

Bay Trong, "Kötü borçların kredi kalitesi üzerinde kesinlikle olumsuz bir etkisi var. Ancak kredi kuruluşları, üretimin etkinliğini ve kredi verme iş planlarını değerlendirebilir. En önemli şey, sermayeyi ekonomiye itmek ve işletmelerin ve üreticilerin sermaye emme kapasitesini artırmaktır," dedi.

Vietnam Devlet Bankası Quang Nam Şubesi'nden yapılan açıklamaya göre, 1 Nisan'dan itibaren Devlet Bankası'nın internet sitesinde duyurulan ticari bankaların ortalama kredi verme seviyesi, eyaletteki kredi faaliyetlerini karşılaştırmak, kontrol etmek ve denetlemek amacıyla kullanılacak. Bu sayede kamuoyunun bilgilendirilmesi, şeffaflık sağlanacak ve kredi belirsizliği önlenecek.

Bankacılık sisteminde rekabet

BIDV, bankanın web sitesinde Mart ayı ortalama kredi faiz oranının yıllık %6,49 olduğunu duyurdu. Ortalama kredi faiz oranı ile ortalama sermaye seferberlik faiz oranı arasındaki fark ise yıllık %3,12.

TPBank ayrıca yıllık ortalama %7,76 kredi faiz oranı açıkladı. Bireysel müşteriler için ortalama kredi faiz oranı yıllık %8,85, kurumsal müşteriler için ise yıllık %7,34'tür. TPBank'taki gerçek ortalama faiz oranı farkı yıllık %3,75'tir.

Şu anda merak edilen konu, kredi kuruluşlarının ortalama kredi faiz oranını nasıl hesaplayacakları? Devlet Bankası, yakın zamanda bazı büyük bankaların duyurduğu bir dönemde, yeni ortaya çıkan borçlar için ortalama kredi faiz oranını hesaplayarak, faiz oranı dalgalanmalarını tespit etmek, değerlendirmek ve tahmin etmek için buna güveniyor.

Toplam borç tutarına göre hesaplandığında, bu ortalama kredi faiz oranı birçok faktörden etkilenecektir, özellikle geçmişte yüksek faiz oranları uygulanan eski borçlar ve çok yüksek olan gecikmiş faiz oranlarına göre hesaplanan batık alacakların faiz oranı.

Ticari bankalar, ortalama kredi faiz oranının genel seviyeden çok daha yüksek hesaplandığını duyurmak istemezler çünkü bu rekabet avantajını etkileyecektir. Müşterilerin yüksek ortalama kredi faiz oranı açıklayan bir bankadan borç almayı tercih etmesi çok nadir olacaktır.

Kredi kuruluşları neden ortalama kredi faiz oranlarını açıklamaktan kaçınıyor? Küçük ölçekli, yüksek girdi sermaye maliyetine sahip, düşük öz sermayeli, finansman kaynaklarına erişimi sınırlı olan kredi kuruluşları kesinlikle çok yüksek ortalama kredi faiz oranları açıklayacaklardır.

Dolayısıyla geniş ağlara sahip, iyi markalara sahip, ucuz uluslararası ticaret finansmanı kaynaklarına ulaşma imkânı olan ticari banka grubuyla rekabet etmek oldukça zordur.

Ortalama kredi faiz oranı açıklandığında, Devlet Bankası, vatandaşlar ve işletmeler bu faiz oranını mevduat faiz oranıyla karşılaştırabilecek ve bu da müşterilerden beklenmedik tepkiler gelmesine yol açacak...

Kaynak