'Zamanında ilaç' bankaların kötü alacaklarla başa çıkmada karşılaştıkları zorlukların üstesinden gelmelerine yardımcı oluyor

DNVN – Kredi Kuruluşları Kanunu’nun bazı maddelerinde değişiklik ve eklemeler yapan Kanun’un 27 Haziran’da Meclis’te onaylanması, uzmanlar tarafından bankaların özellikle gayrimenkul piyasasının durgun olduğu ve varlık tahsilat süreçlerinde yaşanan birçok sorun göz önüne alındığında, batık alacaklarla başa çıkmada yaşadıkları zorlukları aşmalarına yardımcı olan “zamanında bir çözüm” olarak değerlendiriliyor.

Vietnam Yatırım Kredi Derecelendirme A.Ş. (VIS Rating) değerlendirmesine göre, Kredi Kurumları Kanunu'nun bir dizi maddesini değiştiren ve tamamlayan Kanun'da en önemli vurgu, 42 sayılı Karar (2017-2023) yürürlükte olduğu dönemde belirgin bir etkinlik sağlayan teminat haciz hakkının (TSBĐ) yeniden tesis edilmesidir.

42 Sayılı Kararın yürürlükte olduğu dönemde, aylık olarak ele alınan batık alacak oranı yüzde 65'e, müşterilerin borçlarını ödeme oranı ise yüzde 23'ten yüzde 36'ya yükselerek, bankaların ihtilafsız teminatlara el koymalarına olanak sağlayan mekanizmanın ne kadar etkili olduğunu açıkça ortaya koymuştur.

Ancak bu kararın 2023 yılı sonunda sona ermesi nedeniyle, varlık kurtarma süreci neredeyse müşterilerin işbirliğine veya uzun dava süreçlerine bağlı hale geldi ve bu da birçok bankada alacak tahsil oranlarının önemli ölçüde düşmesine neden oldu.

VIS Rating'e göre, Kredi Kuruluşları Kanunu'nun bazı maddelerinde değişiklik ve eklemeler yapan Kanun'da en önemli vurgu, teminatlı varlıklara haciz hakkının geri verilmesi oldu.

2024 yılının ilk 6 ayında, tahsil edilemeyen alacakların yarısı ağırlıklı olarak borç silme ve karşılık ayırma yoluyla karşılanmış olup, toplam özkaynakların %30-40'ını oluşturmaktadır. Bu oranın sürdürülemez olduğu değerlendirilmektedir.

Ayrıca, durgun gayrimenkul piyasası, risk karşılıkları (silme) yoluyla borç kapatma gelirinin azalmaya devam etmesine neden oldu ve 2021-2022 döneminde %40 olan orana kıyasla 2024'te yalnızca %27 seviyesinde gerçekleşti. Bu arada, VPB gibi bazı bankaların yansımalarına göre, mahkeme tarafından uzlaşma için kabul edilen şüpheli alacak dosyalarının oranı hala çok düşük.

Değiştirilen bu yasa, sadece teminatlara el koyma mekanizmasını geri getirmekle kalmıyor, aynı zamanda Vietnam Devlet Bankası'na (SBV) zor durumdaki kredi kuruluşlarına %0 faiz oranıyla özel krediler verme yetkisi veriyor; böylece SBV'nin erken müdahalede bulunarak sistem istikrarını sağlamasına olanak tanıyor.

VIS Rating, "Değiştirilen yasa, özellikle spekülatif segmentlere nadiren kredi veren perakende bankaları için kötü alacakların tahsil kabiliyetini iyileştirmeye, varlık kalitesini ve karlılığı artırmaya yardımcı olacak" yorumunu yaptı.

Banka verilerine göre, 2022-2025 döneminde Asya Ticaret Ortak Bankası (ACB ), Ho Chi Minh Kenti Kalkınma Ortak Bankası (HDBank), Orient Ticaret Ortak Bankası (OCB), Vietnam Uluslararası Ticaret Ortak Bankası (VIB), Vietnam Refah Ortak Bankası (VPBank) ve Askeri Ticaret Ortak Bankası (MB) dahil olmak üzere banka grubunda sorunlu borç oranı %1,6'dan %2,2'ye yükseldi. Bu artışın büyük kısmı ipotekli konut kredilerinden ve hanehalklarına verilen ticari kredilerden kaynaklandı.

İpotekli konut varlıklarının tasfiyesi reel talep sayesinde olumlu sinyaller verse de, tatil amaçlı ve spekülatif gayrimenkullere ilişkin krediler aşırı arz ve temkinli piyasa duyarlılığı nedeniyle baskı altında.

VIS Rating uzmanları, Kredi Kuruluşları Kanunu'nun bazı maddelerinde değişiklik ve eklemeler yapan Kanun'un, borç kapatma gelirlerini artırarak ve işletme maliyetlerini düşürerek bankaların kârlılığını destekleyeceğini öngörüyor. Bu durum, 2025 yılında gayrimenkul piyasasının toparlanmasıyla daha da güçlenecek.

Minh Per

Kaynak: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054