Zamanında müdahale, bankaların batık kredilerle başa çıkmada yaşadığı zorlukların üstesinden gelmesine yardımcı olur.

DNVN – Uzmanlar, Ulusal Meclis'in 27 Haziran'da Kredi Kuruluşları Kanunu'nun bazı maddelerini değiştiren ve tamamlayan yasayı onaylamasını, özellikle durgun emlak piyasası ve varlık kurtarma prosedürlerindeki birçok engel bağlamında, bankaların batık kredilerle başa çıkmada yaşadığı zorlukların üstesinden gelmelerine yardımcı olacak "zamanında bir çözüm" olarak değerlendiriyor.

Vietnam Yatırım Kredi Derecelendirme Anonim Şirketi'nin (VIS Rating) değerlendirmesine göre, Kredi Kuruluşları Kanunu'nun bazı maddelerini değiştiren ve tamamlayan Kanun'daki en önemli nokta, teminat varlıklarına el koyma hakkının yeniden getirilmesidir; bu mekanizma, 42 sayılı Karar (2017–2023) yürürlükte olduğu dönemde açık bir etkinlik sağlamıştı.

42 sayılı Kararın yürürlükte olduğu dönemde, her ay işleme alınan batık kredilerin hacmi %65 artarken, müşterilerin borçlarını kendileri ödeme oranı %23'ten %36'ya yükseldi; bu da bankaların tartışmasız teminatlara el koymasına olanak tanıyan mekanizmanın açık etkinliğini göstermektedir.

Ancak bu kararname 2023 yılının sonunda yürürlükten kalktığından beri, varlık kurtarma süreci neredeyse tamamen müşteri işbirliğine veya uzun süren davalara bağlı hale geldi ve bu da birçok bankada borç tahsil oranlarında önemli bir düşüşe yol açtı.

VIS Rating'e göre, Kredi Kuruluşları Kanunu'nun bazı maddelerini değiştiren ve tamamlayan Kanun'daki en önemli nokta, teminat varlıklarına el koyma hakkının yeniden tesis edilmesidir.

2024 yılının ilk altı ayında, batık kredilerin yarısı, esas olarak karşılık ayırma ve silme yoluyla çözüldü ve bu da toplam öz sermayenin %30-40'ını oluşturdu; bu oran sürdürülebilir kabul edilmiyor.

Ayrıca, gayrimenkul piyasasındaki durgunluk, tahsil edilemeyen alacaklardan elde edilen gelirin sürekli olarak azalmasına yol açarak, 2021-2022'deki %40'lık orana kıyasla 2024'te yalnızca %27'ye geriledi. Bu arada, VPB gibi bazı bankalara göre, mahkemeler tarafından kabul edilen ve işleme alınan tahsil edilemeyen alacak davalarının oranı çok düşük kalmaya devam ediyor.

Bu revize edilmiş yasa, teminatlara el koyma mekanizmasını geri getirmekle kalmıyor, aynı zamanda Vietnam Merkez Bankası'na (SBV) zor durumdaki kredi kuruluşlarına %0 faizli özel krediler sağlama yetkisi vererek, SBV'nin erken müdahalede bulunmasını ve sistem istikrarını sağlamasını mümkün kılıyor.

VIS Rating, "Değiştirilen yasa, özellikle spekülatif segmentlere daha az kredi veren perakende bankalar için, tahsil edilemeyen alacakların geri kazanılma kabiliyetini artırmaya, varlık kalitesini ve karlılığı iyileştirmeye yardımcı olacaktır" yorumunu yaptı.

Bankalardan elde edilen veriler, 2022 ile 2025 yılları arasında Asia Commercial Bank (ACB ), Ho Chi Minh City Development Bank (HDBank), Orient Commercial Bank (OCB), Vietnam International Bank (VIB), Vietnam Prosperity Bank (VPBank) ve Military Bank (MB) gibi bankaların takipteki krediler oranının %1,6'dan %2,2'ye yükseldiğini göstermektedir. Bu artışın temel nedeni ipotek kredileri ve işletme sahiplerine verilen kredilerdir.

Gerçek talebin artması sayesinde konut ipoteklerinin tasfiyesi olumlu işaretler gösterirken, aşırı arz ve temkinli piyasa duyarlılığı nedeniyle tatil beldesi ve spekülatif gayrimenkullerle ilgili krediler baskı altında.

VIS Rating uzmanları, Kredi Kuruluşları Kanunu'ndaki değişikliklerin, borç çözümü gelirlerini artırarak ve işletme maliyetlerini düşürerek banka karlarını destekleyeceğini öngörüyor. Bu durum, 2025 yılında gayrimenkul piyasasının toparlanmasıyla daha da güçlenecektir.

Minh Thu

Kaynak: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054