Bankalar ve işletmeler, borç yeniden yapılandırmasına ilişkin 02 sayılı Genelge'nin uzatılmasını öneriyor

İyi dairesel ama çok uzun sürmemeli

Doçent Dr. Dinh Trong Thinh, Lao Dong'a verdiği demeçte şunları söyledi: "02 sayılı Genelge, ulusal ekonomideki bankalar ve işletmeler arasında zorlukların paylaşılmasını konu alıyor. İşletmeler kredi ve faizi geri ödeyemezse, banka ödeme talep edebilir, ancak işletme borcunu geri ödeyemez. Zor işletmeler, batık alacak transferi ve iflas koşullarında, işletme borcunu tahsil edemez."

02 sayılı Genelge ile borç gruplarının devredilmemesi, alacak tahsil sürelerinin uzatılması veya ertelenmesi ve batık alacakların devredilmemesi sayesinde işletmeler ayakta kalabilir, gelişebilir ve bankalara olan kredilerini geri ödeyebilir. Bu hem işletmeler hem de bankalar için olumlu bir gelişmedir."

Ancak 02 sayılı Genelgenin uzatılması önerisi öncesinde Doçent Dr. Dinh Trong Thinh, Genelgenin doğru zamanda sona ermesi gerektiğini belirterek bu öneriye katılmadığını söyledi.

Doçent Dr. Dinh Trong Thinh ise şu değerlendirmede bulundu: "Aslında bir yandan işletmeleri desteklememiz gerekiyor, ancak diğer yandan 02 sayılı Genelge'nin uzatılması, batık borç balonunun daha da şişmesine ve dolayısıyla tüm finansal ve parasal sistem için kötü bir tehdit oluşturmasına neden olacak.

02 sayılı Genelge'yi uzatıp uzatmamayı da dikkatlice düşünmeliyiz. Bence, Haziran 2024'e kadar işletmelerin nispeten toparlanacağını öngörüyoruz. Dolayısıyla, batık alacaklar da ele alınmalı. Ekonominin çıkarlarını her şeyin üstünde tutmalıyız."

02 sayılı Genelgenin çok uzun süre uzatılmaması gerektiği görüşünü paylaşan ekonomi uzmanı Dr. Le Xuan Nghia ise, gayrimenkul piyasasının toparlanmasının beklendiği 2025 Haziran ayına kadar en fazla 1 yıl uzatılabileceğini söyledi.

Ekonomi uzmanı Dr. Le Xuan Nghia, 02 sayılı Genelge'nin uzatılmaması halinde bankaların zorluklarla karşılaşacağını, çünkü doğru borç grubuna göre yeniden muhasebeleştirmek zorunda kalacaklarını ve bu borçların çoğunun daha derin gruplara aktarılması gerekeceğini, risk karşılıklarının artacağını ve hatta kârların keskin bir şekilde düşeceğini söyledi. Genelgenin yürürlük süresinin uzatılması, borç ödeme sürecini geciktirecek ve risk karşılıklarının kademeli olarak uygulanmasına yardımcı olacak ve finansal temelleri büyük ölçüde etkilemeyecektir.

Dr. Le Xuan Nghia, artan kötü borçlar bağlamında, bankacılık sisteminin yeni bir "fırtınaya" karşı zihinsel olarak hazırlanması gerektiği konusunda uyarıda bulundu. Bu fırtınaya göre, kötü borçlar bugün ele alınmazsa yeni kötü borçlar ortaya çıkacak ve bu durum ticari bankaların mali durumu üzerinde büyük baskı oluşturacak.

Borç erteleme, öteleme ve transfer de eklendiğinde, bankacılık sektörünün batık alacakları en az iki katına çıkacak.

Bankalardaki batık krediler ne kadar artıyor?

2023 yılının üçüncü çeyreğinin sonunda ticari bankaların finansal raporları, batık alacakların bankalar üzerinde baskı oluşturmaya devam ettiğini gösterdi. Birçok bankanın kârı azaldı.

Özellikle, 2023 yılının üçüncü çeyreğinin sonunda Vietcombank'ın batık alacak oranı, ikinci çeyreğin sonundaki %0,83 seviyesinden %1,21'e yükseldi. MB'de ise batık alacak oranı %1,89 ile 2016 yılından bu yana en yüksek seviyeye ulaştı.

HDBank'ın batık alacak oranı ikinci çeyrekten itibaren artış göstermeye başladı ve 2023'ün üçüncü çeyreğinde %2,3'e ulaştı (ikinci çeyrek sonuna göre %0,1 artış).

Benzer şekilde ACB'nin batık alacak oranı 2022'nin dördüncü çeyreğinden bu yana sürekli artarak 2023'ün üçüncü çeyreğinin sonunda %1,2'ye ulaştı.

Techcombank'ın son üç çeyrekteki batık alacak oranı sırasıyla %0,8, %1,1 ve %1,4 oldu.

VPBank'ın batık alacak oranı, 2023 yılının ikinci çeyreğinin sonundaki %3,88 seviyesinden, 2023 yılının üçüncü çeyreğinin sonunda %3,96'ya yükseldi.

Finansal raporlarda yer alan batık alacakların sayısı artsa da uzmanlar, raporlardaki rakamların gerçeğin sadece "yarısını" yansıttığını söylüyor.

Dr. Le Xuan Nghia, "Bankaların batık alacakları, borç uzatma, erteleme ve borç grubu transferi dahil olmak üzere hesaba katılmadı ve bunlar bir araya getirildiğinde en az iki katına çıkacak" dedi.

Geçtiğimiz hafta Devlet Bankası ve İnşaat Bakanlığı tarafından ortaklaşa düzenlenen Gayrimenkul ve Sosyal Konut Geliştirme Kredi Konferansı'nda, Devlet Bankası Daimi Başkan Yardımcısı Dao Minh Tu şunları söyledi: 02 sayılı Genelge, Vietnam'ın kendine özgü bir politikasıdır. COVID-19 pandemisinin tam ortasında, Devlet Bankası, 2023'ün zorluklarını çözmek için önce 01 sayılı Genelge'yi, ardından 02 sayılı Genelge'yi yayınladı.

02 No'lu Genelgenin genişletilmesinin makro açıdan uyumlu bir şekilde ele alınması gerekmektedir. Genelge kısa vadede oldukça etkili olsa da, orta ve uzun vadede 02 No'lu Genelge kredi kuruluşları için güvenlik, finansman ve emniyet açısından bir yük oluşturacaktır.

Devlet Bankası, son dönemde işletmeler için elverişli koşullar yaratmayı önemli bir görev olarak görmüştür. 02 sayılı Genelge, günümüz işletmelerinin karşılaştığı zorlukları ortadan kaldıracak pratik çözümlerden biridir.

Vadesi gelen borçların vadesinin uzatılması ve yeniden yapılandırma süresinin azami bir yıl olması, işletmelerin daha fazla kaynağa ve işletme sermayesini yenileme koşullarına sahip olmaları için elverişli koşullar yaratmıştır. İşletmeler ayrıca, ödenmemiş stok siparişlerinin çözümlenmesini ve zorlukların üstesinden gelinmesini sağlayacak daha iyi finansal koşullara sahiptir.

[reklam_2]
Kaynak