Açık Bankacılık ve Yapay Zeka: Bankacılık ve Finansın Geleceği

DNVN - 29 Ekim'de Hanoi'de düzenlenen Akıllı Bankacılık 2024 konferans ve sergisinde, Devlet Bankası temsilcileri, Kamu Güvenliği Bakanlığı , Maliye Bakanlığı, Bilgi ve İletişim Bakanlığı temsilcileri... ve finans ve teknoloji alanlarındaki uzmanların katılımıyla Açık Bankacılık konusu pratik bir perspektiften ele alındı.

Açık bankacılık platformlarını tanıtmanın anahtarı

Uzmanlara göre, şu anda dünyada açık bankacılık, insanların hesap açma ve kart çıkarma gibi temel bankacılık hizmetlerini uygulamaya başlamaları için ilk platform. Ancak açık bankacılık, yalnızca finansal hizmetler sunmakla kalmayıp aynı zamanda ekosistemdeki diğer hizmetlere de yayılan, yani sigorta şirketleri gibi finans sektöründeki diğer kuruluşlarla bağlantı kuran açık finans ile daha da gelişiyor. Buradan hareketle, işletmeler müşterilerine finanslarını yönetmeleri için daha iyi seçenekler sunabiliyor. Ve son olarak, finans ve finans dışı alanları birbirine bağlayan açık bir ekonomiye doğru ilerliyoruz.

Etkinlikte Mastercard temsilcileri, açık bankacılığa ve açık finans ile açık ekonomiye doğru ilerlemek için üç temel faktörü paylaştı.

İlk olarak mimari altyapı. Her açık bankacılık platformu, hangi verilerin paylaşılmasının zorunlu olduğu, hangi verilerin paylaşılmasının teşvik edildiği ve hangi verilerin katılımcılar tarafından seçilebileceği gibi veriler için ayrıntılı şartlar, düzenlemeler ve standartlara sahip olmalıdır. Böyle bir standartlar kümesi, katılımcıların uygulama için uygun stratejiler geliştirmelerine yardımcı olacaktır.

Etkinlikte uzmanlar tartışıyor.

Sırada kullanıcı hakları var. Açık bankacılığın özü, kullanıcıları güçlendirmektir ve kullanıcıların nasıl güçlendirildiklerini anlamaları gerekir. Ancak Birleşik Krallık'ta yapılan bir araştırma, kullanıcıların yaklaşık %60'ının açık bankacılığın uygulanmasından 5 yıl sonra haklarını tam olarak anlamadığını ortaya koydu. Bu durum, farkındalık yaratmanın ve kullanıcılarla bağlantı kurarak haklarını anlamalarının önemini vurguluyor.

Son olarak, katılımcıların stratejisi. Bankalar, açık bankacılık düzenlemelerine uyarak pasif olarak katılmayı seçebilir veya aktif olarak açık bankacılık faaliyetlerine katılıp bunu işletme için yeni artı değerler yaratma stratejisi olarak görebilirler.

Bu üç faktör, işletmelerin açık bankacılığı hayata geçirmesini ve açık finans ve açık ekonomiye daha da yaklaşmasını belirleyecek.

Dijital ödemelerin geleceği

Günümüzün dijital ekonomisinde, para kavramı ve değer alışverişi biçimi kökten değişiyor. Geleneksel nakit ve banka bakiyelerine ek olarak, merkez bankası dijital para birimleri (CBDC'ler), karbon kredileri ve NFT'ler gibi kripto varlıklar gibi dijital para birimleri giderek daha fazla kullanılıyor. Bu değişim, dijital varlıkların önemini yansıtıyor; dünya çapında merkez bankalarının %94'ü çevrimiçi ticareti desteklemek için CBDC'leri araştırıyor veya geliştiriyor.

"Müşteri odaklı bir stratejiyle açık bankacılık ekosisteminin geliştirilmesi" oturumuna katılan Mastercard temsilcileri, "Dijital ödemelerde ve ötesinde inovasyonun teşvik edilmesi" konusunda derinlemesine bilgi ve deneyimlerini paylaştılar.

Varlıkların dijital dönüşümü bağlamında, yeni teknoloji gayrimenkulden kişisel eşyalara kadar varlıkların dijital token'lara dönüştürülmesine ve kolayca takas edilmesine de olanak tanıyor. Küresel kripto varlıkların toplam değerinin 2030 yılına kadar yaklaşık 4 trilyon dolara ulaşması bekleniyor. Bu nedenle, finans kuruluşlarının artık sıkı düzenlemelere tabi bir ortamda dijital varlıklar için güvenli depolama ve takas hizmetleri sunması gerekiyor.

Aynı zamanda, mobil cihazlara bağımlılık, çevrimiçi ödeme kimlik doğrulaması gibi geleneksel ödemelerdeki zorluklar, biyometrik teknoloji ve entegre ödemelerle kademeli olarak iyileştirilecek ve cihazların ve araçların otomatik olarak işlem yapmasına olanak tanıyarak, daha hızlı ve daha kolay işlemlerin, hatta araçların bile otomatik olarak ödeme yapmasının mümkün olduğu bir geleceğe doğru ilerleyecektir. Bu dönüşüm, tüketicilerin hızlı ve kolay işlem ihtiyaçlarını karşılayacak ve dijital çağda değeri algılama ve yönetme biçimimizi kökten değiştirecektir.

Mastercard temsilcileri dijital ödemelerin geleceğini tartışıyor.

Açık bankacılık platformları sayesinde hizmet kişiselleştirme trendi ve müşteri deneyimi üzerindeki etkisi

"Açık bankacılık", bankacılığın geleneksel olarak bölünmüş yapısına aykırı bir kavramdır. Başlangıçta bankacılık sektörü açık bankacılığı benimsemekte tereddütlüydü, ancak o zamandan beri Avrupa düzenlemeleri daha fazla şeffaflık ve veri paylaşımı gerektirdi ve bu da bankacılık ve finans sektörü için hem zorluklar hem de fırsatlar yarattı.

Mastercard temsilcilerine göre, bankalar "açık bankacılık"a yönelirken, başlangıçta müşteri verilerini paylaşırken risklerle karşı karşıya kaldılar ve bu da müşteri kaybını artırabilirdi. Ancak, açık bankacılığın getirdiği rekabet, tüketiciler için faydalıdır; taraflar arasında hizmetleri kolayca karşılaştırmalarına yardımcı olur ve finans kuruluşlarını hizmet kalitesini iyileştirmeye teşvik eder. Açık bankacılık, özellikle kredi ihtiyacı olan belirli müşteri grupları için, kredi değerlendirmesi için daha fazla veri paylaşmalarına olanak tanıyarak hizmetlerden yararlanmalarını kolaylaştırabilir. Bu yaklaşım giderek gelişiyor ve bankalar bunu müşteri deneyimini iyileştirmek için bir fırsat olarak görüyor.

Vietnam'da açık bankacılığın potansiyelini hayata geçirmek için, hükümet ve finans platformları da dahil olmak üzere bankaların ötesinde bir iş birliğine ve bütünleşik bir ekosistem oluşturmaya ihtiyaç duyulmaktadır. Zorluklara rağmen, net vaka çalışmaları ve güçlü ortaklıklar bu gelişimin anahtarı olacaktır.

Dijital Ödemelerde Güvenliği ve Emniyeti Artırmada Yapay Zekanın Rolü

"Dijital bankacılık dönüşüm çağında güvenliğin ve emniyetin artırılması" oturumunda Mastercard, IBM, Samsung Vina, Techcombank, Lenovo Vietnam, Hackuity ve Sophos temsilcilerinin katılımıyla düzenlenen yuvarlak masa toplantısında, dijital çağda çevrimiçi işlemlerin güvenliğinin ve emniyetinin artırılmasına katkıda bulunan derinlemesine çözümler ortaya konuldu.

Mastercard temsilcileri ayrıca, ödeme alanında dünya lideri bir teknoloji şirketinin bakış açısı ve deneyimiyle, dijital çağda güvenlik ve emniyet için yapay zeka gibi gelişen teknolojilerin önemine ilişkin görüşlerini paylaştılar.

Reaktif Yapay Zeka'dan Üretken Yapay Zeka'ya ve Fiziksel Yapay Zeka'ya kadar yapay zeka hikayeleri gündemde. Bir ödeme teknolojisi şirketi olan Mastercard, sistem güvenliğini ve emniyetini sağlamak ve iyileştirmek için yapay zeka kullanımına odaklanıyor. Bu, Mastercard'ın en önemli önceliklerinden biri.

Aslında, insanların belirli bir süre içinde büyük miktarda veriyi işlemede yapay zekaya yetişmesi çok zordur. Bu, dijital ekonominin güvenliği ve emniyeti için büyük bir tehdit olarak kabul edilir. Ancak işletmeler, işletim sistemlerini daha güvenli tutmak için koruyucu önlemler oluşturmak amacıyla yapay zekayı kesinlikle kullanabilirler.

Mastercard, küresel olarak on yılı aşkın süredir yapay zekanın gücünden yararlanarak, kullanıcı deneyiminden ödün vermeden müşterilerini dolandırıcılıktan koruyor. Mastercard, ağ içinde gerçekleşen tüm işlemlerin değerlendirildiği Mastercard Decision Intelligence çözümünün sahibidir. Mastercard, her yıl 143 milyardan fazla işlemi korumak için yapay zeka teknolojisini kullanmaktadır. Mastercard aynı zamanda, yalnızca yeni teknolojileri uygulamakla kalmayıp mevcut teknolojileri de optimize ederek teknoloji ve çözümlerini sürekli olarak geliştirmektedir.

Mastercard, finansal verileri filtreleyen ve işlemleri takip eden GenAI destekli bir çözüm olan Mastercard Decision Intelligence Pro'yu yakında piyasaya sürecek. Mastercard ayrıca, geçtiğimiz Eylül ayında küresel bir tehdit istihbarat şirketi olan Recorded Future'ı satın alarak siber güvenlik hizmetlerini genişletmek için 2,6 milyar dolar yatırım yapmıştı. Bu, ödeme sektöründe güvenliği sağlamak için yapay zekanın nasıl kullanıldığına dair somut bir örnektir.

Siber güvenliğin ötesinde, Mastercard'ın yapay zeka destekli teknolojik gelişmeleri, yeni nesil sorunlara çözümler sunuyor. Bu çözümler, kişiselleştirme, dijital kimlik, yeni nesil perakende deneyimleri ve akıllı, kendi kendine öğrenen çok modlu ödeme ağları gibi yapay zeka müşteri yolculuğunu destekleyen gelişmiş dijital araçlar aracılığıyla tüketicileri güçlendiriyor. Yapay zeka ile ilgili en büyük zorluk, müşterileri daha iyi anlamaktır. Daha iyi teknolojiyle müşteri veri kümelerini genişletmek, işletmelerin belirli bölgelerdeki müşteri harcama eğilimlerini anlamalarına ve böylece müşteriler için sorunsuz bir ödeme deneyimi sağlamalarına yardımcı olacaktır.

Hoang Phuong

Kaynak: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872