Bankalar yeşil işletmelere ve yeşil projelere kredi vermeye odaklanıyor

Ekonomik Sektörler Kredi Dairesi (Devlet Bankası) Müdür Yardımcısı Pham Thi Thanh Tung, bankacılık sisteminin yeşil işletmelere ve yeşil projelere daha fazla kredi vermeye odaklanacağını söyledi.

Ekonomik Sektörler Kredi Departmanı (Devlet Bankası) Müdür Yardımcısı Pham Thi Thanh Tung

Vietnam, 2050 yılına kadar yeşil ve karbon nötr bir ekonomi geliştirmeyi taahhüt ediyor. Bankacılık sektörü yeşil ekonominin gelişimine katkıda bulunmak için neler yaptı?

Ülkemizi yakın zamanda yüksek gelirli gelişmiş ülkeler listesine sokmak için hızlı bir ekonomik büyümeye ihtiyaç duyulsa da, Parti ve Devlet'in tutarlı bakış açısı, ekonomik büyüme karşılığında çevreyi feda etmek değil; döngüsel bir ekonomi, yeşil bir ekonomi ve düşük karbonlu bir ekonomi geliştirmektir. Bu politika ve bakış açısını hayata geçiren Devlet Bankası, 2015 yılından bu yana ticari bankacılık sisteminin sermayesini yeşil üretim sektörlerine, yenilenebilir enerjiye ve sera gazı emisyonlarını azaltan imalat sektörlerine odaklamasını emretmektedir.

Devlet Bankası, 2017 yılında Alman Uluslararası İşbirliği Ajansı (GIZ) ile iş birliği yaparak kredilendirilebilecek 12 yeşil üretim sektöründen oluşan bir liste hazırladı. Yurt içinde bankacılık sistemi, çevreyi korumak için yeşil üretime öncülük etti. Devlet Bankası, yeşil üretim listesini yayınladığı dönemde ASEAN bölgesinde de bu konuda öncü ülkelerden biriydi. Yeşil listedeki 12 sektörden oluşan grupta, öncelikli kredi sermayesi yeşil enerjiyi (rüzgar enerjisi, güneş enerjisi, biyokütle, küçük hidroelektrik santralleri, yeni enerji, temiz enerji, akıllı şebeke) kapsıyor.

Bankacılık sektörünün, her aşamada Ulusal Yeşil Büyüme Stratejisi'ni hayata geçirmek için Eylem Planı'nı hızla geliştirip uyguladığı; yeşil bankacılık ve yeşil kredi faaliyetlerinin yönelimlerini Bankacılık Sektörü Kalkınma Stratejisi'ne entegre ettiği; batık alacakların yönetimiyle ilgili Kredi Kuruluşlarının Yeniden Yapılandırılması Projesi'ni proaktif bir şekilde geliştirip uyguladığı söylenebilir. Devlet Bankası, son dönemde ticari bankacılık sisteminin, ekonominin yeşil büyüme, düşük karbon emisyonları ve iklim değişikliğine uyum yönünde dönüşümüne katkıda bulunmak amacıyla sosyoekonomik kalkınma için kredi sermayesi tahsisinin verimliliğini artırma hedefine ulaşmasını; yenilenebilir enerji, temiz enerji ve düşük karbonlu üretim ve tüketim sektörlerine yatırılan kredi sermayesinin oranını artırmasını talep etmiştir.

Peki, bankacılık sektörü 12 yıldır yeşil kalkınma kredisi veriyor. Sonuçlar ne oldu hanımefendi?

Yeşil üretim, yenilenebilir enerji ve çevre dostu üretime 12 yıldır sermaye aktaran yeşil kredilerin sonuçlarının oldukça iyimser ve olumlu olduğu söylenebilir. Şimdiye kadar düzinelerce ticari banka, yeşil kalkınma ve yeşil projelere yönelik kredilendirme faaliyetlerine yıllık %22'lik bir yeşil kredi büyüme oranıyla katıldı; bu oran, tüm ekonominin kredi büyüme oranından çok daha yüksek.

Sadece yenilenebilir enerji sektörü bile dikkate değer bir kredi büyümesi kaydetti: 2017'de yenilenebilir enerji sektörüne ödenmemiş krediler yalnızca yaklaşık 9.500 milyar VND iken, Haziran 2025'te bu rakam yaklaşık 290.000 milyar VND'ye ulaştı. Yenilenebilir enerji sektöründeki kredi büyüme oranı, yeşil kredinin genel büyüme oranının çok üzerinde, yıllık yaklaşık %150'ye ulaştı. Yenilenebilir enerjiye ödenmemiş krediler, toplam ödenmemiş yeşil kredi kredilerinin %39'unu oluşturuyor ve bu da bankacılık sisteminin yeşil enerji dönüşümüne yönelik kredilere odaklandığını gösteriyor.

Bankalar, ekonomik büyümeyi teşvik etmeye katkıda bulunan önemli sermaye tedarik kanallarından biridir ve ekonomik büyüme modelinin dönüşümünü ve temel sektörlerin/sektörlerin yeşillendirilmesini destekleme rolünü derinlemesine benimsemiştir. 21/2025/QD-TTg sayılı Karar, çevresel kriterleri ve yatırım projelerinin yeşil sınıflandırma listesinde onaylanmasını şart koşarak, kredi kuruluşlarının ve Vietnam'daki yabancı banka şubelerinin, Devletin yeşil krediye ilişkin tercihli ve destekleyici politikalarının uygulanmasına katılımını zorunlu kılmaktadır. Devlet Bankası, 21/2025/QD-TTg sayılı Kararı uygulayarak, ticari bankacılık sistemine sermayeyi yoğunlaştırma, tercihli mekanizmalar uygulama, kredi verme prosedürlerini güçlü bir şekilde reform etme ve yeşil proje yatırımcılarının sermaye kaynaklarına kolayca erişebilmeleri için koşullar yaratma talimatını vermeye devam etmektedir.

Birçok uzman, yenilenebilir enerji ve yeşil enerji projelerinin banka kredilerine erişimde zorluk çektiğine ve erişseler bile faiz oranlarının genellikle piyasanın üzerinde olduğuna inanıyor. Siz bu iddiayı nasıl değerlendiriyorsunuz?

Bu görüşün doğru olmadığını düşünüyorum, çünkü gerçekler, 30 Haziran 2025 itibarıyla tüm bankacılık sisteminin toplam yeşil kredi bakiyesinin 736.000 milyar VND'yi aşacağını, 2024 yılı sonuna göre %8,35 artacağını ve tüm ekonominin toplam bakiyesinin %4,3'ünü oluşturacağını, özellikle yenilenebilir enerji, temiz enerji (%39'dan fazlasını oluşturuyor) ve yeşil tarıma (%26'dan fazlasını oluşturuyor) odaklanacağını kanıtladı. Vietcombank, VietinBank, HSBC, BIDV , VPB, HDBank gibi birçok ticari banka, özellikle yenilenebilir enerji ve yeşil enerji sektörlerine yönelik birçok yeşil kredi ürünü sunmak için uluslararası kuruluşlarla aktif olarak iş birliği yapmıştır.

Son zamanlarda Devlet Bankası, ticari bankaların VIP müşteri olarak önceliklendirdiği ve tercih ettiği sektörler olan yenilenebilir enerji projeleri de dahil olmak üzere yeşil ve çevre dostu projelere kredi sermaye yatırımı yönlendirmek için proaktif ve aktif bir şekilde eşzamanlı çözümler uyguladı. Bu nedenle kredi faiz oranları normal kredilerden daha düşük. Enerji projeleri genellikle büyük miktarlarda borç alır, oldukça istikrarlı bir borç geri ödeme kaynağına ve düşük riske sahiptir, bu nedenle bankalar elektrik müşterisi bulmak için "meşale yakmak" zorunda kalır ve hatta ticari bankalar elektrik müşterisi bulmak için birbirleriyle rekabet eder.

Hanımefendi, gerçekte yenilenebilir enerji projesi sahipleri hala banka sermayesine erişimin zorluğundan yakınıyor mu?

Bu durum mevcut, ancak sebep bankacılık sektöründen değil, esas olarak enerji planlamasından kaynaklanıyor. Bu, kısa sürede çözülmesi gereken zorlu bir sorun. Yenilenebilir enerji sektörü, projeleri hayata geçirmek için acil sermayeye ihtiyaç duyuyor. Bankalar ise kredi vermek istiyor, ancak düzenlemelere uymak ve kredi risklerini kontrol etmek zorunda oldukları için bunu yapamıyorlar.

2019-2022 döneminde yenilenebilir enerji kredilerinin büyüme hızı oldukça hızlıdır, ancak birçok yenilenebilir enerji projesi elektrik planlamasının dışında olduğundan bankalar için potansiyel riskler bulunmaktadır. Eski Ninh Thuan ve Lam Dong bölgelerinde faaliyette olan birçok rüzgar ve güneş enerjisi projesi bulunmaktadır, ancak elektrik planlamasının dışında olduğu için ulusal şebekeye iletim sınırlı olduğundan tam kapasitede elektrik üretememektedir. Bu da projeyi etkisiz hale getirmekte, geliri ilk hesaplamaya ulaşmamakta ve borçları geri ödemek için gereken nakit akışını etkilemektedir. Bankaların kredi verme konusunda isteksiz olması doğaldır.

Ancak rüzgar ve güneş enerjisi projelerinin ekonomik verimliliğinin ve borç geri ödeme nakit akışının değerlendirilmesinin temelini oluşturan güç kaynağı planlaması ve şebeke altyapısı istikrarlı ve uzun vadeli olduğunda bankalar kredi verme konusunda yeterince cesur davranabilirler.

14. Ulusal Parti Kongresi'ne sunulan taslak Siyasi Rapor, yeşil işletmelerin maliyetleri düşürmek için vergiler, imtiyazlı krediler ve teknoloji transferiyle desteklendiğini vurguluyor. Sayın Hanım, önümüzdeki dönemde kredi teşvikleri nasıl uygulanacak?

Başbakan'ın 21/2025/QD-TTg sayılı Kararı, yeşil sınıflandırma listesinde değerlendirilen ve onaylanan 7 grup alan ve yatırım projesi türünü listelemektedir. Enerji grubu güneş enerjisi üretimi, rüzgar enerjisi, sürdürülebilir enerji... Bankacılık sektörü, bu gruptaki enerji projelerine kredi vermeye odaklanacaktır. Ancak, Tarım ve Çevre Bakanlığı'nın 21/2025/QD-TTg sayılı Kararı uyarınca yeşil sınıflandırma listesindeki yatırım projelerini henüz derlememesi, güncellememesi ve kamuoyuna duyurmaması nedeniyle bu henüz uygulamaya konulmamıştır.

Özel ekonomik kalkınma için bir dizi özel mekanizma ve politikaya ilişkin Ulusal Meclis'in 198/2025/QH15 sayılı Kararı, özel işletmelerin yeşil, döngüsel projeleri hayata geçirmek ve çevresel, sosyal ve yönetişim (ESG) standartları çerçevesini uygulamak için borçlanmalarında devlet tarafından yıllık %2 faiz oranıyla desteklenmelerini de öngörmektedir. Ancak, bankacılık sektörü şimdiye kadar genel olarak yeşil projeler, özellikle yenilenebilir enerji, rüzgar enerjisi, güneş enerjisi ve yeni enerji projeleri için %2 faiz oranlı bir destek paketi uygulamamıştır. Zira, yetkili devlet kurumlarının ticari bankalar aracılığıyla devlet bütçesinden %2 faiz oranlı destek mekanizmasını, politikalarını, süreçlerini ve prosedürlerini tamamlamasını beklemektedir.

Kaynak: https://baodautu.vn/nha-bang-tap-trung-cho-vay-doanh-nghiep-xanh-du-an-xanh-d428605.html