Açık API'ler ve yapay zeka teknolojisi – bankacılık hizmetlerinin geleceğini şekillendiriyor.

Şu anda bankacılık sektörü, Açık API'ler (Açık Uygulama Programlama Arayüzleri) ve Yapay Zeka (AI) teknolojisi sayesinde önemli bir dönüşüm geçiriyor. Bu sadece teknolojik bir trend değil, aynı zamanda bankacılık sektörünün Açık Bankacılık çağına girmesini, böylece müşteri deneyimini geliştirmesini, iç operasyonları optimize etmesini ve gelecekte sürdürülebilir kalkınmayı sağlamasını mümkün kılan bir anahtardır.

Açık API'ler, bankaların fintech şirketlerinden işletmelere kadar üçüncü taraflarla veri ve hizmetleri güvenli ve gizli bir şekilde paylaşmasına yardımcı olan bir teknoloji çözümü olarak tanımlanabilir. Bu, birden fazla hizmetin tek bir platformda entegre edilmesini sağlayarak, ödemelerden kredilere, yatırımlardan sigorta ürünlerine ve kişisel finansmana kadar bankacılık hizmetlerinin müşterilere sunulmasında şeffaflık ve kolaylık yaratır.

API'ler sayesinde bankalar, fintech şirketleri, uygulama geliştiricileri ve diğer platformlar gibi çeşitli üçüncü taraf hizmetleriyle kolayca iş birliği yapabilir ve bağlantı kurabilir; böylece müşterilerine akıllı ödemeler, hızlı krediler, çevrimiçi gider yönetimi ve tasarruf gibi kişiselleştirilmiş finansal çözümler sunarken uluslararası güvenlik standartlarına da uyum sağlayabilirler. Bu durum, çeşitli müşteri gruplarına rahat ve hızlı bir şekilde hizmet veren açık ve akıllı bir finansal ekosistemin gelişimini destekler.

Örneğin, Açık Bankacılık modelinin uygulanmasında önde gelen bankalardan biri olan Orient Commercial Bank (OCB ), 200'den fazla Açık API'den oluşan sağlam bir altyapıya, ayda ortalama 6 milyon işlemden fazla işlem gerçekleştiren güçlü bir işlem kapasitesine ve entegrasyona hazır temelden uzmanlaşmış işlemlere kadar geniş bir hizmet yelpazesine sahiptir. Çeşitli sektör ve segmentlerdeki ortakların farklı ihtiyaçlarını karşılayan OCB, iç finansmanını yönetmesi veya müşterilerine finansal hizmetler sunması gereken her işletmenin Açık API platformu aracılığıyla bağlantı kurmasını sağlar.

OCB'de uygulamada, Açık Bankacılık, işletmelerin ödeme ve fatura mutabakatındaki manuel işlemleri %100 oranında azaltmasına, işlem süresini 15 dakikadan 1-2 saniyeye indirmesine ve alacak mutabakat süresini %80 oranında kısaltmasına yardımcı olmuştur.

Bu etkileyici rakamlar, Açık API'lerin uygulanmasının yalnızca bankacılık hizmetlerinin performansını, esnekliğini ve hızını iyileştirmekle kalmayıp, aynı zamanda maliyetleri optimize ettiğini, operasyonel verimliliği artırdığını ve mevcut dijital dönüşüm bağlamında kuruluşların ve işletmelerin rekabet gücünü artırmaya katkıda bulunduğunu açıkça göstermektedir.

200'den fazla Açık API'si ile OCB, çeşitli sektörlerden ve segmentlerden ortakların farklı ihtiyaçlarını karşılamaya hazırdır.

Aynı zamanda, yapay zeka (YZ) her banka için "altın" bir teknoloji olarak kabul ediliyor ve şu anda geleneksel modelleri ve işletme yöntemlerini akıllı dijital bankalara dönüştüren güçlü bir asistan haline geliyor. YZ, bankaların kişiselleştirilmiş pazarlama stratejileri oluşturmak için müşteri verilerini analiz etmelerine yardımcı olmakla kalmıyor, aynı zamanda akıllı sohbet robotları, otomatik finansal tavsiyeler ve dolandırıcılık tespiti yoluyla hizmet kalitesini de artırıyor. Bankalar, finansal hizmetlere YZ uygulayarak hataları en aza indirebilir, doğruluğu artırabilir ve müşteri memnuniyetini yükseltebilir.

McKinsey'nin bir raporuna göre, yapay zeka bankaların işletme maliyetlerini %20 oranında azaltmasına, kişiselleştirilmiş hizmetlerden elde edilen geliri %30 oranında artırmasına ve müşteri hizmetlerinde RPA uygulayan bankaların müşteri memnuniyet düzeylerinin %20'ye kadar artmasına yardımcı olacak.

Şu anda OCB, operasyonlarında yapay zeka teknolojilerinden oluşan bir yelpazeyi kullanıyor; örneğin, dolandırıcılık tespiti için makine öğrenimi ve olağandışı işlemleri 0,1 saniyede tespit etme yeteneği. Bu, dolandırıcılık işlemlerinin neredeyse anında önlenmesini sağlayarak finansal kayıpları en aza indiriyor ve müşteri güvenliğini artırıyor. Aynı zamanda OCB, sosyal medya, müşteri yorumları ve haber makaleleri gibi kaynaklardan gelen büyük miktarda yapılandırılmamış veriyi işleme ve analiz etmede bankaya yardımcı olan güçlü bir araç olan Doğal Dil İşleme (NLP) teknolojisini de kullanıyor.

NLP sayesinde bankalar, müşteri psikolojisi, pazar trendleri ve potansiyel riskler hakkında değerli bilgiler edinebilirler. NLP ayrıca, müşteri hizmetleri sohbet robotları, temel müşteri taleplerinin %80'ini karşılayan 7/24 sanal destek ve dolandırıcılık tespit sistemleri gibi bazı bankacılık hizmetlerini otomatikleştirmek için de kullanılabilir.

Özellikle OCB, süreçleri optimize etmek, riskleri en aza indirmek ve müşteri hizmetlerini iyileştirmek için Büyük Veri analitiği teknolojisine ve kredi başvurularını ve KYC işlemlerini beş kat daha hızlı gerçekleştirmek için Robotik Süreç Otomasyonu (RPA) teknolojisine yoğun yatırım yapan bankalardan biridir.

OCB temsilcisi, “Açık API çözümleri ve yapay zeka teknolojisinin birleşimi, müşterilerin değişen ihtiyaçlarına kolayca uyum sağlayan esnek ve modern bir bankacılık ortamı yaratıyor. Günümüz müşterileri akıllı, kullanıcı dostu ve kişiselleştirilmiş finansal hizmetler talep ediyor ve bu teknolojiler bankaların bu ihtiyaçları hızlı ve verimli bir şekilde karşılamasına yardımcı olacak” dedi.

Bildirildiğine göre, 2024 yılının sonuna kadar OCB'de Açık API'ye bağlanan müşteri sayısı 2023 yılına kıyasla %150 arttı ve banka ayrıca 2025 yılında Açık bankacılık modelini kullanan ve uygulayan kurumsal müşteri sayısında %200'lük bir büyüme hedefliyor.

Ayrıca, OCB şu anda Açık Bankacılık ürünlerini daha da geliştirmek için bir araştırma ve geliştirme merkezi kuruyor ve Büyük Verilerden elde edilen verileri analiz etmek için gelişmiş teknoloji ve algoritmalar uyguluyor. Bu, bankanın müşteri davranışlarını, tercihlerini ve ihtiyaçlarını daha iyi anlamasına ve böylece kişiselleştirilmiş ürün ve hizmetler oluşturup uyarlamasına yardımcı oluyor .

Kaynak: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html