Hesap ve kart işlemlerinde risk yönetimini koordine edin

Doküman setinin, bankaların süreçleri senkronize etmesine, önleme verimliliğini artırmasına, müşteri haklarını ve tüm sektörün itibarını korumasına yardımcı olacak bir "ortak el kitabı" haline gelmesi bekleniyor.

21 Ekim'de "Dolandırıcılık, sahtecilik ve dolandırıcılık şüphesi bulunan para transferi ve ödeme işlemleriyle ilgili hesaplar/kartlar/ödeme kabul birimleri için risk yönetimini desteklemek üzere koordinasyon el kitabı"nın dağıtılması toplantısında konuşan Vietnam Bankalar Birliği Başkan Yardımcısı ve Genel Sekreteri Dr. Nguyen Quoc Hung, giderek karmaşıklaşan dolandırıcılık ve dolandırıcılık vakalarını önlemek ve derhal ele almak için bankalar arasındaki koordinasyonun güçlendirilmesinin önemini vurguladı.

Son yıllarda, çevrimiçi dolandırıcılık ve hesap ve kart sahteciliği giderek daha karmaşık hale geldi. Yüksek teknoloji suçluları, dijital işlemlerdeki açıklardan yararlanarak taktiklerini sürekli değiştiriyor ve varlıkların ele geçirilmesini ve kurtarılmasını zorlaştırıyor.

Bu durum karşısında Bankacılık Birliği, kredi kuruluşlarının birleşik, hızlı ve yasal bir şekilde hareket etmelerine yardımcı olmak için ortak bir çerçeve oluşturmayı amaçlayan, risk yönetiminin desteklenmesinde koordinasyon için bir El Kitabı geliştirilmesini proaktif olarak önerdi.

Bay Nguyen Quoc Hung'a göre, El Kitabı yasal bir belge değil, Devlet Bankası'nın kararnameleri ve genelgeleri ile her bankanın iç yönetmeliklerinden oluşan sağlam bir yasal temel üzerine inşa edilmiştir. Taslak hazırlama süreci, üye bankalar, yönetim kurumları ve ilgili bakanlıklar ve şubelerle yapılan birçok kapsamlı istişare turuyla yaklaşık iki yıl sürmüştür.

2023 yılında belirlenen politikaya göre Bankacılık Birliği, Devlet Bankası Ödeme Dairesi Başkanlığı, Teftiş ve Denetleme Kurumu, Bilgi Teknolojileri Dairesi Başkanlığı, NAPAS ve Kart Birliği ile yakın işbirliği yaparak belirli bir koordinasyon süreci çerçevesi geliştirmiştir.

Taslak El Kitabı, Kamu Güvenliği Bakanlığı, Adalet Bakanlığı, Yüksek Halk Savcılığı ve Yüksek Halk Mahkemesi'nin görüşlerinin alındığı dört tur düzenlemeden geçti. Ağustos 2025 itibarıyla, Ortaklık Konseyi taslağı 12/13 oyla onaylamış ve 30 Eylül 2025 tarihli 71/QD-HHNH sayılı Karar uyarınca resmi olarak yayımlamıştır.

Birleştirilmiş kullanım talimatları, geliştirilmiş inisiyatif

El kitabında, şüpheli işlemlerin tespit edilmesi durumunda bankalar, ödeme aracıları ve ödeme kabul birimleri arasındaki koordinasyon süreci açıkça belirtilmektedir. Bilgi alışverişi, hız ve gizliliğin sağlanması amacıyla NAPAS ve Derneğin resmi iletişim kanalları aracılığıyla gerçekleştirilmektedir.

Toplantının açılış konuşmasını Dr. Nguyen Quoc Hung yaptı.

Dikkat çeken noktalardan biri, olağandışı bir işlemin tespit edildiği andan itibaren en fazla 3 gün olan T+3 kapsamındaki işlem süresine ilişkin düzenlemedir. Dr. Nguyen Quoc Hung, "Dijital ortamda para çok hızlı hareket ediyor. Zamanında koordinasyon sağlanmazsa, bloke etmek ve geri almak neredeyse imkansız," diye analiz etti.

El Kitabının mevcut yasal düzenlemelerin yerini almadığını, bankaların iç süreçlerini Hükümet ve Devlet Bankası genelge ve kararnamelerine uygun olarak doğru bir şekilde yürütmelerine rehberlik eden bir "eylem haritası" işlevi gördüğünü belirtti. Önleme, yalnızca para akışını durdurmak değil, aynı zamanda işlemlerin yasallığını doğrulamak ve müşterilerin haklarını güvence altına almak anlamına da gelir.

Müşterilere yönelik riskler, kredi kuruluşları için itibar riskleri anlamına gelir. Bankanın hatası olmasa bile, imajı ve müşteri güveni etkilenir. Bu nedenle, koordinasyon sürecinin birleştirilmesi yalnızca finansal kayıpları sınırlamaya yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda Vietnam bankacılık sisteminin güvenliğine olan güveni de güçlendirir.

Başkan Yardımcısı ve Genel Sekreter Nguyen Quoc Hung, bankalardan iç yönetmeliklerini El Kitabı ile uyumlu olacak şekilde gözden geçirip düzenlemelerini ve El Kitabı'nı tüm sisteme uygulamalarını talep etti. Birlik, uygulama sürecindeki herhangi bir zorluk ve sorun hakkında özet bilgi sunacak ve özel rehberlik sağlayacaktır.

Dr. Nguyen Quoc Hung, "El Kitabının gerçekten hayata geçmesini, sistem genelinde fikir birliği ve dayanışma yaratmasını, yüksek teknoloji suçlarının önlenmesine katkıda bulunmasını, müşterilerin meşru haklarını korumasını ve Vietnam bankacılık sektörünün itibarını sürdürmesini umuyoruz" diye vurguladı.

HONG ANH

Kaynak: https://nhandan.vn/phoi-hop-xu-ly-rui-ro-trong-giao-dich-tai-khoan-va-the-post916882.html