Dijital bankacılık uygulamalarında güvenlik uyarı sisteminin güçlendirilmesi

Vietnam Devlet Bankası'nın (SBV) istatistiklerine göre, şu anda yetişkinlerin %87'sinden fazlasının ödeme hesabı bulunmaktadır. Birçok banka, işlemlerinin %95'inden fazlasını dijital kanallar üzerinden gerçekleştirmektedir. Ancak, dijital bankacılığın sunduğu kolaylıkların yanı sıra, çevrimiçi işlemlerde artan riskler de bulunmaktadır. Dolandırıcılık ve para ve hesap gaspı iki şekilde gelişmektedir: müşterilerin parasını doğrudan gasp eden dolandırıcılık ve oturum açma bilgileri ve kimlik doğrulama kodlarını gasp eden dolandırıcılık. Müşterilerin parasını doğrudan gasp eden dolandırıcılık için, suçlular popüler iletişim kanallarından yararlanarak müşterilerin psikolojisini etkilemekte ve mağdurlardan dolandırıcılık yaptıkları hesaplara para aktarmalarını istemektedir.

Müşteriler kredi işlemlerini LPBank Nam Dinh Şubesi'nden gerçekleştirmektedir.

Devlet Bankası'nın veri temizleme, risk önleme ve müşteri koruma gereksinimlerini karşılayan çözümler uygulayan öncü bankalardan biri olarak, eyaletteki Vietnam Yatırım ve Kalkınma Ortak Ticaret Bankası (BIDV) sistemi, BIDV Akıllı Bankacılık uygulamasında Akıllı Uyarı özelliğini devreye aldı. Bu özellik, şüpheli risk belirtileri gösteren bir hesap numarasına para transfer edildiğinde bankacılık uygulaması kullanıcılarına otomatik tanımlama ve uyarı sağlıyor. Buna göre, müşteriler alıcının hesap numarasını girdiğinde, sistem otomatik olarak yetkililer ( Kamu Güvenliği Bakanlığı , Vietnam Devlet Bankası...) tarafından sağlanan veritabanıyla tarama yapacak. Hesabın şüpheli dolandırıcılık listesinde olduğu tespit edilirse, sistem alıcı hesabın şüpheli risk listesinde olabileceğine dair bir bildirimi derhal etkinleştiriyor ve müşterileri işlem yaparken dikkate almaları konusunda uyarıyor. Benzer şekilde, Vietnam Refah Ortak Ticaret Bankası (VPBank) Nam Dinh Şubesi de VPBank NEO uygulamasında bir güvenlik riski uyarı özelliği geliştirdi. Yukarıdaki uyarı özelliğiyle VPBank NEO, müşteri uygulamayı açar açmaz bir uyarı yayınlayacak ve müşterinin cihazının uygulamalara erişilebilirlik izinleri verdiğini veya uzaktan erişim/kontrol riski altında olduğunu tespit ederse, potansiyel olarak riskli özelliklerin nasıl kapatılacağı konusunda yol gösterecektir. Örneğin, Android telefonlarda erişilebilirlik izinlerinin kapatılması ve emülasyonlu cihazların bankacılık uygulamalarını kullanmasını engelleme talimatları gibi. Ayrıca, VPBank NEO uygulaması, dolandırıcılıktan şüphelenilen kara listeye alınmış hesaplara yapılan para transferlerini otomatik olarak engelleyerek, müşterilerin dolandırıcılık nedeniyle para kaybetmelerini önleyebilir.

Askeri Ticari Anonim Bankası (MB), müşterilerinin MBBank uygulaması üzerinden para transferi yaparken kendilerini daha güvende hissetmelerine yardımcı olmak için sahte hesap bilgilerini hızlı ve etkili bir şekilde tespit eden bir özellik kullanıma sundu. Bu özellik, giderek daha karmaşık dolandırıcılık biçimlerinin görüldüğü hızla gelişen bilgi teknolojileri ortamında özellikle kullanışlıdır. MB, her müşteriye güvenli ve emniyetli bankacılık hizmetleri sunmak için bu ek özelliği kullanıma sundu. Buna göre, para transferi sırasında müşteriler, alıcının sahte bir hesap olması durumunda bir uyarı alacak. Bu özellik, müşterilerin alışılmadık ve şüpheli işlemleri kolayca engellemelerine olanak tanıyarak hesaplarını ve varlıklarını korumalarına yardımcı oluyor. Ayrıca, MBBank uygulaması, telefonlarına kötü amaçlı yazılım bulaştığına ve ele geçirildiğine dair belirtiler gösterdiğinde proaktif bir şekilde tespit edip anında uyarma yeteneğine de sahip. Bu gelişmiş teknoloji, bankanın "cüzdanları koruma" hedefini güçlendirmeye devam ediyor. Uygulama Koruma teknolojisine ek olarak, müşterilerinin işlem güvenliğini ön planda tutmayı hedefleyen MB, her işlem için şifreler, D-OTP, biyometrik kimlik doğrulama teknolojisi ve Siber Güvenlik ve Yüksek Teknoloji Suç Önleme Departmanı (A05) tarafından sağlanan bilgilere dayalı dolandırıcılık hesap uyarıları gibi sağlam savunma katmanları da geliştirmektedir. Bunun yanı sıra, Vietcombank, Techcombank, VPBank gibi bankalar, müşterilerin kredi kartlarının çalınması veya yasa dışı kullanılması durumunda riskleri en aza indirmelerine yardımcı olmak için kart dolandırıcılığı işlem sigorta paketleri sunmuştur. Bu sigorta paketini kullanan müşteriler, veri hırsızlığı veya kart sahibi tarafından gerçekleştirilmeyen işlemler nedeniyle dolandırıcılık nedeniyle oluşan kayıp tutarları, sigorta değerine bağlı olarak ayda 10 ila 50 bin VND arasında değişen ücretlerle geri ödenmektedir.

Önümüzdeki dönemde, bankacılık sektörünün, anlaşılması, hatırlanması, uygulanması kolay ve yaygın etkiye sahip birçok ifade biçimiyle iletişimi ve finansal eğitimi teşvik etmeye devam etmesi gerekmektedir; bu kapsamda, kırsal kesimdeki insanları, yoksulları, gençleri, öğrencileri vb. hedef alarak, dijital platformlarda bankacılık hizmetlerini kullanırken insanların bilgi ve becerilerini geliştirmek, müşteriler için riskleri en aza indirmeye yardımcı olmak ve böylece iyi bir finansal topluluk oluşturmak gerekmektedir. Dağıtılan teknik güvenlik sistemlerinin güvenliğinin güçlendirilmesi, örneğin: İnternet Bankacılığı işlemleri için işlemin risk seviyesine (işlem türü, işlem tutarı) göre müşteri kimlik doğrulama çözümü; çevrimiçi kart ödeme işlemleri için 3D Secure kimlik doğrulama çözümü; işlem zamanı, işlem yeri (coğrafi konum, ağ IP adresi), işlem sıklığı, işlem tutarı, hatalı kimlik doğrulama sayısı gibi asgari ölçütlere göre şüpheli işlemleri izlemek ve uyarmak için çözüm; müşterileri önlemek ve uyarmak için önlemlere sahip olmak. Ayrıca, Devlet Bankası'nın ihlalleri derhal tespit etmek ve ele almak için ödeme hizmeti sağlama faaliyetlerinin yönetimini, denetimini ve incelemesini güçlendirmesi gerekmektedir. Aynı zamanda, 06 No'lu Projenin uygulanmasının hızlandırılması, böylece müşteri verilerinin temizlenmesi, çipli vatandaş kimlik bilgilerinin müşteri kimlik bilgilerinin doğrulanmasında etkin bir şekilde kullanılması... ödeme hesaplarının/banka kartlarının açılması ve kullanılması için gereklidir. Kredi kuruluşları tarafından, saldırı ve dolandırıcılık yöntemlerinin düzenli olarak güncellenmesi ve tespit edilmesi ve aynı zamanda önemli sistemlerin ve Temel Bankacılık, ATM'lerin, portalların, web sitelerinin ve İnternet Bankacılığı sistemlerinin işleyişini izleme ve takip etme önlemlerinin güçlendirilmesi, güvenlik açıklarının derhal tespit edilip proaktif bir şekilde ele alınması; birimin internetinde sunulan uygulamaların güvenlik taramalarının ve değerlendirmelerinin yapılması ve güvenlik açıklarının tespit edilip giderilmesi gerekmektedir.

İnternet bankacılığı hizmetlerini kullanan kişiler, hesaplarındaki paralarını kaybetme riskinden kaçınmak için şunları dikkate almalıdır: İnternet işlem hizmetleri sağlayan bankaların düzenleme ve talimatlarına uyun, işlem bakiyelerindeki değişikliklerle ilgili bildirimleri almak için kayıt olun; İnternet işlem hizmetlerine erişmek için şifreler için tahmin edilmesi zor şifreler belirleyin, güvenlik kurallarını sağlayın, şifreleri düzenli olarak değiştirin ve otomatik giriş yapmak için şifre kaydetme özelliğini kullanmayın; İnternet bankacılığı giriş adınızı, şifrenizi, kimlik doğrulama kodunuzu (OTP kodu) telefon, e-posta, sosyal ağlar, web... aracılığıyla banka çalışanları da dahil olmak üzere hiç kimseyle paylaşmayın. Giriş adınızın/şifrenizin ifşa edilmesi veya ifşa edildiğinden şüphelenilmesi durumunda, müşterilerin zamanında destek için bankaya hızla bildirimde bulunması gerekir; kartınızın kaybolması durumunda, hesabınızdaki paraları kaybetme riskinden kaçınmak için kartınızı elektronik bankacılık uygulamasından bloke edin veya en kısa sürede bankaya bildirin. Mevcut bağlantıyı seçmek yerine doğrudan e-bankacılık web sitesinin adresini yazarak giriş yapın; yalnızca bankanın resmi web sitesinde oturum açın ve yalnızca Google Play ve App Store gibi resmi mağazalardan uygulamalar yükleyin. Kişisel bilgileri ve hesap bilgilerinizi gizli tutun; Çevrimiçi ödemelerde güvenlik ve emniyet konusunda hizmet sağlayıcı banka ve kitle iletişim araçlarından gelen uyarıları düzenli olarak takip edin ve güncelleyin.

Makale ve fotoğraflar: Duc Toan

Kaynak: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202504/tang-cuong-he-thong-canh-bao-bao-mat-tren-ung-dung-ngan-hang-so-6983b29/