Bankacılık sektöründeki dijital dönüşüm, özel ekonominin gelişimini desteklemektedir.

Hızla dönüşen ve özel sektörün temel itici güç olarak öne çıktığı bir ekonomi bağlamında, Nam Dinh gibi sanayi ve hizmet geliştirme potansiyeli olan illerde, bankacılık sektöründe politikaların senkronizasyonu, kaynakların seferber edilmesi ve bilgi teknolojilerinin uygulanması, özel ekonomik sektörün sürdürülebilir ve verimli gelişimini teşvik etmede temel bir rol oynayacaktır. Özellikle bankacılıkta dijital dönüşüm stratejik bir kaldıraçtır.

Hai Hung beldesinde (Hai Hau ilçesi) Bay Doan Van Thanh'ın ailesinde VietGAP standartlarına uygun domuz yetiştiriciliği.

Günümüzde bankacılık sektöründeki dijital dönüşüm, yalnızca iç iş süreçlerinin dijitalleştirilmesiyle sınırlı kalmayıp, müşterilere hizmet verecek bir dijital ekosistem oluşturmaya doğru genişliyor. Özellikle özel sektördeki müşteriler için – küçük ve orta ölçekli işletmelerden (KOBİ'ler) bireysel işletme sahiplerine kadar – bankacılıkta dijital dönüşüm, işletme maliyetlerini düşürmeye, sermayeye erişimi artırmaya ve rekabet gücünü yükseltmeye yardımcı oluyor. Aynı zamanda, küçük ölçekli sanayi, geleneksel hizmetler ve gelişmekte olan yerel sanayi kümelerindeki mevcut güçlü yönlerle, modern dijital bankacılık çözümlerinin uygulanması, yerel işletmeler ile ulusal finans ve bankacılık sistemi arasındaki uçurumun kapatılmasına yardımcı oluyor.

Nam Dinh'deki özel işletmeler, özellikle KOBİ'ler için en büyük zorluklardan biri kredi sermayesine erişimdir. Daha önce, finansal şeffaflık eksikliği, manuel kredi başvuru süreçleri ve zahmetli kredi notu belgeleme süreçleri nedeniyle, bu iş sektörünün banka kredilerine erişim oranı düşüktü. Bunu aşmak için, ildeki ticari bankalar, vergilerden, elektronik faturalardan, hesap işlemlerinden, sosyal medyadan ve kredi geçmişinden elde edilen verileri entegre eden dijital kredi değerlendirme platformları uygulamaya koydu. BIDV, Vietcombank, Agribank ve MB gibi bankalar, yapay zeka ve büyük veriye dayalı otomatik onay süreçleriyle KOBİ'ler için özel olarak süper hızlı kredi paketleri pilot uygulamasına geçti. Özellikle, İl Yatırım Teşvik ve İş Geliştirme Merkezi gibi iş destek kuruluşlarının iş birliğiyle, birçok işletme sermayeye daha kolay erişmek için bankaların dijital platformlarına veri girmeye yönlendirildi. Sonuç olarak, kredi onay süresi 7 günden 24 saate düştü ve öncelikli sektörler (giyim, ayakkabı, lojistik hizmetleri vb.) için faiz oranları tercihli hale geldi. Nam Dinh ilindeki ticari bankalar, bireysel hane halklarından özel işletmelere ve KOBİ'lere kadar özel sektör müşterilerini hedefleyen, tercihli çevrimiçi kredi paketlerini çeşitlendirdi. Bu paketlerin öne çıkan özellikleri şunlardır: Uygulama/web sitesi üzerinden %100 çevrimiçi ödeme (MB, MSB, Nam A, ABBANK, OCB...); Düşük tercihli faiz oranları: yaklaşık %4'ten (Agribank, ABBANK) %5'e (Vietcombank, BIDV, OCB); Birkaç milyon VND'den birkaç yüz milyar VND'ye kadar uygun kredi limitleri; Düşük faiz oranları, hediyeler, hizmet bedeli yok, esnek kredili mevduat. Bu kredi paketleri, Nam Dinh'deki özel işletmeler için çok uygundur ve 4 Mayıs 2025 tarihli Politbüro'nun özel ekonominin geliştirilmesine ilişkin 68-NQ/TW sayılı Kararı uyarınca, idari prosedürleri azaltmaya, şeffaflığı artırmaya ve üretim geliştirme ve iş genişletme için sermayeye erişimi kolaylaştırmaya yardımcı olmaktadır. Şu anda BIDV, "Bağlan - Daha İleriye Ulaş" kredi paketini ve KOBİ kredisini sunmaktadır. Faiz oranları yıllık sadece %5'ten (6 aydan kısa vadeler için); KOBİ'ler, özel işletmeler, kırsal kesimler ve kadın girişimciler öncelikli olmak üzere BIDV iBank ve iConnect dijital sistemleri üzerinden kayıtlı ve onaylı olarak yıllık %5,5'ten (6-12 ay) başlamaktadır. Askeri Ticaret Anonim Şirketi Bankası (MBBank), MBBank uygulaması üzerinden kredi kartlarından kredi paketi sunmaktadır; kredi limitleri 5 ila 100 milyon VND arasındadır (kredi kartı limitinin maksimum %75'i); ödeme: Bireysel ve küçük işletme müşterileri için MBBank uygulaması üzerinden %100 online olarak yapılmaktadır.

Giao Nhan komünü (Giao Thuy bölgesi) Duyen Truong mezrasında geleneksel balık yetiştiriciliği.

BIDV iBank, Vietcombank DigiBiz ve MB Business Hub gibi birçok banka, özel işletmeler için şu özellikleri sunan özel dijital bankacılık uygulamaları geliştirmiştir: gerçek zamanlı işletme hesabı yönetimi; mobil tabanlı gider, maaş ve fatura onayı; elektronik muhasebe ve e-fatura entegrasyonu; ödeme ağ geçitlerine ve e-ticaret platformlarına doğrudan bağlantı; ve operasyonel verilere dayalı olarak uygun kısa vadeli finansal, sigorta ve yatırım çözümleri önerileri. Bu uygulamalar, Nam Dinh'deki özel işletmelerin daha verimli çalışmasına yardımcı olmakla kalmayıp, aynı zamanda modern bankacılık hizmetlerini kullanma alışkanlığını da teşvik ederek, tamamen dijitalleşmiş bir finansal ve iş ekosistemine doğru ilerlemeyi sağlamaktadır.

Ayrıca bankalar, işletmelerin vergi ve finans politikalarına bakabileceği, sohbet robotu veya banka uzmanları aracılığıyla temel hukuki danışmanlık alabileceği ve akıllı telefon uygulaması üzerinden kredi riskini hesaplayıp nakit akışını yönetebileceği çevrimiçi bir finansal ve hukuki destek merkezi kurmak için İl Halk Komitesi ve ilgili departmanlarla iş birliği yapıyor. Finansal riskler konusunda proaktif uyarıda bulunmak ve ücretsiz dijital danışmanlık hizmetleri sunmak, yerel özel işletmelerin faaliyetlerini güvenle genişletmelerine ve yasal sorunları veya tahsil edilemeyen alacakları en aza indirmelerine yardımcı oluyor.

Nevresim takımı üretimi, Nam Dinh şehrinin My Thang beldesindeki Sac el sanatları köyünde gerçekleşmektedir.

Bankacılık sektöründeki dijital dönüşümün desteğiyle, Nam Dinh'deki özel sektör, 2025-2030 dönemi boyunca yıllık %12-15'lik bir kredi büyüme hedefiyle güçlü bir atılım geliştirme fırsatıyla karşı karşıya. Dijital kanallar aracılığıyla banka kredilerine erişen küçük ve orta ölçekli işletmelerin (KOBİ'ler) oranı 2023'te %38'den 2027'de yaklaşık %65'e yükselecek. Uzmanlaşmış dijital bankacılık kullanan işletme sayısının 2030 yılına kadar dört katına çıkması bekleniyor. İl genelinde kurumsal finansal hizmetlerin dijitalleşme oranı 2028 yılına kadar %70'e ulaşacak. Bu rakamlar, bankacılık sektörünün dijital dönüşümdeki temel rolünü teyit etmekle kalmayıp, Nam Dinh'in Güney Kızıl Nehir Deltası bölgesinde hafif sanayi, destekleyici sanayiler ve ticari hizmetler merkezi olma potansiyelini de göstermektedir.

Bu hedefe ulaşmak için, önümüzdeki dönemde bankacılık sektörünün yerel işletmelerin dijital veri sistemini optimize etmeye, bireysel kredi modeli oluşturmaya ve kurumsal müşterileri proaktif olarak belirlemeye odaklanması gerekmektedir. Sanayi kümeleri, geleneksel zanaat köyleri ve banliyö bölgelerindeki küçük ve orta ölçekli işletmelerin (KOBİ'ler) gelişim planlamasına dijital bankacılığı entegre etmelidir. Tüm işletme hanelerinin, kooperatiflerin ve mikro işletmelerin finansal ve bankacılık hizmetlerine erişebilmesini sağlayarak kapsayıcı finans geliştirmelidir. Ayrıca, bankaların, vergi dairelerinin, sanayi ve ticaret bakanlıklarının ve iş birliklerinin sektörler arası koordinasyonunu güçlendirerek, bankacılığın dijital dönüşümüyle birlikte işletmelerin dijital dönüşümünü de teşvik etmelidir.

Dijital kredi paketlerinin, işletmeler için dijital bankacılığın, çevrimiçi hukuki ve finansal desteğin ve gelişmiş dijital teknoloji platformlarının uygulanmasıyla, ticari bankalar özel sektör için önemli sermaye darboğazını kademeli olarak "açıyor". Siyasi sistemin de katılımıyla, özel ekonomi kesinlikle çığır açan bir gelişme yaşayacak ve 68-NQ-TW sayılı Kararda belirtildiği gibi ulusal ekonomiye değerli bir katkı sağlayacaktır.

Metin ve fotoğraflar: Duc Toan

Kaynak: https://baonamdinh.vn/kinh-te/chinh-sach/202506/chuyen-doi-so-ngan-hang-ho-tro-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-ec93e49/