Dijital bankacılık dönüşümü özel ekonomik kalkınmayı destekliyor

Özel sektörün önemli bir itici güç olarak gelişmesine odaklanan ekonominin güçlü bir şekilde değiştiği bir ortamda, Nam Dinh gibi sanayi ve hizmet geliştirme potansiyeline sahip illerde, politikaların senkronize edilmesi, kaynakların harekete geçirilmesi ve bankacılık sektöründe bilgi teknolojisinin uygulanması, özel sektörün sürdürülebilir ve etkili kalkınmasını teşvik etmede temel bir rol oynayacaktır. Bu bağlamda, dijital bankacılık dönüşümü stratejik bir kaldıraç görevi görmektedir.

Hai Hung komününde (Hai Hau) Sayın Doan Van Thanh'ın ailesi tarafından VietGAP usulüne göre domuz yetiştiriciliği.

Günümüzde bankacılık sektöründeki dijital dönüşüm, yalnızca iç iş süreçlerinin dijitalleştirilmesiyle sınırlı kalmayıp, müşterilere hizmet verecek bir dijital ekosistem oluşturmaya da yayılmaktadır. Özellikle özel sektör müşteri grubu - küçük ve orta ölçekli işletmelerden (KOBİ'ler) bireysel işletmelere kadar - için dijital bankacılık dönüşümü, işletme maliyetlerini düşürmeye, sermayeye erişimi artırmaya ve rekabet gücünü artırmaya yardımcı olmaktadır. Aynı zamanda, küçük ölçekli sanayinin, geleneksel hizmetlerin ve gelişmekte olan yerel sanayi kümelerinin mevcut güçlü yönleriyle birlikte, modern dijital bankacılık çözümlerinin uygulanması, yerel işletmeler ile ulusal finans ve bankacılık sistemi arasındaki uçurumu daraltmaya yardımcı olmaktadır.

Nam Dinh'deki özel işletmeler, özellikle KOBİ'ler için en büyük zorluklardan biri krediye erişimdir. Daha önce, finansal şeffaflığın eksikliği nedeniyle, kredi süreci hala manueldi ve kredi kapasitesini kanıtlayan belgeler zahmetliydi, bu da bu işletme grubu için banka sermayesine erişim oranını hala düşük tutuyordu. Bunun üstesinden gelmek için, eyaletteki ticari bankalar vergilerden, elektronik faturalardan, hesap hareketlerinden, sosyal ağlardan ve kredi geçmişinden gelen verileri entegre eden dijital bir kredi değerlendirme platformu kurdu. BIDV, Vietcombank, Agribank ve MB gibi bankalar, yapay zeka ve büyük veriye dayalı otomatik onay süreciyle özellikle KOBİ'ler için süper hızlı kredi paketlerinin uygulanmasını test etti. Özellikle, İl Yatırım Promosyon ve İşletme Geliştirme Merkezi gibi iş destek kuruluşlarının iş birliğiyle, birçok işletmeye sermayeye daha kolay erişmek için bankanın dijital platformuna veri girmeleri talimatı verildi. Sonuç olarak, kredi onay süresi 7 günden 24 saate düşürüldü ve faiz oranları öncelikli sektörlere (giyim, ayakkabı, lojistik hizmetleri vb.) öncelikli olarak uygulandı. Nam Dinh eyaletindeki anonim ticari bankalar, bireysel hanelerden özel işletmelere ve KOBİ'lere kadar özel ekonomik sektördeki müşterileri hedefleyen, çevrimiçi ödeme için çeşitli tercihli kredi paketleri sunmuştur. Bu paketler arasında şunlar yer almaktadır: Uygulama/web sitesi üzerinden %100 çevrimiçi ödeme (MB, MSB, Nam A, ABBANK, OCB vb.); Düşük tercihli faiz oranları: yaklaşık %4'ten (Agribank, ABBANK) %5'e (Vietcombank, BIDV, OCB); Birkaç milyon ila birkaç yüz milyar VND arasında değişen çeşitli seviyeler için uygun limitler; Düşük faiz, hediye, hizmet ücreti yok, esnek kredili mevduat. Bu kredi paketleri, Nam Dinh'deki özel işletmeler için oldukça uygundur ve Politbüro'nun 4 Mayıs 2025 tarihli 68-NQ/TW sayılı Özel Ekonomik Kalkınma Kararı uyarınca, idari prosedürleri azaltmaya, şeffaflığı artırmaya ve üretim geliştirme ve işletme genişlemesi için sermaye kaynaklarına erişimi kolaylaştırmaya yardımcı olmaktadır. BIDV, şu anda "Connect - Reach Out" kredi paketi ve KOBİ kredisi ile; Sadece %5/yıl faiz oranı (6 aydan kısa vade); %5,5/yıl (6-12 ay) KOBİ'ler, özel işletmeler, öncelikli kırsal alanlar, kadın işletmeleri için dijital sistem BIDV iBank, iConnect üzerinden kayıtlı ve onaylı. MBBank uygulaması üzerinden kredi kartıyla kredi paketi sunan Askeri Ticaret Anonim Bankası (MBBank); 5 - 100 milyon VND arasında kredi limiti (kredi kartı limitinin %75'ine kadar); ödeme: Bireyler ve küçük işletme müşterileri için MBBank uygulaması üzerinden %100 çevrimiçi.

Giao Nhan komünü (Giao Thuy) Duyen Truong mezrasında geleneksel balık bakımı.

Bazı bankalar, BIDV iBank, Vietcombank DigiBiz veya MB Business Hub gibi özel işletmeler için özelleştirilmiş dijital bankacılık uygulamaları geliştirmiştir. Bu uygulamalar, işletme hesaplarını gerçek zamanlı yönetme; mobil cihazlarda giderleri, maaşları ve faturaları onaylama; elektronik muhasebe ve elektronik faturaları entegre etme; ödeme ağ geçitlerine ve e-ticaret platformlarına doğrudan bağlanma; operasyonel verilere dayalı uygun finansal, sigorta ve kısa vadeli yatırım çözümleri önerme gibi özellikler sunmaktadır. Bu uygulamalar, Nam Dinh'deki özel işletmelerin daha verimli çalışmasına yardımcı olmakla kalmayıp, aynı zamanda modern bankacılık hizmetlerini kullanma alışkanlığı oluşturarak tamamen dijital bir finansal ve iş ekosistemine doğru ilerlemelerine de yardımcı olmaktadır.

Bankalar ayrıca, işletmelerin vergi ve finans politikalarını inceleyebileceği; Chatbot veya banka uzmanı aracılığıyla temel hukuki danışmanlık alabileceği; Akıllı telefon uygulamaları aracılığıyla kredi risklerini hesaplayıp nakit akışını yönetebileceği bir çevrimiçi finansal ve hukuki destek merkezi kurmak için İl Halk Komitesi, departmanlar ve şubelerle de koordinasyon sağlar. Finansal riskler konusunda proaktif bir şekilde uyarıda bulunmak ve ücretsiz dijital danışmanlık hizmetleri sunmak, yerel özel işletmelerin iş faaliyetlerini genişletme konusunda kendilerini güvende hissetmelerine, hukuki sorunları veya batık kredileri sınırlamalarına yardımcı olur.

My Thang komünündeki (Nam Dinh şehri) Sac el sanatları köyünde yatak takımı üretimi.

Dijital bankacılık dönüşümünün desteğiyle Nam Dinh'deki özel ekonomik sektör, 2025-2030 döneminde yıllık %12-15'lik öngörülen kredi büyüme hedefiyle güçlü atılım geliştirme fırsatlarıyla karşı karşıyadır. Dijital kanallar aracılığıyla banka kredilerine erişen küçük ve orta ölçekli işletmelerin oranı, 2023'teki %38'den 2027'de yaklaşık %65'e yükselecektir. Uzmanlaşmış dijital bankaları kullanan işletme sayısının 2030 yılına kadar 4 kat artması beklenmektedir. Eyaletteki kurumsal finansal hizmetlerin dijitalleşme oranı 2028 yılına kadar %70'e ulaşacaktır. Bu rakamlar, bankacılık sektörünün dijital dönüşümdeki temel rolünü teyit etmekle kalmayıp, aynı zamanda Nam Dinh'in Kızıl Nehir Deltası'nın güney bölgesinde hafif sanayi merkezi olma, sanayi ve ticari hizmetleri destekleme potansiyelinin tamamen uygulanabilir olduğunu da göstermektedir.

Bu hedefe ulaşmak için, önümüzdeki dönemde bankacılık sektörünün yerel işletme dijital veri sistemini optimize etmeye, bireysel kredi modelleri oluşturmaya ve işletme müşterilerini proaktif bir şekilde belirlemeye odaklanması gerekmektedir. Dijital bankacılığı, sanayi kümelerinde, geleneksel zanaat köylerinde ve banliyö bölgelerindeki küçük ve orta ölçekli işletmelerin kalkınma planlamasına entegre etmek. Kapsamlı bir finansman geliştirerek tüm işletme hanelerinin, kooperatiflerin ve mikro işletmelerin finansal ve bankacılık hizmetlerine erişebilmesini sağlamak. Bankaların dijital dönüşümüyle ilişkili işletmelerin dijital dönüşümünü teşvik etmek için bankalar, vergi daireleri, sanayi ve ticaret bakanlıkları ve iş dernekleri arasında sektörler arası koordinasyonu güçlendirmek.

Dijital kredi paketleri, işletmeler için dijital bankacılık, çevrimiçi hukuki finansal destek ve gelişmiş dijital teknoloji platformlarının uygulanmasıyla ticari bankalar, özel sektör için büyük bir sermaye darboğazını kademeli olarak "çözmektedir". Siyasi sistemin katılımıyla, özel sektör ekonomisi kesinlikle hızla gelişecek ve 68-NQ-TW./ sayılı Karar'da belirtildiği gibi ulusal ekonomiye değerli bir katkı sağlayacaktır.

Makale ve fotoğraflar: Duc Toan

Kaynak: https://baonamdinh.vn/kinh-te/chinh-sach/202506/chuyen-doi-so-ngan-hang-ho-tro-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-ec93e49/