Nakitsiz ödemeler artıyor: Bankalar dijital altyapı geliştirmeye odaklanıyor

Yılsonunda önemli ölçüde artması beklenen dijital bankacılık hizmetleri üzerinden ödeme talebini karşılamak için ticari bankalar, altyapı geliştirmeye sürekli yatırım yapmaya odaklanıyor.

Müşteriler, Tien Phong Ticaret Anonim Bankası'nda para transferi işlemlerini gerçekleştirmek için biyometrik verilerini doğruluyor.

Nakitsiz işlemler adet bazında %43,32 arttı

Vietnam Devlet Bankası'na göre, 2025 yılının ilk 9 ayında tüm sistemdeki nakit dışı ödeme işlemleri, 2024 yılının aynı dönemine göre miktar olarak %43,32, değer olarak ise %24,23 arttı. Bu da elektronik ödeme trendinin giderek yaygınlaştığını gösteriyor.

Bunlardan internet üzerinden yapılan işlemler adet olarak %51,2, değer olarak %37,17; mobil telefonlar üzerinden yapılan işlemler adet olarak %37,37, değer olarak %21,79 arttı. Özellikle QR kod ile yapılan işlemler adet olarak %61,63, değer olarak %150,67 arttı. Buna karşılık ATM'lerden yapılan işlemler adet olarak %16,77, değer olarak %5,74 azalmaya devam ederek insanların nakit çekme alışkanlıklarının yer değiştirdiğini gösterdi.

Ulusal ödeme altyapısı sistemi istikrarlı, güvenli ve etkin bir şekilde faaliyet göstermektedir. Özellikle, bankalararası elektronik ödeme sistemi üzerinden yapılan işlemler değer olarak %46,87; finansal takas ve elektronik takas sistemi üzerinden yapılan işlemler ise miktar olarak %19,14 artmıştır. Bugüne kadar 53 kuruluşa aracı ödeme hizmeti verme lisansı verilmiş olup, bunların 49'u e-cüzdan hizmeti sunarak piyasa çeşitlenmesine katkıda bulunmaktadır.

Nispeten yeni bir elektronik ödeme yöntemi olan Mobil Para, kapsamlı finansın evrenselleşmesinde gerçekten etkili oldu ve 10,89 milyondan fazla hesaba ulaştı; bunların %70'i kırsal, dağlık ve ada bölgelerinde bulunuyor. Mobil Para ile yapılan toplam işlem sayısı 290,4 milyonu aşarak yaklaşık 8.511 milyar VND'ye ulaştı ve ücra bölgelerdeki milyonlarca insanın banka hesabına ihtiyaç duymadan modern finansal hizmetlere erişmesine yardımcı oldu.

Vietnam Tarım ve Kırsal Kalkınma Bankası ( Agribank ) temsilcisi, bankanın kullanıcı dostu bir arayüz ve birçok yardımcı programa sahip elektronik bankacılık uygulamaları geliştirmeye özel önem verdiğini belirtti. Agribank Digital, özellikle kırsal ve ücra bölgelerdeki tüm müşterilere hizmet veren minyatür bir banka şubesi modeli olarak faaliyet göstererek, müşterilerin finansal hizmetlere kolayca erişmesine yardımcı oluyor ve geleneksel banka şubelerine gitmeye kıyasla zaman ve emek tasarrufu sağlıyor.

Asya Ticari Ortaklık Bankası (ACB ) da dijital dönüşüme büyük yatırımlar yaptı. ACB, ACB ONE Dijital Banka'yı geleneksel bankacılığa paralel önemli bir iş kanalı haline getirdi. Bu sayede ACB, mobilizasyon kanalını genişletti ve yeni müşteriler çekerek pazar payını artırdı. ACB'nin dijital bankacılık hizmetlerinden yararlanmak üzere kayıtlı 6,7 milyon bireysel ve 305.000 kurumsal müşterisi bulunmaktadır.

Çoğu bankacılık hizmetini dijitalleştirin

Devlet Bankası Başkan Yardımcısı Pham Tien Dung, bugüne kadar çoğu temel bankacılık hizmetinin dijitalleştirildiğini ve işlemlerin yaklaşık %95'inin dijital kanallar üzerinden gerçekleştirildiğini söyledi. Dijital ödeme ekosistemi, bankaları elektrik, su, telekomünikasyon, sağlık, eğitim, e-ticaret, turizm gibi kamu hizmetleriyle ve Ulusal Kamu Hizmeti Portalı üzerinden çevrimiçi kamu hizmetleriyle yakından bağlantılı hale getirdi. İnsanlar, aşina oldukları bankacılık uygulamaları veya dijital platformlar üzerinden doğrudan ödeme yapabilir, alışveriş yapabilir, bilet rezervasyonu yapabilir, ücret, harç ve sosyal güvenlik ödemeleri yapabilirler.

Yıl sonunda önemli ölçüde artması beklenen nakit dışı ödeme talebini karşılamak için Devlet Bankası, kredi kuruluşlarını dijital dönüşümü hızlandırmaya ve dijital hizmet ekosistemini müşterilere odaklanarak genişletmek için diğer sektörlerle bağlantı kurmaya teşvik ediyor. Birçok banka, müşteri davranışlarını analiz etme ve değerlendirmede yapay zekâ (YZ), büyük veri ve makine öğrenimini kullanarak ürünleri kişiselleştiriyor, süreçleri optimize ediyor ve iş operasyonlarını otomatikleştiriyor.

Ancak bankacılığı dijital olarak etkili bir şekilde dönüştürebilmek için bankaların riskleri belirlemesi ve müşteri haklarını güvence altına almak ve itibarı artırmak için güvenlik politikalarını düzenli olarak güncellemesi gerekiyor.

Vietnam Ulusal Ödeme Kurumu (NAPAS) Genel Müdür Yardımcısı Nguyen Hoang Long, kart değiştirme birimiyle ilgili olarak, birimin ağının 68 banka ve finans şirketini birbirine bağladığını, günde ortalama 35-36 milyon işlemin gerçekleştirildiğini, bunun da 70 milyon kullanıcıya denk geldiğini söyledi.

NAPAS, 2025 yılına kadar 11-12 milyar işlem hacmine ulaşarak Vietnam nüfusunun her gün üçte birine ulaşmayı hedefliyor. Ödeme ekosistemi, toplu taşımadan kamu hizmetlerine ve VNeID'ye kadar her şeyi kapsayan VCCS kartları, NAPAS 247, NAPAS Tap and Pay, VietQR, VietQR Global gibi sistemleri içeriyor. Özellikle Ho Chi Minh City gibi büyük şehirlerde yaşayanlar metro biletlerini NAPAS kartlarıyla ödeyebiliyor ve yakında Hanoi'ye de yayılacak. NAPAS ayrıca VNeID'yi bankacılık sistemine bağlayarak, insanların uygulama aracılığıyla sosyal güvenlik yardımı almalarına yardımcı oluyor; örneğin, 2 Eylül'deki Ulusal Bayram tatili gibi.

İşlem güvenliği konusunda NAPAS, Devlet Bankası ile işbirliği yaparak SIMO sistemini kurdu, dolandırıcılığı izlemek ve uyarmak için Büyük Veri ve Yapay Zeka kullandı ve bankalar arasında nakit akışı takibini koordine edecek bir süreç oluşturdu.

Uluslararası entegrasyon alanında NAPAS, Tayland, Laos ve Kamboçya ile sınır ötesi QR ödeme bağlantılarını tamamladı ve 2025 yılında Vietnam'a giren Çinli turistler için ödeme kanallarını açmayı, ardından 2026 yılında ters yönde ödeme kanallarını açmayı planlıyor.

Kaynak: https://hanoimoi.vn/thanh-toan-khong-dung-tien-mat-tang-ngan-hang-tap-trung-phat-trien-ha-tang-so-722849.html