Hükümet Müfettişliği, Sacombank'ta bir müşteriye ve bir projeye sermaye yatırmak için düzenlemeleri aşmak amacıyla kullanılan "hilelere" dikkat çekti.

ANTD.VN - Sacombank birçok bağımsız müşteriye kredi verdi ancak gerçekte sermayeyi tek bir işletmeye ve tek bir projeye yatırıyordu.

Devlet Denetleme Kurumu, 2013-2017 döneminde bankalardaki batık alacakların yeniden yapılandırılması ve yönetilmesine ilişkin projenin uygulanmasına ilişkin sonucu açıkladı.

Özellikle 834 sayılı Proje kapsamında kredi kuruluşlarının batık alacaklarının ele alınması konusunda, Hükümet Müfettişliği, bankaların müşterilerine kredi verme konusunda bir dizi ihlalde bulunduğunu tespit etti.

Buna göre, kredi kuruluşlarının raporlarına göre kötü alacak durumunun incelenmesi ve Viet A Bank (VietABank), National Bank (NCB), Vietnam Technological and Commercial Bank (Techcombank), Bac A Bank (BacABank) ve Saigon Thuong Tin Bank (Sacombank) olmak üzere 5 ticari bankanın bazı kredi verme dosyalarının kalitesinin kontrol edilmesinin sonuçları, bankaların kredi verme sürecinde çok sayıda ihlalde bulunduğunu göstermiştir.

Kredinin tek müşteri ve tek proje üzerinde yoğunlaştırılması, Kredi Kuruluşları Kanunu hükümlerinin ihlal edilmemesi için bağımsız müşterilere kredi verilmesi yoluyla "sıyrılmaya" çalışılması dikkat çekicidir.

Bu bankaların kullandığı biçimler şunlardır: Proje yatırımcıları ile imzalanan yatırım işbirliği sözleşmeleri uyarınca sermaye katkısı sağlamak amacıyla kredi vermek, esas itibarıyla projenin uygulanması için yatırımcılara sermaye dağıtmak;

Bir iştirake sermaye koymak amacıyla borç verme, projeye ait proje sahibi şirketin ortaklarının sermaye katkı paylarını geri satın alma, ancak özünde proje işletmesinin sermaye katkı paylarını geri satın alma şeklinde projenin bir kısmını geri satın almak üzere bir işletme kurmak amacıyla sermaye ödünç alma;

Bankalar da transferleri almak ve aynı projeye yatırım yapmak için kredi verirler, ancak borçlu projeyi doğrudan uygulamaz, projenin alt bölümlerinin devrine ilişkin bir ana sözleşme imzalamak suretiyle yatırımcıya aktarmak üzere sermayeyi borç alır.

Yapılan incelemede, projenin yasal belgelerinin tam olmaması, mali raporlama verilerinin hatalı olması, projeye yatırılan gerçek sermayenin kullanımının kontrol edilememesi, projenin yavaş uygulanması ve potansiyel risklerin bulunması nedeniyle kredi verme koşullarının değerlendirilmesi ve kredi kullandırımında eksiklik ve ihlallerin olduğu tespit edilmiştir.

Devlet Bankası'nın (SBV) raporuna göre, 10 Ekim 2021 tarihi itibarıyla yukarıda belirtilen müşterilerden 17'si tam ödeme yapmış, 1 müşteri bilanço dışına transfer olmuş ve 1 müşterinin ise borcu bulunmaktadır.

Techcombank'ın 11 Temmuz 2023 tarihli cevabına göre, Hükümet Müfettişliği'nin 15 Haziran 2018 tarihli ve 509/QD-TTCP sayılı Resmi Gönderisinde belirtilen tüm kredi olanaklarının Techcombank'ta bugüne kadar ödenmemiş borcu bulunmamaktadır.

Banka, Techcombank'ta herhangi bir risk oluşmamasını ve yetkili mercilerin düzenlemelerine uyulmasını sağlamak amacıyla kredi imkânlarını sürekli olarak gözden geçirmiş, izlemiş ve yakından takip etmiştir.

Tüm inceleme ve değerlendirme sonuçları Devlet Bankası'na ve yetkili makamlara bildirilir.

Sacombank, aynı projeye yatırım yapmak üzere 9 işletmeye öz sermayelerinin %48,5'inden fazlasını kredi olarak veriyor.

31 Ağustos 2018 tarihi itibarıyla 16 müşterinin kredi kayıtlarını inceleyen Devlet Müfettişliği, ödenmemiş borcun 15.218 milyar VND olduğunu ve Sacombank'ın toplam ödenmemiş borcunun %6,2'sini oluşturduğunu tespit etti. Ayrıca, kredi koşullarının değerlendirilmesinde çok sayıda eksiklik ve ihlal tespit edildi; borç sınıflandırmasının düzenlemelere uygun yapılmadığı...

Hükümet Müfettişliği, bir müşteriye sermaye yatırmak için düzenlemeleri atlatmanın

Sacombank, öz sermayesinin neredeyse yarısını 9 müşteriye ödünç veriyor

Sacombank'ın, bankanın öz sermayesinin %48,52'sine denk gelen, 9 işletmeye 9,262 milyar VND tutarında kredi verdiği dikkat çekiyor.

Bu işletmeler arasında Him Lam Thu Do Anonim Şirketi, Hong Bang Yatırım Anonim Şirketi, Bao Loc İnşaat Yatırım Anonim Şirketi, Nam Thang Ticaret ve Hizmet Yatırım Anonim Şirketi, Cong Phuc İnşaat Ticaret Anonim Şirketi, Bao Tin Altyapı Anonim Şirketi, Viet Phu My İnşaat Yatırım Anonim Şirketi, Viet Ha Anonim Şirketi ve Hiep An Anonim Şirketi yer almaktadır.

Yukarıda adı geçen işletmeler sermaye ödünç almış, daha sonra transferler almış ve aynı projeye - Saigon Binh An kentsel alan projesine - yatırım yapmışlardır.

Denetim Sonuç Bildirimi'ne göre, söz konusu 9 işletmenin Kredi Kuruluşları Kanunu hükümlerine göre birbirleriyle herhangi bir ilişkisi bulunmadığı, projeyi doğrudan uygulamadıkları, ancak projenin alt bölümlerinin devrine ilişkin prensip sözleşmesi imzalamak suretiyle borçlanarak üçüncü tarafa sermaye aktardıkları tespit edilmiştir.

Bu arada banka, proje uygulayıcı birimi yerine yalnızca borçlunun mali kapasitesini değerlendirmektedir. Bu durum, banka için potansiyel riskler doğurmaktadır çünkü denetim sırasında proje, arazi mevzuatı kapsamında zorluklarla karşı karşıya kalmakta, artan faiz maliyetleri nedeniyle Sacombank'ın kredi kalitesi ve iş sonuçları etkilenmektedir.

Üstelik yukarıda adı geçen 9 müşterinin kredi kayıtlarında çok sayıda eksiklik ve ihlal bulunuyordu: Bazı müşteriler, vergi dairesine verdikleri verilerden farklı verileri Sacombank'a vermişlerdi.

Sacombank ayrıca, SDI Şirketi'nin Saigon Binh An kentsel alan projesinin alt bölümlerinin devri sözleşmesi için bir dizi müşterinin bu bankadan ve başka bir bankadan sermaye ödünç almasını da sıkı bir şekilde kontrol etmedi.

Kredi sonrası incelemede projenin iş performansı ve hukuki zorlukları henüz tam olarak kayıt altına alınmamış ve değerlendirilmemiştir; yukarıda adı geçen 9 müşterinin kredileri için teminat olarak kullanılan teminatların yasallığının belirlenmesinde riskler ve yetersizlikler bulunmaktadır; ayrıca projenin mülkiyetine ilişkin tam hukuki belgeleri bulunmamaktadır...

VietABank: Projenin sermaye seferberliği için gerekli koşulları karşılamaması durumunda kredi verme

31 Ağustos 2018 tarihi itibarıyla toplam borcu 6.510 milyar VND olan ve VietABank'ın toplam kredi borcunun %17,28'ini oluşturan 14 kredi başvurusunu inceleyen Devlet Müfettişliği, yukarıdaki bankaların ihlallerine benzer ihlaller tespit etti: Projenin yeterli yasal belgelere sahip olmamasına rağmen kredilerin değerlendirilmesi ve onaylanması, yatırımcının projeyi uygulamaya yetkili olmaması;

Yatırım projelerinin hayata geçirilmesi için gelir ve maliyetlerin yanlış değerlendirilmesi ve belirlenmesi; Borç sınıflandırmasının mevzuata uygun olmaması (Vicoland İnşaat ve Konut Geliştirme Şirketi, Lam Dong Binh Thuy Elektrik Anonim Şirketi'nin borcu mevzuata göre 4. ve 5. gruplara aktarılması gerekirken banka tarafından hala 1. grupta tutulmaktadır).

Banka ayrıca, proje yatırımcılarıyla imzalanan yatırım iş birliği sözleşmeleri uyarınca, 4.860 milyar VND tutarında borcu bulunan 10 işletmeye sermaye kredisi vermiştir. Ancak, söz konusu kredinin niteliği, projeyi hayata geçirmek üzere yatırımcılara sermaye kredisi vermektir. Projeler yeterli yasal belgelere sahip olmadığı ve sermaye seferberliği için uygun olmadığı için, yatırım iş birliği sözleşmeleri mevzuata göre yasal olarak geçerli değildir...

NCB: VAMC'ye satılan borç için henüz bir karşılık yok

NCB'de Hükümet Müfettişliği, 31 Ağustos 2018 itibarıyla yaklaşık 1.700 milyar VND tutarında (Bankanın toplam borcunun %4,94'ünü oluşturan) ödenmemiş borcu olan 4 dosya ve borç satışı sırasında toplam ödenmemiş anaparası 687 milyar VND'den fazla olan ve VAMC'ye borç satan 2 kredi dosyası da dahil olmak üzere 6 kredi dosyasını inceledi.

Sonuçlar, NCB'nin bazı işletmelere kredi koşullarını karşılamayan müşteriler için kredi değerlendirmesi yaptığını ve onayladığını gösteriyor.

Bu banka teminatlı işlemler için teminat kaydedilmemiş, periyodik olarak yeniden değerlendirilmemiş, teminat hisse senedi olup değerleme temeli olmayan durumlarda da kredi veriyor...

BacABank: Koşulları karşılamayan birçok TH ailesi işletmesine kredi veriyor

BacABank'ın toplam borcunun %11'ini oluşturan 11 müşterinin kredi kayıtları incelendiğinde, bu bankanın bir dizi "TH ailesi" işletmesine kredi verdiği, ancak kredileri onaylarken projenin fizibilite ve verimlilik koşullarını yerine getirmediği görülmektedir (TH Gıda Zinciri Anonim Şirketi, TH Süt Ürünleri Şirketi, TH Süt Şirketi, Nghe An Kuzeydoğu Hammadde Geliştirme Şirketi, TH İlaç Şirketi...).

Ayrıca banka, BacABank'ın (Hung Vuong Hue Company Limited) düzenlemelerine göre kredi kısıtlamalarına tabi olan müşterilere de kredi vermektedir...

Teminat açısından, bu banka müşterilerinin mali durumları zor ve iş sonuçları zarar iken bir dizi kredi için teminatsız kredileri onayladı (TH Gıda Zinciri Anonim Şirketi, Yeşil Teknoloji Uluslararası İthalat-İhracat Anonim Şirketi; TH Süt Anonim Şirketi; Uluslararası Tedarik Zinciri Anonim Şirketi, Nghe An Kuzeydoğu Hammadde Geliştirme Yatırım Anonim Şirketi).

Ayrıca yukarıda belirtilen işletmeler için teminatlı varlıklar, öngörülen şekilde teminatlı işlemler için kaydedilmemiştir; teminatlı varlıklar alacak tahsil haklarıdır ancak ödeme yükümlülüğü olan tarafın mali durumu zordur, işletme sonuçları zarardır...

Kredi sürecinde müşterilerin borçlarını ödemede geciktiği dönemler oldu ancak BacABank borç grubunu değiştirmedi.

[reklam_2]
Kaynak bağlantısı