Tüketici kredisi alanında hâlâ büyük bir genişleme potansiyeli mevcut.
Gerçekte, yasadışı kredilendirme, özellikle sanayi bölgelerinde ve düşük gelirli işçi sayısının yüksek olduğu yerleşim alanlarında, birçok karmaşık biçimde hâlâ mevcuttur. Beklenmedik finansal ihtiyaçlarla karşılaşan ancak resmi finansman kaynaklarına erişemeyen birçok işçi, yüksek faizli kredilere başvurmak zorunda kalmaktadır.
Son zamanlarda, Dong Nai eyaletindeki yetkililer, Long Thanh Sanayi Parkı'nda bulunan bir şirkette çalışanlara yönelik tefecilik vakalarına dair iki örnek tespit etti. Failler, çalışanların zor durumlarından faydalanarak yüksek faiz oranlarıyla borç vermiş ve tahsilatı kontrol etmek amacıyla borç alanlardan maaş ödemelerinde kullanılan ATM kartlarını teslim etmelerini istemiştir. Bu uygulama, çalışanları uzun süreli mali baskı altında bırakmakla kalmayıp, sosyal güvenlik ve düzen açısından da önemli riskler oluşturmaktadır.
 |
| Bankalar, insanların resmi finansman kaynaklarına erişimlerini genişletmelerine yardımcı olmak için çevrimiçi kredilendirmeyi teşvik ediyor. |
Yukarıdaki örnek gibi vakalar, acil sermaye ihtiyaçları resmi finans sistemi tarafından zamanında karşılanmadığında, yasadışı kredilendirmenin sızma ve gelişme fırsatı bulacağını göstermektedir. Bu nedenle, tüketici kredisine erişimin genişletilmesi, tefecilikle uğraşan kuruluşların ve bireylerin pazar payını azaltmak için etkili bir çözüm olarak kabul edilmektedir.
FinGroup'un değerlendirmesine göre, Vietnam tüketici finans piyasası hala önemli bir büyüme potansiyeline sahip; zira Vietnam'daki tüketici kredisi hacmi GSYİH'nin yalnızca %10'unu oluşturuyor – bu oran, %40'ın üzerinde GSYİH'ye sahip Güney Kore, %20'nin üzerinde GSYİH'ye sahip Hong Kong (Çin) gibi diğer ülke ve bölgelere kıyasla çok daha düşük.
Gerçekte, Vietnam'da tüketici kredisi talebi açık bir şekilde yukarı yönlü bir trend göstermektedir. Vietnam Merkez Bankası'na göre, ödenmemiş tüketici kredileri yaklaşık 3 trilyon VND'ye ulaşarak ekonomideki toplam ödenmemiş kredilerin %20'sinden fazlasını oluşturmaktadır; bu da tüketimin kredi büyümesinin önemli bir itici gücü haline geldiğini göstermektedir. Bu bağlamda, ticari bankaların makul faiz oranları, kolay prosedürler ve çeşitli ürünlerle tüketici kredilerini artırma çabaları, insanların güvenli ve şeffaf sermayeye erişmesine yardımcı olmak için önemli çözümler olarak değerlendirilmektedir.
Örneğin, Bac A Bank, "Zamanında Sermaye Erişimi - Güvenli Gelecek Adımları" programını 2026 yılının sonuna kadar uygulamaya devam ediyor. Buna göre, müşteriler yıllık %9,9'dan başlayan faiz oranlarıyla kısa vadeli kredilere ve yıllık %9,5'ten başlayan tercihli faiz oranlarıyla orta ve uzun vadeli kredilere erişebilecekler.
Program, teminatlı tüketici kredileri, otomobil alımları, yurtdışı eğitim desteği, üretim ve işletme için işletme sermayesi veya tarımsal kalkınma gibi çeşitli kredi amaçlarına uygulanmaktadır. Kredi ürünlerinin çeşitlendirilmesi, bankaların daha geniş bir müşteri yelpazesine ulaşmasına ve insanların gerçek ihtiyaçlarını yakından karşılamasına yardımcı olur.
Benzer şekilde, BVBank da bireysel müşteriler için toplamda 4.800 milyar VND'ye varan iki tercihli kredi paketi başlattı; bu paketler, rekabetçi faiz oranlarıyla konut satın alma kredileri ve teminatlı tüketici kredilerine odaklanıyor. Bu, artan tüketici ve yatırım talebi karşısında insanların meşru sermaye kaynaklarına erişimini desteklemek için olumlu bir adım olarak değerlendiriliyor.
Sadece küçük ve orta ölçekli bankalar değil, birçok büyük banka da perakende kredilerinin oranını artırmak amacıyla kredi portföylerini yeniden yapılandırıyor. VietinBank'tan bir temsilciye göre, banka, tüketici ve gayrimenkul talebinin kademeli olarak toparlanmasıyla birlikte önümüzdeki dönemde perakende kredilerindeki büyümeyi artırmak için kaynak hazırlamaya odaklanıyor.
Tüketici kredilerinin dijitalleşmesi yeni büyüme etkenleri yaratıyor.
Tüketici kredilerindeki son dönemdeki büyümenin temel faktörlerinden biri, bankacılık sektöründeki güçlü dijital dönüşümdür. Uzmanlara göre, kredi işlemlerine teknolojinin uygulanması, değerlendirme ve ödeme sürelerini önemli ölçüde kısaltırken, müşteri deneyimini de iyileştirmiştir. Dijital bankacılık platformları, elektronik kimlik doğrulama (eKYC), otomatik kredi puanlama ve çevrimiçi kredi verme, sermayeye erişimi her zamankinden daha kolay hale getirmektedir.
Vietnam Devlet Bankası 2. Bölge Müdür Yardımcısı Sayın Nguyen Duc Lenh, tüketici kredisi faaliyetlerinde modern teknolojinin uygulanması sayesinde hizmet kalitesinin sürekli olarak iyileştiğini belirtti. Elektronik kredi yöntemleri, kredili mevduat hizmetleri ve dijital finansal ürünler, bireylerin ve hane halklarının sermayeye hızlı bir şekilde erişmesini kolaylaştırarak zaman ve işlem maliyetlerinden tasarruf sağlamalarına olanak tanımıştır.
Teknolojinin gelişimi, yalnızca resmi kredinin kapsamını genişletmekle kalmaz, aynı zamanda risk yönetimi yeteneklerini geliştirir ve kredi verme faaliyetlerinin şeffaflığını artırır. Bu, bankacılık sektörünün tüketici kredisini daha sürdürülebilir, güvenli ve verimli bir şekilde geliştirmesi için önemli bir temel oluşturmaktadır.
Dai Nam Üniversitesi Finansal Teknoloji Enstitüsü Direktörü Doçent Dr. Dang Ngoc Duc'a göre, çevrimiçi kredi verme, ticari bankaların dijital finansal ekosisteminin önemli bir parçası haline geliyor. Uzman, birçok bankanın dijital kanallardan elde ettiği kredi büyüme oranlarının beklentileri aştığını ve aynı zamanda hizmet erişim alanlarını kırsal ve uzak bölgelere – geleneksel finansal hizmetlere daha önce erişilemeyen yerlere – genişlettiğini belirtti.
Bay Duc'a göre, yapay zeka, büyük veri ve makine öğreniminin kredi onay sürecine uygulanması, bankaların riskleri azaltmasına, başvuru işlemlerini hızlandırmasına ve müşteri deneyimini iyileştirmesine yardımcı oluyor. Nüfus, vergiler ve krediyle ilgili ulusal veriler birleştirildiğinde, bankalar müşterilerin geri ödeme kapasitesini gerçek zamanlı olarak değerlendirebiliyor ve böylece daha önce kredi geçmişi olmayanlara bile kredi verebiliyor.
Gerçekte, Vietnam'daki birçok banka dijital kanallar aracılığıyla kredi vermeyi artırıyor. Çevrimiçi kredi vermenin büyüme potansiyeli göz önüne alındığında, Vietnam Merkez Bankası (SBV), kredi kuruluşlarının ve yabancı bankaların şubelerinin müşterilere yönelik kredi faaliyetlerini düzenleyen 39/2016/TT-NHNN sayılı Genelge'de yapılacak bir değişiklik taslağı hakkında geri bildirim arıyor. Dikkat çekici değişikliklerden biri, "küçük değerli krediler"in yeniden tanımlanmasıdır. Taslağa göre, kredi kuruluşlarındaki azami kredi tutarı, mevcut 100 milyon VND eşiğinin dört katı olan 400 milyon VND'ye çıkarılacak. Kredi düzenlemelerindeki bu değişikliğin, bankaların dijital platformlarda kredi verme alanını genişletmesine ve bireylerin ve işletmelerin sermayeye daha hızlı ve kolay bir şekilde erişmesine yardımcı olması bekleniyor.
Kaynak: https://thoibaonganhang.vn/thu-hep-dat-song-cua-tin-dung-den-182911.html
Yorum (0)