TPBank Quang Nam'ın kredi ve garanti faaliyetlerinde birçok sınırlaması bulunmaktadır.

25 Eylül 2025 tarihinde, Vietnam Devlet Bankası (SBV) 9. Bölge Başmüfettişi, Tien Phong Ticaret Anonim Şirketi Quang Nam şubesi (TPBank Quang Nam) ile ilgili olarak 195/KL-TTNH sayılı Teftiş Sonuç Belgesini yayınladı.

Sonuç olarak, temel kontrolü geçen borçlular, hukuki ehliyet, hukuki ehliyet, hukuki kredi amacı ve uygulanabilir sermaye kullanım planı ile ilgili kredi koşullarını karşılamış; müşteriler işletme durumu ve krediyi geri ödeyebilmelerini sağlayacak mali kapasite hakkında bilgi vermiş, kredi verilmesine izin verilmeyen sermaye ihtiyaçlarıyla ilgili düzenlemelere uymuş ve öngörülen kredi teminat tedbirlerini uygulamıştır. Tüm krediler, kredi vermeye karar vermeden önce değerlendirilir, kredi sözleşmeleri imzalanır ve TPBank'ın kredi verme sürecine uygun olarak kullandırılır. Kredi onayı, değerlendirme ve kredi kararı aşamaları arasında bağımsızlık ilkesini ve sorumlulukların paylaşımını sağlar.

Devlet Bankası Müfettişliği, TPBank Quang Ngai'de çok sayıda sorun ve ihlale dikkat çekti.

Ancak TPBank Quang Nam'ın kredi faaliyetlerinde hala çok sayıda eksiklik, ihlal bulunmakta olup, yasal düzenlemelere ve iç düzenlemelere uyulmamaktadır.

Şube, müşteri değerlendirmesine esas teşkil edecek içerik ve belgelerin toplanmasına ilişkin iç düzenlemelere uymamıştır; KHCN ve KHDN KOBİ'lerin kredi koşullarının değerlendirilmesine ilişkin yönergeler hakkındaki iç düzenlemelere göre, müşterinin borcu geri ödemek için gelir elde edecek fiili bir işinin olup olmadığının belirlenmesine ilişkin açık bir dayanak bulunmamaktadır; Müşterinin üretim ve iş faaliyetlerini kanıtlayan işletme kayıt belgesi veya vergi kodu sorgulaması gibi yasal belgeleri toplamamıştır; Anapara ödeme süresinin (ödemesiz dönem) belirlenmesi, müşterinin iş durumunun değerlendirilmesi ve değerlendirilmesi sonuçlarıyla tutarlı değildir.

Teminat yönetimi konusunda, şube teminat yönetimine (teminatların incelenmesi ve yeniden değerlendirilmesi) ilişkin iç düzenlemeleri tam olarak uygulamamıştır. TPBank'ta kredi kullanan müşteriler için konut sigortasına ilişkin iç düzenlemelere uyulmamıştır; araç sigorta belgelerinin saklanmaması; bazı durumlarda müşterilerin motorlu taşıt teminatları için sigorta yaptırmamış olması.

Kredi sonrası inceleme, borç geri ödeme kaynaklarının fiili değerlendirmesi, borç geri ödeme kapasitesi, teminat gibi iç düzenlemelere tam olarak uymamaktadır. İnceleme sonrası bir değerlendirme raporu ve önerilen işlem bulunmamaktadır.

Özellikle, TPBank'ın düzenlemelerine uygun olarak müşterilere kredi sonrası kontroller düzenli olarak yapılmadığından, şüpheli alacakların yönetimi hâlâ yetersiz kalmaktadır ve bu durum bazı kredilerin risk açısından uygun şekilde değerlendirilmemesine yol açmaktadır. Teftiş Kurulu, TPBank Quang Nam'dan 31/2024/TT-NHNN sayılı Genelge uyarınca, bu kredileri gözden geçirmesini ve daha yüksek riskli borç gruplarına yeniden sınıflandırmasını talep etmiştir.

Şubeler, kefalet faaliyetlerinde, belgelerde, işlemlerde ve ticaret finansmanı kefaletlerinde Devlet Bankası Guvernörlüğünün banka kefaletlerine ilişkin düzenlemeleri ve TPBank'ın iç düzenlemelerine uymak zorundadır.

Ancak, TPBank'ın kredi sonrası inceleme sürecine göre inşaat planları ve proje tahminlerinin toplanmaması, iç düzenlemelere uygun olarak teminat ücretlerinin tahsil edilmemesi gibi eksiklikler hâlâ mevcuttur. TPBank Quang Nam, TPBank teminat yükümlülüğünü sonlandırdığında teminat değerindeki azalmayı hesaba katmamaktadır. Teminat taahhütlerinin borç grubu bilgilerinin CIC'ye iletilmesi/güncellenmesi, 1. grup veya daha üst grupta sınıflandırılan teminat taahhütleri için şubedeki teminat taahhütlerinin sınıflandırmasıyla eşleşmemektedir.

Sonuçlara dayanarak, Müfettişlik, eksikliklerin giderilmesi, güvenli ve etkili operasyonların sağlanması ve yasal düzenlemelere uyum sağlanması için TPBank'a 3 öneri ve TPBank Quang Nam'a 8 özel öneride bulundu.

Duy Loc

Kaynak: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tpbank-quang-nam-co-nhieu-han-che-trong-hoat-dong-tin-dung-va-bao-lanh/20251002094802494