Bankacılık operasyonlarının kalitesini artırmak için yapay zekanın uygulanması

Yapay Zeka (YZ), dijital dönüşüm yolculuğunda bankacılık sektörünün çehresini güçlü bir şekilde değiştiren ana itici güçtür. Bulut veri ve üretken YZ gibi teknolojilerin uygulanması, bankaların performansı artırmasına, maliyetleri optimize etmesine, verileri etkili bir şekilde analiz etmesine ve böylece doğru ve zamanında iş kararları almasına yardımcı olacak ve müşteri deneyimini iyileştirmede yeni yaklaşımlar sunacaktır.

Báo Nam Định•16/06/2025

İnsanlar dijital bankaların nakitsiz ödeme olanaklarını kullanıyor.

Bankacılık sektöründe yapay zekânın uygulanması, sektör istatistiklerine göre finans ve bankacılık sektöründeki hizmet satışlarının yaklaşık %45'inin tamamen dijital platformlarda gerçekleşmesi nedeniyle 2025 yılında giderek yeni bir trend haline geldi. Bu, yapay zekânın verileri analiz etmede, süreçleri otomatikleştirmede ve hizmetleri kişiselleştirmede merkezi bir rol oynadığı derin bir dijitalleşme sürecinin sonucudur. Buna göre, yapay zekâ veri analizi sonuçlarına dayanarak potansiyel müşterileri işlem geçmişlerinden, kişisel ihtiyaçlarından ve tüketici davranışlarından tespit etmek; aynı zamanda en uygun ürün ve hizmet önerilerini oluşturarak kişiselleştirilmiş erişim ve müşteri hizmetleri sunmak mümkün olacaktır. Yapay zekânın donatılması, bankanın iç kontrol sisteminin kayıtları değerlendirmesine veya olağandışı işlemleri tespit etmesine yardımcı olarak, günümüzde giderek yaygınlaşan dolandırıcılık davranışlarının önlenmesine de yardımcı olabilir. Yapay zekâ ayrıca kredi profillerini değerlendirmek için de kullanılır. Kredi puanlama modelleri, uygun hizmetleri veya etkili kredileri önerebilmek için çeşitli büyük veri analizleriyle birleştirilmiş yapay zekâ öz öğrenme algoritmalarını kullanır ve böylece daha kapsamlı ve doğru puanlama sonuçları verir. Ayrıca, yapay zekâ sistem otomasyonunda da kullanılabilir ve operasyonel süreçlerde doğruluğu, güvenilirliği artırma, üretkenliği artırma, zamandan ve maliyetten tasarruf etme gibi birçok fayda sağlar.

Günümüzde bir dizi ticari banka, müşteri hizmetleri verimliliğini artırmak için yapay zekâ çözümleri kullanıyor. Özellikle, doğal dil işleme teknolojisini kullanan "sanal asistanlar" popüler bir trend haline geliyor ve kullanıcıların geleneksel işlem noktalarına gitmek zorunda kalmadan doğrudan bankacılık uygulamaları üzerinden iletişim kurmalarına, soru sormalarına ve işlem yapmalarına yardımcı oluyor. Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB) Nam Dinh Şubesi, yapay zekâ teknolojisini uygulamak için yeni nesil yapay zekâ tabanlı iş birliği (YBOT) sistemini kullanan ilk kredi kuruluşlarından biri. 3 olağanüstü özelliğiyle (akıllı etkileşim, kendi kendine öğrenme ve sürekli gelişim, anlama ve duygu tanıma), YBOT, ACB müşterilerine hızlı, doğru ve doğal bir şekilde destek sağlıyor. Bu, ACB'nin yapay zekâyı müşteri tanımlama görevlerine (Görüntülü Görüşme Yüz Tanıma) uygulama başarısının ardından gelen yeni bir uygulama. ACB'nin yeni nesil YBOT sanal asistanı, dijital alanda daha üstün bir deneyim sunmayı hedefleyerek müşteri hizmetleri sistemine entegre edildi. Önceden belirlenmiş kuralları/senaryoları takip eden ve iletişimi mekanik ve hatalı hale getiren geleneksel sohbet robotlarının aksine, ACB'nin Yapay Zeka BOT'u kullanıcı niyetlerini algılayarak akıllı yanıtlar verme ve bunları esnek bir dille ifade etme yeteneğine sahiptir. Müşterilerden soru alan Yapay Zeka BOT, anahtar kelimeleri kendi kendine algılayıp analiz ederek yanıtlar üretebilir. Müşterilerden bilgi iletişimi talepleri alan Yapay Zeka BOT'un yanıt hızı neredeyse anındadır, 7/24 çalışır ve müşteri desteği aracılığıyla sürekli öğrenip gelişerek giderek daha akıllı ve daha insancıl hale gelir.

Benzer şekilde, Tien Phong Ticari Anonim Bankası (TPBank) Nam Dinh Şubesi de dijital bankacılık operasyonlarında yapay zekayı aktif olarak kullanıyor. TPBank'ın eBank uygulaması, bakiye kontrolü, para transferi, işlem bilgilerine bakma gibi müşteri isteklerine anında yanıt verebilen chatbot T'Aio'yu entegre ediyor. Buna ek olarak, Vietnam Teknoloji ve Ticari Anonim Bankası ( Techcombank ) Nam Dinh Şubesi de yapay zeka kullanan bir dahili kredi puanlama sistemi konuşlandırdı ve kredi onay süresini birkaç günden sadece birkaç dakikaya indirdi. Sistem, daha doğru kredi kararları vermek için finansal davranış, borç geri ödeme yeteneği ve işlem geçmişiyle ilgili büyük verileri analiz ederken, kötü alacak riskini de sınırlandırıyor. Vietnam Dış Ticaret Anonim Ticaret Bankası (Vietcombank) Nam Dinh Şubesi de güvenlik ve dolandırıcılık önleme alanında yapay zekanın uygulanmasını teşvik ediyor. Yapay zeka sayesinde banka, olağandışı işlemleri gerçek zamanlı olarak tespit edebiliyor ve müşterilerin kayıplarını önlemek için şüpheli hesapları otomatik olarak kilitleyebiliyor. Ayrıca, ürün çapraz satış oranlarını artırmak için harcama alışkanlıklarına dayalı kişiselleştirilmiş finansal ürün öneri sistemleri de konuşlandırılıyor.

Yapay zekânın uygulanması, müşterilere daha hızlı ve daha rahat hizmet verilmesine yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda bankalara büyük operasyonel faydalar da sağlar. Avantajı, bankaların tekrarlayan görevleri yerine getirmek için kalabalık bir personel bulundurmalarına gerek kalmamasıdır. Yapay zekâ, kayıt işleme, veri karşılaştırma, işlem onaylama gibi süreçlerin otomatikleştirilmesine yardımcı olarak maliyetleri düşürür, bekleme sürelerini azaltır ve hataları azaltır. Daha da önemlisi, yapay zekâ, modern müşterilerin giderek artan taleplerini karşılayan "kişiselleştirilmiş" bir deneyim sunar. Bankalar, genel bankacılık hizmet paketleri sunmak yerine, her bir kişi için en uygun hizmeti doğru bir şekilde önermek üzere harcama davranışlarını, finansal tercihleri, yaşı, geliri vb. analiz edebilir. Bu, yalnızca müşteri memnuniyetini artırmakla kalmaz, aynı zamanda iş verimliliğini de artırır.

Dijital bankacılık ve yapay zekânın, bankacılık sektörünün dijital dönüşüm sürecinde birbirine yakın bir şekilde eşlik ettiği görülüyor. Teknolojiye yatırım yapmak ve müşteri deneyimine odaklanmak, yeni dönemde ticari bankaların başarısı için belirleyici faktör olacak. Yapay zekâ, yalnızca destek sağlamakla kalmayacak, aynı zamanda müşterilere günlük tüm finansal kararlarında eşlik eden, müşteri hizmetlerinin kalitesinin artırılmasına katkıda bulunan ve bankacılık sektörünün eksiksiz bir dijital ekosistem oluşturma yolunda ilerleyen akıllı bir "finansal asistan" haline gelecek.

Yorum (0)