Tarımda teminatsız krediler: Engellerin kaldırılması, politika etkinliğinin artırılması

BAC NINH - Tarımsal ve kırsal alanların kalkınmasını desteklemek amacıyla Hükümet, teminatsız kredi verme mekanizmasını genişleten birçok özel düzenleme yayınladı. Bu form kapsamındaki azami kredi tutarı şu anda 5 milyar VND'ye kadar çıkabiliyor ve hızlı prosedürler, kişilerin, işletmelerin, hanelerin ve kooperatiflerin üretime ve işletmeye yatırım yapmak için zamanında sermayeye erişmelerine yardımcı oluyor.

Üretimin önünü açan, kolaylaştırılmış prosedürler

Eylül ayı başlarında, Lang Giang komünü, Dong No köyünden Bay Hoang Van Hung, et için 10 manda satarak 200 milyon VND'den fazla kazandı; giderler düşüldükten sonra 20 milyon VND kâr elde etti. Ahırında hâlâ 10'dan fazla büyük ve küçük manda bulunuyor. Kasım 2024'te Bay Hung'un ailesinin, ahırı onarmak ve et için daha fazla manda satın almak üzere Tarım ve Kırsal Kalkınma Bankası (Agribank), Lang Giang - Bac Giang II Şubesi'nden 200 milyon VND kredi aldığı biliniyor. Bay Hung, "Hızlı işlemler sayesinde krediyi sadece bir günde aldım. Manda sürücüsü olarak çalışıyorum ve hızlı sermayeye ihtiyacım var, ipotek beklersem fırsatı kaçıracağım. Şimdi uygun kredilerle 10-15 mandadan oluşan bir sürüyü çok daha istikrarlı bir gelirle besleyebiliyorum," dedi. Bay Hung daha önce yüzlerce domuz yetiştiriyordu ancak hastalık nedeniyle kayıplar yaşadı. 2021 yılında manda yetiştirmeye geçti.

Agribank Lang Giang - Bac Giang II Şubesi kredi yetkilileri, Bay Hoang Van Hung'un ailesinin kredi sermayesinin kullanımını kontrol etti.

Temmuz ayı sonunda, Tayland'ın My komünündeki Te köyünde yaşayan Bay Ha Van Hoe'ya, ahırları onarmak, daha fazla damızlık domuz ve hayvan yemi satın almak için Agribank Lang Giang - Bac Giang II Şubesi tarafından teminatsız 300 milyon VND kredi verildi. Bay Hoe'nun ailesinin arazi kullanım hakkı belgesi hanenin adına olduğu için, ipotek yoluyla borç alırsa, yurt dışında çalışanlar da dahil olmak üzere tüm çocuklarının imzalarını alması gerekiyor. Bay Hoe, "Nasıl idare edeceğim konusunda endişeliydim, ancak kredi görevlisi bana teminatsız bir kredi başvurusu hazırlamamı söyledi. Bu sayede yatırım sermayesini sadece bir günde elde ettim," dedi. Şu anda Bay Hoe'nun ahırında 10'dan fazla dişi domuz ve 20 domuz bulunuyor ve yıl sonunda satılarak birkaç yüz milyon VND gelir elde edilmesi bekleniyor.

Bay Hung ve Bay Hoe gibi vakalar artık birçok bölgede nadir değil. Teminatsız kredi mekanizmasının genişlemesi, binlerce çiftçi hanesinin yatırım yapmak ve üretimi geliştirmek için zaman kaybetmeden sermayeye hızlı erişim fırsatına sahip olmasına yardımcı oldu.

Kırsal ekonomik kalkınma için kaldıraç

Son yıllarda, sürdürülebilir tarım ve kırsal alanları teşvik etme politikasıyla birlikte, Hükümet birçok özel kredi politikası yayınlayarak, kişilerin ve kooperatiflerin sermayeye daha kolay erişimi için yasal bir koridor oluşturdu. 55/2015/ND-CP Kararnamesi, 116/2018/ND-CP Kararnamesi ve 156/2025/ND-CP Kararnamesi (1 Temmuz 2025'ten itibaren yürürlüğe girdi) dahil olmak üzere üç önemli kararname, tarım ve kırsal alanlara hizmet eden kredi politikalarında önemli bir ileri adım oldu. 55. Kararname, hane halklarının, bireylerin ve kooperatiflerin ipotek ödemeden sermaye ödünç almasının önünü açarken, 116. Kararname, değerlendirme sürecini iyileştirmeye, prosedürleri basitleştirmeye ve yararlanıcıları genişletmeye devam ediyor. Özellikle, yeni yayınlanan 156. Kararname, bireyler için azami kredi tutarını 300 milyon VND'ye, işletmeler için 500 milyon VND'ye, çiftlik sahipleri için 3 milyar VND'ye ve kooperatifler için 5 milyar VND'ye çıkarırken, idari prosedürleri ve kayıtları azalttı.

Yeni düzenlemelere göre, borçluların yalnızca bir kredi başvuru formu, vatandaş kimliği, uygulanabilir bir üretim ve iş planı ve VNeID elektronik kimlik yazılımı aracılığıyla kişisel bilgi onayına ihtiyacı olacak... Bazı durumlarda, borçlular bankanın ipoteksiz olarak saklaması için bir arazi kullanım hakkı belgesi sunabilirler. İpotekli kredi formuna kıyasla, bu yeni mekanizma süreyi, maliyeti ve adımları önemli ölçüde kısaltmaktadır.

İstatistiklere göre, Bac Ninh ilindeki Agribank şubeleri teminatsız olarak yaklaşık 36.000 müşteriye kredi sağlamış olup, toplam tutar 4.000 milyar VND'yi aşmıştır. Ancak, politikanın uygulanmasında hala sınırlamalar bulunmaktadır. Borçluların çoğu küçük bireysel hanelerden oluşurken, kooperatifler, çiftlik sahipleri ve kooperatiflerin oranı çok düşüktür. 2025 yılı başından bu yana kooperatiflere ve çiftlik sahiplerine kredi veremeyen şubeler bulunmaktadır. Bunun başlıca nedeni, teminat olmaksızın borçlunun mali kapasitesinin, itibarının ve krediyi geri ödeme yeteneğinin değerlendirilmesinin esas olarak üretim ve iş planına ve yerel makamların onayına dayanmasıdır. Bu arada, birçok kooperatif, çiftlik sahibi ve kooperatifin finansal raporları veya eksik yatırım kayıtları bulunmamaktadır, girdi ve çıktı üretiminde şeffaflık bulunmamaktadır ve bu da bankaların doğru bir şekilde değerlendirme yapmasını zorlaştırmaktadır. Ayrıca, devletin şu anda kredi kuruluşlarıyla belirli bir risk paylaşım mekanizması bulunmamaktadır. Müşteriler dışarıda hukuki anlaşmazlıklar yaşadığında, icra dairesi bankadan müşterinin arazi kullanım hakkı belgesini işleme konulması için iade etmesini talep edecektir. Bu durum birçok bankayı temkinli davranmaya, yalnızca küçük çaplı işlemlerde durmaya veya tanıdık müşteri gruplarına başvurmaya itmektedir.

Agribank Lang Giang - Bac Giang II Şubesi Müdür Yardımcısı Bay Pham Van Dong'a göre, yukarıdaki eksikliklerin üstesinden gelmek için birim, kredi değerlendirme kapasitesini iyileştirmeye, "varlık bazlı kredilendirme"den "borçlunun verimliliği ve itibarına dayalı kredilendirme"ye geçmeye odaklanıyor ve aynı zamanda kredi görevlilerinin, müşterilerin üretim ve iş durumunu düzenli olarak kavramak, piyasa, hayvancılık ve tarımsal üretim teknikleri hakkında bilgileri derhal desteklemek için kredi grupları ve taban örgütleriyle yakın koordinasyon sağlamasını gerektiriyor.

Yerel yönetimlerin, borçluların kişisel bilgilerini, arazilerini ve üretim durumlarını doğrulama, izleme ve teyit etme konusundaki rollerini desteklemeleri; aynı zamanda, insanların sermaye borçlanırken hak ve yükümlülüklerini anlamalarını sağlamak için propagandalarını artırmaları gerekmektedir. Kooperatifler ve çiftlik sahipleri de girdi ve çıktı nakit akışlarında şeffaflığa dikkat etmeli ve bankaların gerçekçi bir şekilde değerlendirme ve değerlendirme yapabilmeleri için koşullar yaratmalıdır.

Makale ve fotoğraflar: Do Thanh Nam

Kaynak: https://baobacninhtv.vn/vay-von-khong-can-the-chap-trong-nong-nghiep-thao-go-vuong-mac-nang-hieu-qua-chinh-sach-postid428423.bbg