0 dolarlık bir bankayı devralacak kadar güçlü

Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı Bui Hai Quan'a göre, VPBank bir kredi kuruluşunun zorunlu devrini devralmayı planlıyor. Yeni Kredi Kuruluşları Kanunu, bankanın devralması için elverişli koşullar yarattı.

Proje henüz resmi olarak onaylanmadığından, Yönetim Kurulu bu planın ayrıntılarını açıklayamaz. Ancak, Yönetim Kurulu, ilgili konularda karar alma yetkisini Genel Kurul'a sunar.

Bay Bui Hai Quan, "Hissedarlar tamamen emin olabilirler çünkü dikkatlice değerlendirdik, bu tamamen bankanın ve hissedarların çıkarlarına dayanmaktadır" dedi.

VPBank Yönetim Kurulu Başkanı Ngo Chi Dung, hissedarlara verdiği demeçte, tüm bankaların zorunlu transferleri kabul etme kapasitesine sahip olmadığını söyledi. Bay Dung, tüm sıfır dong bankalarının zarar ettiğini, bu nedenle herkesin onları devralmak istemediğini açıkça belirtti. Ancak, ortak SMBC'nin katılımıyla VPBank, sıfır dong bir bankanın yeniden yapılandırılmasına katılmak için yeterli finansal potansiyele sahip.

"Sıfır dong banka yeniden yapılandırmasına katılarak kredi büyüme limitini genel seviyenin üzerine çıkarabilecek ve yabancı yatırımcılara %30 gibi daha yüksek bir seviyede alan açabileceğiz. Finansal olarak bankalar ilgilenmese de, katılım sırasındaki mekanizma ve politikalar VPBank için uygun ve cazip. Dahası, bu aynı zamanda VPBank'ın bankacılık sistemine katkısıdır," diye hissedarları ikna etti Bay Dung.

VPBank Genel Kuruluna sunulan belgeye göre, yetkili makam tarafından onaylanan bir kredi kuruluşunun zorunlu devri sırasında, zorunlu devredilen kredi kuruluşunun faaliyet ölçeği (toplam aktifler ve öz sermaye açısından) 31 Aralık 2023 tarihi itibarıyla VPBank'ın ilgili ölçeğinin %5'ini aşmayacak; zorunlu devredilen kredi kuruluşunun kuruluş sermayesi 5.000 milyar VND'yi aşmayacaktır.

Zorunlu devrin alınmasının ardından devredilen kredi kuruluşu, VPBank'a ait, bağımsız bir tüzel kişiliğe sahip, tek ortaklı limited banka şeklinde faaliyet gösterecektir.

FE Kredisi daha iyiye gidiyor

Kongrede VPBank Genel Müdürü Nguyen Duc Vinh, bankanın sorunlarının bağlı kuruluşu FE Credit'teki batık alacak hikayesinden kaynaklandığını hissedarlara açıkça itiraf etti.

Bay Vinh'e göre, Covid-19'un 2 yılı birçok müşterinin borçlarını ödeyememesine neden oldu, bu nedenle FE Credit'in batık kredileri arttı.

FE Credit'in iş sonuçları (3.000 milyar VND'den fazla zarar) geçen yıl hala bankanın karanlık yüzü olmaya devam ediyor ve bu durum bankanın kârının genel tablosunun beklentileri karşılamamasına yol açıyor.

Bay Vinh, "Olumlu sinyal, FE Credit'in kredi portföyünün şu anda pazara liderlik ediyor olması. 2023'ün dördüncü çeyreğinde ve 2024'ün ilk çeyreğinde ödeme büyümesi %20'nin üzerinde, sorunlu alacaklar ise %20'nin altına düştü. FE Credit daha ucuz sermaye kaynakları buldu. FE Credit'in olumlu faktörleri, bu yılki fırsatları daha net görmemizi sağladı," dedi.

Bay Vinh ayrıca, FE Credit'in 2024 yılı kârının yaklaşık 1.200 milyar VND'ye ulaşacağını ve böylece şirketin kademeli olarak orijinal konumuna geri döneceğini güvenle belirtti. Geçmişte, bu tüketici finansmanı şirketi VPBank'ın kârının %40'ına kadar katkıda bulunuyordu.

x 100996.jpg
VPBank Yönetim Kurulu kongrede. Fotoğraf: VPB.

Ödenmemiş gayrimenkul kredileri yaklaşık 90.000 milyar dolardır

Hissedarların ilgilendiği bir diğer konu ise gayrimenkul sektörüne kredi verilmesi. Ngo Chi Dung, gayrimenkule kredi vermenin hâlâ güvenli olduğunu, ancak hareketli bir piyasada kredi vermenin olumsuz sonuçlara yol açacağını söyledi.

Bay Ngo Chi Dung, "VPBank, yüksek spekülatif kredilerin finansmanına katılmıyor, ancak gayrimenkulün doğru şekilde değerlendirildiğinde hala güvenli bir sektör olduğunu düşünüyorum" dedi.

Ayrıca CEO Nguyen Duc Vinh, CIC'den (diğer bankalardan gelen batık borç) etkilenen bireysel ev alıcılarının batık borçlarının birçok banka için bir sorun olduğunu ve %40'a kadar varan en büyük etkiye sahip olduğunu söyledi.

Bay Vinh'e göre, gayrimenkul kredilendirmesi hâlâ potansiyel ve önemli bir alan, ancak yönetilmesi ve sıkılaştırılması gerekiyor. Geçmişteki riskler, bankaların gelecekteki kredilendirme süreçlerinde dikkate alması gereken derslerdir.

VPBank'ın mevcut gayrimenkul kredisi oranı şu gruplardadır: Gayrimenkul inşaatı (%19), konut alıcı kredileri (%16). VPBank'ın toplam gayrimenkul kredisi bakiyesi şu anda yaklaşık 90.000 milyar VND'dir (%34-35).

Bay Vinh, VPBank'ın piyasadaki en büyük üç konut kredisi veren bankadan biri olduğunu ve bunların çoğunun gerçek ihtiyaçlar olduğunu belirtti. Bu nedenle, bu alan banka için bu yıl da önemli bir alan olmaya devam ediyor.

Bay Vinh, "Gayrimenkul borcu, piyasa toparlandığında çözülme potansiyeli en yüksek olan borçtur. Şimdiye kadar ana borcun neredeyse %100'ünü geri kazandık, gayrimenkulden kaynaklanan gerçek kayıp oranı diğer sektörlere verilen kredilerden çok daha düşük," dedi.

2024 yılı kârı %114 arttı, 5 yıl üst üste nakit temettü ödendi

VPBank Genel Kurulu, 2024 planını şu hedeflerle onayladı: Toplam konsolide varlıklar 974.270 milyar VND (2023'e göre %19 artış); sermaye hareketliliği 598.864 milyar VND (22 artış), ödenmemiş kredi tutarı 752.104 milyar VND (25 artış), vergi öncesi kâr 23.165 milyar VND (114 artış).

Kongre ayrıca, 2023 nakit temettü planını %10 oranında (1 hisse 1.000 VND) onayladı. Temettü ödemesi için ayrılan bütçe 7.934 milyar VND'ye ulaştı. Bu, VPBank hissedarlarının üst üste ikinci yıldır nakit temettü aldığı yıl oldu. Beklenen temettü ödeme tarihi 2024'ün ikinci veya üçüncü çeyreğidir.

VPBank ayrıca 2024 yılında hisse başına 10.000 VND fiyattan 30 milyon adede kadar ek ESOP hissesi ihraç edecek.

Genel Kurul, 400 milyon ABD dolarına kadar sürdürülebilir uluslararası tahvil ihraç etme planını onayladı. Tahvillerin vadesi 5 yıl olup, ihraç tarihinin 2024 veya 2025'in ilk çeyreği olması bekleniyor.

VPBank'ın Yönetim Kurulu'na yabancı hissedarlar katılıyor:

Hissedarlar, Yönetim Kurulu'na iki yeni üye, Sayın Takeshi Kimoto ve Sayın Pham Thi Nhung'un eklenmesi yönünde oy kullandı.

VPBank Yönetim Kurulu , Yönetim Kurulu Başkanı Sayın Ngo Chi Dung dahil olmak üzere 7 üyeden oluşmaktadır; Başkan Yardımcıları Sayın Bui Hai Quan ve Lo Bang Giang'dır. Geriye kalan 4 üye ise Sayın Nguyen Duc Vinh (aynı zamanda Genel Müdür), Sayın Pham Thi Nhung (aynı zamanda Daimi Genel Müdür Yardımcısı), stratejik hissedar SMBC'yi temsilen Sayın Takeshi Kimoto ve Yönetim Kurulu'nun bağımsız üyesi Nguyen Van Phuc'tur.

Bay Takeshi Kimoto 1970 yılında Japonya'da doğdu ve Japonya'nın en büyük bankalarından biri olan SMBC Bank'ta 30 yılı aşkın çalışma deneyimine sahip.

VPBank Yönetim Kurulu'na seçilmeden önce, SMBC (Singapur) ve SMBC (Japonya) şirketlerinde Asya Pazarı Geliştirme Departmanı Başkanlığı görevini yürütmüştür. Aynı zamanda, SMBC'nin bir iştiraki olan Endonezya merkezli PT Bank BTPN Tbk'nin Denetim Kurulu üyeliğini de yürütmüştür.

Bu arada, Bayan Pham Thi Nhung 1980 yılında Tien Hai, Thai Binh'de doğdu ve Habubank (2012'de SHB ile birleşti), SHB ve VPBank gibi bankalarda bankacılık sektöründe çalışarak yaklaşık 20 yıllık deneyime sahip.

Bayan Nhung, 2016 yılında VPBank'a katıldı ve Nisan 2021'de bu bankanın Genel Müdür Yardımcısı olarak atandı. Halen VPBank'ta Yönetim Kurulu Üyesi, Daimi Genel Müdür Yardımcısı ve Ortak Yönetimi ve Dış İlişkiler Direktörü olarak görev yapmaktadır.