200 мільйонів потрібно заощадити або інвестувати в золото, акції, щоб отримати прибуток?

Маючи 200 мільйонів, чи варто заощаджувати чи інвестувати в золото та акції? Експерти аналізують переваги та недоліки і пропонують безпечні та ефективні способи отримання прибутку.

Рік тому, маючи заощаджені 200 мільйонів донгів, пані Нгуєн Тхі Хай вирішила покласти їх у банк на 12 місяців під процентну ставку 5,8% на рік. Оскільки їй не було потреби інвестувати, вона вважала, що заощадження грошей у банку безпечне та має звичайну процентну ставку.

Наближається дата погашення ощадної книжки, пані Хай бачить, що банківська процентна ставка має тенденцію до зниження, якщо вона продовжуватиме вносити депозити, то отримуватиме менше відсотків. Досліджуючи ринок золота, вона бачить, що ціна різко зросла. Минулого року ціна на золото становила лише 81 мільйон донгів/таель, зараз вона перевищила 124 мільйони донгів/таель.

Пані Хай перебуває у скрутному становищі. Чи варто їй знімати свої заощадження, щоб купити золото? Чи варто просто залишити їх там, навіть якщо процентна ставка трохи нижча, але все ще безпечна?

Багато інвесторів спантеличені у виборі прибуткового інвестиційного каналу. Фото: Нам Кхань

У розмові з репортером VietNamNet пан Нгуєн Туан Ань, голова ради директорів FinPeace, зазначив, що корінь особистих фінансів полягає у здатності розпізнавати фінансові продукти та визначати власні потреби. Історія пані Хай є типовим прикладом.

Рік тому, маючи заощадження у розмірі 200 мільйонів донгів, вона вирішила заощаджувати, бо не мала потреби інвестувати. Однак, вже через рік вона почала цікавитися інвестуванням, побачивши різке зростання цін на золото. Це разюча зміна у фінансовій обізнаності та потребах.

Однак, рішення інвестувати лише тоді, коли ціна на золото зростає, є потенційно ризикованим. Золото зросло з 81 мільйона до 120 мільйонів донгів/таель, перш ніж вона усвідомила цю можливість, і якби вона купила на піку, ціна могла б повністю впасти до 100 мільйонів або зрости до 150 мільйонів. Інвестування на основі ринкових емоцій без довгострокового плану може легко поставити окремих інвесторів під великий ризик.

За словами пана Нгуєна Туана Аня, існують дві групи фінансових цілей.

Базові потреби: заощадження для підготовки до таких ризиків, як безробіття або непередбачені витрати. Це надійна основа для особистих фінансів.

Потреби майбутнього розвитку: Після досягнення етапу фінансової безпеки багато людей прагнуть довгострокових цілей, таких як інвестування у навчання своїх дітей в університеті.

З цією метою інвесторам потрібно визначити очікувану прибутковість (наприклад, 10%/рік) та обрати відповідний портфель. Якщо банківська процентна ставка становить лише 5,8%/рік, ціль точно не буде досягнута протягом очікуваного часу.

Пан Туан Ань вважає, що інвестування на термін менше 1 року часто є спекулятивним і підходить для професійних інвесторів. Навпаки, маючи цільовий період 3-7 років, індивідуальним інвесторам слід надавати пріоритет стабільним каналам зростання та стратегії купівлі та накопичення з часом.

Замість того, щоб ганятися за короткостроковими коливаннями, фінансові експерти рекомендують пов'язувати інвестиції з чіткою майбутньою метою. Якщо пані Хай хоче підготувати гроші для навчання своєї дитини в коледжі протягом наступних 6-7 років, їй потрібно визначити очікувану прибутковість для досягнення цієї мети.

Виходячи з цього рівня дохідності, ви можете шукати відповідні інвестиційні канали. Якщо ціль вимагає дохідності 10%, тоді як поточна банківська процентна ставка становить лише менше 5,8%, то лише заощаджень буде недостатньо для досягнення встановленої мети.

Пан Туан Ань пропонує варіант продовжувати заощаджувати, але використовувати відсотки для періодичної купівлі золота або акцій. Це безпечний та ефективний варіант, особливо для тих, хто новачок на ринку.

У разі накопичення золота, ви можете продовжувати вносити 200 мільйонів донгів у банк, а потім використовувати отримані відсотки для купівлі золота невеликими кількостями (наприклад, пів таеля або один таель), коли у вас буде достатньо коштів для однієї покупки.

Таке рішення має перевагу у зменшенні психологічного тиску, оскільки не потрібно турбуватися про «спекуляції» чи купівлю за високими цінами. Постійні періодичні покупки допомагають вам звикнути до інвестування, краще розуміти ринок золота, не стикаючись із занадто великим ризиком. Крім того, розподіл ризику все ще зберігає безпеку ощадних вкладів, водночас маючи можливість накопичувати золото.

У випадку періодичного накопичення активів (SIP - Систематичний інвестиційний план ) з активами у вигляді акцій, ви можете обрати сертифікати фондів ETF або акції провідних компаній групи VN30, що котируються на біржі та досі демонструють хороші результати. SIP - це метод, який був перевірений та широко застосовується у світі .

Роблячи це, пані Хай може періодично отримувати відсотки із заощаджень, щоб інвестувати в акції. Інвестування в акції вимагає більше досліджень та знань, але має вищі можливості для зростання, ніж заощадження.

Регулярне інвестування не вимагає чекати, поки у вас з'явиться надлишок. Пані Хай може взяти відсотки та відкладати додаткові 5-10% або 20% свого щомісячного доходу, роблячи це регулярно та протягом тривалого часу, створюючи основу для майбутнього.

Секрет криється в складних відсотках: кожен долар приносить відсотки, і ці відсотки реінвестуються, створюючи сталий цикл зростання. Час — найтерплячіший супутник довгострокових інвесторів.

Перевага цього методу полягає в тому, що він прозорий і його легко відстежувати. Перераховуючи фіксовану суму щомісяця, інвестори чітко бачитимуть свій прогрес крок за кроком. Після одноразового налаштування система працюватиме автоматично, мінімізуючи можливість «забуття» або витрати всієї суми до заощадження. За потреби вона все ще може гнучко адаптуватися до нових цілей, але з накопичувальною основою.

Джерело: https://vietnamnet.vn/200-trieu-nen-gui-tiet-kiem-hay-dau-tu-vang-chung-khoan-de-sinh-loi-2432987.html