5 років банківської реформи: стан системи покращується; банки все ще вкладають багато капіталу у «задні двори»

За даними Державного банку В'єтнаму (SBV), низка кредитних установ (КІ) надають значну частину своїх позик у високоризикові сфери, такі як нерухомість, зосереджуючи кредитування на великих клієнтах (особливо клієнтах, пов'язаних з власниками банку)...

Стан банківської системи значно покращився після 5 років реструктуризації

Згідно зі звітом уряду, результати реструктуризації кредитних установ за останні 5 років (2021-2025) показали багато позитивних результатів. Державний банк В'єтнаму (SBV) активно реалізував завдання реструктуризації системи кредитних установ (КІ), вдосконалюючи інституції у грошово-кредитному та банківському секторах; продовжуючи вдосконалювати правову базу щодо роботи з безнадійною заборгованістю, припиняючи перехресне володіння; сприяючи застосуванню науки і технологій, особливо цифрових технологій, у банківському секторі та розробляючи сучасні банківські продукти та послуги; зміцнюючи фінансову спроможність, управління та кредитну якість КІ та Народних кредитних фондів для забезпечення безпечної, ефективної, стабільної та сталої діяльності та завдань щодо реструктуризації та розвитку державних підприємств під управлінням SBV.

Наразі більшість кредитних установ завершили процес затвердження та впроваджують план реструктуризації, пов'язаний з врегулюванням безнадійної заборгованості, на період 2021-2025 років, включаючи рішення для покращення якості кредитів, сприяння врегулюванню безнадійної заборгованості, вдосконалення управлінського та адміністративного потенціалу, застосування науки і технологій тощо.

Коефіцієнт безнадійної заборгованості за балансом усієї системи кредитних установ (за винятком 5 комерційних банків, що перебувають під спеціальним контролем) на кінець липня 2025 року становить 1,69%.

Наразі всі комерційні банки (за винятком слабких банків) застосували Базель II за стандартною методикою. На сьогодні 90 кредитних установ (4 державні комерційні банки, 25 акціонерних комерційних банків, 11 банків зі спільними підприємствами, банки зі 100% іноземною власністю та 50 банків з іноземною власністю) застосували коефіцієнт достатності капіталу відповідно до Циркуляра № 41/2016/TT-NHNN. Наразі лише один банк не застосував мінімальний коефіцієнт достатності капіталу відповідно до Циркуляра № 41/2016/TT-NHNN. Державний банк В'єтнаму продовжує моніторити виконання дорожньої карти щодо впровадження Циркуляра № 41/2016/TT-NHNN цього банку в плані реструктуризації, який банк розробив.

Згідно зі звітом, більшість кредитних установ відповідають нормативним вимогам щодо низки коефіцієнтів безпеки, включаючи: індивідуальний мінімальний коефіцієнт безпеки капіталу, коефіцієнт короткострокового капіталу, що використовується для середньострокових та довгострокових позик, та співвідношення непогашених позик до загальної суми депозитів.

Після 5 років реструктуризації продовжується підтримка стабільності та безпеки системи кредитних установ, гарантуються законні права вкладників, а також зміцнюється довіра людей та бізнесу до банківської системи.

На сьогоднішній день чотири слабкі банки успішно переведено. План реструктуризації SCB подається до компетентних органів.

Врегулювання безнадійної заборгованості досягло багатьох позитивних результатів. З 2021 року до кінця липня 2025 року вся система кредитних установ обробила понад 1,1 мільйона мільярдів донгів безнадійної заборгованості. З них кредитні установи самі обробили 998,400 мільярдів донгів (що становить 87,1% від загальної суми безнадійної заборгованості), решта була продана заборгованість (включаючи продаж компанії з управління активами - VAMC та іншим організаціям і фізичним особам) на суму 147,700 мільярдів донгів, що становить 12,9% від загальної суми безнадійної заборгованості.

Продовжується активне виведення державного капіталу з підприємств. За останні 5 років 4 державні комерційні банки зібрали 8 399,4 млрд донгів шляхом виведення капіталу.  

Кредитування ризикованого сектору та присадибне кредитування залишаються складними

Окрім досягнень, Уряд також відверто визнав, що реструктуризація кредитних установ все ще має деякі недоліки та обмеження.

Зокрема, управління низкою слабких кредитних установ все ще стикається з багатьма труднощами та перешкодами з точки зору правової бази, а також механізмів підтримки кредитних установ, що беруть участь в управлінні/отриманні обов'язкової передачі слабких кредитних установ. Прогрес деяких кредитних установ у впровадженні планів реструктуризації все ще є повільним, що не забезпечує завершення плану, викладеного в плані реструктуризації.

Проблему безнадійної заборгованості було вирішено на важливому етапі, але вона все ще створює багато ризиків для безпеки та операційної ефективності кредитних установ. Безнадійна заборгованість наразі зосереджена переважно у слабких кредитних установах, але її неможливо швидко вирішити, оскільки багато боргів пов'язані зі судовими процесами, юридичні документи є неповними, а можливості кредитних установ створювати резерви на покриття ризиків обмежені.

«Крім того, деякі кредитні установи надають кредити, значна їхня частка зосереджена в сферах з високими потенційними ризиками, таких як нерухомість, зосереджуючи кредитування на великих клієнтах та пов’язаних сторонах (особливо клієнтах, пов’язаних з власниками банку), проектах елітної нерухомості, спекулятивних проектах...; інвестиційна діяльність деяких кредитних установ з корпоративними облігаціями все ще має певні ризики», – йдеться у звіті уряду.

Крім того, уряд також вважає, що робота з внутрішнього контролю, аудиту та інспекцій деяких кредитних установ не є своєчасною та ефективною, що призводить до серйозних та тривалих проблем, які впливають на діяльність кредитних установ.

Занепокоєння щодо безпеки та захисту під час використання електронних та онлайн-платежів все ще є поширеним явищем; мережа відділень та платіжна інфраструктура постачальників платіжних послуг та платіжних посередників переважно зосереджені в міських районах, ще не повністю охоплюючи сільські, віддалені та ізольовані райони; правові норми щодо діяльності платіжних агентів ^{впроваджуються18} , і потрібен час для керівництва впровадженням, забезпечення безпечних, ефективних операцій та відповідності реальним вимогам.

Робота з запобігання та боротьби з онлайн-шахрайством, аферами та високотехнологічними злочинами в електронних платежах стикається з деякими труднощами через дедалі складніші, транскордонні, професійно організовані високотехнологічні злочини зі складними методами, шахрайською торгівлею та постійними оновленнями; злочини, які використовують платіжну діяльність для незаконної діяльності, стають дедалі складнішими та мають тенденцію до зростання (такі як азартні ігри, шахрайство, комерційне шахрайство, ухилення від сплати податків, наркотики тощо).

Причина вищезазначених обмежень пов'язана зі складною та непередбачуваною міжнародною ситуацією. У країні тиск на постачання капіталу в економіку з боку банківської системи залишається великим в умовах незбалансованого розвитку фінансового ринку, що має потенційні ризики щодо погашення та великої ліквідності для банківської системи (короткострокова мобілізація для середньострокових та довгострокових кредитів).

Реструктуризація державних корпорацій/груп повинна бути схвалена компетентними органами. Тому, для успішної реструктуризації слабких небанківських кредитних установ, основними власниками/акціонерами яких є державні корпорації/групи, необхідна підтримка та керівництво щодо орієнтації реструктуризації з боку міністерств, галузей, державних корпорацій/груп для плану реструктуризації слабких небанківських кредитних установ. Крім того, багато державних корпорацій та груп все ще стикаються з фінансовими труднощами, не маючи ресурсів для подолання збитків та реструктуризації деяких небанківських кредитних установ.

Хоча банківська інспекція та нагляд зробили позитивні кроки, такі як посилення нагляду на основі застосування інформаційних технологій, видання документів з внутрішнього управління, посібників з нагляду, правових коридорів з банківського управління відповідно до Базеля II..., ресурси все ще обмежені, ефективність та результативність державного управління не є високими, і існує багато недоліків, які потребують подальшого перегляду та впровадження інновацій.

Джерело: https://baodautu.vn/5-nam-dai-phau-ngan-hang-suc-khoe-he-thong-cai-thien-nha-bang-van-rot-nhieu-von-vao-san-sau-d417314.html