Чи було порушення закону?

Онлайн-обмін валют широко поширений.

Простий пошук за фразами на кшталт «обміняти дрібні номінали» або «обміняти нові банкноти» на платформах соціальних мереж, таких як Facebook та Zalo, одразу видасть тисячі постів з рекламою послуг обміну валют. Групи та спільноти, що займаються обміном дрібних номіналів та нових банкнот, також дуже активні та мають велику кількість учасників.

Окрім привабливих пропозицій, таких як «низькі комісії за обмін», «гарантовано справжні гроші», «невідкриті банкноти» та конкурентні обмінні курси, власники рахунків також готові доставити гроші до вашого місцезнаходження та дозволити вам перевірити їх перед отриманням. Угоди щодо обмінних курсів, номіналів, кількості та адрес доставки обмінюються через особисті повідомлення.

Зростання обміну щасливих грошей на місячний Новий рік 2024: чи є це порушенням закону?

Звернувшись до кількох акаунтів у Facebook, що рекламують послуги обміну валют, із запитом на обмін 10 мільйонів донгів, один з акаунтів під назвою HGM заявив, що комісія за обмін буде змінюватися залежно від кількості та номіналу.

Відповідно, чим менший номінал, тим вища комісія за обмін. Для банкнот номіналом 1000-5000 донгів комісія за обмін становить 8-15%; для банкнот номіналом 10 000-50 000 донгів – 7%; а для банкнот номіналом 100 000-200 000 донгів – 3%. Таким чином, обмін приблизно 1 мільйона донгів на банкноти номіналом 1000-5000 донгів коштуватиме близько 80 000-150 000 донгів комісії. Клієнти, які обмінюють 50 мільйонів донгів або більше, отримають вигідніший курс – від 2,5% до 4%.

Дрібні номінали грошей та нові банкноти широко рекламуються для продажу в Інтернеті під час місячного Нового року.

Видно, що нові банкноти менших номіналів, особливо ті, що в комплектах або пачках, користуються великим попитом у торговців через свою дефіцитність.

«Ми працюємо цілий рік і маємо велику кількість у наявності, тому ви можете бути спокійні. Наші банкноти найвищої якості, в оригінальних пачках та упаковках. Поточні комісії дуже низькі, тому вам слід обміняти їх найближчим часом, бо за кілька днів вони різко зростуть», – запропонував власник рахунку HGM.

Ці продавці не лише можуть обмінювати банкноти всіх номіналів з негайною доступністю, але й постачають велику кількість нових банкнот оптом і в роздріб. На запитання, чому ці продавці валюти все ще можуть постачати велику кількість нових банкнот, тоді як Державний банк В'єтнаму обмежує випуск нових банкнот лише банками, власник рахунку Т. Х. пояснив: «Нові банкноти зберігаються з попереднього року. Щоразу, коли в банках з'являються нові банкноти, ми користуємося можливістю обміняти та зберігати їх для обслуговування клієнтів під час Тет (Місячного Нового року)».

Остерігайтеся «пасток» обміну валют.

Характерною рисою онлайн-обміну валют є те, що транзакції зазвичай здійснюються через соціальні мережі. Клієнти, які бажають обміняти гроші, можуть переказати 30-50% від загальної необхідної суми, надати свою адресу, і хтось доставить нову валюту за їхньою адресою, а клієнт сплачує решту суми. Деякі власники рахунків навіть доставляють гроші особисто та дозволяють клієнтам перевірити їх перед отриманням.

Однак багато людей, отримавши гроші, виявили, що пачки були підроблені, змішані зі старими, порваними або навіть підробленими купюрами. Користувач на ім'я NN скаржився: «Раніше я часто просив знайомих обміняти гроші на нові купюри, щоб подарувати їх на Новий рік. Цього року, оскільки я не міг знайти нікого, хто б мені їх обміняв, я пошукав в Інтернеті дешевше місце для обміну грошей перед Тетом. Я обміняв 5 мільйонів донгів на купюри по 20 000 донгів і сплатив 350 000 донгів комісії. Однак, коли я перерахував їх ще раз, я виявив, що 200 000 донгів бракує, а багато старих купюр перемішано. Коли я зателефонував людині, яка обміняла гроші, мені сказали, що я маю перевірити гроші одразу після отримання, і якщо я заберу їх додому, то буду нести відповідальність. Будь-кому, кому потрібно обміняти нові гроші, слід бути обережним, оскільки шахрайство тут поширене».

З такою великою нормою прибутку цей вид незаконного бізнесу може приносити значні прибутки.

Примітно, що серед десятків мільйонів результатів пошуку в Google щодо обміну нових банкнот та дрібних номіналів, поряд із веб-сайтами, що пропонують цю послугу, також є значна кількість інформації, яка вказує на те, що практика обміну нових банкнот та дрібних номіналів з метою отримання прибутку від різниці є незаконною та тягне за собою суворі покарання. Однак, завдяки високим прибуткам та замаскуваній під технології, ця незаконна послуга обміну грошей стає дедалі складнішою.

Штрафи коливаються від 40 до 80 мільйонів донгів.

Щодо цієї практики, керівник Державного банку В'єтнаму заявив, що, згідно зі статтями 12 та 13 Циркуляра № 25/2013/TT-NHNN, дії фізичних осіб та організацій щодо обміну нових банкнот та дрібних номіналів за певний відсоток від різниці є незаконними.

За ці дії можуть бути накладені штрафи у розмірі від 20 до 40 мільйонів донгів для фізичних осіб та від 40 до 80 мільйонів донгів для організацій (відповідно до пункту 5 статті 30, розділу 8, глави 2 Постанови Уряду 88/2019 про адміністративні стягнення у грошово-кредитному та банківському секторі).

Щодо юрисдикції, у випадках, коли організація займається незаконною діяльністю з обміну валюти та оштрафована на суму від 40 до 80 мільйонів донгів, повноваження накладати штраф покладаються на директора Департаменту банківської інспекції та нагляду, головного інспектора банківської інспекції та нагляду або керівника інспекційної групи, як це передбачено.

Залежно від тяжкості правопорушення, докази можуть бути конфісковані. Наприклад, директор Департаменту банківської інспекції та нагляду має повноваження накладати штрафи на суму до 250 мільйонів донгів; а також конфіскувати докази та засоби, використані при адміністративних правопорушеннях, вартість яких не перевищує 500 мільйонів донгів.

Нещодавно, у директиві щодо забезпечення святкування 2024 року Дракона за місячним календарем, прем'єр-міністр Фам Мінь Чінь звернувся до Державного банку В'єтнаму з проханням ефективно організувати регулювання та постачання готівки, задовольняючи потреби економіки в готівці як з точки зору вартості, так і з точки зору номіналу; а також забезпечити безпеку та збереження готівкових резервів під час 2024 року Дракона за місячним календарем.

Крім того, Державний банк В'єтнаму доручив кредитним установам ефективно організувати послуги з обміну іноземної валюти та посилити діяльність з обміну іноземної валюти для задоволення потреб іноземних туристів.

Водночас, координувати дії з відповідними органами влади для посилення перевірок, оперативного виявлення та суворого притягнення до відповідальності за дії купівлі-продажу іноземної валюти, обміну грошей тощо, що порушують закон.

Посилання на джерело: https://thanhnien.vn/no-ro-doi-tien-li-xi-tet-nguyen-dan-2024-co-vi-pham-phap-luat-185231230094037568.htm