Делегати Національних зборів погоджуються з необхідністю збільшення статутного капіталу Vietcombank.

На дискусійній сесії групи з оцінки результатів виконання плану соціально-економічного розвитку на 2024 рік та плану соціально-економічного розвитку на 2025 рік, що відбулася 26 жовтня, багато делегатів погодилися з необхідністю інвестування додаткового державного капіталу в Акціонерний комерційний банк зовнішньої торгівлі В'єтнаму ( Vietcombank ) для інституціоналізації політики партії та резолюції Національних зборів.

Делегат Національних зборів Фам Дик Ан виступає на засіданні

Делегат Фам Дик Ан (делегація міста Ханой ) заявив, що збільшення статутного капіталу Vietcombank є дуже важливим, оскільки цей банк відіграє ключову роль у банківській системі В'єтнаму.

Vietcombank є одним із чотирьох державних комерційних банків, поряд із BIDV, VietinBank та Agribank, на які припадає 41,5% непогашених кредитів у всій системі. Ці банки завжди перебувають на передовій реалізації монетарної політики, відіграючи важливу роль як «гравці» держави та Державного банку в регулюванні ринку. Однак наразі статутний капітал державних комерційних банків, включаючи Vietcombank, менший, ніж у деяких акціонерних комерційних банків. Хоча непогашені кредити становлять менше половини деяких великих банків, VPBank, Techcombank та ACB мають статутний капітал у розмірі 79 000 мільярдів донгів, понад 70 000 мільярдів донгів та 44 000 мільярдів донгів відповідно. Тим часом державні комерційні банки, такі як Vietcombank, працюють дуже ефективно з хорошою рентабельністю, реалізуючи як монетарну політику, так і приносячи економічні вигоди, але їхній статутний капітал досить низький.

Тим часом, Закон про кредитні установи передбачає мінімальний коефіцієнт безпеки капіталу на рівні 8%, який розраховується шляхом ділення власного капіталу (переважно зі статутного капіталу) на ризикові активи. З темпами зростання кредитування 10-15% на рік, Vietcombank необхідно збільшувати свій статутний капітал, щоб забезпечити коефіцієнт безпеки капіталу, зберегти частку ринку та лідируючі позиції на ринку.

Наразі збільшення статутного капіталу державних комерційних банків все ще стикається з багатьма труднощами. Агробанк є банком, що на 100% належить державі, щоквартальний прибуток має сплачуватися до бюджету, тому запит на збільшення капіталу є дуже складним. Акціонерним комерційним банкам дозволено залишати нерозподілений прибуток для реінвестування, тоді як державним банкам доводиться проходити багато складних адміністративних процедур.

Для того, щоб Vietcombank міг продовжувати розвиватися, задовольняти попит на зростання кредитування та відігравати провідну роль, потрібен більш гнучкий та ефективний механізм збільшення статутного капіталу. Замість того, щоб проводити складні та тривалі процедури збільшення капіталу, як це є зараз, має бути механізм, який дозволить державним комерційним банкам щорічно проактивно збільшувати свій статутний капітал на основі результатів своєї діяльності. Це допоможе Vietcombank зокрема та державним комерційним банкам загалом працювати ефективніше, сприяючи стабільності та розвитку економіки країни.

Делегат Нгуєн В'єт Ха (делегація Туєн Куанг) також високо оцінив звіт уряду та розгляд Економічним комітетом Національних зборів питання додаткових державних капіталовкладень у В'єткомбанк. Делегат зазначив, що збільшення капіталу В'єткомбанку є доцільним.

Vietcombank – це акціонерний комерційний банк, 74,8% статутного капіталу якого належить державі. Дані щодо розміру загальних активів, джерел капіталу та непогашеної заборгованості, про які повідомляє уряд, є дуже хорошими, особливо попри великий обсяг непогашеної заборгованості, коефіцієнт безнадійної заборгованості Vietcombank становить 0,99%. Прибуток до оподаткування у 2023 році склав 40 456 млрд донгів. Внесок до бюджету за 2021-2023 роки становить близько 29 000 млрд донгів; у період 2019-2023 років Vietcombank завжди має рейтинг А.

Делегат Нгуєн В'єт Ха

Vietcombank є одним із чотирьох найбільших державних комерційних банків сьогодні, одним із чотирьох банків, що відіграють провідну роль і є інструментом партії та держави для управління грошовим ринком, включаючи особливо важливе завдання задоволення потреб економіки в капіталі, зокрема кредитування багатьох важливих національних проектів з особливо великими потребами в капіталі, а також сприяння постачанню капіталу та платіжним послугам для економіки.

Зокрема, 23 вересня 2024 року Уряд видав Постанову про затвердження Плану примусового переведення слабкої кредитної установи до В'єткомбанку. Це рішення, реалізоване відповідно до політики Політбюро щодо реструктуризації та реорганізації слабких кредитних установ, спрямованої на забезпечення безпеки системи кредитних установ та стабілізацію макроекономіки. Коли В'єткомбанк реалізує цей примусовий переведення, необхідно буде збільшити його фінансові можливості, особливо його статутний капітал, щоб мати достатньо ресурсів для підтримки фінансування, а також для розширення кредитування як основи для переведення частини непогашеної заборгованості до слабкої кредитної установи. Пані Ха оцінила це як дуже важливу причину для збільшення статутного капіталу В'єткомбанку.

Однак, поточний статутний капітал Vietcombank все ще низький порівняно з деякими іншими кредитними установами. Поточний статутний капітал Vietcombank становить 55 891 млрд донгів, що значно менше, ніж у VPBank (79 339 млрд донгів), Techcombank (70 450 млрд донгів), і немає великої різниці порівняно з деякими іншими акціонерними комерційними банками, такими як MB (52 871 млрд донгів), ACB (44 667 млрд донгів), SHB (36 629 млрд донгів).

Тим часом, чинний Закон про кредитні установи передбачає обмеження на надання кредитів одному клієнту та одному клієнту та пов'язаній з ним особі. Якщо статутний капітал Vietcombank не буде збільшено, це вплине на забезпечення капіталу згідно з цим положенням. Крім того, згідно зі Стратегією розвитку банківської галузі до 2025 року з перспективою до 2030 року, Vietcombank прагне вийти в регіон, щоб увійти до 100 найбільших банків Азії за обсягом загальних активів. Однак наразі статутний капітал та загальні активи Vietcombank є досить низькими порівняно з регіональними та міжнародними банками.

Ще однією складністю для Vietcombank є мінімальний коефіцієнт достатності капіталу (CAR). Згідно зі звітом уряду, індивідуальний CAR Vietcombank станом на 31 грудня 2023 року становив 11,05%, консолідований CAR – 11,39%. Коефіцієнт CAR Vietcombank забезпечує дотримання мінімальних вимог, встановлених Законом про кредитні установи (8%), але є нижчим, ніж у групи акціонерних комерційних банків В'єтнаму (VPBank – 12-13%, Techcombank – 13-15%), що значно нижче, ніж у банків регіону Азії та Південно-Східної Азії.

Крім того, цей коефіцієнт адекватної капіталізації значною мірою залежить від прибутку після оподаткування, після відрахування коштів, які Vietcombank утримує (близько 50% власного капіталу), та частково залежить від облігацій, що збільшують капітал (близько 5% власного капіталу). Цей коефіцієнт є високим, але не є сталим.

У випадку, якщо Vietcombank буде змушений продовжувати виплачувати дивіденди готівкою за весь свій прибуток після оподаткування, після відкладення цих коштів, без дозволу на виплату дивідендів акціями для збільшення статутного капіталу, як запропоновано, коефіцієнт достатності капіталу першого рівня та коефіцієнт адекватності капіталу знизяться до 5,64% та 6,28% відповідно, що не відповідатиме мінімальному рівню Закону про кредитні установи. Відповідно, Vietcombank може зменшити непогашену заборгованість майже на 280 трильйонів донгів, щоб забезпечити досягнення коефіцієнта адекватності капіталу на рівні 8%, що вплине на постачання капіталу в економіку. Тому збільшення капіталу для Vietcombank є вкрай необхідним.

«Збільшення капіталу Vietcombank не впливає на державний бюджет, оскільки залишок накопиченого прибутку Vietcombank за 2018 та 2021 роки – це залишок прибутку після сплати податків, відкладення коштів та виплати грошових дивідендів, який наразі обліковується та контролюється у Vietcombank, і не є статтею доходів державного бюджету згідно з положеннями Закону про державний бюджет», – сказала пані Ха.

Щодо правової бази, то, згідно зі звітом Уряду та звітом Економічного комітету про перегляд, вона є дуже повною та гарантованою. План збільшення капіталу Vietcombank був узгоджений акціонерами, включаючи стратегічного акціонера MIZUHO (на частку якого припадає 15% статутного капіталу).

«Я погоджуюся з пропозицією уряду включити до Резолюції 8-ї сесії 15-ї Національної асамблеї пункт про згоду на інвестування додаткового державного капіталу у Vietcombank», – сказав делегат Нгуєн В’єт Ха.

Делегат Хоанг Ван Куонг (делегація міста Ханой) заявив, що збільшення статутного капіталу Vietcombank є правильним, оскільки банку необхідно збільшити свій власний капітал для забезпечення коефіцієнта достатності капіталу (CAR). Наразі CAR Vietcombank становить близько 11%, цільовий показник згідно з Базелем III – 13% або більше.

Делегат Хоанг Ван Куонг

Однак проблема полягає в тому, що понад половина поточного 11% капітального нормативу – це не статутний капітал, а нерозподілений прибуток та інвестиційні заощадження. Цю суму можна розподілити між акціонерами, але якщо її розподілити, капітальний норматив зменшиться. Банк запропонував конвертувати цю суму в нерозподілений власний капітал для збільшення статутного капіталу.

«Я вважаю, що інвестування тут необхідне. Загальна сума, яку пропонується конвертувати, становить 27 трильйонів донгів, що дуже мало порівняно із загальною нерозподіленою сумою в 97 трильйонів донгів. То чому пропонується така мала сума? Прибуток у 2022 році становить близько 21 трильйонів донгів, у 2023 році – близько 25 трильйонів донгів. Таким чином, загальний нерозподілений прибуток, який можна конвертувати в капітал за ці два роки, дуже великий, але ми пропонуємо конвертувати лише 27 трильйонів донгів 2019 року, решту 46 трильйонів донгів 2022 та 2023 років, чому б не впоратися з цим, а все одно відкласти це питання? Я вважаю, що необхідно конвертувати цю частину в статутний капітал для збільшення власного капіталу», – зазначив пан Куонг.

За словами пана Куонга, збільшення статутного капіталу Vietcombank має на меті збільшити коефіцієнт адекватності капіталу (CAR), але насправді ми беремо з однієї кишені в іншу, беремо з нерозподіленого прибутку та конвертуємо його у статутний капітал. Таким чином, загальний власний капітал не змінюється. Перенесення частини накопиченого капіталу до статутного капіталу не змінює загальний власний капітал і, отже, не може збільшити CAR.

Отже, окрім вкладення прибутку за 2021, 2022, 2023 роки в капітал, потрібен інший спосіб збільшення капіталу, а саме випуск акцій або облігацій для мобілізації капіталу ззовні. Якщо ви продовжуватимете брати з однієї кишені та вкладати з іншої, загальний капітал залишиться незмінним.

По-третє, це вже другий раз, коли державний банк просить збільшити свій статутний капітал шляхом конвертації накопиченого прибутку в капітал. Минулого разу це був Agribank, цього разу – Vietcombank. Вони прибутково інвестували, накопичили його, а тепер повинні просити Національні збори конвертувати його в капітал.

«У 2019 та 2020 роках прибуток був низьким, тому уряд вирішив конвертувати його у статутний капітал, не питаючи. У 2022 та 2023 роках прибуток був високим (понад 20 000 мільярдів, держава мала 74%), але уряд не міг вирішити самостійно, а мусив запитати Національні збори. Я вважаю, що це дуже нерозумне питання. Те, що вони хочуть робити з грошима підприємств, — це бізнес підприємств, вирішує уряд, чому ми повинні питати? Це питання вимагає внесення змін до Закону про управління державним капіталом на підприємствах. В іншому випадку ця ситуація стримуватиме та перешкоджатиме розвитку підприємств», — сказав пан Куонг.

Джерело: https://thoibaonganhang.vn/dai-bieu-quoc-hoi-nhat-tri-voi-su-can-thiet-tang-von-dieu-le-tai-vietcombank-157135.html