Щоб допомогти вирішити цю проблему, журналісти газет Tin Tuc та Dan Toc взяли інтерв'ю у пані Нгуєн Тхі Нгоан, фінансового директора MISA Group, з цього питання.
Пані, MISA колись провела невелике опитування щодо кредитної спроможності малих та мікропідприємств, згідно з яким, на кожні 100 підприємств, яким потрібно взяти позику, припадає до 97 відмов, головним чином через відсутність застави та стандартних документів. Отже, яке рішення для усунення проблеми з капітальними потребами малих та середніх підприємств сьогодні?
Онлайн-політика незабезпечених безпаперових позик – це тренд, ключ до вирішення проблеми вузького місця для капітальних потреб малих і середніх підприємств. Це рішення дозволяє повністю оцифрувати процес, позбавити потреби в паперових документах та забезпечити 100% онлайн-реалізацію. Виплата також відбувається швидко, протягом 24 годин, а не тижнями, як у випадку з традиційними позиками; немає застави, оскільки вона замінюється оцінкою на основі цифрових даних.
Малий та середній бізнес (МСП) – це великий, але недостатньо вивчений ринок. Хоча ця група забезпечує близько 40% зайнятості в економіці , на них припадає лише близько 18% від загального обсягу непогашених кредитів, і до 75% ніколи не позичали кошти в банку. Це важлива рушійна сила для сприяння економічному зростанню та відкриття потенційного ринку, який ще не був використаний.
Виходячи з цієї реальності, MISA визначила місію створення MISA Lending (моделі онлайн-кредитування на основі цифрових даних) як платформи, яка безпосередньо з'єднує малі та мікропідприємства з банками на основі цифрових даних програмного забезпечення MISA. Оскільки майже 400 000 корпоративних клієнтів використовують хмарні рішення, ця система забезпечує джерело «живих даних», які підтверджуються та поширюються підприємствами, щоб допомогти банкам оцінювати ризики в режимі реального часу, тим самим обмежуючи безнадійну заборгованість та створюючи умови для швидкого та прозорого виплати коштів.
Завдяки MISA Lending, платформі бухгалтерського обліку, податків, рахунків-фактур, даних про рух грошових коштів... для банків, які дозволяють швидко та прозоро оцінювати активи. Завдяки моделі 5-1-0-5 для заповнення заявки, 1 день схвалення, 0 застави та підтримці 12 банків та кредитних установ, практика показує, що з 2022 року по теперішній час MISA Lending допомогла десяткам тисяч підприємств отримати доступ до капіталу, з показником успішності кредитування 30%, що в 10 разів вище, ніж через традиційні канали. На сьогоднішній день через платформу MISA було виплачено понад 30 000 мільярдів донгів.
Однак, на відміну від традиційних позик, онлайн-позики повинні базуватися на великій кількості даних, пані?
Це правда, що він має базуватися на статичних даних (кредитна історія, кредитна карта; податкова звітність; фінансові зобов'язання); динамічних даних (щоденний рух грошових коштів; електронний рахунок-фактура; бухгалтерські дані, дані відділу кадрів). Поєднання статичних та динамічних даних допомагає банкам прозоро оцінювати кредитоспроможність, точніше оцінювати та мінімізувати ризики безнадійної заборгованості.
Платформа для підключення до позик MISA Lending є живим доказом практичної ефективності онлайн-незабезпечених позик, зокрема: лише у 2025 році, станом на вересень, платформа підтримала виплату майже 14 000 мільярдів донгів, що у 2,5 рази більше, ніж за аналогічний період, рівень успішності позик досяг 30%, що у 10 разів вище, ніж у традиційному процесі.
Основою аналізу даних є не лише технології чи фінанси, а й людська цінність. У минулому мільйони малих підприємств та домогосподарств залишалися поза грою, оскільки не мали застави. Це означало, що вони втратили можливість розвиватися, розширювати виробництво та покращувати своє життя.
Коли дані оцифровуються та використовуються належним чином, від статичних даних, таких як кредитна історія, податкові звіти, до динамічних даних, таких як рух грошових коштів, рахунки-фактури, бухгалтерський облік, банківська справа... кредитний скоринг може бути більш прозорим і точним, що знижує ризик безнадійної заборгованості. Що ще важливіше, капітал доставляється потрібній людині в потрібний час. Кожен успішний кредит – це не просто число, а нова можливість: малий бізнес інвестує в більше обладнання, бізнес розширює свій магазин, сім'я стабілізує свої засоби до існування.
Для подальшого просування ми рекомендуємо Державному банку дозволити MISA брати участь у «Пісочниці» для тестування моделі кредитування P2P (peer-to-peer) на основі даних; водночас відкрити прямий доступ до даних Національної кредитної інформації (CIC) та реформувати механізм гарантування кредитів на основі цифрових даних. Комерційним банкам необхідно посилити співпрацю з цифровими платформами, такими як MISA Lending, щоб зменшити витрати на оцінку та розширити ринок.
MISA також співпрацює з Національною платіжною корпорацією В'єтнаму (NAPAS) для створення кобрендової картки. Коли клієнти використовують цю картку для оплати, рахунок автоматично переноситься до системи MISA, і програмне забезпечення автоматично його враховує; коли настає термін оплати, система автоматично списує кошти та оплачує їх через банк. Завдяки цьому весь процес, від потреб клієнта до оплати та обліку, відбувається повністю автоматично, без необхідності здійснення транзакцій.
Це рішення має багато переваг. По-перше, воно економить до 99% витрат на людські ресурси як для бізнесу, так і для банків; по-друге, мінімізує ризик помилок або недооцінок у процесі бухгалтерського обліку та оплати.
Щиро дякую!
Джерело: https://baotintuc.vn/kinh-te/doanh-nghiep-nho-la-mo-vang-chua-duoc-khai-pha-20251006114655057.htm
Коментар (0)